Решение по делу № 2-2296/2022 от 02.06.2022

Дело №2-2296/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 сентября 2022 года г. Липецк

Октябрьский районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего судьи           Парахиной Т.В.

при ведении протокола судебного заседания

помощником судьи                             Нехорошевым Р.С.,    

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Коллекторское агентство «Фабула» к Двуреченской Анастасии Николаевне о взыскании задолженности договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО Коллекторское агентство «Фабула» (далее – ООО КА «Фабула») обратилось в суд с иском к Двуреченской А.Н. о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование исковых требований истец указывал, что между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и Двуреченской А.Н. 16.04.2019 года заключен договор микрозайма № 181248740/4, по условиям которого ООО МФК «ВЭББАНКИР» передало ответчику денежные средства в размере 20 059 руб., а ответчик обязалась возвратить сумму займа в срок до 04.06.2019 года, а также выплатить проценты по ставке 1,5% в день. Сумма займа в срок не возвращена, уплата процентов не осуществлена.. Между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ООО КА «Фабула» заключен договор уступки прав требования № 23/01 от 23.01.2020 года, в соответствии с которым ООО МФК «ВЭББАНКИР» уступило истцу права требования по кредитному договору.

За период с 16.04.2019 года по 29.04.2022 года задолженность ответчика по договору микрозайма № 181248740/4 от 16.04.2019 года составляет 61 781 руб. 58 коп., в том числе сумма основного долга – 20 059 руб., проценты за пользование суммой займа – 40 480 руб. 71 коп., пени – 1 241 руб. 87 коп. Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление об уступке прав требования, претензия с требованием о погашении задолженности по договору. Ответчик на претензию не отреагировала.

ООО КА «Фабула» просило взыскать с Двуреченской А.Н. в свою пользу задолженность по договору микрозайма № 181248740/4 от 16.04.2019 года в размере 61 781 руб. 58 коп., в том числе сумму основного долга в размере 20 059 руб., проценты за период с 16.04.2019 года по 29.04.2022 года в размере 40 480 руб. 71 коп., пени за период с 16.04.2019 года по 29.04.2022 года в размере 1 241 руб. 87 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 053 руб. 45 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО КА «Фабула» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. В письменном заявлении представитель истца по доверенности Московцева О.В. просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Двуреченская А.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена по адресу регистрации, подтвержденному УВМ УМВД России по Липецкой области, своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила. Предоставила суду письменные возражения на исковое заявление, в которых указала, что заявленные истцом проценты считает завышенными. Считала начисление процентов по истечении срока действия договора микрозайма, установленного на 30 календарных дней, после 15.05.2019 года неправомерным. Указала также, что 14.05.2019 года внесла на счет кредитора денежные средства в размере 8 424 руб. 92 коп. в счет погашения задолженности по договору микрозайма. Также ссылалась на сложное финансовое положение.

Представитель третьего лица ООО МФК «ВЭББАНКИР» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом. В письменном заявлении представитель третьего лица генеральный директор ООО МФК «ВЭББАНКИР» Пономарев А.Н. просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Указал, что денежные средства по договору микрозайма № 181248740/4 от 16.04.2019 года были перечислены клиенту посредством платежной системы CONTACT на банковскую карту, указанную клиентом в заявлении заемщика к договору микрозайма. Денежные переводы через указанную систему осуществляются на основании заключенного между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и АО «КИВИ Банк» договора об оказании информационных и технологических услуг при осуществлении переводов денежных средств по поручению физических лиц от 03.08.2018 года.

С письменного согласия представителя истца суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Как установлено судом, 16.04.2019 года между ООО «ВЭББАНКИР» и Двуреченской А.Н. был заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) № 181248740/5. По условиям договора займодавец предоставил заемщику микрозаем в размере 20 059 руб. на срок 30 календарных дней. Платежной датой, согласно договору, является 15.05.2019 года. Процентная ставка по договору составляет 1,5% от суммы займа за каждый день пользования (547,500% годовых).

Согласно п. 6 договора, погашение займа и процентов за его пользование, осуществляется заемщиком единовременно, в день наступления платежной даты.

Полная стоимость кредита указана на первой странице договора займа в размере 547,500% годовых или 8 725 рублей 81 копейка.

Согласно приложению № 1 к договору микрозайма № 181248740/5 от 16.04.2019 года, общая сумма к возврату составляет 28 784 руб. 67 коп. и состоит из суммы займа в размере 20 059 руб. и суммы процентов в размере 8 725 руб. 67 коп.

Кредитный договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта займодавца в сети интернет по адресу www.webbankir.ru.

ООО МФК "ВЭББАНКИР" выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным заемщиком посредством платежной системы ООО НКО "Яндекс Деньги".

14.05.2019 года между ООО «ВЭББАНКИР» и Двуреченской А.Н. было заключено дополнительное соглашение № 931846 к договору микрозайма № 181248740/5 от 16.04.2019 года, в соответствии с которым установлена новая платежная дата 04.06.2019 года, то есть пролонгация возврата микрозайма.

П.17 дополнительного соглашения к договору микрозайма предусмотрено, что в момент подписания Дополнительного соглашения заёмщик в полном объеме оплачивает начисленные проценты за пользование денежными средствами по договору в размере 8424,92 руб.

За период с 16.04.2019 года по 15.05.2019 года ответчиком проценты в размере 8 725 руб. 67 коп. оплачены.

Согласно приложению № 1 к дополнительному соглашению, общая сумма к возврату составляет 26 067 руб. 70 коп. и состоит из суммы займа в размере 20 059 руб. и процентов в размере 6 017 руб. 70 коп. за 20 календарных дней пользования кредитом, исходя из 547,500% годовых (1,5 % в день).

При заключении договора Двуреченская А.Н. согласилась с общими условиями договора, содержащимися в Правилах предоставления и сопровождения микрозаймов ООО МФК «ВЭББАНКИР».

На основании договора уступки прав требования № 23/01 от 23.01.2020 года ООО «ВЭББАНКИР» уступило ООО КА «Фабула» права требования к Двуреченской А.Н. по договору микрозайма № 181248740/5 от 16.04.2019 года.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов истец обратился с иском о взыскании долга и процентов за пользование заемными средствами, расчет которых был произведен с 16.04.2019 года по 29.04.2022 года из расчета 547,500% годовых в размере 40 480 рублей 71 копейка.

Таким образом, истец просил взыскать сумму задолженности в размере 61 781 рубль 58 копеек (20059 руб. – сумма займа + 40 480 рублей 71 копейка проценты + 1241 рубль 87 коп. пеня ).

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В пункте 4 части 1 статьи 2 Федерального закона N151-ФЗ предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом N 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Федеральным законом 27 декабря 2018 года N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок, было ограничено.

Согласно ст. 12.1 Федерального закона N151-ФЗ после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В соответствии с пп.1 и 3 ч.4 ст.3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:

1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа);

3) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1, 5 процента в день.

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно, заявлены ко взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Договор потребительского кредита с ответчиком заключен 16.04.2019 года, то есть после вступления в силу Федерального закона от 27 декабря 2018 года N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов до 2,5 размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во втором квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения до 30 дней включительно до 30000 рублей включительно, с 28 января 2019 года до 30 июня 2019 года включительно, процентная ставка по договору потребительского займа не может превышать 1,5 процента в день, сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, по договору потребительского займа, срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не может составлять более двух с половиной размеров суммы представленного потребительского займа согласно пунктам 1 и 3 части 4 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МФК "ВЭББАНКИР" в сумме 20 059 руб. на срок 20 дней с 16.05.2019 года по 04.06.2019 года установлена договором в размере 6017 руб. 70 коп. с процентной ставкой 547,500 % годовых. Размер процентов по настоящему договору соответствует периоду пользования займом с учетом соответствующей процентной ставки (1,5 % в день).

Размер процентов с 05.06.2019 года по 29.04.2022 года на сумму до 30000 рублей включительно свыше 365 дней предельное значение полной стоимости такого кредита для договоров потребительского кредита (займа), заключенных во 2 квартале 2019 года, было установлено банком в размере 76,927%, при среднерыночном значении 57,695%.

Таким образом, размер процентов за период с 05.06.2019 года по 29.04.2022 года, с учетом того, что заемные обязательства не прекращены и ответчик продолжил пользоваться сумой займа после 04.06.2019 года, определенного как срок исполнения обязательства, и общий срок пользования займом составил за данный период свыше 365 дней, подлежат определению с учетом предельного значения полной стоимости микрозайма, определенного Банком России.

Размер процентов за период с 05.06.2019 года по 29.04.2022 года составил 44812 рублей 69 копеек (20059 рублей х 76,927% ( предельное значение полной стоимости кредита)/365*1060 дней просрочки), что превышает заявленный ко взысканию размера процентов 40 480 руб. 71 коп.

Таким образом, с Двуреченской А.Н. в пользу ООО КА «Фабула» подлежат взысканию сумма займа в размере 20 059 руб., проценты в размере 40480 руб. 71 коп., пеня в размере 1 241 руб. 87 коп., а всего 61 781 руб. 58 коп. в пределах заявленных требований.

Ссылка Двуреченской А.Н. о том, что действия истца по начислению процентов по истечении срока действия договора микрозайма, являются неправомерными, не основана на законе и опровергается условиями договора и дополнительного соглашения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.15 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ N 13/14 от 08 октября 1998 года, при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Сумма указанных процентов не подлежит уменьшению в порядке статьи 333 Гражданского кодекса РФ, в связи с чем довод ответчика о возможности уменьшения процентов не может быть принят во внимание.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 053 руб. 45, подтвержденная платежными поручениями № 13458 от 03.03.2020 г. на сумму 1026 руб. 72 коп, № 45681 от 29.04.2022 года, на сумму 1026 руб. 73 коп.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, исходя из суммы удовлетворенных исковых требований, ответчик обязан оплатить государственную пошлину, рассчитанную согласно ст.333.19 НК РФ, в размере 2053 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО Коллекторское агентство «Фабула» к Двуреченской Анастасии Николаевне о взыскании задолженности договору займа удовлетворить.

Взыскать с Двуреченской Анастасии Николаевны, (дата) года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, паспорт <данные изъяты> в пользу ООО Коллекторское агентство «Фабула» задолженность по договору микрозайма № 181248740/5 от 16.04.2019 года в размере 61781 рубль 58 копеек, в том числе сумму основного долга в размере 20 059 рублей, проценты за период с 16.05.2019 года по 29.04.2022 года включительно в размере 40 480 руб. 71 коп. и пени в размере 1 241 рубль 87 копеек.

Взыскать с Двуреченской Анастасии Николаевны в пользу ООО Коллекторское агентство «Фабула» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2053 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий    

Мотивированное решение изготовлено 29 сентября 2022 года.