Решение по делу № 1-13/2022 (1-251/2021;) от 12.03.2021

Дело № 1-13/2022

УИД 79RS0002-01-2021-002339-05

П Р И Г О В О Р

Именем Российской Федерации

г. Биробиджан 07 февраля 2022 года

Биробиджанский районный суд ЕАО в составе судьи Безотеческих В.Г.,

при секретаре Кузовлевой Л.В.,

с участием государственного обвинителя – помощника прокурора г. Биробиджана ЕАО Чекулаевой О.В.,

подсудимого Посмечаева А.С.,

защитников Гурской Е.В., представившей удостоверение № 33 и ордер № 000255 от 30.04.2021., Авершина А.В.. представившего удостоверение № 129 и ордер № 000746 от 20.12.2021,

а также с участием представителей потерпевших ФИО15, ФИО16,

рассмотрев в открытом судебном заседании в общем порядке уголовное дело в отношении:

Посмечаева Александра Сергеевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, гражданина РФ, зарегистрированного и проживающего по адресу: ЕАО, <адрес>, образование среднее, холостого, имеющего на иждивении малолетних детей, не работающего, военнообязанного, по стражей по делу не содержавшегося, ранее не судимого,

обвиняемого в совершении преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159.1 УК РФ,

установил:

Посмечаев А.С. совершил мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, совершенное в крупном размере.

    Преступление совершил умышленно в городе Биробиджан Еврейской автономной области при следующих обстоятельствах.

Посмечаев А.С., имея умысел на хищение денежных средств в Акционерном обществе «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк») и Публичном акционерном обществе «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк) в крупном размере, путем представления в указанные банки заведомо ложных и недостоверных сведений с целью безвозмездного обращения денежных средств в свою пользу, 21 и 23 марта 2018 года, в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут, намереваясь похитить в АО «Россельхозбанк» 1 000 000 рублей, подал две заявки, оформив заявления-анкеты на получение потребительских кредитов на сумму 750 000 рублей и 250 000 рублей соответственно в операционном офисе данного банка №, по адресу: Еврейская автономная область, <адрес>, заведомо не намереваясь возвращать эти денежные средства в соответствии с требованиями договоров.

Посмечаев А.С., заполнив указанные анкеты, подтвердил, что предоставленные им сведения являются полными и точными, и в случае их изменения он обязуется незамедлительно уведомить АО «Россельхозбанк»,
а также при возникновении изменений любых обстоятельств, способных повлиять на выполнение им или АО «Россельхозбанк» обязательств по кредиту.

Кроме этого, в обоих случаях, 21 и 23 марта 2018 года, Посмечаев А.С., будучи осведомленным об условиях кредитования, предоставил в АО «Россельхозбанк» расположенный по адресу: Еврейская автономная область, <адрес>, документы на свое имя, необходимые для оформления кредита, а именно: паспорт гражданина Российской Федерации, страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС), копию трудовой книжки, справку по форме 2 НДФЛ, при этом, действуя умышленно из корыстных побуждений, с целью безвозмездного обращения кредитных денежных средств в свою пользу, представил банку заведомо ложные и недостоверные сведения об обстоятельствах, наличие которых предусмотрено кредитором в качестве условия для предоставления кредита, касающиеся его намерений возвратить полученный кредит, а также доходов и платежеспособности. В частности, Посмечаев А.С., заведомо не намереваясь возвращать заемные денежные средства, утаил факт о предстоящем увольнении с постоянного места работы (<данные изъяты>), а также скрыл информацию о наличии непогашенной кредиторской задолженности в ПАО Сбербанк по ранее полученному им кредиту на сумму 300 000 рублей, сроком 38 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 10 099 рублей 43 копейки (21.03.2018 на момент подачи заявки сумма задолженности составляла 176 507 рублей 58 копеек, 23.03.2018 на момент подачи заявки сумма задолженности составляла 168 561 рубль 06 копеек), что существенно влияло на решение банка о выдаче кредитов, так как ухудшало финансовое положение Посмечаева А.С., тем самым Посмечаев А.С. обманывал кредитора о своей реальной платежеспособности и намерении исполнять кредитные обязательства.

23 и 26 марта 2018 года на основании вышеуказанных представленных заведомо ложных и недостоверных сведений, АО «Россельхозбанк» одобрил Посмечаеву А.С. получение двух кредитов на общую сумму 1 000 000 рублей.

Далее, Посмечаев А.С., достоверно зная об одобрении вышеназванных кредитов в АО «Россельхозбанк», имея единый преступный умысел на мошенничество в сфере кредитования в крупном размере, продолжая свои преступные действия, 26 марта 2018 года в период времени с 14 часов 23 минут до 15 часов 26 минут, намереваясь похитить в ПАО Сбербанк 1 015 000 рублей, используя паспорт гражданина Российской Федерации на свое имя, подал заявку, оформив заявление-анкету на получение потребительского кредита на указанную сумму в операционном офисе данного банка №, по адресу: Еврейская автономная область, <адрес>, подтвердив тем самым, что информация, предоставленная им в ПАО Сбербанк, является полной, точной и достоверной во всех отношениях. При этом, Посмечаев А.С., будучи осведомленным об условиях кредитования, действуя умышленно из корыстных побуждений, с целью безвозмездного обращения кредитных денежных средств в свою пользу, представил банку заведомо ложные и недостоверные сведения, об обстоятельствах, наличие которых предусмотрено кредитором в качестве условия для предоставления кредита, касающиеся его намерений возвратить полученный кредит, а также доходов и платежеспособности. В частности, ФИО6 А.С., заведомо не намереваясь возвращать заемные денежные средства, утаил тот факт, что до 13 часов 00 минут 26.03.2018 подал рапорт об увольнении из <данные изъяты> <адрес>, а также о своём намерении получить кредиты в АО «Россельхозбанк» (об одобрении кредитов 750 000 рублей и 250 000 рублей ему стало известно 23.03.2018 время одобрения заявки 11 часов 52 минуты и 26.03.2018 время одобрения заявки 09 часов 34 минуты), что существенно влияло на решение банка о выдаче кредита, так как ухудшало финансовое положение ФИО6 А.С. и делало невозможным погашать взятые на себя обязательства по ежемесячной выплате денежных средств в счет погашения кредита, тем самым Посмечаев А.С. обманывал кредитора о своей реальной платежеспособности и намерении исполнять кредитные обязательства.

В этот же день, в период с 14 часов 23 минут до 15 часов 26 минут, на основании вышеуказанных представленных заведомо ложных и недостоверных сведений, ПАО Сбербанк в лице менеджера по продажам Свидетель №6, находясь по адресу: Еврейская автономная область, <адрес>, заключило с Посмечаевым А.С. кредитный договор (далее – договор) на сумму 1 015 000 рублей, сроком 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 26 051 рубль 20 копеек. При подписании указанного договора, на основании п. 19 Посмечаев А.С., действуя умышленно из корыстных побуждений, с целью безвозмездного обращения кредитных денежных средств в свою пользу, заведомо не намереваясь возвращать заемные денежные средства, подтвердил и гарантировал кредитору, что на дату подписания договора в отношении него отсутствуют признаки неплатежеспособности или недостаточности имущества, в срок не позднее 30 календарных дней он обязуется письменно уведомить кредитора об изменении работы, а также о возникновении обстоятельств, способных повлиять на выполнение им обязательств по договору, тем самым представил банку заведомо ложные и недостоверные сведения.

26 марта 2018 года ПАО Сбербанк, являясь кредитором, в рамках кредитного договора с Посмечаевым А.С., под воздействием его обмана перечислило на его банковскую карту №, № счета 4081 7810 7701 2004 5735, отрытый 19.09.2014 в отделении ПАО Сбербанк № по адресу: Еврейская автономная область, <адрес>, денежные средства в размере 1 015 000 рублей, которые были зачислены на счет Посмечаева А.С. в этот же день, и он, получив реальную возможность пользоваться и распоряжаться этими деньгами, похитил их, безвозмездно обратив в свою пользу, путем представления в банк заведомо ложных и недостоверных сведений, причинив материальный ущерб ПАО Сбербанк на указанную сумму.

В этот же день, в период времени с 16 часов 00 минут до 18 часов 00 минут, после хищения денежных средств ПАО Сбербанк путем представления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, Посмечаев А.С., продолжая реализацию своего единого преступного умысла, в целях хищения денежных средств АО «Россельхозбанк» в размере 1 000 000 рублей, в офисе названного банка расположенного по адресу: Еврейская автономная область, <адрес>, заключил с АО «Россельхозбанк» в лице управляющего операционным офисом ФИО14 два соглашения № и № о получении потребительских кредитов на сумму 750 000 рублей и 250 000 рублей соответственно, с условием по первому кредиту сроком на 84 месяца внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 14 801 рубль 19 копеек, а по второму сроком на 60 месяцев с условием внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 6 079 рублей 51 копейка. При подписании указанных соглашений, Посмечаев А.С., действуя с целью безвозмездного обращения кредитных денежных средств в свою пользу, заведомо не намереваясь возвращать заемные денежные средства, целенаправленно утаил, что на момент подписания соглашения он решил уволиться со службы и в день получения кредитов 26 марта 2018 года уже подал рапорт на увольнение, а также скрыл информацию о наличии непогашенной кредиторской задолженности в ПАО Сбербанк по ранее полученным им кредитам на общую сумму 1 315 000 рублей, то есть Посмечаев А.С. подтвердил и гарантировал кредитору, что на дату подписания договора в отношении него отсутствуют признаки неплатежеспособности или недостаточности имущества, тем самым представил банку заведомо ложные и недостоверные сведения.

26 марта 2018 года АО «Россельхозбанк», являясь кредитором, в рамках заключенных соглашений с Посмечаевым А.С., под воздействием его обмана перечислило на его кредитный счет №, открытый 26.03.2018 в АО «Россельхозбанк», расположенном по адресу: Еврейская автономная область, <адрес>, денежные средства в размере 250 000 рублей и 750 000 рублей соответственно, которые были зачислены в этот же день, и он, получив реальную возможность пользоваться и распоряжаться этими деньгами, похитил их, безвозмездно обратив в свою пользу, путем представления в банк заведомо ложных и недостоверных сведений, причинив материальный ущерб АО «Россельхозбанк» на общую сумму 1 000 000 рублей.

С учетом вышеизложенного, Посмечаев А.С., с целью хищения кредитных средств АО «Россельхозбанк» и ПАО Сбербанк на сумму 2 015 000 рублей, заранее получил заверенные кадровым подразделением <данные изъяты> несколько экземпляров документов, необходимых для представления кредиторам, после чего, путем умолчания о факте предстоящего увольнения, ухудшения финансового положения, а также обязательств по уплате кредитов в банках, с целью сокрытия факта от кредиторов наличия сторонних обязательств и внесения соответствующей записи в Бюро кредитных историй, в один день, а именно 26.03.2018, заключил соглашения с указанными банками. Посмечаев А.С. получая кредиты в ПАО Сбербанк и АО «Россельхозбанк» понимал, что не сможет выполнять взятые на себя денежные обязательства, по четырем потребительским кредитам (300 000 рублей и 1 015 000 рублей полученным в ПАО Сбербанк, 750 000 рублей и 250 000 рублей полученным в АО «Россельхозбанк), по которым совокупный ежемесячный платеж составлял 57 031 рубль 33 копейки, что превышает его ежемесячный доход, то есть он не был способен удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Посмечаев А.С. обращаясь к кредиторам с целью получения путем обмана денежных средств, предоставил им сведения не соответствующие действительности.

Таким образом, Посмечаев А.С., реально не имея возможности выполнять кредитные обязательства перед АО «Россельхозбанк» и ПАО Сбербанк, заведомо не намереваясь возвращать полученные им денежные средства в соответствии с требованиями договоров, похитил эти денежные средства, причинив банкам материальный ущерб, всего на общую сумму 2 015 000 рублей, что является крупным размером, распорядившись похищенным по своему усмотрению.

В судебном заседании подсудимый Посмечаев А.С. виновным себя не признал, суду пояснил, что мошеннических действий не совершал, кредиты не брал. АО «Россельхозбанк» перечислил деньги на счет Посмечаева, потом сам их получил. ПАО «Сбербанк России» ему кредит не выдавал, он с заявлением о выдачи кредита не обращался. Его последнее место работы <данные изъяты>, в указанном учреждении он работал по 10.04.2018.

Представитель потерпевшего ФИО15 суду пояснил, что состоит в должности ведущего специалиста службы безопасности Хабаровского регионального филиала АО «Россельхозбанк». В его должностные обязанности в том числе входит обеспечение экономической безопасности банка, взаимодействие с правоохранительными органами. В марте 2018 года в АО «Россельхозбанк», расположенный по адресу: <адрес>, обратился Посмечаев А.С. для подачи заявлений на получение двух кредитов (750 000 рублей и 250 000 рублей). При получении кредитов данный гражданин предоставил в банк документы удостоверяющие личность, а также документы подтверждающие его финансовое положение. Однако, утаил, что увольняется с основного места работы, т.е сведения о его финансовом положении были недостоверными. После получения у банка денежных средств Посмечаева А.С. объявил, что не собирается платить кредит, мотивируя тем, что он не Посмечаев. Перед банком образовалась просроченная задолженность по данным кредитам.

После выявления факта неуплаты Посмечаевым А.С. двух кредитов, банк обратился в суд в гражданском порядке, иски были судом удовлетворены решением Биробиджанского районного суда ЕАО 24.10.2018.

Также были направлены материалы в правоохранительные органы для принятия процессуального решения по факту неправомерных действий Посмечаева. Общая сумма задолженности Посмечаева по двум кредитам составляет 1 097 621 рублей 44 копейки. Гражданский иск банк не заявляет, так как по иску принято решение о взыскании с Посмечаева в гражданском порядке.

Представитель потерпевшей ФИО16 суду пояснила, что 26.03.2018 примерно в 14 часов 30 минут в ПАО «Сбербанк России» по адресу: ЕАО, <адрес> Посмечаев А.С. получил кредит на сумму 1 015 000 рублей сроком на 60 месяцев. По указанному кредиту Посмечаевым А.С. с банковской карты последнего единожды были сняты денежные средства (ежемесячный платеж 26.04.2018) в сумме 26 051 рублей 20 копеек, более данный клиент денежных средств в счет погашения кредита не вносил и денежные средства с его банковских карт не списывались ввиду их отсутствия. В феврале 2019 года в отношении Посмечаева А.С. банком в суд был подан гражданский иск за неуплату кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 1 172 712 рублей 19 копеек, так как он ежемесячную плату за данный кредит не вносил.. Суд вынес решение о взыскании задолженности с Посмечаева по кредитному договору № в пользу банка. Исполнительный лист предъявлен в службу судебных приставов для принудительного исполнения.

Кроме того, Посмечаев А.С. в 2016 году получил кредит в их ПАО «Сбербанк России» на общую сумму 300 000 рублей сроком на 38 месяцев, сумма ежемесячного платежа составляла 10 099 рублей 45 копеек. С мая 2018 года последний перестал осуществлять ежемесячные платежи, ввиду чего банк в июле 2019 года подал иск о взыскании задолженности с Посмечаева А.С. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Решением суда от 05.11.2019 исковые требования были удовлетворены в полном объеме.

Свидетель Свидетель №1 суду пояснила, что в марте 2018 года в их отделение АО «Россельхозбанк» обратился Посмечаев А.С., который сказал ей о своем намерении получить кредит в размере 1 000 000 рублей. Однако на момент его обращения в их банке можно было получить максимальный кредит в размере 750 000 рублей. Она сообщила Посмечаеву А.С. какой необходим пакет документов для предоставления кредита: паспорт, СНИЛС, копия трудовой книжки, при этом на последней странице необходима отметка работодателя о том, что он работает в настоящее время, справка 2НДФЛ за последние полгода на день выдачи кредита (для подтверждения платежеспособности). Она разъяснила, что в случае если ему необходима денежная сумма в размере 1 000 000 рублей, то он может оформить два кредита: на сумму 750 000 рублей и на сумму 250 000 рублей. В ходе консультирования она уточнила у Посмечаева А.С., в какой организации он работает, какой он имеет доход, имеются ли у него действующие обязательства, включая кредиты и алименты, на что Посмечаев А.С. сообщил, что работает в УФСИН России по ЕАО, и каких-либо обязательств (кредитов, ипотек или алиментов) у него нет. Посмечаев А.С. также сказал, что место работы менять не собирается, его финансовое состояние не поменяется.

Затем Посмечаев А.С. пришел во второй раз в их отделение банка с полным пакетом документов и обратился для оформления заявки. При оформлении заявки клиентом подписываются заявление на предоставление кредита, анкета, согласие на обработку персональных данных, согласие на получение информации из бюро кредитных историй, снимаются копии с оригиналов документов клиента, после чего для подтверждения того, что клиент обращался за кредитом, производится фотографирование клиента. Посмечаев А.С. был ею идентифицирован по паспорту. Посмечаевым А.С. была подана одна заявка на кредит в размере 750 000 рублей. Далее ею все документы в электронном виде и фото Посмечаева А.С. были внесены в программное обеспечение «Бисквит» для рассмотрения заявки.

После рассмотрения заявки на выдачу кредита Посмечаеву А.С., она была одобрена, в связи с чем 23.03.2018 она позвонила Посмечаеву А.С. и уведомила его о том, что ему одобрен кредит на сумму 750 000 рублей. В ходе телефонной беседы она предложила Посмечаеву А.С. подать документы на получение второго кредита в сумме 250 000 рублей, так как Посмечаев А.С. при обращении в банк заявил, что ему необходимы денежные средства в размере 1 000 000 рублей. В этот же день Посмечаев А.С. пришел в офис банка и предоставил все необходимые документы для оформления второго кредита в сумме 250 000 рублей. Также Посмечаев А.С. заполнил заявление, на предоставление указанного кредита, и остальные необходимые документы. Также ей было произведено фотографирование клиента и все документы в электронном виде и фото Посмечаева А.С. были внесены в программное обеспечение «Бисквит» для рассмотрения заявки.

25.03.2018 указанный кредит Посмечаеву А.С. на сумму 250 000 рублей был одобрен, о чем она сообщила последнему по телефону. 26.03.2018 Посмечаев А.С. пришел в офис банка, ему была открыта дебетовая карта, на которую были зачислены все кредитные денежные средства в размере 1 000 000 рублей двумя платежами: 750 000 и 250 000 рублей. Указанная карта была получена лично Посмечаевым А.С. в кассе банка, которую может получить только ее владелец по предъявлению паспорта. Ею вновь была проверена информация в ходе беседы с Посмечаевым А.С., которая им была указана в анкете, в ходе беседы Посмечаев А.С. вновь сказал, что у него стабильный заработок, место работы бюджетная организация, в том числе не собирается увольняться с места работы, иных денежных обязательств у него не имеется.

Если бы Посмечаев А.С. сообщил, что он планирует уволиться со своего места работы, а также, что у него имеется кредит в банке, ежемесячный платеж которого не позволял бы выплачивать кредиты, полученные в их банке, то банк отказал бы в выдачи кредита.

При выдачи кредита учитывается платежеспособность клиента. Посмечаев А.С. внимательно читал кредитный договор, особенно где говорится об ответственности за просрочку платежей, штрафные санкции за несвоевременный возврат кредита.

Посмечаев А.С. должен был оплачивать кредитные обязательства путем внесения денежных средств на дебетовую карту согласно графику платежей ежемесячно, но он сам никогда денежных средств на карту не вносил, было частичное списание за счет кредитных средств 05.04.2018 в размере 20 880,70 по двум кредитным договорам, 07.05.2018 в размере 20 880,70. Частичное списание было произведено за счет того, что Посмечаев А.С. кредитные деньги снимал с карты постепенно, а не сразу при выдаче кредита.

Свидетель Свидетель №2 суду пояснил, что работает в должности главного специалиста службы безопасности АО «Россельхозбанк». В 2018 году к нему поступила информация о том, что у клиента ФИО6 А.С. имелась просроченная задолженность. Сначала он позвонил Посмечаеву А.С. с целью выяснить причину имевшейся задолженности. Посмечаев утверждал, что он не брал кредит в АО «Россельхозбанк». После разговора он запросил электронное досье, удостоверился в том, что Посмечаев А.С. 26.03.2018 получил в АО «Россельхозбанк» два кредита: на сумму 750 000 рублей, и на сумму 250 000 рублей. В электронном досье находилась копия паспорта Посмечаева А.С.; фотографии Посмечаева А.С. и другие документы на имя Посмечаева А.С. Им были проведены мероприятия по установлению контакта с должником Посмечаевым А.С. Выехав по месту регистрации Посмечаева А.С. на адрес: <адрес>, заемщика по указанному адресу не оказалось, вышли его родители и пояснили, что он не проживает по данному адресу, где проживает, они якобы не знают. Местные жители указали на адрес проживания ФИО6 А.С: ЕАО, <адрес>. Прибыв на указанный адрес, Посмечаев длительное время не выходил из дома, после того, как вышел, стал вести себя агрессивно, внятных объяснений по факту просрочки кредита не дал, только пояснял, что никаких кредитов не брал. Он снова поехал на адрес к родителям Посмечаева А.С., показал им фотографии Посмечаева А.С. из кредитного досье, документы подтверждающие получение им кредита. Также сказал, что если Посмечаев действительно не брал кредиты в их банке, то ему необходимо приехать к ним в офис для выяснения обстоятельств. Посмечаев А.С. прибыл в банк и стал требовать предоставить ему оригиналы финансовых документов по выданным ему кредитам и другие документы, подтверждающие получение им кредитных денежных средств. При этом должник не отвечал на заданные ему вопросы, а только заявлял о неспособности банка доказать получение им кредитов и то, что кредит он в их банке не получал. Учитывая, что сумма задолженности росла и не погашалась, банком было принято решение о взыскании задолженности в судебном порядке.

Было выяснено, что Посмечаев А.С. обманул менеджера Свидетель №1, сообщив, что у него отсутствуют кредиты в иных банках, сообщив недостоверные сведения. При наличии информации о том, что у Посмечаева А.С. были кредиты в ином банке на сумму 300 000 рублей и 1 000 000 рублей, ему было бы отказано в выдаче кредита. Посмечаев А.С. обманным путем получил кредитные средства их банка. В том числе он не сообщил о том, что его финансовое положение ухудшится, он собирался уволиться и в последующем уволился, и не вносил денежные средства в счет погашения долга, а в последующем и вовсе отрицал сам факт получения денежных средств в их банке.

Свидетель ФИО17 суду пояснил, что работает в должности юрисконсульта АО «Россельхозбанк» в офисе по адресу: ЕАО, <адрес>. В его должностные обязанности в том числе входит: сопровождение судебных дел, заключения по правовым вопросам, представительство банка в судах. Осенью 2018 года служба по работе с проблемной задолженностью физических лиц ему передала пакет документов на имя Посмечаева А.С. для подготовки искового заявления о взыскании задолженности по кредитным договорам в суд.

В судебном заседании при рассмотрению указанного им искового заявления Посмечаев А.С. заявил, что кредиты в их банке не получал, кредитные договоры не подписывал, в банк не приходил. Решением суда с Посмечаева А.С. была взыскана задолженность по кредитным договорам в полном объеме.

Свидетель Свидетель №5 суду пояснила, что ранее работала в операционном офисе «Россельхозбанк» по адресу: ЕАО, <адрес> должности главного менеджера. В 2018 году она оформляла распоряжения на предоставление кредитов Посмечаеву. Указанные распоряжение подписывались ею и руководителем операционного офиса АО «Россельхозбанк», было сформировано досье. Лично с Посмечаевым А.С. не работала.

Свидетель Свидетель №7 (Киселева) В.П. суду пояснила, что по факту рассмотрения заявки № от ДД.ММ.ГГГГ в автоматизированной системе «Транзакт» следует, что указанная заявка была оформлена на Посмечаева А.С. в дополнительном офисе № ПАО «Сбербанк России», по адресу: ЕАО, <адрес>. Согласно зафиксированному статусу указанной заявки, было принято положительное решение о выдаче кредита заемщику Посмечаеву А.С. 26.03.2018 в 14:23, о чем свидетельствует фактическое дата и время нахождения клиента у кредитного специалиста Свидетель №6, при оформлении документов на выдачу кредита, а именно кредитный договор, индивидуальные условия кредитования и др. Оформление заявки клиенту, получающему зарплату в ПАО «Сбербанк России» осуществляется менеджером по продажам за своим рабочим местом. Заявление-анкета на получение потребительского кредита Посмечаевым А.С., согласно программе АС «Транзакт» начало заполняться менеджером по продажам Свидетель №6 26.03.2018 в 14 часов 23 мины, после чего в 15 часов 26 минут 26.03.2018 Свидетель №6 последний раз вошла в программу АС «Транзакт», указанное время предположительное время выдачи кредита.

Сведения для оформления кредита в ПАО Сберабанк в 2018 году заполняются со слов клиента. Клиент сообщает, свое место работы, должность, стаж, свой доход основной и дополнительный, номер зарплатной карты, семейное положение, наличие детей на иждивении до 18 лет, наличие собственности, место фактического проживания, номера телефона? и др. Клиентским менеджером заполняется сведения о внешнем виде клиента, его поведении, после чего указанная заявка отправляется в обработку, где проверяется кредитная история, платежеспособность клиента, благонадежность (наличие арестов, штрафов), закредитованность (наличие действующих кредитов, просрочек) то есть проверяют возможность уплачивать взятые на себя кредитные обязательства с учетом его ежемесячного дохода. Клиент, получающий через банк зарплату, для получения кредита предоставляет только паспорт гражданина РФ. Сведения, которые сообщает клиент, необходимо внести в программу, в случае не заполнения данных сведений в программе «АС Транзакт» не возможно будет оформить кредит.

Обязательно учитывается размер платежеспособности клиента, то есть сумма ежемесячных платежей по взятым на себя кредитным обязательствам не должна превышать его ежемесячный доход, с учетом прожиточного минимума, в том числе с расчетом прожиточного минимума на несовершеннолетнего, находящегося на иждивении, в случае не платежеспособности клиента, наличием иных кредитов, сумма обязательств за которые превышает доход клиента, ему будет отказано в выдаче кредита.

Когда клиент подписывает анкету-заявление, он подтверждает и гарантирует, что предоставленные им сведения являются полными и точными, и в случае их изменения он обязуется незамедлительно уведомить банк, а также при возникновении или изменении любых обстоятельств, способных повлиять на выполнение обязательств по кредиту.

Свидетель Свидетель №8 суду пояснила, что Посмечаев А.С. был уволен 10.04.2018 по выслуге срока службы в <данные изъяты>, дающего право на пенсию. Рапорт на увольнение Посмечаевым А.С. был подан на имя начальника <данные изъяты> 26.03.2018, который ей поступил ориентировочно с 14 часов 00 минут до 15 часов 00 минут. Всю корреспонденцию, в том числе рапорта на увольнение, которые должен подписывать начальник колонии, сотрудники <данные изъяты> подают до обеда, то есть до 14 часов 00 минут, после чего подписанные им документы возвращаются в канцелярию. Таким образом, рапорт на увольнение Посмечаевым А.С. был подан в канцелярию ориентировочно до 12 часов 00 минут. После 26.03.2018 и до 10.04.2020 она беседовала с Посмечаевым А.С. по факту его увольнения, так как она в силу занимаемой должности должна выяснить причину увольнения сотрудников, постараться их оставить на службе, поскольку в учреждении кадровый дефицит. В ходе беседы Посмечаев А.С. пояснил, что увольняется ввиду того, что уже устал служить и хочет на пенсию.

Свидетель Свидетель №9 суду пояснила, что Посмечаев А.С. за период службы в <данные изъяты> характеризовался положительно. Уволен 10.04.2018 по выслуге срока службы, дающего право на пенсию. Рапорт от Посмечаева А.С. в канцелярию поступил 26.03.2018 до 12 часов 00 минут. В отдел кадров рапорт был передан в период времени с 14 часов 00 минут по 15 часов 00 минут 26.03.2018, после чего был подан начальнику колонии на подпись. После обеда рапорт поступил им в отдел кадров с резолюцией начальника. В указанный день Посмечаев А.С. сменялся с суточного дежурства, а сменяются работники отдела охраны приблизительно в 10-11 часов утра.

Свидетель Свидетель №16 суду пояснила, что рапорт на увольнение ей от Посмечаева А.С. в канцелярию <данные изъяты> поступил 26.03.2018 примерно в 10 часов 00 минут, но не позднее 11 часов 00 минут, датирован рапорт был этим же днем. 26.03.2018 Посмечаев А.С. сменялся с суточного дежурства, пришел в канцелярию по форме. Когда он передал ей рапорт на увольнение, спросил, когда его подпишут, на что она ответила, что начальник его подпишет до обеда. Рапорт Посмечаева А.С., был ею передан начальнику колонии на подпись, который подписывает всю документацию в первой половине дня до 13 часов 00 минут (о чем знают все сотрудники <данные изъяты>), именно поэтому сотрудники <данные изъяты> передают всю корреспонденцию в канцелярию до обеда. Подписанный рапорт Посмечаева А.С. она забрала у начальника, после чего работники отдела кадров в период времени с 14 часов 00 минут по 15 часов 00 минут 26.03.2018 его забрали.

Свидетель Свидетель №17 суду пояснил, что по март 2020 года работал в ФКУ ЛИУ-2 УФСИН России по ЕАО в должность заместителя начальника отдела охраны. Посмечаев А.С. был его подчиненным. Сотрудники заступают на суточное дежурство в 08 часов 30 минут до 10 часов 00 минут следующего дня, и примерно в 10 часов 30 минут сменяемый караул убывает домой на служебном транспорте, либо на своём личном (как Посмечаев А.С.).

Свидетель Свидетель №13 суду пояснил, что ранее работал в <данные изъяты>, с Посмечаевым А.С. они поддерживал товарищеские отношения. На аудио файле под названием: «69F63FD2» разговор между ним и Посмечаевым А.С., который состоялся примерно в мае 2019 года. ФИО6 А.С. представлял его интересы в Биробиджанском районном суде ЕАО по поводу его просроченного кредита. Он знал, что Посмечаев А.С. уже сталкивался с такой же проблемой как у него, а именно он не выплачивал взятые им кредиты и судился с банками. Обратился он именно к Посмечаеву А.С., так как со слов последнего ему было известно, что за кредит, который он взял, можно не платить. Посмечаев А.С. также говорил, что у него есть кредиты и что он по ним не платит и платить не собирается, так как кредиты выданы банками незаконно.

Согласно протоколу осмотра места происшествия от 05.10.2020, осмотрен операционный зал АО «Россельхозбанк» офиса №, расположенный на 2-ом этаже здания по адресу: ЕАО, <адрес>. Участвующий в следственном действии свидетель Свидетель №2 пояснил, что в указанном операционном офисе 26.03.2018 Посмечаевым А.С. были получены два кредита (750 000 рублей, 250 000 рублей). В указанный операционный офис Посмечаев А.С. несколько раз обратился в марте 2018 года для оформления вышеуказанных кредитов. (т. 5 л.д.1-7)

Из протокола осмотра места происшествия от 05.10.2020 следует, что осмотрен операционный офис № ПАО «Сбербанк России» расположенный на 1-ом этаже здания по адресу: ЕАО, <адрес>, где в ходе осмотра участвующий в следственном действии начальник сектора безопасности банка ФИО18 заявил, что именно в указанном операционном офисе Посмечаеву А.С. был оформлен потребительский кредит на сумму 1 015 000 рублей 26.03.2018. (т. 5 л.д. 8-13)

Согласно протоколу выемки от 05.08.2020, в хранилище оперативных документов АО «Россельхозбанк» по адресу: <адрес> изъято: 1) кредитное досье по кредитному договору № от 26.03.2018 Посмечаева А.С. 2) кредитное досье по кредитному договору № от 26.03.2018 Посмечаева А.С. (т.3 л.д.215-219)

Согласно протоколу выемки от 17.08.2020, в служебном кабинете ПАО «Сбербанк России» по адресу: <адрес> изъято кредитное досье по кредитному договору № от 22.08.2016 Посмечаева А.С. (т. 3 л.д.224-228)

Согласно протоколу выемки от 16.09.2020, в служебном кабинете ПАО «Сбербанк России» по адресу: <адрес> изъято кредитное досье по кредитному договору № от 26.03.2018 Посмечаева А.С.. (т. 3 л.д.229-233)

Согласно протоколу выемки от 28.02.2020, в служебном кабинете № 218 административного здания УФСИН России по Еврейской автономной области по адресу: ЕАО, <адрес> <адрес> изъято личное дело на бывшего сотрудника <данные изъяты> - Посмечаева А.С. (т. 4 л.д.66-68)

Согласно ответа ПАО Сбербанк от 16.04.2019, у Посмечаева А.С. имеется в том числе счет № (т. 1 л.д. 174)

Согласно сведений о банковских счетах физического лица – Посмечаева А.С. от 06.02.2020, предоставленных УФНС России по ЕАО в ПАО «Сбербанк России» у последнего с 19.09.2014 имелся счет по вкладу в том числе №. Закрыт 29.09.2018.

Также в АО «Россельхозбанк» в том числе имеется счет № (ПК Сервисный). Открыт ДД.ММ.ГГГГ (т. 2 л.д. 160, 165)

Согласно банковским ордерам № 5717, 5727 от 26.03.2018 На счет Посмечаева А.С., номер счета № поступили денежные средства в размере 750 000 и 250 000 рублей от Хабаровский РФ АО «Россельхозбанк». (т. 1 л.д 164, 165)

Согласно расписки от 26.03.2018 в получении ПИН-конверта к карте АО «Россельхозбанк», она от имени Посмечаева А.С., подписана последним. Срок действия карты до 12/2020. (т.1 л.д.166)

Согласно ордера по передаче ценностей № 3324 от 26.03.2028 Посмечаеву А.С. выдана в связи с выдачей кредита платежная карта АО «Россельхозбанк» сроком действия до 12/2020, имеется подпись Посмечаева А.С.(т. 1 л.д. 167)

Согласно расчетам задолженности по кредитным договорам АО «Россельхозбанк» № от 26.03.2018, № от ДД.ММ.ГГГГ, по кредитным договорам долг сотавляет 1 097 621 рублей 44 копейки. (т. 2 л.д. 217-222)

Согласно сведений по кредитному договору от 26.03.2018 №, предоставленному ПАО Сбербанк по запросу, 26.03.2018 Посмечаеву А.С. на основании его заявления-анкеты от 26.03.2018 выдан «Потребительский кредит» на сумму 1 015 000 рублей под 18,5 % годовых, на 60 ежемесячных Аннуитетных платежей в размере 26 051 рублей 20 копеек, срок действия с 26.03.2018 по 26.03.2023. (т.1 л.д.22-226)

При этом из заявления-анкеты от 26.03.2018 следует, что Посмечаев А.С. указал, что трудоустроен в <данные изъяты> более 20 лет с характером трудовой деятельности без срока (постоянная занятость). Среднемесячный подтвержденный доход 45 000 рублей, дополнительный доход 20 000 рублей, итого 65 000 рублей, среднемесячных расходов, носящих периодический характер не имеется.

Подтвердил, что информация является полной, точной и достоверной.(т. 1 л.д. 216-219)

26.03.2018 на счет Посмечаева А.С. № поступили денежные средства в сумме 1 015 000 рублей.

С 28.03.2018 производились списания со счета путем безналичным переводом денежных средств, оплаты покупок, выдачи наличных и т.д.

Вынос на просрочку 28.05.2018 ежемесячно по 14.02.2019. задолженность на 16.04.2019 - 1 004 896,81 рубль. (т. 1 л.д. 177, л.д. 181-186, 216-229)

Согласно индивидуальных условий от 26.03.2018 Посмечаев А.С. подтверждает и гарантирует, что на дату их подписания в отношении него отсутствуют признаки неплатежеспособности и /или недостаточности имущества. В срок. Не позднее 30 дней он обязуется письменно уведомить Кредитора в том числе о возникновении обстоятельств, способных повлиять на невыполнение им обязательств по договору. (т. 1 л.д. 222-226)

Согласно требования (претензии) ПАО Сбербанк от 11.01.2019 №, банк требует досрочного возврата оставшейся суммы кредита с процентами и неустойкой в связи с тем, что платежи в счет погашения кредита производились не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором.(т. 1 л.д. 230-231)

При этом, согласно сведений по кредитному договору от 22.08.2016 №, предоставленному ПАО Сбербанк по запросу (т.1 л.д. 197-200), ранее Посмечаеву А.С. был предоставлен кредит (регистрационный № от 22.08.2016) в сумме 300 000 рублей, которые в этот же день поступили на счет Посмечаева А.С. №. Ежемесячный платеж по указанному кредиту 10 099,43 рубля. ( т.1 л.д. 189-210)

По указанному кредитному договору периодический вынос с 22.02.2017 на просрочку, а с 22.05.2018 вынос на просрочку ежемесячно. Срок действия кредита с 22.08.2016 по 22.10.2019. 21.03.2018 на момент подачи Посмечаевым заявки для получения кредита в АО «Россельхозбанк», сумма задолженности составляла 176 507 рублей 58 копеек, 23.03.2018 на момент подачи заявки сумма задолженности составляла 168 561 рубль 06 копеек (т. 1 л.д. 178-179)

Решением Биробиджанского районного суда ЕАО от 05.11.2019 по делу № взыскана с Посмечаева А.С. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 22.08.2016 в размере 197 893 рубля 56 копеек. Апелляционным определением суда ЕАО от 14.02.2020 решение суда от 05.11.2019 оставлено без изменения. (т. 3 л.д. 71-72, 73-75)

Согласно исполнительному листу по делу № от ДД.ММ.ГГГГ он выдан Биробиджанским районным судом ЕАО с целью взыскания с Посмечаева А.С. задолженности по кредитному договору от 22.08.2016 №. (т.2 л.д. 261-264)

Согласно выписки по лицевому счету ФИО6 А.С. № (пластиковая карта Сервисный) в Хабаровский РФ АО «Росельхозбанк» последнему 26.03.2018 предоставлены кредиты в сумме 750 000 и 250 000 рублей, поступили на вышеуказанный счет. 31.03.2018 со счета произведена выдача наличных по карте в сумме 10 000 рублей; 03.04.2018 выдача наличных по карте в общей сумме 390 000 рублей. Остаток 600 000 рублей. 05.04.2018 погашение кредита в сумме 20 880, 70 рублей. Остаток 579 119,30 рублей. 09.04.2018 произведена выдача наличных в общей сумме 550 000 рублей. Остаток 29 119,30 рублей. 07.05.2018 погашение кредита в сумме 20 880, 70 рублей. 14.05.2018 выдача наличных в сумме 50 рублей. Остаток 88,60 рублей. 14.05.2018 списана комиссия 50 рублей за смену пин-кода в связи с его утратой. Остаток 38,60 рублей. 05.06.2018 погашение кредита в сумме 38,60 рублей. (т. 1 л.д. 168-171)

Что подтверждает факт того, что Посмечаев А.С. пользовался денежными средствами в сумме 1 000 000 рублей, снимал их со своего счета. Кроме того, с указанного счета производились списания банком денежных средств в сумме 20 880, 70 рублей за счет кредитных средств погашения кредита.

Согласно кредитного досье на Посмечаева А.С. 1875081/0178 от 26.03.2018, 26.03.2018 на основании анкеты – заявления Посмечаева А.С. от 21.03.2018 заемщику – Посмечаеву А.С. АО «Россельхозбанк» на основании распоряжения от 26.03.2018 (т. 1 л.д. 235) выдан кредит (идентификатор досье сделки: 1875081/0178 в сумме 750 000 рублей на 84 месяца аннуитетными платежами ежемесячно 5 числа, номер кредитного договора 1875081/0178, дата окончательного срока возврата кредита 26.03.2025. дата первого платежа 05.04.2018, сумма платежа 14801,19 рублей, срок погашения кредита с 07.05.2018 по 05.02.2025 платеж 14 801,19 рублей. Имеются фотографии Посмечаева А.С. в томе 1 на л.д. 251, 258, заверенная в том числе его подписью 26.03.2018, 21.03.2018.

Согласно анкеты, предоставленные им сведения являются полными и точными, и в случае их изменения он обязуется незамедлительно уведомить АО «Россельхозбанк», а также при возникновении/изменении любых обстоятельств, способных повлиять на выполнение им или АО «Россельхозбанк» обязательств по кредиту. (т. 1 л.д. 261-262)

26.03.2018 заключено соглашение № между Посмечаевым А.С. АО «Россельхозбанк», имеются подписи сторон, также подписан сторонами график платежей от 26.03.2018. при этом Посмечаев А.С. ознакомлен с правилами предоставления кредита (т. 1 л.д. 246-250)

Согласно копии трудовой книжки Посмечаева А.С. от 31.01.2018, он проходит службу в <данные изъяты> с 04.10.1997 по настоящее время, о чем также имеется справка от 13.03.2018 №.

Согласно справки о доходах физического лица за 2017 год №, за 2018 год № она выдана Посмечаеву А.С. по месту работы – <данные изъяты>, анкеты – заявления Посмечаева А.С. от 21.03.2018 проходит службу в <данные изъяты> постоянно, количество мест работы за последние 5 лет – одно, его ежемесячный доход по основному месту работы 50 087,09 рублей, непогашенных кредитов нет, как и обязательных выплат. Подтвердил верность и точность предоставленных сведений.

В кредитном досье имеется копия паспорта Посмечаева А.С. 22.04.1977 года рождения. (т.1 л.д. 234-263)

Согласно кредитного досье на Посмечаева А.С. 1875081/0179 от 26.03.2018, 26.03.2018 на основании анкеты – заявления Посмечаева А.С. от 23.03.2018 заемщику – Посмечаеву А.С. АО «Россельхозбанк» выдан кредит (идентификатор досье сделки: 1875081/0178 8) в сумме 250 000 рублей аннуитетными платежами ежемесячно 5 числа, номер кредитного договора 1875081/0179, дата окончательного срока возврата кредита 26.03.2023. Дата первого платежа 05.04.2018, сумма платежа 6079,51 рублей, срок погашения кредита с 07.05.2018 по 06.02.2023 платеж 6079,51 рубль. Имеются фотографии Посмечаева А.С. в томе 1 на л.д. 251, 258, заверенная в том числе его подписью 26.03.2018, 21.03.2018.

Согласно анкеты (т. 1 л.д. 290-291), предоставленные им сведения являются полными и точными, и в случае их изменения он обязуется незамедлительно уведомить АО «Россельхозбанк», а также при возникновении/изменении любых обстоятельств, способных повлиять на выполнение им или АО «Россельхозбанк» обязательств по кредиту.

26.03.2018 заключено соглашение № между Посмечаевым А.С. АО «Россельхозбанк», имеются подписи сторон, также подписан сторонами график платежей от 26.03.2018.

Также имеются копии трудовой книжки Посмечаева А.С. от 31.01.2018, он проходит службу в <данные изъяты> с 04.10.1997 по настоящее время, о чем также имеется справка от 13.03.2018 №.

Согласно справки о доходах физического лица за 2017 год №, за 2018 год № она выдана ФИО6 А.С. по месту работы – <данные изъяты>, анкеты – заявления ФИО6 А.С. от ДД.ММ.ГГГГ проходит службу в <данные изъяты> постоянно, количество мест работы за последние 5 лет – одно, его ежемесячный доход по основному месту работы 50 087,09 рублей, непогашенных кредитов нет, как и обязательных выплат. Подтвердил верность и точность предоставленных сведений.

В кредитном досье имеется копия паспорта Посмечаева А.С. 22.04.1977 года рождения. (т. 1 л.д. 264-292)

Согласно решения Биробиджанского районного суда ЕАО от 24.10.2018 (дело №) взыскать с Посмечаева А.С. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженности по кредитам (кредитный договор № от 26.03.2018, № от 26.03.2018) в сумме 1 032 602рубля 79 копеек. (т. 1 л.д. 293-299)

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам суда ЕАО от 18.01.2019 решение Биробиджанского районного суда ЕАО от 24.10.2018 оставлено без изменения. (т. 1 л.д. 300-307)

Согласно исполнительного листа по делу № от 24.10.2018 он выдан Биробиджанским районным судом ЕАО на взыскание с Посмечаева А.С. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженности по кредитам в сумме 1 032 602 рубля 79 копеек (т. 1 л.д. 311)

Согласно решения Биробиджанского районного суда ЕАО от 10.10.2019 (дело №) взыскать с Посмечаева А.С. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 26.03.2018 в размере 1 172 712 рублей 19 копеек (т. 3 л.д. 57-59)

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам суда ЕАО от 17.01.2020 решение Биробиджанского районного суда ЕАО от 10.10.2019 оставлено без изменения. (т. 3 л.д. 60-64)

Согласно исполнительному листу по делу № от 10.10.2019 он выдан Биробиджанским районным судом ЕАО на взыскание с Посмечаева А.С. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору № от 26.03.2018. (т. 2 л.д. 265-268)

Из материалов личного дела Посмечаева А.С. следует, что в нем имеется рапорт от 26.03.2018 Посмечаева А.С. на имя начальника <данные изъяты> об увольнении его из уголовно-исполнительной системы по пункту «в» ч. 1 ст. 58 (по выслуге срока службы, дающего право на пенсию) Положений о службе в органах внутренних дел РФ. На указанном рапорте имеется резолюция (подпись) начальника ФКУ <данные изъяты> от 26.03.2018. (т. 2 л.д. 37)

Согласно выписки из приказа № 78 лс от 05.04.2018 врио начальника <данные изъяты> Посмечаев А.С. уволен по вышеуказанной статье Положений 10.04.2018. (т. 2 л.д. 41)

Постановлением от 10.10.2019 врио начальника УФСБ России по ЕАО, постановлением от 07.02.2020 заместителя начальника УФСБ России по ЕАО предоставлены результаты ОРД (постановления суда ЕАО о проведении оперативно-розыскного мероприятия, ограничивающие конституционные права гражданина в отношении Посмечаева А.С.; справки – меморандумы) (т. 1 л.д. 59-149, т. 2 л.д. 112-114, 117-153) органу дознания, которые постановлением от 08.10.2019 врио начальника УФСБ России по ЕАО, постановлением от 06.02.2020 заместителя начальника УФСБ России по ЕАО были рассекречены соответственно (т. 1 л.д. 40-45, 57-58, т. 2 л.д. 115-116)

Согласно протоколу осмотра документов от 03.10.2020, осмотрены:

оперативно-розыскные материалы в отношении Посмечаева А.С., в том числе постановления судей суда Еврейской автономной области о проведении ОРМ, ограничивающие конституционные права гражданина, от 09.10.2018, от 13.03.2019, от 30.09.2019; результаты ОРМ «Прослушивание телефонных переговоров»; результаты ОРМ «Контроль почтовых отправлений, телеграфных и иных сообщений»;

Бумажный конверт белого цвета: «Диск CD-R № 3/4431 от 07.10.2019 с результатами ОРМ «ПТП», на котором находятся папки: «01_11_2018», «02_03_2019», «05_03_2019», «06_03_2019», «07_11_2018», «08_11_2018», «09_11_2018», «13_05_2019», «13_11_2018», «14_11_2018», «15_10_2018», «18_10_2018», «19_10_2018», «21_11_2018», «22_11_2018», «23_10_2018», «25_10_2018», «27_02_2019», «28_02_2019», «29_10_2018», «30_10_2018», «31_10_2018».

При просмотре текстового файла и прослушивании аудиофайла «549BAC13» установлено, что звонок произведен ДД.ММ.ГГГГ в 15:59:23, продолжительностью 00:00:43, звонок входящий с номера № на номер № (номер, которым пользовался Посмечаев А.С. (ПАС)). При прослушивании аудиофайла установлен разговор между мужчинами (ПАС и ПВВ) ПВВ, представившийся сотрудником службы безопасности "Россельхозбанка" сообщает ПАС о просроченной задолженности по двум платежам, в случае отказа погашения задолженности в добровольном порядке банк будет вынужден обратиться с заявлением в правоохранительные органы. ПАС отвечает, что могут подавать заявление в правоохранительные органы.

При просмотре текстового файла и прослушивании аудиофайла «551B32D0» установлено, что звонок произведен 19.10.2018 в 19:42:16, продолжительностью 00:02:04, звонок входящий с номера № на номер № При прослушивании аудиофайла установлен разговор между мужчиной (ПАС) и женщиной (ЗЕА) следующего содержания – звонившая женщина представилась сотрудником "Россельхозбанка" и сообщила о нарушении условий погашения просроченной задолженности, возникшей перед "Россельхозбанком", что договор находится на особом контроле у банка. ПАС отвечает, что не знает, кто ему звонит, может быть, мошенники.

При просмотре текстового файла и прослушивании аудиофайла «5B727AB5» установлено, что звонок произведен 30.10.2018 в 13:12:11, продолжительностью 00:04:40, звонок входящий с номера № на номер №. При прослушивании аудиофайла установлен разговор между мужчинами (ПАС и М) М представился старшим участковым Разживиным. На вопрос участкового, где находится "Россельхозбанк" брал ли там вообще какие-то кредиты, ПАС отвечает «раньше брал, конечно».

При просмотре текстового файла и прослушивании аудиофайла «3C6C7F9A» установлено, что звонок произведен 02.03.2019 в 22:09:21, продолжительностью 00:11:09, звонок входящий с номера № на номер №. При прослушивании аудиофайла установлен разговор между мужчинами (ПАС и О), где ПАС сообщает, что судится с «Россельхозбанком», «Сбербанк» по кредитам. Дает советы, как «биться» с банками, что в судебном заседании нельзя соглашаться, что брал кредит.

При просмотре текстового файла и прослушивании аудиофайла «3DC73FDA» установлено, что звонок произведен 05.03.2019 в 14:45:47, продолжительностью 00:05:59, звонок входящий с номера № на №. При прослушивании аудиофайла установлен разговор между мужчиной (ПАС) и женщиной (ДАВ) следующего содержания: ДАВ представилась судебным приставом <адрес>. В ходе разговора ПАС сообщает о наличии у него алиментов, пятьдесят процентов с пенсии считывается на алименты

В папке «13_05_2019» имеется аудиофайл «52614621» и При просмотре текстового файла и прослушивании аудиофайла «52614621» установлено, что звонок произведен 13.05.2019 в 15:31:06, продолжительностью 00:04:52, звонок входящий с номера № на №. При прослушивании аудиофайла установлен разговор между мужчинами (ПАС и ЧНН), где ПАС дает совет собеседнику ЧНН как уклониться от уплаты по исполнительному листу, где взыскатель банк.

- Справки-меморандумы от 09.10.2019, согласно которых в указанных разговорах принимает участие Посмечаев А.С. и иные лица.

- Бумажный конверт белого цвета с СD-R диском, на котором имеется надпись: «секретно (надпись перечеркнута) рассекречено (подпись) Рег № 3/55с от 06.02.2020 (подпись) печать «Для пакетов № 3 Федеральная служба безопасности Российской Федерации * Управление по Еврейской автономной области». На диске находятся папки: «06_12_2019», «07_12_2019», «10_12_2019», «11_12_2019».

При просмотре текстового файла и прослушивании аудиофайла «578378C9» установлено, что звонок произведен 06.12.2019 в 23:01:47, продолжительностью 00:05:11, звонок входящий с номера № на № (номер, которым пользуется Посмечаев А.С. (ПАС)). При прослушивании аудиофайла установлен разговор между мужчинами (ПАС и М) следующего содержания: ПАС консультирует М как можно "кинуть" банк, взяв в нем кредит.

При просмотре текстового файла и прослушивании аудиофайла «9F2F4B4F» установлено, что звонок произведен 11.12.2019 в 00:26:37, продолжительностью 00:07:01, звонок исходящий на № с номера № (номер, которым пользуется Посмечаев А.С. (ПАС)). При прослушивании аудиофайла установлен разговор между мужчинами (ПАС и СИВ) и следующего содержания: На вопрос ИВС когда ПАС взял кредит хоть раз-два уплатил или вообще ни разу не платил ПАС ответил, что конечно платил.

- Справки-меморандум по результатам оперативно-розыскного мероприятия «Прослушивание телефонных переговоров» от 06.12.2019, от 07.12.2019, от 10.12.2020, от 10.12.2020, от 10.12.2020, от 10.12.2020 - объект контроля Посмечаев А.С.; (т.3 л.д.249-280)

Каких-либо нарушений закона при проведении ОРМ «Прослушивание телефонных переговоров», «Снятие информации с технических каналов связи», «Получение компьютерной информации», судом не установлено.

    Суд считает, что результаты оперативно-розыскных мероприятий получены в соответствии с требованиями закона, свидетельствуют о наличии у подсудимого умысла на совершение мошенничества в сфере кредитования. Следственные действия, их содержание, ход и результаты, зафиксированы в соответствующих протоколах и на аудиозаписях.

Согласно заключению почерковедческой судебной экспертизы от 24.09.2020 № 740/3-1, проведена экспертиза кредитное досье по кредитному договору № (АО «Россельхозбанк»):

1) рукописные записи «Александр Сергеевич Посмечаев» и «Посмечаев Александр Сергеевич», расположенные:

под фотографией от 26.03.2018 л.д. 30,

под фотографией от 23.03.2018 л.д. 31,

под фотографией от 26.03.2018 л.д. 71,

-     под фотографией от 21.03.2018 л.д. 76,

выполнены Посмечаевым А.С.

2)     Подписи от имени Посмечаева А.С., расположенные:

в графах «Клиент» на лицевой и оборотной сторонах на всех 8 страницах и в графе «Заемщик» на оборотной стороне последней 8-ой страницы в соглашении № от 26.03.2018 л.д. 16-19,

в графе «Клиент» на лицевой и оборотной стороне и в графе «Заемщик» на оборотной стороне листа в графике погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (приложение 1 к соглашению № от 26.03.2018) л.д. 20,

в графе «Заемщик» на оборотной стороне последней 10-ой станицы в правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения л.д. 21-25,

в графе «Подпись» на оборотной стороне листа в согласии на обработку персональных данных от 21.03.2018 л.д 26,

в графах «Подпись Клиента» на 2-м и 3-м листах в анкете - заявлении на предоставление кредита от 21.03.2018 л.д.27-29,

справа от рукописной записи «Александр Сергеевич Посмечаев» под фотографией от 26.03.2018 л.д 30,

под рукописной записью «Посмечаев Александр Сергеевич» под фотографией от 23.03.2018 л.д 31,

справа от рукописной записи «Александр Сергеевич Посмечаев» под фотографией от 26.03.2018 л.д 71,

в графе «Подпись» в согласии на обработку персональных данных оператору связи и получение сведений от оператора связи от 21.09.2018 л.д. 74,

-     в графе «Подпись» в согласии на получение кредитных отчетов из бюро кредитных историй от 21.09.2018 л.д. 75,

-     под рукописной записью «Посмечаев Александр Сергеевич» под фотографией от 21.03.2018 л.д. 76

выполнены Посмечаевым А.С. (т. 4 л.д.23-28)

Из заключения судебной почерковедческой экспертизы от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что проведена экспертиза кредитного досье по кредитному договору № (АО «Россельхозбанк»):

- в графах «Клиент» на лицевой и оборотной сторонах на всех 8 страницах и в графе «Заемщик» на оборотной стороне последней 8-ой страницы в соглашении № от 26.03.2018 л.д.16-19,

в графе «Клиент» на лицевой и оборотной стороне и в графе «Заемщик» на оборотной стороне листа в графике погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (приложение 1 к соглашению № от 26.03.2018) л.д. 20,

в графе «Заемщик» на оборотной стороне последней 10-ой станицы в правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения л.д. 21-25,

в графе «Подпись» на оборотной стороне листа в согласии на обработку персональных данных от 23.03.2018 л.д. 26,

в графах «Подпись Клиента» на оборотной стороне 1-го листа и 2-м листе в анкете - заявлении на предоставление кредита от 23.03.2018 л.д.27-28,

в графе «Заемщик/Представитель заемщиков» в заявлении Заемщика (Представителя заемщиков) на получение информационных материалов от 26.03.2018 л.д.68,

в графе «Подпись» в согласии на обработку персональных данных оператору связи и получение сведений от оператора связи от 23.03.2018 л.д. 71,

-     в графе «Подпись» в согласии на получение кредитных отчетов из бюро кредитных историй от 23.03.2018 л.д. 72,

- выполнены Посмечаевым А.С.(т. 4 л.д.38-42)

Согласно заключению судебной почерковедческой экспертизы от 29.09.2020 № 856/3-1 проведена экспертиза кредитного дела № 64007, а именно заявлении-анкеты, индивидуальны условий «Потребительского кредита» (ПАО Сбербанк):

1) записи «Александр Сергеевич Посмечаев», расположенные:

в строке «(Ф.И.О. полностью, заполняется Клиентом)» в графе «Подпись Клиента» в нижней левой части листа в заявлении-анкете на получение Потребительского кредита (1 часть) № от 26.03.2018,

в графе «Заемщик» на последнем 3-м листе в индивидуальных условиях «Потребительского кредита» от 26.03.2018,

выполнены Посмечаевым А.С.

2) Подписи от имени Посмечаева А.С., расположенные:

перед строкой «(Ф.И.О. полностью, заполняется Клиентом)» в графе «Подпись Клиента» в нижней левой части листа в заявлении-анкете на получение Потребительского кредита (1 часть) № от 26.03.2018,

в графах «Заемщик» и в строке «(подпись Заемщика)» на лицевой и оборотной сторонах на всех 3-х листах в индивидуальных условиях «Потребительского кредита» от 26.03.2018,

выполнены Посмечаевым А.С.

3) -запись «Александр Сергеевич Посмечаев», расположенная в строке «(Ф.И.О. полностью, заполняется Клиентом)» в графе «Подпись Клиента» в нижней левой части второго листа в заявлении-анкете на получение Потребительского кредита (2 часть) № от 26.03.2018,

- подпись от имени Посмечаева А.С., расположенная в строке в графе в графе «Подпись Клиента» в нижней левой части 2-го листа в заявлении-анкете на получение Потребительского кредита (2 часть) № 957540880 от 26.03.2018, выполнена не Посмечаевым А.С., а другим лицом. (т. 4 л.д.51-57)

Согласно заключению комиссии судебно-психиатрических экспертов от 25.05.2020 № 438, у Посмечаева А.С. в настоящее время и в период инкриминируемого ему деяния какого-либо хронического психического расстройства, слабоумия, временного психического расстройства, алкоголизма не выявлено. Посмечаев А.С. может осознавать фактический характер своих действий и руководить ими, правильно воспринимать обстоятельства, имеющие значение для дела и давать о них правильные показания. Индивидуально-психологических особенностей, которые могли оказывать существенное влияние на произвольное поведение в представленной ситуации, у Посмечаева А.С. не выявлено. В применении принудительных мер медицинского характера Посмечаев А.С. не нуждается.

(т.4 л.д.11-13)

Согласно заключению стационарной комплексной психолого-психиатрической судебной экспертизы от 08.11.2021 № 118, Посмечаев А.С. в период времени, относящийся к инкриминируемому деянию каким-либо хроническим психическим расстройством, слабоумием, иным болезненным состоянием психики, лишающим его возможности осознавать фактический характер и общественную опасность своих действий и руководить ими не страдал и не страдает в настоящее время. В период времени, относящийся к инкриминируемому деянию не обнаруживал так же признаков временного расстройства психической деятельности. Действия подэкспертного носили последовательный, целенаправленный характер, он был полностью ориентирован в окружающей обстановке, находился в ясном сознании. У Посмечаева А.С. не обнаружено таких нарушений восприятия, памяти, мышления, интеллекта, которые препятствовали бы его способности правильно воспринимать обстоятельства, имеющие значение для дела и давать о них показания, своеобразие высказываний, касающихся обстоятельств дела не укладывается в клиническую картину какого-либо психического расстройства и носят защитно-установочный характер. В принудительных мерах медицинского характера Посмечаев А.С. не нуждается. Согласно заключению психолога, для Посмечаева А.С. характерны следующие индивидуально-психологические особенности: аффективная ригидность, упорство в отстаивании своего мнения, стеничность установок, активность позиции, усиливающаяся при противодействии внешних сил, эгоистичность, самодемонстрация, злопамятность и легкое возникновение враждебных реакций, развитие личности с внешнеобвиняющим типом реагирования, наличие сверхценной труднокорригируемой идеи, отсутствие грубых нарушений в мышлении, незначительные нарушения в памяти. Имеющиеся вышеперечисленные индивидуально-психологические особенности не оказывали какого-либо влияния на его поведение в исследуемой ситуации, его действия были последовательны, целенаправленны и сложно организованны.

    Суд учитывает, что в судебном заседании Посмечаев А.С. обдуманно задавал вопросы по обстоятельствам дела представителям потерпевших и свидетелям, использовал последовательную определенную линию защиты. Учитывая поведение Посмечаева А.С. в судебном заседании, суд соглашается с исследованными в судебном заседании заключениями психиатрических экспертиз, и признает Посмечаева А.С. вменяемым в отношении совершенного им преступления.

    Давая оценку показаниям подсудимого в судебном заседании, который пояснил, что кредиты в ПАО Сбербанк и в АО «Россельхозбанк» в марте 2018 года он не брал, в то же время пояснил, что его выход на пенсию не свидетельствует об умысле на совершение преступления, отрицает, что он - Посмечаев А.С., представляет себя как мужчина по имени Александр, суд считает, что такие показания Посмечаев А.С. дает с целью избежать уголовной ответственности. Данные показания опровергаются исследованными в суде доказательствами.

    Личность Посмечаева А.С. в судебном заседании установлена по имеющимся в материалах дела копиям документов удостоверяющих личность. Кроме того, свидетели Свидетель №2, ФИО17, Свидетель №1 знакомы с подсудимым Посмечаевым А.С. в связи с исполнением ими своих должностных обязанностей. Свидетель №8, Свидетель №9, Свидетель №16, Свидетель №17, Свидетель №13 указали на подсудимого как на своего сослуживца - Посмечаева А.С.

    Факт выдачи кредитов 26.03.2018 ПАО Сбербанком и АО «Россельхозбанк» Посмечаеву А.С., получение Посмечаевым А.С. денежных средств и наличием у него кредиторской задолженности подтверждается показаниями свидетелей, изложенными выше, исследованными в судебном заседании и вышеперечисленными письменными доказательствами: кредитными досье, кредитными договорами, заключениями почерковедческих экспертиз. Также, данные факты уже установлены Биробиджанским районным судом ЕАО решениями от 24.10.2018 и от 10.10.2019 которые вступили в законную силу. ( т.1 л.д. 293-299, 300-307, т.3 л.д. 57-59, 60-64)

Доводы подсудимого, что в заключение судебной почерковедческой экспертизы № 856/3-1 от 29.09.2020 указано, что во 2-ой части анкеты-заявления на выдачу кредита в ПАО Сбербанк подпись клиента и запись «Алесандр Сергеевич Посмечаев» выполнена не Посмечаевым А.С. (т.4 л.д. 51-57), и следовательно он кредит в ПАО Сбербанк не брал, суд не может признать обоснованным, поскольку заключение экспертиз оценивается в совокупности с другими исследованными в суде доказательствами. Кроме того, факт выдачи Посмечаеву А.С. кредита установлена решением Биробиджанского районного суда ЕАО 10 октября 2019 года. (т.3 л.д. 57-59)

    Оценивая доводы подсудимого и защитника, что Посмечаев А.С. имел право выхода на пенсию и данный факт не свидетельствует об умысле на совершение преступления, преступления Посмечаев не совершал, суд учитывает следующее.

Согласно п.2, п. 13. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 N 48 (ред. от 29.06.2021) "О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате" обман как способ совершения хищения может состоять в сознательном сообщении (представлении) заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений, либо в умолчании об истинных фактах.

Сообщаемые при мошенничестве ложные сведения (либо сведения, о которых умалчивается) могут относиться к любым обстоятельствам, в частности к юридическим фактам и событиям, качеству, стоимости имущества, личности виновного, его полномочиям, намерениям.

Обман при совершении мошенничества в сфере кредитования заключается в представлении кредитору заведомо ложных или недостоверных сведений об обстоятельствах, наличие которых предусмотрено кредитором в качестве условия для предоставления кредита (например, сведения о месте работы, доходах, финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, наличии непогашенной кредиторской задолженности, об имуществе, являющемся предметом залога).

Свидетели Свидетель №1 и Свидетель №7 (Киселева) В.П. суду пояснили, что при выдачи кредита обязательно учитывается платежеспособности клиента, то есть сумма ежемесячных платежей по взятым на себя кредитным обязательствам не должна превышать его ежемесячный доход, с учетом прожиточного минимума, в случае не платежеспособности клиента, наличием иных кредитов, сумма обязательств за которые превышает доход клиента, ему будет отказано в выдаче кредита.

Когда клиент подписывает анкету-заявление, он подтверждает и гарантирует, что предоставленные им сведения являются полными и точными, и в случае их изменения он обязуется незамедлительно уведомить банк, а также при возникновении или изменении любых обстоятельств, способных повлиять на выполнение обязательств по кредиту.

При выдачи кредита в АО «Россельхозбанк» Посмечаев А.С. внимательно читал кредитный договор, особенно где говорится об ответственности за просрочку платежей, штрафные санкции за несвоевременный возврат кредита.

В тоже время в судебном заседании установлено, что на момент подачи заявления о выдачи подсудимому кредита в АО «Россельхозбанк» 23 и 25 марта 2018 года и в ПАО Сбербанк 26 марта 2018 Посмечаев А.С. уже имел кредитные обязательства и просрочку выплат по кредиту, взятому в ПАО Сбербанк 22.08.2016 (т.1 л.д. 178-179, 189-210)

Как пояснила свидетель Свидетель №7, Посмечаев при подачи заявления в 14 часов 23 минуты 26 марта 2018 о выдачи ему кредита в ПАО Сбербанк, скрыл факт одобрения ему кредита в АО «Россельхозбанк» 23 и 25 марта 2018 года. Также скрыл факт его намерения уволиться с постоянного места работы. А именно еще в утреннее время с 10 до 11 часов 26 марта 2018 года он обратился с рапортом об увольнении в отдел кадров по месту своей работы в <данные изъяты>. Данный факт подтверждают свидетели Свидетель №16, Свидетель №9, Свидетель №8

Посмечаев А.С., заполнив в банках анкеты-заявления на выдачу кредитов в ПАО Сбербанк (т.1 л.д.216-219), в АО «Россельхозбанк» (т.1 л.д.261-262, 290-291) и предоставив подтверждающие документы (паспорт гражданина Российской Федерации, страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС), копию трудовой книжки, справку по форме 2 НДФЛ), подтвердил, что предоставленные им сведения являются полными и точными, и в случае их изменения он обязуется незамедлительно уведомить АО «Россельхозбанк» и ПАО Сбербанк, а также при возникновении/изменении любых обстоятельств, способных повлиять на выполнение им обязательств по кредиту.

Вместе с тем, был уволен в день выдачи кредитов, сведения о том, что он уведомил банки о данной информации отсутствуют, как и не уведомил банки об имевшихся у него других кредитных обязательствах.

То что это он делал умышлено с целью получить кредиты и не намереваясь их платить указывает последовательность его действий. При неоднократном разъяснении его обязанностей об уведомлении о своей платежеспособности, банки он о данных фактах не известил, т.е. умышлено скрыл с целью получить кредит, предоставил АО «Россельхозбанк» и ПАО Сбербанк заведомо ложные и недостоверные сведения.

Данные обстоятельства подтверждает и факт того, что согласно индивидуальным условиям потребительских кредитов выданных Посмечаеву А.С. ПАО Сбербанк и АО «Россельхозбанк», его ежемесячный платеж банкам должен был составлять:

по кредиту в сумме 300 000 рублей – 10 099,43 рубля (т.1 л.д. 198-200);

по кредиту в сумме 1 015 000 рубля – 26 051,2 рубля (т.1 л.д. 222-226);

по кредиту в сумме 750 000 рублей – 14 801,19 рублей (т.1 л.д. 245);

по кредиту в сумме 250 000 рублей – 6 079,51 рубль (т.1 л.д. 275).

То есть, общая сумма ежемесячного платежа по 3 кредитам, полученным 26.03.2018 и ежемесячного платежа по просроченному кредиту в сумме 300 000 рублей, полученного в 2016 году, составляет 57 031 рубль 33 копейки.

Согласно справки о доходах за 2017 год от 13.03.2018 – форма 2-НДФЛ (т. 1 л.д. 286 оборот) доход Посмечаева А.С. за 2017 год составил за вычетом суммы налога 571 105 рублей 09 копеек, средний ежемесячный доход составил 47 592 рубля.

Согласно справки о доходах за 2018 год от 13.03.2018 – форма 2-НДФЛ (т. 1 л.д. 286) доход Посмечаева А.С. за первых 2 месяца 2018 год составил за вычетом суммы налога 110 605 рублей 86 копеек, средний ежемесячный доход составил 55 302 рубля 93 копейки.

Из чего следует, что на момент получения кредитов Посмечаев А.С. уже знал о своей неплатежеспособности по ним.

Также о умышленных действиях Посмечаева А.С. и отсутствии у него намерения выплачивать кредиты свидетельствуют результаты оперативно розыскных мероприятий «Прослушивание телефонных переговоров», где Посмечаев А.С. своим собеседникам дает советы и консультации как «биться» с банками, в которых брал кредит; как можно «кинуть» банк, взяв в нем кредит. (т.3 л.д. 249-280)

Таким образом, оценивая исследованные доказательства в их совокупности, давая правовую оценку установленным по делу фактическим обстоятельствам, суд квалифицирует действия подсудимого Посмечаева А.С. по ч. 3 ст. 159.1 УК РФ, как мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, совершенное в крупном размере.

Квалифицирующий признак «путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений» подсудимому вменен обоснованно, поскольку Посмечав А.С. не сообщил банкам об имевшихся у него кредитах. Также сообщил заведомо ложную информацию о постоянном месте работе в бюджетной организации, хотя на самом деле в день получения кредитов до посещения банков подал рапорт на увольнение.

В соответствии с примечанием к ст. 159.1 УК РФ хищение денежных средств в общей сумме 2 015 000 рублей признается крупным размером.

Доводы защиты об отсутствии хищения в крупном размере, поскольку хищение денежных средств в каждом случае не превышает 1 500 000 рублей, суд считает несостоятельным. Поскольку хищение Посмечаевым денежных средств в АО «Россельхозбанк» и ПАО Сбербанк совершено с единым умыслом в один промежуток времени и квалифицируется как единое преступление, предусмотренное ч.3 ст. 159.1 УК РФ.

Обстоятельствами, смягчающими наказание Посмечаеву А.С. суд признает наличие малолетних детей.

Обстоятельств, отягчающих наказание подсудимых, судом не установлено.

Определяя вид и размер наказания, суд учитывает характер и степень общественной опасности совершенного преступления, конкретные обстоятельства его совершения (объем похищенного имущества), отсутствие отягчающих наказание обстоятельств, данные о личности подсудимого.

Так, Посмечаев А.С. преступление совершил впервые, в целом характеризуется удовлетворительно, имеет смягчающее наказание обстоятельство, отягчающих наказание обстоятельств не имеет. Совокупность отраженных положительных данных о личности Посмечаева А.С. позволяет сделать вывод, что исправление подсудимого возможно без изоляции от общества. Суд считает возможным определить Посмечаеву А.С. наказание в виде лишения свободы с применением статьи 73 УК РФ, условно.

С целью способствовать исправлению условно осужденного возложить на него обязанности, предусмотренные ч.5 ст. 73 УК РФ.

С учетом фактических обстоятельств совершения преступления и степени его общественной опасности, оснований для изменения категории преступления на менее тяжкое в соответствии с ч.6 ст. 15 УК РФ, суд не усматривает.

Оснований назначения наказания с применением ст. 64 УК РФ к подсудимому суд не находит, поскольку исключительных обстоятельств, существенно уменьшающих степень общественной опасности совершенного им преступления, не установлено.

Дополнительный вид наказания – ограничение свободы, суд считает возможным не применять. Назначить ФИО6 А.С. дополнительное наказание в виде штрафа.

Производство по гражданскому иску, заявленному АО «Россельхозбанк» подлежит прекращению, поскольку в судебном заседании представитель потерпевшего от него отказался в связи с имеющимся решением Биробиджанского районного суда ЕАО от 24.10.2018 о взыскании с Посмечаева А.С. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженности по кредитам (кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ).

По вступлению приговора в законную силу вещественные доказательства: 3 кредитных досье – вернуть по принадлежности в банк; 2 CD-R диска -подлежат хранению при уголовном деле.

В целях обеспечения исполнения приговора до его вступления в законную силу мера пресечения в отношении подсудимого должна оставаться прежней – подписка о невыезде и надлежащем поведении.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 307, 308 и 309 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

приговорил:

Признать Посмечаева Александра Сергеевича виновным в совершении преступления предусмотренного ч. 3 ст. 159.1 УК РФ и назначить наказание в виде 3 лет лишения свободы со штрафом в размере 40 000 (сорок тысяч) рублей.

В соответствии со ст. 73 УК РФ наказание в виде лишения свободы считать условным с испытательным сроком 3 года.

Возложить на Посмечаева А.С. обязанности:

- не менять постоянное место жительства без уведомления специализированного государственного органа, осуществляющего контроль за поведением условно осужденных;

- один раз в месяц в день, установленный специализированным государственным органом, осуществляющим контроль за поведением условно осужденных, являться в данный орган для регистрации

Меру пресечения в отношении Посмечаева А.С. до вступления приговора в законную силу оставить прежней – подписку о невыезде и надлежащем поведении.

По вступлению приговора в законную силу вещественные доказательства:

1) кредитное досье по кредитному договору № от 26.03.2018 Посмечаева А.С. на 80 листах;

2) кредитное досье по кредитному договору № от 26.03.2018 Посмечаева А.С. на 72 листах;

- вернуть в АО «Россельхозбанк» по адресу: <адрес>;

3) кредитное досье по кредитному договору № от 26.03.2018 Посмечаева А.С. на 6 листах – вернуть ПАО «Сбербанк России» по адресу: <адрес>;

4) Диск CD-R № 3/4431 от 07.10.2019 с результатами ОРМ «ПТП»;

5) Диск CD-R № 3/55с от 06.02.2020 с результатами ОРМ «ПТП» в отношении Посмечаева А.С. - хранить при уголовном деле.

Реквизиты для уплаты штрафа:

Получатель платежей УФК ПО ХАБАРОВСКОМУ КРАЮ

(Следственное управление Следственного комитета Российской Федерации по Хабаровскому краю и Еврейской автономной области ЛС 04221А58750) Банк: Отделение Хабаровск р/с 40101810300000010001 БИК 040813001

ИНН 2722099962 КПП 272101001 ОКТМО 08701000 КБК 41711621010016000140

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в суд ЕАО через Биробиджанский районный суд в течение 10 суток со дня его провозглашения.

    В случае подачи апелляционной жалобы осужденный вправе в течение 10 суток со дня вручения копии приговора, либо в тот же срок со дня вручения копии апелляционного представления или апелляционной жалобы, затрагивающей его интересы, ходатайствовать о своем участии в рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции, о чем он должен заявить ходатайство.

Также осужденный вправе поручать осуществление своей защиты избранному им защитнику либо ходатайствовать перед судом о назначении защитника, о чем он должен заявить соответствующее ходатайство.

Осужденный в течение трех суток после провозглашения приговора вправе ходатайствовать об ознакомлении с материалами уголовного дела и протоколом судебного заседания, аудио протоколом.

Судья         В.Г. Безотеческих