Решение по делу № 2-3031/2020 от 26.02.2020

Дело № 2-3031/2020

УИД 24RS0056-01-2019-008476-57

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

           22 сентября 2020 года                                                                               г. Красноярск

             Центральный районный суд города Красноярска в составе:

председательствующего судьи Дьяченко Л.В.,

при секретаре Ивановой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к Абдулиной Светлане Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору,

    У С Т А Н О В И Л:

АО «Райффайзенбанк» обратился в суд с иском к Абдулиной С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 18.06.2015 АО «Райффайзенбанк» и Абдулина С.М. заключили Кредитный Договор о предоставлении потребительского кредита - Индивидуальные условия договора потребительского кредита в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит № № размере 200 000 рублей сроком на 60 месяцев под 29,90 % годовых, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента. Банк свои обязательства выполнил, предоставив Ответчику денежные средства в установленном Договором размере. В то же время Ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по Договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по счету №. Согласно Тарифам, годовая процентная ставка за пользование кредитными средствами составила 29,90 %, и также указана в п. 4 Индивидуальных условий. Заемщик не осуществила погашение задолженности по указанным платежам в полном размере. В связи с этим у банка возникли основания для досрочного истребования кредита, о чем Банк уведомил Заемщика письмом. Таким образом, общая сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на 11.11.2019 г. составляет 121 208,19 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 94 269,64 руб. задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 9 615, 42 руб.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 15 178,54 руб.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 2 144,59 руб. 05.08.2019года мировым судьей судебного участка № 163 в Центральном районе г. Красноярска вынесен судебный приказ о взыскании с должника суммы задолженности по кредитному договору № № от 18.06.2015г. и возмещении расходов по оплате государственной пошлины. Определением мирового судьи судебного участка № 163 в Центральном районе г. Красноярска от 27.09.2019 года судебный приказ был отменен в связи с возражениями Ответчика. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 121 208,19 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 624, 16 рублей.

Представитель истца АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом, по тексту искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Абдулина С.М. в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие. Представила возражения в письменном виде, согласно которых возражала против удовлетворения заявленных требований по следующим основаниям. Начисленные проценты 9615,42 руб., пени по основному долгу 15 178,54 руб., штрафные пени на проценты 2 144,59 руб. просила отменить либо снизить указанные суммы, поскольку они составляет более 10% от предъявленной суммы в соотношении суммы неустойки и суммы основного долга. Просила о применении ст. 333 ГПК РФ, поскольку считает размер неустойки несоразмерным обязательствам. Возражала против суммы основного долга в сумме 94 269,64, поскольку нет возможности выявить остаток основного долга, по причине отсутствия выписки по счету с указанием начисленных сумм на виды списания, помесячно с начала действия договора по дату предъявления иска. При подготовке дела к разбирательству истец не передал ей как ответчику доказательства, обосновывающие фактические основания и сумму иска. Допущенные просрочки появились по причине определенных жизненных ситуаций, а именно: большая закредитованность и размер ежемесячных кредитных платежей, которые стали несоизмеримы получаемым доходам, выразившиеся в потере дополнительных источников дохода.

Исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 2 ст. 807 ГК РФ установлено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, 18.06.2015 АО «Райффайзенбанк» и Абдулина С.М. заключили Кредитный Договор о предоставлении потребительского кредита - Индивидуальные условия договора потребительского кредита № № в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит размере 200 000 рублей сроком на 60 месяцев под 29,90 % годовых, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента (п.1,2,3 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 2.15 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» при необходимости изменения Общих Условий, Правил по Картам или Тарифов Банк не менее чем за 14 календарных дней до даты вступления в силу таких изменений доводит их до сведения Клиента в любой из форм, предусмотренных п. 2.17 Общих условий. Доведение указанной информации до сведения Клиента является адресованной Клиенту офертой Банка об изменении Общих Условий, Правил по Картам или Тарифов. Если в течение 14 календарных дней со дня доведения информации об указанных выше изменениях в Банк не поступят возражения Клиента, то такое молчание Клиента является акцептом Клиентом оферты Банка и по истечении указанного срока Общие Условия, Правила по Картам или Тарифы Банка считаются измененными по соглашению сторон. Получение Банком в указанные в настоящем пункте сроки возражений Клиента относительно оферты Банка рассматриваются Банком и Клиентом как заявление Клиента о расторжении Договора, если иное не установлено Общими Условиями.

Согласно п. 2.17 Общих условий, любая информация передается Клиенту путем размещения на сайтах Банка в сети Интернет.

На момент обращения в суд прилагаемые Общие условия являются действующими, неотъемлемой частью заключенного между Банком и Клиентом Договора, Договор не расторгнутым.

В соответствии с Общими условиями (раздел 1) Кредитный Договор - договор потребительского кредита, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить Заемщику Кредит, открыть счет (при наличии необходимости), а Заемщик обязуется использовать Кредит на Цели Кредита и вернуть Кредит в установленные сроки.

Кредитный Договор заключается путем подписания Заемщиком и Банком Индивидуальных условий, которые в соответствии с Общими условиями (раздел 1) представляют собой индивидуальные условия Кредитного Договора, которые согласовываются Заемщиком и Банком индивидуально, и включают в себя условия, прямо указанные в законе, а также иные условия, согласованные сторонами.

Ответчик обязалась неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью Кредитного Договора Общие условия, подтвердив, что ознакомлена, понимает и полностью согласна с ними, о чем свидетельствует и. 14 Индивидуальных условий, подписанных Заемщиком, в том числе возвратить полученный Кредит и уплатить все начисленные Банком в соответствии с условиями Кредитного Договора проценты.

Банк свои обязательства выполнил, предоставив Ответчику денежные средства в установленном Договором размере. В то же время Ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по Договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по счету №.

В силу Общих условий, Клиент оплачивает услуги Банка, предусмотренные Договором, Общими условиями, соглашением о предоставлении Пакета услуг в соответствии с Тарифами.

Согласно Тарифам, годовая процентная ставка за пользование кредитными средствами составила 29,90 %, и также указана в п. 4 Индивидуальных условий.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному Договору осуществляется путем осуществления равных Ежемесячных платежей.

В силу п. 8.5.2 Общих условий Заемщик возвращает Кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) путем осуществления равных Ежемесячных платежей (т.е. подлежащая ежемесячной уплате Заемщиком сумма, включающая сумму основного долга и процентов за пользование Кредитом (Раздел 1 Общих условий), начиная с даты первого платежа, указанной в Заявлении на кредит, Индивидуальных условиях в порядке, предусмотренном п. 8.5.2.- 8.5.6.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, размер ежемесячного платежа составляет 6450 руб. Последний ежемесячный платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита, платеж по уплате начисленных процентов. Проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой кредита за последний процентный период.

Заемщик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам в полном размере. В связи с этим, в соответствии с п. 8.3 Общих условий возникли основания для досрочного истребования кредита, о чем Банк уведомил Заемщика письмом от 20.12.2018 г., в котором также предложил в течение 30 календарных дней (с даты предъявления требования) погасить имеющуюся задолженность по кредитному договору.

Согласно п. 8.3.2 Общих условий факт наступления основания для досрочного истребования Кредита устанавливает Банк. Основание для досрочного возврата Кредита считается возникшим на следующий календарный день после дня отправки Банком соответствующего письменного уведомления заемщику.

В связи с неисполнением ответчиком взятых на себя обязательства банк обратился с заявлением о вынесении судебного приказа.

05.08.2019 мировым судьей судебного участка №163 в Центральном районе г. Красноярска вынесен судебный приказ о взыскании с должника Абдулиной С.М. суммы задолженности по кредитному договору № № от 18.06.2015г. и возмещении расходов по оплате государственной пошлины.

Определением мирового судьи судебного участка №163 в Центральном районе г. Красноярска от 27.09.2019 года судебный приказ был отменен в связи с возражениями Ответчика.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, что подтверждается выпиской по счету и по состоянию на 11.11.2019 года составляет 121 208,19 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 94 269,64 руб. задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 9 615, 42 руб.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 15 178,54 руб.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 2 144,59 руб.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за нарушение Заемщиком сроков уплаты Ежемесячных платежей, а также за уплату Ежемесячных платежей не в полном объеме, Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере 0,1% (ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченной к уплате задолженности по Кредитному Договору за каждый календарный день просрочки.

Как следует из расчета штрафов за просрочку внесения очередного платежа за период начисления с 18.01.2019г. по 26.07.2019г. сумма составила 21 133,27 руб., из них 2 310,14 руб. оплачено, таким образом ко взысканию банком выставлена сумма 17 323,13 руб., из которых: сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 15 178,54 руб.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 2 144,59 руб.

Ответчиком заявлено о применении ст. 333 ГК РФ и снижении размера заявленной неустойки в связи с ее явной несоразмерностью последствиям нарушения обязательства.

Часть первая статьи 333 ГК РФ, закрепляющая право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Принимая во внимание заявление ответчика о применении положений ст. 333 ГК РФ и его доводы, конкретные обстоятельства дела, имеющие значение при оценке соразмерности подлежащей взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства, учитывая баланс прав и интересов сторон, их действия в процессе урегулирования заявленного события, длительность неисполнения обязательства и размер обязательства, суд приходит к выводу о несоразмерности заявленной неустойки и считает возможным снизить размер подлежащей взысканию неустойки до 8000 руб., из них: сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 7000 руб.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 1000 руб.

Проверив представленный истцом расчет, суд, находит его верным, и полностью основанным на имеющихся в деле и исследованных в ходе судебного заседания доказательствах. В связи, с чем с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору в размере 111 885,06 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 94 269,64 руб. задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 9 615,42 руб.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 7000,00 руб.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 1000,00 руб.

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено. Доводы ответчика, изложенные в письменных возражениях, не являются основанием к отказу удовлетворения заявленных Банком требований.

Доводы ответчика о том, что в ее адрес не были направлены документы, приложенные к исковому заявлению, в ходе рассмотрения дела не нашли своего подтверждения. Так, 21.11.2019 г. истец направил в адрес Абдулиной С.М. ( Березовский район, п.Ермолаево, ул.Придорожная,д.7) копию искового заявления и приложенные к нему документы. Кроме того, судом после отмены заочного решения комплект документов (копия искового заявления, расчет задолженности, выписка по счету) также был направлен в адрес ответчика по месту ее жительства и регистрации (л.д.113). Как корреспонденция истца, так и судебная корреспонденция не была получена ответчиком, были возвращены в связи с истечением срока хранения.

В силу ч.1 ст.3 Закона РФ «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах российской Федерации» в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им своих обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом вводится регистрационный учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации. Граждане российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации (ч.2 ст.3 названного закона).

В соответствии с п.1 Правил регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и месту жительства в пределах Российской Федерации, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 17 июля 1995 г. № 713, регистрационный учет устанавливается в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданами своих прав и свобод, а также исполнения им своих обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом.

Из приведенных норм следует, что постоянно зарегистрировавшись по месту жительства, гражданин, тем самым, обозначает свое постоянное место жительства в целях исполнения своих обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, то есть выполняет вышеуказанные нормы Закона российской Федерации «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» и указанных Правил.

Таким образом, Абдулина С.М. зарегистрировавшись по месту жительства по адресу: <адрес>, обозначила свое место жительства и, следовательно, должна нести риск всех негативных для неё правовых последствий, которые могут возникнуть в результате её непроживания по месту регистрации, ответчик обязана была получать поступающую в её адрес корреспонденцию.

Указанное обстоятельство позволяет сделать вывод о том, что ответчик не являлась в почтовое отделение за получением корреспонденции из суда. Неполучение ответчиком направленных ей судебного извещения и приложенных к нему документов является следствием отказа ею от получения судебной корреспонденции.

Кроме того, ответчик, зная о наличии настоящего гражданского дела в суде, имела возможность лично либо через своего представителя ознакомиться с материалами дела, представить свои возражения, контррасчет заявленных требований.

Принимая во внимание то обстоятельство, что суд предпринял возможные меры к извещению ответчицы, вручения ей процессуальных документов, её процессуальные права и законные интересы со стороны суда были гарантированы, так как исходя из действия принципа добросовестности и разумности, ответчик должна была обеспечить возможность получения ею почтовой и иной корреспонденции по месту её регистрации, что не было ею выполнено.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца возврат уплаченной при подаче иска госпошлины, рассчитанной в соответствии с требованиями ст. 333.19 НК РФ, пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 3624,16 рублей из расчета: (121208,19 руб. – 100000 руб.) х 2% +3200 руб. При этом суд учитывает, что сумма неустойки верно рассчитана и начислена истцом, но снижена судом по ходатайству ответчика, в соответствии со ст.333 ГК РФ.

           На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Райффайзенбанк» удовлетворить.

Взыскать с Абдулиной Светланы Михайловны в пользу АО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 111 885,06 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3624,16 рублей, всего взыскать 115509 (сто пятнадцать тысяч пятьсот девять) рублей 22 копейки.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд г.Красноярска.

                Председательствующий:                 подпись                                                          Л.В.Дьяченко

    Мотивированное решение изготовлено 15 октября 2020 года.

             Копия верна.

            Судья:                                                                                Л.В.Дьяченко