Решение по делу № 2-998/2020 от 19.03.2020

УИД: 91RS0№-92

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28.09.2020 года Евпаторийский городской суд Республики Крым

в составе: председательствующего      - судьи Вильхового И.Н.

при секретаре          - ФИО4

с участием представителя истца ФИО5, ответчика ФИО3

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску КБ «Финансовый стандарт» (ООО) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2, ФИО3, третье лицо Государственный комитет по государственной регистрации и кадастру Республики Крым, СПК Прибой-2, Государственное унитарное предприятие Республики Крым «Крым БТИ» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

КБ «Финансовый стандарт» (ООО) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2, ФИО3, третье лицо Государственный комитет по государственной регистрации и кадастру Республики Крым, СПК Прибой-2, Государственное унитарное предприятие Республики Крым «Крым БТИ» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования обоснованы тем, что Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-1797 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации КБ «Финансовый стандарт». Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А40-135644/16 КБ «Финансовый стандарт» (ООО), признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего КБ «Финансовый стандарт» (ООО) возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», представителем

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Финансовый стандарт» и ФИО2, ФИО3 был заключен Кредитный договор №-КДИ-86-41461, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 400000 рублей с начислением процентов за пользование кредитом в размере 18/75 % годовых, сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1.6 Кредитного договора, Кредит предоставляется для целевого использования, а именно приобретения в собственность Заемщиками садового дома, общей площадью 448,4 кв.м, расположенного по адресу: <адрес> и земельного участка по казанному адресу. Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив Заемщикам кредит в размере 4 000 000 рублей, что подтверждается выписками по счету. В нарушение условий заключённого кредитного договора, Ответчиками не исполняются обязательства по возврату кредита и начисленных процентов. Таким образом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности составляет 5 272 334,81 рубль, из которых 3 498 888,06 рублей -задолженность по основному долгу; 182 095,73 рублей-просроченный основной долг; 1 058 549,87 рублей-задолженность по просроченным процентам; 440 520,94 рублей-пени за просрочку погашения процентов; 92 280,21 рублей-пени за просрочку погашения основного долга.

В связи с неисполнением Заемщиками условий Кредитного договора, в соответствии со ст. 811 ГК РФ, Банком в адрес Заемщиков были направлены требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредиту (исх. № ю\н от ДД.ММ.ГГГГ) в срок, не превышающий 31 календарный день с момента получения требования. На момент подачи искового заявления задолженность не погашена.

В соответствии с п. 1.6 Договора, обеспечением своевременного исполнения Заемщиками обязательств по настоящему договору является залог недвижимого имущества-садового дома, общей площадью 448,4 кв.м, расположенного по адресу: <адрес> и земельного участка, по указанному адресу на территории Уютнинскогосельского совета, СТ «Прибой-2». Указанное имущество приобретено Заемщиками на основании договора купли-продажи недвижимого имущества и использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1.

На основании п. 8.3 Кредитного договора, Кредитор вправе обратить взыскание на предмет залога в случае просрочки исполнения Заемщиком своего денежного обязательства более чем на 3 месяца, при условии размера задолженности более 5 (пяти) процентов от стоимости объекта, указанной в п. 1.5 Кредитного договора.

Однако должником обязательства по возврату заемных средств исполняются ненадлежащим образом.

В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

На основании ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штраф, пеня) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Договорная неустойка устанавливается по соглашению сторон, при этом стороны самостоятельно определяет ее размер, а также порядок исчисления. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

На основании изложенного истец просит суд взыскать в солидарном порядке с ФИО2 и ФИО3 в пользу КБ «Финансовый стандарт» ООО, в лице конкурсного управляющего-государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-КДИ-86-41461 в размере5 272 334,81 рублей, из которых: 3 498 888,06 рублей — задолженность по основному долгу;182 095,73 рублей - просроченный основной долг; 1 058 549,87 рублей-задолженность по просроченным процентам; 440 520,94 рублей — пени за просрочку погашения процентов; 92 280,21 рублей-пени за просрочку погашения основного долга.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, являющееся предметом залога по кредитному договору -садовый дом, общей площадью 4487,4 кв.м, расположенный по адресу: <адрес> и земельный участок, по указанному адресу на территории Уютненского сельского совета, СТ «Прибой-2. Установить начальную продажную стоимость продажи предмета залога с публичных торгов в размере 6 969 236,00 рублей.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2 и ФИО3 в пользу КБ «Финансовый стандарт» ООО, в лице конкурсного управляющего-государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 40 562,00 рублей.

Представитель истца в судебном заседании поддержал заявленные требования, просил иск удовлетворить. Пояснил, что оплата задолженности по договору в размере 66 520,00 рублей, перечисленная ФИО3 10.10.2016г., была зачислена на счет ДД.ММ.ГГГГ по причине того, что ФИО3 при перечислении денежных средств не указал код назначения платежа, в связи с чем денежные средства были зачислены на резервный счет, в дальнейшем после обращения ФИО3 средства были перечислены в счет погашения задолженности по договору.

Ответчик ФИО3 исковые требования поддержал частично, возражал против удовлетворения исковых требования в части взыскания пени за просрочку погашения процентов, пени за просрочку погашения основного долга, а также взыскания недвижимого имущества. Указывает на то, ими была произведена оплата в размере 66 520,00 рублей, что ДД.ММ.ГГГГ платежным поручением №, однако денежные средства не были зачислены.

Ответчик ФИО2 о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом причины неявки суду неизвестны. Причина неявки судом признана не уважительной.

Третьи лица о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом причины неявки суду неизвестны.

Учитывая мнение сторон, в соответствии с ос т. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела в порядке ст.181 ГПК РФ, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно требований ст. 810 ч. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона.

Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании было установлено, что 15.10.2015г. между Банком Коммерческим банком «Финансовый стандарт»и ФИО2, ФИО3, был заключен кредитный договор №-КДИ-86-41461, согласно которому ФИО2 и ФИО3предоставлен кредит в размере 4 000 000,00 руб., на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов в размере 18,75% годовых. По условиям кредитного договора заемщик обязуется вернуть кредит, уплатить проценты за пользование. Согласно п. 1.6 Обеспечением своевременного исполнения Заемщиками своих обязательств по настоящему Договору является залог недвижимого имущества: садовый дом, общей площадью 448,4 кв.м, этажность 3, подземная этажность-1, состоящего из 7 комнат, по адресу: <адрес> и земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, на территории Уютненского сельского совета, СТ «Прибой-2», <адрес>4д.

Согласно п. 1.5 Погашение кредита и уплата процентов производится в сроки, установленные в графике погашения Кредита, указанном в приложении № к настоящему договору.

Согласно договора купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 и ФИО3 приобрели у ФИО1 в общую совместную собственность садовый дом расположенный по адресу: <адрес>, на территории Уютненского сельского совета, СТ «Прибой-2», <адрес>4д. Оплата недвижимого имущества произведена за счет кредитных средств путем уплаты продавцу 8 000 000, руб.

В связи с неисполнением Заемщиками условий Кредитного договора, в соответствии со ст. 811 ГК РФ, Банком в адрес Заемщиков были направлены требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредиту ( исх № б/н от ДД.ММ.ГГГГ) в срок, не превышающий 31 календарный день с момента получения требования.

В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 330 ГК РФ, Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии с п. 6.1-6.2 Кредитного договора в случае несвоевременной уплаты процентов (погашения основного долга), в том числе при досрочном Кредитором Кредита, в случаях, предусмотренных договором, Заемщиками выплачивают Кредитору неустойку в размере двойной процентной ставки, действующей на дату начисления нестойки, от суммы несвоевременно уплаченных денежных средств за каждый календарный день просрочки.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права банка на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, истцом предъявлено требование о досрочном возврате задолженности. Указанное требование Заемщиком выполнено не было.

Согласно расчета задолженности представленного истцом общая сумма задолженности по состоянию на 26.12.2019г. по Кредитному договору, составляет 5 272 334,81 рублей, из которых: 3 498 888,06 рублей — задолженность по основному долгу; 182 095,73 рублей – просроченный основной долг; 1 058 549,87 рублей-задолженность по просроченным процентам; 440 520,94 рублей — пени за просрочку погашения процентов; 92 280,21 рублей-пени за просрочку погашения основного долга.

Суд не находит оснований ставить под сомнение полноту, объективность представленных истцом расчетов о сумме задолженности, принимает расчеты истца по кредитному договору, так как расчеты произведены с учетом произведенных платежей и согласно кредитному договору.

Доводы ФИО3, относительно не зачисления денежных средств в размере 66 520,00 рублей перечисленных ДД.ММ.ГГГГ без указания кода платежа, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и зачисленных ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности по кредитному договору, опровергаются расчетом задолженности (л.д.10).

Указал на то, что платеж был произведен частично, однако деньги поступили на счет через 10 месяцев, в связи с чем были начислены пени и штрафные санкции. Ответчик указывает на то, ими была произведена оплата, перечислены денежные средства.

Истец в своем исковом заявлении в счет погашения взысканной задолженности обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований зало держателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 50 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пп.4п.2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнуто в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества, суд считает возможным принять за основу заключение об определении рыночной стоимости объекта недвижимости согласно которого рыночная стоимость недвижимого имущества (садовый дом с земельным участком) составляет 8 711 545 рублей, ликвидационная стоимость объекта оценки 6 533 659 рублей, следовательно начальная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, составит 6 969 236,00 рублей.

Вместе с тем, как следует из искового заявления истец просит произвести взыскание на земельный участок на территории Уютнинского сельского совета, СТ «Прибой-2», однако согласно представленной закладной, земельный участок не является собственностью ответчиков и отсутствует в закладной, в связи с чем он не является предметом залога и на него не распространяется право обращения взыскания.

Таким образом, исследовав обстоятельства дела, проверив их доказательствами, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, исходя из принципов разумности и справедливости, суд пришел к выводу об обоснованности исковых требований истца и о наличии правовых оснований для их удовлетворения, а именно взыскания с ответчика в пользу истица денежных средств по кредитному договору №-КДИ-86-41461 от 15.10.2015г в размере 5272334 рубля 81 копейку из которых - задолженность по основному долгу – 3498888 рублей 06 копеек;- задолженность по просроченному основному долгу – 182095 рублей 73 копейки; задолженность по просроченным процентам – 1058549 рублей 87 копеек; пени за просрочку погашения процентов – 440520 рублей 94 копеек;пени за просрочку погашения суммы основного долга – 92280 рублей 21 копейка.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истец при обращении в суд с настоящим исковым заявлением понес расходы по оплате госпошлины в размере 42562,00 руб., которые подлежат возмещению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования КБ «Финансовый стандарт» (ООО) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу КБ «Финансовый стандарт» (ООО) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №-КДИ-86-41461 от 15.10.2015г. в размере 5272334 рубля 81 копейку из которых - задолженность по основному долгу – 3498888 рублей 06 копеек;- задолженность по просроченному основному долгу – 182095 рублей 73 копейки; задолженность по просроченным процентам – 1058549 рублей 87 копеек; пени за просрочку погашения процентов – 440520 рублей 94 копеек;пени за просрочку погашения суммы основного долга – 92280 рублей 21 копейка.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу КБ «Финансовый стандарт» (ООО) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»задолженность по процентам за пользование кредитом, исходя из ставки 18,75 % годовых, рассчитанных на остаток основного и просроченного основного долга в сумме 3680983 рубля 79 копеек, начиная с27.12.2019г. по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу КБ «Финансовый стандарт» (ООО) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по пеням: пени за просрочку погашения процентов исходя из ставки 37,5% годовых, от суммы неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки, начиная с27.12.2019г. по день фактического исполнения обязательства; пени за просрочку погашения основного долга, исходя из ставки 37,5% годовыхна сумму несвоевременно погашенного кредита за каждый календарный день просрочки, начиная с 27.12.2019г. по день фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, являющееся предметом залога по кредитному договору №-КДИ-86-41461 от 15.10.2015г., принадлежащего на праве общей совместной собственности ФИО2, ФИО3, путем продажи с публичных торгов, а именно садовый дом, площадью 448,4 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 6969236 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу КБ «Финансовый стандарт» (ООО) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 40562 рубля.

В удовлетворении остальной части исковых требований КБ «Финансовый стандарт» (ООО) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» отказать.

    Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Крым в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Евпаторийский городской суд Республики Крым.

    Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года

Судья                                                                            И.Н. Вильховый