Решение по делу № 2-616/2018 от 16.02.2018

                                                                                                                                  Дело № 2-616/18

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Смоленск                                                                                                           28 марта 2018 года

Заднепровский районный суд города Смоленска

в составе: председательствующего судьи Кубриковой М.Е.,

при секретаре Хомяковой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуоткрытого акционерного общества«Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Прудниковой (в настоящее время - Власенковой) Светлане Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее по тексту - ОАО «Смоленский Банк», банк, истец, кредитор), обратилось в суд с требованием к Прудниковой Светлане Владимировне (далее по тексту - заемщик, должник, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Прудниковой С.В. был заключен договор № (далее - кредитный договор, договор) в форме заявления о предоставлении кредита, правил предоставления потребительских кредитов физическим лицам (далее - правила), информационного графика платежей, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в размере 115 942,03 руб.

Договором были установлены следующие условия кредитования:

- процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в соответствии с заявлением и уведомлением о принятом решении по кредитному продукту, составляет 23 %;

- штраф за нарушение срока уплаты очередного платежа 1,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки;

- ежемесячный платеж 3 268,46 руб.;

- дата полного возврата кредита 10.07.2018г.;

- дата ежемесячного погашения суммы основного долга по кредиту и платы за пользование кредитом 11 числа каждого месяца.

Для учета поступающих ответчику денежных средств банк открыл счет заемщику. Должник получил денежные средства и принял условия кредитного договора, что подтверждается расходным кассовым ордером банка, правилами, тарифами и информационным графиком платежей с отметкой об ознакомлении с личной подписью должника.

В нарушение условий заключенного кредитного договора ответчиком не исполняется обязанность по своевременному осуществлению предусмотренных договором платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов.

По состоянию на 31.10.2016г. общая сумма задолженности заемщика составляет 155 090,87 руб., из которых задолженность по основному долгу составляет 99 217,43 руб., задолженность по неуплаченным процентам за пользование кредитом - 48 776,46 руб., штраф за просрочку исполнения обязательств по внесению очередных платежей - 7 096,98 руб.

Решением Арбитражного суда Смоленской области от 07.02.2014г. по делу № А62-7344/2013 ОАО «Смоленский Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него отрыто конкурсное производство. Определением суда срок конкурсного производства продлен. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего ОАО «Смоленский Банк» возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 155 090,87 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 301,82 руб. (л.д. 3-5).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 5, 31, 34).

Ответчик Прудникова (в настоящее время - Власенкова) С.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежаще, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, об отложении рассмотрения дела не просила, возражения на иск не представила (л.д. 35-37).

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 307 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора) односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Пункт 1 ст. 408 ГК РФ устанавливает, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ).

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пункт 1 ст. 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Смоленский Банк» и Прудниковой С.В. был заключен кредитный договор в форме заявления № о предоставлении кредита, правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам (далее - правила), информационного графика платежей, тарифов ОАО «Смоленский Банк» по обслуживанию физических лиц (далее - тарифы), в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в размере 115 942,03 руб. со сроком погашения по 10.07.2018г. на следующих условиях:

- процентная ставка за пользование кредитом составляет 23 % годовых;

- штраф за нарушение срока уплаты очередного платежа 1,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки;

- срок предоставления кредита - 60 месяцев (л.д. 15-23).

Факт выдачи банком денежных средств Прудниковой С.В. согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 115 942,03 руб. подтверждается копией расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ., а также выпиской по счету (л.д. 11-14).

Как следует из п. 1.2 правил, датой заключения кредитного договора является дата подписания настоящих правил, заявления о предоставлении кредита и информационного графика платежей со стороны банка.

Банк в соответствии с п. 3.1.1 правил предоставляет кредит путем перечисления денежных средств в сумме кредита на счет заемщика.

Кредит предоставляется на срок, указанный в заявлении о предоставлении кредита, и возвращается в соответствии с информационным графиком платежей (п. 3.1.2 правил).

За пользование кредитом заемщик согласно п. 3.2.1 правил уплачивает банку плату, которая начисляется на остаток задолженности клиента по кредиту по состоянию на начало операционного дня, исходя из фактического количества дней в месяце и в году (365 или 366). Сумма платы за пользование кредитом указывается в информационном графике платежей (л.д. 18).

Исходя из содержания распоряжения о предоставлении кредита, заявления о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ., информационного графика платежей и тарифов ОАО «Смоленский Банк» по обслуживанию физических лиц, заемщик Прудникова С.В. получила денежные средства в сумме 115 942,03 руб. на срок 60 месяцев с условием возврата полученной суммы согласно информационному графику платежей ежемесячно, в определенное число каждого месяца - 11 числа, по 3 268,46 руб., за исключением последнего платежа - 10.07.2018г., размер которого составляет 3 442,23 руб. Размер процентов за пользование кредитом - 23% годовых. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа банком взимается штраф - 1,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (л.д. 15, 16-17, 22).

Кредитный договор с графиком платежей ответчиком не оспариваются.

По состоянию на 31.10.2016г. сумма задолженности Прудниковой С.В. перед банком по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила: 99 217,43 руб. - задолженность по основному долгу; 48 776,46 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 7 096,98 руб. - штраф за просрочку внесения очередного платежа (л.д. 9-10).

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности и каждое в отдельности, суд приходит к выводу, что факт заключения кредитного договора, по условиям которого банк предоставил кредит Прудниковой С.В., и неисполнения обязательств последней нашел свое подтверждение.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору у суда сомнений не вызывает, ответчиком не оспорен, как и сами исковые требования. Сведений о том, что обязательство по кредитному договору исполнено, у суда не имеется.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик в судебное заседание не явилась, представленный истцом расчет, исковые требования и требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины не оспаривала, доказательств уплаты имеющейся задолженности в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ ответчик суду не представила, сумма задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом подлежит бесспорному взысканию с Власенковой (ранее - Прудниковой) Светланы Владимировны.

Решением Арбитражного суда Смоленской области от 07.02.2014г. по делу № А62-7344/2013 ОАО «Смоленский Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него отрыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим ОАО «Смоленский Банк» утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда Смоленской области от 19.01.2018г. срок конкурсного производства продлен до 18.07.2018г. (л.д. 26-27).

Согласно ст. 189.78Федерального закона от 26.10.2002г. № 127-ФЗ (в редакции на день подачи искового заявления) «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации. Обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом; принять меры, направленные на поиск, выявление и возврат имущества кредитной организации, находящегося у третьих лиц; исполнять иные установленные федеральным законом обязанности.

Исходя из вышесказанного, иск предъявлен в суд от имени ОАО «Смоленский Банк» уполномоченным на то лицом.

В соответствии с п. 3.5.1 правил в случае нарушения срока уплаты очередного платежа (полностью или частично) заемщик обязан уплатить банку штраф за каждое нарушение в размере, указанном в заявлении о предоставлении кредита, а также плату, начисленную на сумму просроченного основного долга, за количество дней просрочки (л.д. 18).

Согласно ст.ст. 330, 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. в случае нарушения срока уплаты очередного платежа по кредиту заемщик обязан уплатить банку штраф в размере 1,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (л.д. 15).

У Прудниковой С.В. просрочка очередного платежа по кредиту начинается с 12.09.2014г. (л.д. 9-10).

Исходя из расчета истца, последний добровольно отступил от условий кредитного договора в части начисления штрафа, исчислив его из расчета учетной ставки банковского процента - 8,25% годовых на основании п. 1 ст. 395 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора), что значительно ниже договорной неустойки, определив к взысканию штраф в размере 7 096,98 руб. (л.д. 9-10).

Расчет неустойки (штрафа) ответчиком не оспорен.

Учитывая сумму задолженности по основному долгу и процентам, срок, в течение которого ответчик не исполняет принятые на себя по договору обязательства, а также размер штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и процентов, суд не находит оснований для снижения размера штрафных санкций, поскольку размер штрафа, заявленного к взысканию, соответствует объему допущенных ответчиком нарушений обязательств, определен с соблюдением принципов разумности и справедливости, а также с учетом соблюдения баланса интересов обеих сторон. Какие-либо доказательства, свидетельствующие о несоразмерности штрафа, в материалах дела отсутствуют.

Согласно справке ОАСР УВМ УМВД России по Смоленской области от 05.03.2018г. Прудникова Светлана Владимировна сменила фамилию на Власенкову (л.д. 24-25, 35).

Учитывая вышеизложенное, суд полагает требования открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Прудниковой (в настоящее время - Власенковой) Светлане Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению, так как соответствуют условиям кредитного договора, который в предусмотренном законом порядке не признан недействительным, не оспаривается, подлежит исполнению, однако ответчиком длительное время нарушались его условия.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относятся в силу ст. 88 ГПК РФ и расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд. При цене иска 155 090,87 руб. размер государственной пошлины составляет 4 301,82 руб.

Уплаченная истцом согласно платежному поручению № от 04.04.2017г. государственная пошлина в размере 2 150,91 руб. в связи с отменой судебного приказа, выданного 29.05.2017г., засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины по настоящему гражданскому делу в силу пп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ (л.д. 6, 8).

Поскольку истцом уплачена государственная пошлина в общей сумме 4 301,82 руб. (л.д. 7, 8), то с ответчика надлежит взыскать в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в пользу банка 4 301,82 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ (░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░ - ░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 155 090, 87 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 4 301,82 ░░░., ░ ░░░░░ 159 392 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 69 ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                                                     ░.░. ░░░░░░░░░