Решение по делу № 2-3247/2017 от 31.10.2017

Дело № 2-3247/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 декабря 2017 РіРѕРґР°                                  Рі. Миасс

Миасский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего СЃСѓРґСЊРё         Р“луховой Рњ.Р•.,

РїСЂРё секретаре                    Р‘ельковой Рў.Р•.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «ВТБ 24» к Венгер Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее ВТБ 24 (ПАО)) обратилось в суд с иском к Венгер Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА с учетом добровольного уменьшения задолженности по пени в размере 1412546 рублей 47 копеек, из которых: основной долг - 1126631 рублей 45 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – 275812 рублей 20 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 10102 рублей 82 копейки. В обоснование заявленных исковых требований указано, что стороны заключили кредитный договор путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, устанавливающим существенные условия кредита. В соответствии с условиями кредитного договора от ДАТА НОМЕР Венгер Е.В. был предоставлен кредит в размере 1300000 рублей со сроком возврата по ДАТА под 23,40 % годовых. Возврат кредита должен осуществляться ежемесячно 09-го числа каждого календарного месяца. Ответчик обязательства по договору не исполняет систематически. Банк полагает, что имеются основания для досрочного взыскания суммы задолженности и снижает размер неустойки до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Также ВТБ 24 (ПАО) обратилось в суд с иском к Венгер Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА с учетом добровольного уменьшения задолженности по пени в размере 1345728 рублей 81 копейка, из которых: основной долг - 1101055 рублей 13 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – 235619 рублей 52 копейки, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 9054 рублей 16 копеек. В обоснование заявленных исковых требований указал, что ДАТА ВТБ 24 (ПАО) и Венгер Е.В. заключили кредитный договор НОМЕР путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, устанавливающим существенные условия кредита. В соответствии с условиями кредитного договора от ДАТА НОМЕР Венгер Е.В. был предоставлен кредит в размере 1206000 рублей со сроком возврата по ДАТА под 19,60 % годовых. Возврат кредита должен осуществляться ежемесячно 26-го числа каждого календарного месяца. Ответчик обязательства по договору не исполняет систематически. Банк полагает, что имеются основания для досрочного взыскания суммы задолженности и снижает размер неустойки до 10 % от общей суммы штрафных санкций.

Кроме того, ВТБ 24 (ПАО) заявило требования о взыскании с Венгер Е.В. долга по договору о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». В обоснование заявленных требований указало, что между сторонами был заключен договор о предоставлении и использовании кредитных карт ВТБ 24 (ЗАО) НОМЕР от ДАТА, на основании которого ответчику был предоставлен овердрафт в пределах платежного лимита в размере 300000 рублей. В свою очередь, Венгер Е.В. обязалась возвратить предоставленные денежные средства, уплатить указанные в Правилах предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с льготным периодом уплаты процентов, Тарифах по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, Расписке в получении банковской карты. Ответчик обязательства по возврату кредитного лимита и уплате процентов надлежащим образом не исполняет, допускает просрочку платежа; предъявленное банком требование досрочного возврата овердрафта Венгер Е.В. удовлетворено не было. Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 351867 рублей 56 копеек, в том числе: основной долг – 281356 рублей 22 копейки, плановые проценты за пользование кредитом – 56132 рублей 38 копеек, пени – 14378 рублей 96 копеек.

    Р˜СЃС‚ец – представитель Р’РўР‘ 24 (РџРђРћ) РІ судебное заседание РЅРµ явился, извещен.

Ответчик – Венгер Е.В. в судебное заседание не явилась, причины неявки не известны В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд находит необходимым отметить, что согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ», по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п.63).

Извещения о рассмотрении дела направлялись по известным адресам места жительства ответчика, были получены почтовым отделением и возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения. Данных о том, что ответчик по уважительным причинам не мог получить почтовые уведомления, в деле не имеется. Возвращение в суд неполученного адресатом заказного письма с отметкой «истек срок хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением судебной корреспонденции.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Исследовав все материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДАТА между ВТБ 24 (ПАО) и Венгер Е.В. заключен кредитный договор НОМЕР на сумму 1300000 рублей на срок по ДАТА под 23,40 % годовых. Кредитный договор заключен путем присоединения ответчика к Условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, в соответствии с положениями ст. ст. 428, 809,810 и 819 ГК РФ.

Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 1300000 рублей, что подтверждается банковским ордером НОМЕР от ДАТА (л.д. 39).

По условиям договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 37279 рублей 55 копеек, который должен вноситься ежемесячно 09 числа каждого календарного месяца (л.д. 33).

Указанные обстоятельства подтверждены анкетой-заявлением ответчика Венгер Е.В. на получение кредита (л.д. 31-32), уведомлением о полной стоимости кредита (л.д. 33-35), Правилами кредитования (л.д. 36-38).

По состоянию на ДАТА задолженность Венгер Е.В. по кредитному договору НОМЕР составляет 1503471 рубль 88 копеек, из которых: основной долг - 1126631 рубль 45 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – 275812 рублей 20 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 101028 рублей 20 копеек.

ДАТА между ВТБ 24 (ПАО) и Венгер Е.В. был также заключен кредитный договор НОМЕР на сумму 1206000 рублей на срок по ДАТА под 19,60 % годовых.

Банк выполнил все свои обязательства по указанному выше кредитному договору, перевел на счет, открытый Венгер Е.В., денежную сумму в размере 1206000 рублей, что подтверждается банковским ордером НОМЕР от ДАТА (л.д. 48), доказательств обратного ответчиком не представлено.

Согласно условиям договора, ответчик ежемесячно должен вносить денежные средства по 31683 рублей 80 копеек 26 числа каждого календарного месяца (л.д. 42).

По состоянию на ДАТА, задолженность по кредитному договору НОМЕР составляет 1427216 рублей 25 копеек, из которых: основной долг - 1101055 рублей 13 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – 235619 рублей 52 копейки, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 90541 рубль 16 копеек, что также подтверждается выпиской по счету (л.д. 25-30).

ДАТА между ВТБ 24 (ПАО) и Венгер Е.В. также заключен договор НОМЕР о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». По условиям данного договора банк предоставил заемщику кредит в размере установленного лимита 300000 рублей с уплатой процентов за пользование овердрафтом в размере 24,00 % годовых, с уплатой ежемесячно до 20 числа истцу в счет возврата кредита 10 % от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Истец свои обязательства по предоставлению ответчику денежных средств в сумме 300000 рублей по кредитному договору исполнил надлежащим образом, факт получения денежных средств в указанной сумме не оспаривается.

Указанные обстоятельства подтверждены уведомлением о полной стоимости кредита (л.д. 89-91), распиской Венгер Е.В. в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО) и конверт с ПИН-кодом (л.д. 91оборот), Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) (л.д. 93-104), тарифами (л.д. 105).

Из материалов дела усматривается, и не оспорено ответчиком, что в нарушение условий кредитного договора, ст. 309, 310 ГК РФ, Венгер Е.В. свои обязательства заемщика по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, вносила ежемесячные платежи с нарушением установленного договором срока, что следует из выписки по счету (л.д. 72-81), доказательств обратного ответчиком не представлено.

Поскольку ответчик систематически не выполняла свои обязательства по погашению и долга и уплате процентов, то на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом, а также иные суммы предусмотренные кредитным договором. Соответствующее требование направлено ДАТА заемщику Венгер Е.В. по адресу, указанному ответчиком в качестве своего места жительства в анкете-заявлении на получение кредита.

Требования банка оставлены ответчиком без удовлетворения, доказательств обратного последней не представлено.

ВТБ 24 (ПАО) в подтверждение заявленных исковых требований представлен расчёт задолженности, согласно которому в связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком обязательств по состоянию на ДАТА общая задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА составила 481278 рублей 15 копеек, в том числе: основной долг – 281356 рублей 22 копейки, плановые проценты за пользование кредитом – 56132 рубля 38 копеек, пени – 143789 рублей 55 копеек.

Расчеты задолженности ответчиком не оспорен, проверены судом и признаны верными, соответствующими условиям кредитных договоров и графику платежей, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств, ни один из указанных документов под сомнение ответчиком не ставился. Из расчетов также прослеживается, что распределение денежных средств, внесенных заемщиком во исполнение обязательств по кредитным договорам, не противоречит требованиям ст. 319 ГК РФ. Ответчиком контррасчет задолженности по кредитным договорам не представлен.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, то суд считает возможным удовлетворить исковые требования ВТБ 24 (ПАО) и взыскать с Венгер Е.В. основной долг по кредитному договору НОМЕР в размере 1126631 рубль 45 копеек, по кредитному договору НОМЕР – 1101055 рублей 13 копеек, по кредитному договору НОМЕР –281356 рублей 22 копейки, на основании ст. 819 ГК РФ.

Также подлежат удовлетворению и исковые требования о взыскании с Венгер Е.В. начисленных процентов и неустойки за просрочку исполнения обязательств по возврату основного долга и процентов.

    Р’ соответствии СЃ Рї. 1 СЃС‚. 809 ГК Р Р¤, если РёРЅРѕРµ РЅРµ предусмотрено законом или РґРѕРіРѕРІРѕСЂРѕРј займа, займодавец имеет право РЅР° получение СЃ заемщика процентов РЅР° СЃСѓРјРјСѓ займа РІ размерах Рё РІ РїРѕСЂСЏРґРєРµ, определенных РґРѕРіРѕРІРѕСЂРѕРј.

    РЎРѕРіР»Р°СЃРЅРѕ представленному истцом расчету, задолженность РїРѕ уплате плановых процентов РїРѕ кредитному РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ НОМЕР составляет 275812 рублей 20 копеек, РїРѕ кредитному РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ НОМЕР – 235619 рублей 52 копейки, РїРѕ кредитному РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ НОМЕР –56132 рубля 38 копеек.

Учитывая вышеуказанные обстоятельства, суд считает необходимым взыскать с Венгер Е.В. задолженность по плановым процентам рассчитанную ВТБ 24 (ПАО).

В силу п. 1 ст. 229 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соответственно в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

С учетом того обстоятельства, что Венгер Е.В. надлежащим образом не исполнялись предусмотренные кредитными договорами обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, суд признает за ВТБ 24 (ПАО) право на взыскание с Венгер Е.В. неустойки.

Согласно расчету задолженности размер пени по кредитному договору НОМЕР составляет 101028 рублей 20 копеек, по кредитному договору НОМЕР – 90541 рубль 60 копеек, по кредитному договору НОМЕР –143789 рублей 55 копеек.

При этом ВТБ 24 (ПАО) уменьшил размер пени до 10 % в добровольном порядке, а именно пени по кредитному договору НОМЕР до 10102 рублей 82 копейки, по кредитному договору НОМЕР – 9054 рублей 16 копеек, по кредитному договору НОМЕР –14378 рублей 96 копеек.

Размер неустойки соответствует тяжести нарушенных обязательств. Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ у суда не имеется.

Таким образом, с Венгер Е.В. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору НОМЕР в размере 1412546 рублей 47 копеек (основной долг – 1126631 рублей 45 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – 275812 рублей 20 копеек, пени – 10102 рубля 82 копейки); по кредитному договору НОМЕР в размере 1345728 рублей 81 копейка (основной долг – 1101055 рублей 13 копеек, плановые проценты – 235619 рублей 52 копейки, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 9054 рубля 16 копеек; по кредитному договору НОМЕР в размере 351867 рублей 56 копеек (основной долг – 281356 рублей 22 копейки, плановые проценты – 56132 рубля 38 копеек, пени – 14378 рублей 96 копеек.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд возмещает другой стороне все судебные расходы.

ВТБ 24 (ПАО) при подаче иска понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 23750 рублей 71 копейка, что подтверждается платежным поручением (л.д. 3), указанные судебные расходы подлежат возмещению истцу за счет ответчика Венгер Е.В.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ВТБ 24 (публичного акционерного общества) удовлетворить.

Взыскать с Венгер Е.В. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 1412546 (один миллион четыреста двенадцать тысяч пятьсот сорок шесть) рублей 47 копеек, в том числе основной долг в размере 1126631 рубль 45 копеек, плановые проценты за пользование кредитом в размере 275812 рублей 20 копеек, пени в размере 10102 рубля 82 копейки.

Взыскать с Венгер Е.В. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 1345728 (один миллион триста сорок пять тысяч семьсот двадцать восемь) рублей 81 копейка, в том числе основной долг в размере 1101055 рублей 13 копеек, плановые проценты за пользование кредитом в размере 235619 рублей 52 копейки, пени в размере 9054 рубля 16 копеек.

Взыскать с Венгер Е.В. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 351867 (триста пятьдесят одна тысяча восемьсот шестьдесят семь) рублей 56 копеек, в том числе основной долг в размере 281356 рублей 22 копейки, плановые проценты за пользование кредитом в размере 56132 рубля 38 копеек, пени в размере 14378 рублей 96 копеек.

Взыскать с Венгер Е.В. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 23750 (двадцать три тысячи семьсот пятьдесят) рублей 71 копейка.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Миасский городской суд Челябинской области.

Председательствующий                         Рњ.Р•. Глухова