Решение по делу № 2-699/2018 от 07.03.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 марта 2018 года                 г. Усть-Илимск, Иркутская область

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе

председательствующего судьи Третьякова М.С.,

при секретаре судебного заседания Борта В.Ю.,

представителя истца Сушковой Л.А., действующей на основании доверенности,

ответчика Кашицыной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-699/2018 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Кашицыну А.В., Кашицыной А.А. о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование иска указано, что ответчики на основании кредитного договора № от 23.11.2010 получили кредит в сумме 800000 рублей сроком по 23.11.2030 с уплатой 12,40% годовых. Согласно условиям кредитного договора погашение кредита производится ежемесячно, равными долями, начиная с первого числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Уплата процентов производится ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, и одновременно с погашением кредита. За несвоевременное внесение платежа предусмотрена неустойка. Исполнение обязательств по кредиту обеспечивается залогом недвижимого имущества – квартира, расположенная по адресу: <адрес>. Указанная квартира оформлена в общую совместную собственность ответчиков. В случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требования от заемщиков возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов, неустойки, предусмотренных договором. Заемщики ненадлежащим образом исполняют принятые на себя обязательства по погашению кредита. Денежные средства в счет погашения кредита вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на 04.08.2017 размер полной задолженности по кредиту составляет 488843,05 рублей, в том числе 471315,78 рублей – просроченный основной долг, 17174,73 рублей – просроченные проценты, 352,54 рублей – неустойка за просроченные проценты. Просит расторгнуть кредитный договор № и взыскать солидарно с Кашицына А.В., Кашицыной А.А. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору в размере 488843,05 рублей, в возмещение государственной пошлины 20088,43 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество: квартира, назначение: жилое, общая площадь 76,8 кв.м., этаж 7, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере залоговой – 1120000 рублей.

В судебном заседании представитель истца Сушкова Л.А. требования поддержала в полном объеме, относительно изменения начальной продажной стоимости исходя из представленного ответчиком отчета о рыночной стоимости не возражает, указывает, что в данном случае начальная продажная стоимость должна быть установлена в размере 80 % от установленной отчетом рыночной стоимости квартиры.

Ответчик Кашицына А.А. в судебном заседании по размеру задолженности возражений не имела, просила снизить размер неустойки с 17527,27 руб. до 1000 руб. Также представила в суд отчет о рыночной стоимости квартиры, просит установить начальную продажную стоимость квартиры исходя из данного отчета, так как цена установленная в договоре была актуальной на 2010 год, сейчас стоимость квартир значительно выросла. Также указала, в квартире есть обязательная доля несовершеннолетних детей, на которую нельзя обращать взыскание, поскольку при погашении ипотеки она использовала средства материнского капитала.

Ответчик Кашицын А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещался надлежащим образом, своевременно, в соответствии с требованиями статей 113-116 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), путем направления судебного извещения с приложенными к нему документами по месту жительства и регистрации заказным письмом с уведомлением, который также соответствует адресу ответчика, указанным им в кредитном договоре. Конверт с вложением был возвращен в адрес суда с отметкой «по истечении срока хранения».

Согласно статье 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В силу статьи 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает. Заявлений, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие в адрес суда не поступало. Также не представлены доказательства уважительности причин неявки.

Суд принял все необходимые меры к надлежащему извещению ответчика, который, пользуясь своими процессуальными правами, не обеспечил возможность передачи ему заказной почтовой корреспонденции и не представил сведений о причинах, объективно препятствовавших получению судебной заказной почтовой корреспонденции. Данных об ином месте жительства ответчика материалы дела не содержат.

В соответствии с частью 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Нежелание ответчика получать извещение о явке и непосредственно являться в суд для участия в судебном заседании, свидетельствует о его уклонении от участия в процессе и не может повлечь неблагоприятные последствия для суда, а также не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию. В связи с чем, суд признает причину неявки ответчика неуважительной и с учетом согласия представителя истца считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Согласно статье 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно статьям 307, 309-310 ГК РФ обязательства возникают из договора или иных оснований, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от обязательств не допускается.

Согласно Уставу в соответствии с решением общего собрания акционеров от 29.05.2015 наименование ОАО «Сбербанк России» изменено на Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк).

Как следует из материалов дела, 23 ноября 2010 года между ОАО «Сбербанк России» и Кашицыным А.В., Кашицыной А.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязуется предоставить созаемщикам кредит «Ипотечный кредит» по программе «Молодая семья» в сумме 800 000 рублей под 13,50% годовых на приобретение объекта недвижимости: 4-х комнатная квартира по адресу: <адрес> на срок по 23 ноября 2030 года. Датой фактического предоставления кредита является дата перечисления суммы на вклад, условия которого позволяют совершать приходно-кассовые операции созаемщика Кашицына А.В. №

Пунктом 2.1 указанного кредитного договора предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют кредитору поручительство Хабибуллина А.Р., залог объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 100% от его стоимости в соответствии с договором купли-продажи.

В соответствии с пунктом 4.1. погашение кредита производится созаемщиками ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем.

Уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным (пункт 4.3. кредитного договора № от 23.11.2010)

Факт получения Кашицыным А.В. денежных средств по кредиту подтверждается отчетом о всех операциях за период с 23.11.2010 по 23.12.2010.

Кашицын А.В., Кашицына А.А. являются собственниками квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, что подтверждается договором купли-продажи от 25.11.2010, свидетельством о государственной регистрации права № от 30.11.2010, согласно которому на квартиру наложено обременение - ипотека в силу закона, о чем имеется запись о регистрации №.

Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Как следует из движения просроченного долга ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по уплате кредита и процентов за пользование кредитом.

Размер полной задолженности по кредиту по состоянию на 04.08.2017 составляет 488843,05 рублей, в том числе 471315,78 рублей – просроченный основной долг, 17174,73 рублей – просроченные проценты, 352,54 рублей – неустойка за просроченные проценты.

Ответчиком Кашицыной А.А. размер задолженности в судебном заседании признается и не оспаривается. Ходатайство Кашицыной А.А. об уменьшении размера неустойки суд находит не подлежащим удовлетворению, поскольку ПАО «Сбербанк России» предъявляется к взысканию неустойка в незначительном размере 352,54 руб., оснований уменьшать указанную неустойку у суда не имеется. Проценты за пользование кредитными денежными средствами в размере 17174,73 руб., которые ответчик Кашицына А.А. ошибочно считает неустойкой, снижению в порядке ст. 333 ГК РФ не подлежат, поскольку являются договорными процентами за пользование займом и положения ст. 333 ГК РФ в отношении них не применяются.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с частью 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из материалов дела представителем ПАО Сбербанк направлялись в адрес созаемщиков требования от 03.07.2017 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, и расторжении кредитного договора в срок не позднее 03.08.2017.

В соответствии со статьей 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В силу статьи 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (часть 1 статьи 349 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 2 статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами допускается при систематическом нарушении сроков их внесения.

В соответствии с требованием статьи 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В силу статьи 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии с пунктом 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, должен определить и указать в нем:

- суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению (пп. 1);

- наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя (пп. 2);

- способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание (пп. 3);

- начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (пп. 4).

Согласно п. 2.1.2. залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 100% в соответствии с договором купли-продажи.

В соответствии с договором купли-продажи цена квартиры по договору составляет 1120000 рублей (один миллион сто двадцать тысяч рублей).

Ответчиком Кашицыной А.А. представлен отчет № 03-19/18 о стоимости квартиры, находящейся по адресу <адрес>, согласно которого рыночная стоимость квартиры по состоянию на 16.03.2018 года составляет 2112000 руб.

Суд, учитывая мнение представителя истца, находит обоснованными доводы ответчика о том, что рыночная стоимость объекта залога по сравнению с 2010 годом значительно изменилась, и считает необходимым определить начальную продажную цену квартиры исходя из представленного отчета, с учетом требований п.п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в размере 80 % от установленной отчетом стоимости, а именно 1689600 руб. ( 2112000 руб. х 80 %).

Согласно Федеральному закону от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предмет залога, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Доводы ответчика о наличии обязательной доли несовершеннолетних детей в квартире и соответственно невозможности обращения взыскания на их долю, суд находит несостоятельными, поскольку в судебное заседание документов в подтверждение наличия у несовершеннолетних детей права собственности на долю в квартире по адресу <адрес>, ответчиком не представлено, не установлено таковых и в судебном заседании.

Установив в судебном заседании обстоятельства нарушения ответчиками условий кредитного договора, а именно систематическое невнесение текущих платежей по кредитному договору, суд приходит к выводу об обоснованности предъявленных исковых требований о расторжении кредитного договора.

Пунктом 1.1 кредитного договора № от 23.11.2010 предусмотрено, что созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № 968058 от 16.08.2017 истец уплатил государственную пошлину в размере 20088,43 рублей, в то время как необходимо было уплатить с учетом требований п. 1,3 ч. 1 ст. 333.19 и п. 1 ч. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору государственную пошлину в сумме 8088,43 рублей, а по требованиям о расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество - 6000 рублей.

В остальной части государственной пошлины на сумму 6000 рублей истец вправе обратиться с ходатайством о ее возврате (зачете) в порядке, установленном п. 1 ч. 1, ч. 3 ст. 333,40 Налогового кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ 23.11.2010, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 23.10.2010 ░ ░░░░░░░ 488843,05 ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 14088,43 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 502931,48 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░ 76,8 ░░.░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ №

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░ 76,8 ░░.░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ №, ░ ░░░░░░░ 1689600 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                  ░.░. ░░░░░░░░░