Решение от 10.12.2019 по делу № 33-3599/2019 от 20.11.2019

Судья Кондратова О.Ю. Дело № 2-3127/2019

№ 33-3599/2019

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Курганского областного суда в составе:

судьи–председательствующего Литвиновой И.В.,

судей Ушаковой И.Г., Душечкиной Н.С.,

при секретаре судебного заседания ФИО4

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Кургане 10 декабря 2019 года гражданское дело по иску конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Кожокиной Т.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога,

по апелляционной жалобе Кожокиной Т.Д. на решение Курганского городского суда Курганской области от 13 августа 2019 года.

Заслушав доклад судьи Душечкиной Н.С. об обстоятельствах дела, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» (далее - ООО КБ «АйМаниБанк», банк) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Кожокиной Т.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование иска указало, что 30.04.2013 между ООО КБ «АйМаниБанк» и Кожокиной Т.Д. был заключен кредитный договор № №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 175515 руб. под 30% годовых на срок до 03.05.2016 под залог транспортного средства – ГАЗ-322132, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. Денежные средства по кредитному договору предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. После проведения реструктуризации 31.05.2016 сумма кредита составила 184187 руб. 89 коп., проценты - 5% годовых, срок - до 30.05.2022. Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. Однако задолженность по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени. По состоянию на 12.07.2018 общая задолженность по кредитному договору составила 421695 руб. 28 коп. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал банку в залог автотранспортное средство ГАЗ-322132, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, залоговой стоимостью 135000 руб.

Истец просил взыскать с Кожокиной Т.Д. в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору от 30.04.2013 № в размере 421695 руб. 28 коп., из которых основной долг в размере 184187 руб. 89 коп., проценты в размере 9694 руб. 82 коп., неустойка в размере 227812 руб. 57 коп. Обратить взыскание на автомобиль ГАЗ-322132, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем реализации с публичных торгов подлежит определению судебным приставом-исполнителем в порядке статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Представитель истца ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал.

В судебное заседание ответчик Кожокина Т.Д. не явилась, извещена надлежащим образом, что подтверждается соответствующим уведомлением, наделила полномочиями представлять свои интересы в суде представителя по доверенности.

Представитель ответчика Кожокиной Т.Д. по доверенности Зенцов СВ. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований. Заявил ходатайство о применении срока исковой давности. Кроме того, просил суд о снижении размера неустойки до 5000 руб. в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Курганским городским судом Курганской области постановлено решение о частичном удовлетворении заявленных исковых требований. С Кожокиной Т.Д. в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» взыскана задолженность по кредитному договору от 30.04.2013 №: основной долг в размере 184187 руб. 89 коп., проценты в размере 9694 руб. 82 коп., неустойка в размере 5000 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13417 руб. Обращено взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство – ГАЗ-322132, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, определена начальная продажная стоимость заложенного имущества для реализации путем продажи с публичных торгов в размере 54000 руб. В удовлетворении остальной части иска отказано.

В апелляционной жалобе Кожокина Т.Д. просит решение Курганского городского суда Курганской области от 13.08.2019 отменить и принять по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований ООО КБ «АйМанибанк» к Кожокиной Т.Д. о взыскании денежных средств отказать в полном объеме.

В обоснование жалобы выражает несогласие с выводами суда первой инстанции, указывая на пропущенный истцом при подаче искового заявления срок исковой давности, поскольку кредитный договор между ООО КБ «АйМаниБанк» и ею был заключен на 36 месяцев, то есть до 03.05.2016, а в суд банк обратился лишь 28.08.2018. Отмечает, что по состоянию на 23.09.2015 оставшееся количество равных платежей, которые она обязана была внести в счет погашения кредита, равна 7, что составляет в общей сложности 52 200 руб. Таким образом, по ее мнению, общая сумма долга по спорному договору не может превышать 52 200 руб. Требование о взыскании денежных средств, платежи по которым совершены, либо должны были быть совершены до 28.08.2015, то есть в срок, превышающий три года до дня обращения истца в суд за защитой своих прав, является незаконным и необоснованным, так как требование о взыскании указанных денежных средств с нее предъявлено уже после истечения срока исковой давности, в соответствии с действующим законодательством. Кроме того, указывает, что с требованием о досрочном возврате кредита не была ознакомлена, поскольку его не получала. Истцом в одностороннем порядке были изменены условия кредитного договора № от 30.04.2013 в части увеличения суммы основного долга, а также изменения процентной ставки по кредиту, изменена дата возврата кредита. Однако, отмечает, что с уведомлением от 31.05.2016 об изменении условий кредитного договора не была ознакомлена, узнала об изменении условий договора после обращения истца в суд, денежные средства в размере 184 187 руб. 89 коп. не получала. Кроме того, указывает, что решение об изменении условий кредитного договора было принято 31.05.2016, тогда как срок действия кредитного договора № от 30.04.2013 истек 03.05.2016. Таким образом, решение об изменении условий кредитного договора было принято уже за пределами срока действия указанного договора, и соответственно не может являться его частью. Отмечает, что исполняла свои обязательства по возврату денежных средств надлежащим образом, согласно графику платежей вплоть до 23.03.2015. По состоянию на 23.05.2015 сумма ее основного долга перед кредитором составляла 81 638 руб. 25 коп.

В возражениях на апелляционную жалобу ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», считая решение суда первой инстанции законным и обоснованным, просит оставить его без изменения, апелляционную жалобу Кожокиной Т.Д. – без удовлетворения.

Стороны в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела в апелляционном порядке, о причинах неявки суд не уведомили, в связи с чем, на основании статей 167, 327, 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия определила рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в пределах доводов апелляционной жалобы.

На основании положений части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В случае, если обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части (часть 2 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Сторонами указанное решение суда в части удовлетворения требований конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» о взыскании пени и обращении взыскания на переданное в залог имущество не обжалуется, поэтому судом апелляционной инстанции не проверяется.

Вместе с тем, исследовав материалы дела, проверив законность и обоснованность судебного решения в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия приходит выводу об изменении решения суда первой инстанции в связи с несоответствием выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела (пункт 3 части 1 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору бланк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статей 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия, в частности сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (пункт 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Изменение индивидуальных условий и общих условий договора потребительского кредита (займа) осуществляется с соблюдением требований, установленных законом (часть 14 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В части 16 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» указаны случаи, при которых банк вправе в одностороннем порядке изменить условия кредитного договора, в частности, уменьшить постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа). При этом кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан направить заемщику уведомление об изменении условий договора потребительского кредита (займа), а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий договора потребительского кредита (займа).

Исходя из буквального толкования указанных норм права, корреспондирующих положениям статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», кредитору предоставлено право изменять в одностороннем порядке только те условия кредитного договора, которые улучшают положение заемщика и установлен запрет на такое изменение, которое может привести к ухудшению положения заемщика.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 30.04.2013 Кожокина Т.Д. обратилась в ООО КБ «АйМаниБанк» с заявлением-анкетой о присоединении к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытии и обслуживания банковского (текущего) счета (далее - условия), согласно которому просила заключить с ней договор на открытие текущего счета в валюте Российской Федерации - в случае, если у нее отсутствует текущий счет в валюте Российской Федерации, открытый в банке, предоставить ей кредит на приобретение автомобиля с передачей в залог автомобиля ГАЗ-322132, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, приобретенного на основании договора купли-продажи, а также заключить с ней договор о залоге на условиях настоящего заявления и условий, в рамках которого принять в залог автомобиль с установлением согласованной залоговой (оценочной) стоимости автомобиля в размере 135 000 руб.

Согласно условиям договора кредитования сумма кредита составила 175515 руб., срок кредита - до 03.05.2016, процентная ставка - 30% годовых, неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту - 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности.

В соответствии с пунктом 1.2.2. условий заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком платежей. В соответствии с графиком платежей размер ежемесячного платежа составлял 7 460 руб., последний платеж – 7193 руб. 77 коп.

Ответчик согласилась с тем, что акцептом ее предложения о заключении кредитного договора является предоставление Банком кредита путем зачисления суммы кредита на ее счет (пункт 6.1 заявления-анкеты).

Банк свои обязательства по кредитному договору от 30.04.2013 № исполнил в полном объеме, перечислив на текущий счет заемщика Кожокиной Т.Д. № денежные средства в размере 175 515 руб., что подтверждается заявлением на перечисление денежных средств от 30.04.2015, выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора для погашения полученного кредита заемщик обязалась обеспечить наличие на указанном счете денежных средств в соответствии с графиком платежей.

Согласно пункту 1.1.5. условий Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление.

Решением Арбитражного суда города Москвы ООО КБ «АйМаниБанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении ООО КБ «АйМаниБанк» открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору подтвержден материалами дела, в частности, из выписки по счету следует, что Кожокина Т.Д. 30.07.2013 допустила первую просрочку исполнения обязательств по кредитному договору, с 30.04.2014 несвоевременно и не в полном объеме исполняла свои обязательства. Доказательств погашения задолженности по указанному договору в полном объеме стороной ответчика суду не предоставлено.

Истец в обоснование заявленных требований ссылался на уведомление об изменении условий кредитного договора № от 31.05.2016, в соответствии с которыми сумма кредита составляет 184187 руб. 89 коп., срок действия договора, возврата кредита определен с 30.04.2013 до 30.05.2022, установлена процентная ставка 5% годовых.

Взыскивая задолженность по кредитному договору, истец указывает, что по спорному договору была проведена реструктуризация, объем требований составляет 184187 руб. 89 коп., что соответствует сумме основного долга по состоянию на 31.05.2016.

Вместе с тем, доказательств направления указанного уведомления об изменении условий кредитного договора № от 31.05.2016 стороной истца в материалы дела не представлено, как и оснований для увеличения банком в одностороннем порядке размера кредита со 175515 руб. до 184187 руб. 89 коп.

При таких обстоятельствах судебная коллегия полагает, что условия измененного кредитного договора со стороной заемщика согласованы не были. Требование о возврате суммы долга по договору займа от 27.06.2017 правого значения для рассмотрения данного спора не имеет, поскольку оно основано на кредитном договоре, условия которого сторонами не согласованы.

Судебная коллегия считает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании задолженности по договору займа до изменения банком условий кредитного договора в части, исходя из следующего.

В ходе судебного разбирательства ответчиком Кожокиной Т.Д. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании долга по договору займа.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пунктов 1, 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока ░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░, ░░░░░) ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░.░.) ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░ 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ 395 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 22.05.2013). ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ 3 ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░ 196 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░), ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 30.04.2014, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░ ░░ 03.05.2016, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7460 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7193 ░░░. 77 ░░░.

░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 28.08.2018, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 30.04.2014, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ 28.08.2015, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 29.08.2015 ░░ 03.05.2016, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 59 175 ░░░. 23 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 7 698 ░░░. 54 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 319 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ 28.08.2015 ░ ░░░░░░ ░ 30.08.2016 ░░ 30.112016 ░ ░░░░░ 3739 ░░░. 20 ░░░.

░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 30.04.2014 ░ ░░░░░░░ 59175 ░░░. 23 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 3 959 ░░░. 34 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 98 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░ 10433 ░░░. 34 ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 199, 328 – 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 13 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 30 ░░░░░░ 2013 ░░░░ №, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 59175 ░░░░░░ 23 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 3 959 ░░░░░░ 34 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 10433 ░░░░░░ 34 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 13 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░: