Решение по делу № 2-129/2019 от 08.10.2018

Дело (номер обезличен)г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 июля 2019 года г.Кстово

Кстовский городской суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Матвиенко М.А., при секретаре Бунчеевой Е.В., с участием представителя истца ПАО РОСБАНК ФИО14, по доверенности, ответчиков ФИО15, ФИО10, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО РОСБАНК к ФИО9, ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Истец АО КБ «Дельта Кредит» обратились в Кстовский суд с настоящим иском к ФИО9, ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

Определением суда от (дата обезличена) произведена замена истца – АО «КБ Дельта Кредит» на ПАО РОСБАНК в порядке правопреемства.

Исковые требования истец мотивируют тем, что (дата обезличена) между АО «КБ ДельтаКредит» и ФИО15 заключен Кредитный договор (номер обезличен) в соответствии с которым ответчику ФИО9 был предоставлен кредит в сумме 1900000 руб. на приобретение квартиры по адресу: (адрес обезличен).

Исполнение ответчиком ФИО15 обязательства по возврату кредита обеспечено залогом недвижимого имущества; личным и имущественным страхованием и солидарным поручительством ФИО10 по договору поручительства (номер обезличен) от «24» июля 2015 года.

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ФИО15 в согласованном с истцом банке.

Ответчик ФИО9 за счет предоставленных ему кредитных средств приобрел в собственность квартиру по договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств (номер обезличен) от (дата обезличена), зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Порядок и сроки внесения ФИО15 ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен п. 3. Кредитного договора.

Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 5.3. Кредитного договора ответчик ФИО9 обязан уплатить Банку пени в размере 2% (двух) процентов просроченного остатка ссудной задолженности за каждый календарный день просрочки.

При этом в рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчик ФИО9 и Банк договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком его денежных обязательств по указанному договору Банк вправе удовлетворить свои денежные требования по Кредитному договору за счет стоимости Квартиры посредством обращения Еоюкания на нее. Стороны также договорились, что такое право возникает у Банка в случае просрочки ФИО15 очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней (п. 4.4.1. п.п. «б», п. 4.4.5. Кредитного договора).

Начиная с марта 2018 года ответчик ФИО9 прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 95 дней.

Со стороны Банка в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанные требования исполнены не были.

Согласно отчету об оценке (номер обезличен) от (дата обезличена), произведенного ООО «Оценочная компания «Аппрайзер», рыночная стоимость квартиры составляет 2280131 рубль.

Кредитным договором предусмотрена солидарная ответственность поручителя ФИО10 и ФИО15

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор (номер обезличен) от (дата обезличена). Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: (адрес обезличен), кадастровый (номер обезличен), установив ее начальную продажную цену в размере 1824104 рубля 50 копеек. Взыскать солидарно с ФИО9 и ФИО10 в пользу ПАО РОСБАНК суммы задолженности по Кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена), определенной на (дата обезличена) - 1959157 руб. 70 коп., включающей в себя: суммы невозвращенного кредита – 1850089 руб. 80 коп., суммы начисленных и неуплаченных процентов – 92407 руб. 72 коп., суммы пени – 16660 руб. 18 коп. Взыскать с ФИО9 и ФИО10 в пользу ПАО РОСБАНК все возникшие судебные расходы, убытки и судебные издержки, связанные с рассмотрением дела, в том числе сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления – 23995 руб. 79 коп., расходы по оплате услуг оценщика - 5000 руб.

В судебном заседании представитель истца доводы искового заявления поддержал.

Ответчик ФИО9, ФИО10 в судебном заседании с исковыми требованиями согласились, ходатайствовали о снижении размера процентов по кредиту и пени.

Третьи лица ФИО4, ФИО3, в судебное заседание не явились, извещены судом, надлежащим образом, представили ходатайство о проведении судебного заседания без их участия.

Третьи лица ФИО16, ФИО5, представитель отдела опеки и попечительства Сормовского района в судебное заседание не явились, извещены судом, надлежащим образом, причину своей не явки не сообщили.

Заслушав стороны по делу, изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу обязательства одно лицо \должник \ обязано совершить в пользу другого лица \кредитора \определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.\ статья 307 пункт 1 ГК РФ\.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе \пункт 2 указанной статьи \.

По пункту 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункта 3 статьи 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

Разновидностью договором является договор займа, согласно статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона \займодавец \ передает в собственность другой стороне \заемщику \ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег \сумму займа \ или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского Кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.337 ГК РФ п.2 договор залога, предмет залога обеспечивает требование, в том объеме какой он имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты. неустойку. возмещение убытков. причиненных просрочкой исполнения.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на предмет залога может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст.77 ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или квартиру.

Согласно ст. 50 ФЗ от (дата обезличена) № 102-ФЗ (ред. от (дата обезличена)) «Об ипотеке (залоге недвижимости залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, д удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 33 ФЗ от (дата обезличена) (номер обезличен) (ред. от (дата обезличена)) «О банках и банковской деятельности» кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором. При нарушен» заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание к заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 334, п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательств (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Судом установлено, что (дата обезличена) между АО «КБ ДельтаКредит» и ФИО15 заключен Кредитный договор (номер обезличен) в соответствии с которым ответчику ФИО9 был предоставлен кредит в сумме 1900000 руб. на приобретение квартиры по адресу: (адрес обезличен).

Определением суда от (дата обезличена) произведена замена истца – АО «КБ Дельта Кредит» на ПАО РОСБАНК в порядке правопреемства.

Исполнение ответчиком ФИО15 обязательства по возврату кредита обеспечено залогом недвижимого имущества; личным и имущественным страхованием и солидарным поручительством ФИО10 по договору поручительства (номер обезличен) от «24» июля 2015 года.

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ФИО15 в согласованном с истцом банке.

Ответчик ФИО9 за счет предоставленных ему кредитных средств приобрел в собственность квартиру по договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств (номер обезличен) от «24» июля 2015 года, зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Одновременно с государственной регистрацией договора купли продажи и перехода права собственности по нему, на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу банка, в подтверждение чего банком была получена закладная.

В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 25583 руб. 02 копейки, включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 230 календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке – 15,25% процентов годовых.

Порядок и сроки внесения ФИО15 ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен п. 3. Кредитного договора.

Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 5.3. Кредитного договора ответчик ФИО9 обязан уплатить Банку пени в размере 2% (двух) процентов просроченного остатка ссудной задолженности за каждый календарный день просрочки.

При этом в рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчик ФИО9 и Банк договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком его денежных обязательств по указанному договору Банк вправе удовлетворить свои денежные требования по Кредитному договору за счет стоимости Квартиры посредством обращения взыскания на нее. Стороны также договорились, что такое право возникает у Банка в случае просрочки ФИО15 очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней (п. 4.4.1. п.п. «б», п. 4.4.5. Кредитного договора).

Начиная с марта 2018 года ответчик ФИО9 прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 95 дней, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности.

Со стороны банка в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанные требования исполнены не были.

Согласно отчету об оценке (номер обезличен) от (дата обезличена), произведенного ООО «Оценочная компания «Аппрайзер», рыночная стоимость квартиры составляет 2280131 рубль.

Кредитным договором предусмотрена солидарная ответственность поручителя ФИО10 и ФИО15

Задолженность ответчиков перед банком по состоянию на (дата обезличена) составляет 1959157 руб. 70 коп., включающей в себя: сумму невозвращенного кредита – 1850089 руб. 80 коп., сумму начисленных и неуплаченных процентов – 92407 руб. 72 коп., сумму пени – 16660 руб. 18 коп.

По ходатайству ответчика ФИО15 назначена и проведена судебная экспертиза по делу. Согласно заключению эксперта ООО «Центр независимой оценки «Эксперт» (номер обезличен)-С/19 от (дата обезличена) рыночная стоимость квартиры по адресу: (адрес обезличен) составляет 2492000 руб.

У суда нет оснований не доверять выводам судебного эксперта ООО «Центр независимой оценки «Эксперт» поскольку они последовательны, сделаны специалистом, имеющим соответствующее образование, опыт работы и квалификацию. Эксперт предупреждался об уголовной ответственности, в связи, с чем выводы эксперта берутся судом за основу.

Ответчики своих расчетов задолженности по кредитному договору не представили, с исковыми требованиями в части основного долга согласны, так же не представили сведений о погашении указанной задолженности.

Кроме того, как установлено судом решением Сормовского районного суда (адрес обезличен) от (дата обезличена) признана ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6, ФИО7 утратившими право пользования жилым помещением -квартирой (номер обезличен) (адрес обезличен) г. Н.Новгорода.

Выселена ФИО17, ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6, ФИО7 из жилого помещения - (адрес обезличен)

Указанное решение суда отменено определением судебной коллегии по гражданским делам Нижегородского областног суда от (дата обезличена). Вынесено по делу новое решение, которым исковые требования ФИО9 к ФИО8, ФИО4, действующему в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО6, ФИО7, о признании утратившими право пользования жилым помещением, снятии с регистрационного учета оставлены без удовлетворения.

Исковые требования ФИО9 к ФИО2, ФИО5 удовлетворены частично. ФИО2 и ФИО5 признаны утратившими право пользования жилым помещением - квартирой 47 (адрес обезличен), выселена ФИО2 и ФИО5 из (адрес обезличен).

В иске ФИО9 к ФИО2 и ФИО5 о снятии с регистрационного учета по месту жительства в (адрес обезличен) отказано.

В настоящем судебном заседании бесспорно установлено, что собственником (адрес обезличен) является ответчик ФИО9, указанная квартира находится в залоге у банка, в связи с чем правомерны требования истца об обращении на нее взыскания, в связи с имеющейся у ответчиков задолженностью по кредитному договору.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку со стороны заемщиков нарушены условия кредитного договора, то в силу указанных выше норм закона, требования банка о досрочном расторжении кредитного договора и возврате суммы займа вместе с причитающимися процентами и пени обоснованны и подлежат удовлетворению, оснований для снижения начисленной суммы пени суд не усматривает, в связи с ее соразмерностью последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, требования истца, с учетом изложенного подлежат удовлетворению в полном объеме в части взыскания суммы основного долга, процентов и пени, обращения взыскания на квартиру.

На основании заявления директора ООО «ЦНО «Эксперт» с ответчиков в пользу ООО «ЦНО «Эксперт» подлежат взысканию расходы на проведение судебной экспертизы в сумме 5000 руб.

В связи с удовлетворением иска ПАО с ответчиков в соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 23995 руб. 79 коп., а так же расходы по оплате услуг оценщика в размере 5000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО РОСБАНК к ФИО9, ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор (номер обезличен) от (дата обезличена), заключенный между АО «КБ ДельтаКредит» и ФИО15

Взыскать солидарно с ФИО9 и ФИО10 в пользу ПАО РОСБАНК сумму задолженности по Кредитному договору (номер обезличен)-Л-2015 от (дата обезличена) в размере 1959157 руб. 70 коп., в том числе сумму невозвращенного кредита – 1850089 руб. 80 коп., сумму начисленных и неуплаченных процентов – 92407 руб. 72 коп., сумму пени – 16660 руб. 18 коп.

Взыскать с ФИО9 и ФИО10 в пользу ПАО РОСБАНК в равных долях расходы по оплате государственной пошлины в размере 23995 руб. 79 коп., расходы по оплате услуг оценщика 5000 руб.

Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: (адрес обезличен), кадастровый (номер обезличен), принадлежащей на праве собственности ФИО9

Установить начальную продажную стоимость квартиры по адресу: (адрес обезличен) размере не более 80 % оценочной стоимости квартиры, определенной согласно экспертного заключения ООО «Центр независимой оценки «Эксперт» (номер обезличен) от (дата обезличена) в размере 1993600 руб. (2492000 руб. х 80%).

Взыскать солидарно с ФИО9 и ФИО10 в пользу ООО «Центр независимой оценки «Эксперт» расходы за проведение судебной экспертизы в сумме 5000 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца путем подачи жалобы через Кстовский городской суд.

Судья М.А.Матвиенко