Решение по делу № 2-50/2022 (2-750/2021;) от 12.05.2021

78RS0021-01-2021-000812-15

Дело № 2-50/2022                                                    24 января 2022 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сестрорецкий районный суд города Санкт-Петербурга в составе

председательствующего судьи Прокофьевой А.В.,

при секретаре Светличной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Колоницкого Владимира Владимировича к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о расторжении договора страхования, взыскании суммы, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Колоницкий В.В. обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии в размере 62771,16 руб., неустойки за нарушение сроков удовлетворения отдельных требований потребителя в сумме 62771,16 руб., штрафа за отказ в досудебном удовлетворении требований потребителя в размере 50% от суммы присужденной судом, компенсации морального вреда в сумме 50000 руб., расходов на оплату услуг представителя в размере 15000 руб., указав, что 19.12.2018 между ним и ПАО «Банк ВТБ» был заключен кредитный договор №, в тот же день между сторонами заключен договор страхования жизни, 02.06.2020 он (Колоницкий В.В.) обратился в страховую компанию с заявлением о возврате неиспользованной части страховой премии, однако страховая премия возвращена не была (л.д. 6-11).

В судебном заседании истец Колоницкий В.В., представитель истца Синяков М.С. исковое заявление поддержали в полном объеме.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» Ковалевский С.М. против удовлетворения иска возражал.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

19.12.2018 между ПАО «Банк ВТБ» и Колоницким В.В. был заключен кредитный договор № сроком на 60 месяцев по 19.12.2023 для оплаты транспортного средства и страховых взносов в ООО СК «ВТБ Страхование» в сумме 88461,29 руб., в ООО «Страховое агентство Март» 9800 руб. (л.д. 13, 55-63).

В соответствии с п. 9, п.25 кредитного договора, для заключения и исполнения названного договора в соответствии с выбором, сделанным заемщиком при обращении за получением кредита, заемщику необходимо заключить договор страхования жизни. Колоницкий В.В. поручает банку в течение трех рабочих дней со дня зачисления кредита на банковский счет перечислить денежные средства в сумме 571900 руб. в АО «Автоцентр Парнас» для оплаты транспортного средства, 88461,29 руб. в ООО СК «ВТБ Страхование» для оплаты по договору страхования жизни заемщика.

19.12.2018 истец заключил с ООО СК «ВТБ Страхование» договор страхования сроком до 19.12.2023, страховыми рисками по которому являются смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности I, II группы в результате несчастного случая или болезни; выгодоприобретателем по договору является застрахованный, а при страховом случае – «смерть» - законные наследники застрахованного; страхования премия на дату заключения договора составила 88461,29 руб., страховая сумма 670161,29 руб. (л.д. 14-15).

Согласно справке ПАО «Банк ВТБ 24» задолженность Колоницкого В.В. по кредитному договору по состоянию на 25.05.2020 полностью погашена, договор закрыт (л.д. 21).

08.06.2020 истец обратился с заявлением в ООО СК «ВТБ Страхование» о возврате неиспользованной части страховой премии в размере 62771,16 руб. (л.д. 22-26).

Заявление оставлено ответчиком без удовлетворения.

В силу ст.ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 1 ст. 2, п.2 ст.4, п.1, п.2 ст.9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней). Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Раздел 6 Условий страхования содержит перечень оснований прекращения договора страхования, к которым относится: истечение срока действия договора страхования (п. 6.3.1), исполнение страховщиком обязательств по договору страхования в полном объеме (п. 6.3.2), смерть страхователя (физического лица), не являющегося застрахованным, если застрахованный или иное лицом не примут на себя обязанности страхователя по договору страхования (полису) (п. 6.3.3), в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (п. 6.3.4) л.д.19.

Согласно п.10.1 Полиса, при отказе страхователя от договора страхования по истечении периода охлаждения (14 дней с момента заключения договора), досрочное прекращение договора страхования осуществляется в соответствии со ст. 958 ГК РФ л.д. 15.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2 названной статьи).

Согласно пункту 3 данной статьи при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Условиями Полиса, а также разделом 6 Условий страхования не предусмотрено окончание срока действия договора страхования при досрочном исполнении истцом обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку ни положениями статьи 958 ГК РФ, ни условиями заключенного договора страхования не предусмотрена возможность возврата части страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора по истечении установленного 14-дневного срока, оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 о взыскании со страховщика части страховой премии за период после досрочного погашения кредита не имеется.

Довод Колоницкого В.В. о том, что прекращение обязательств по кредитному договору исключает возможность наступления страхового случая, что является основанием прекращения договора страхования, несостоятелен, поскольку независимо от погашения кредитной задолженности перед банком при наступлении страхового случая, возможность наступления которого непосредственно связана с личностью заемщика, а не с принятыми им обязательствами по погашению кредита, у страховщика сохраняется обязанность по осуществлению страховой выплаты на условиях заключенного договора в размере, согласованном сторонами договора в графике уменьшения страховой суммы, не поставленной в зависимость от фактического существования задолженности по кредиту и размера таковой.

Пунктом 5 Полиса определен срок его действия - с 00 часов 00 минут дня, следующего за датой подписания, но не ранее момента оплаты данного полиса и до 24 часов 00 минут 19.12.2023 (л.д. 14).

Согласно пункту 2 Полиса страхования № № от 19.12.2018 и пункту 2.3 Условий страхования по программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа» выгодоприобретателем по договору является сам застрахованный, а в случае его смерти - его наследники.

Пунктом 3 Полиса и пунктами 5.1 Условий страхования установлено, что на дату заключения договора страховая сумма составляет 670161,29 руб. Начиная со второго месяца страхования, страховая сумма устанавливается в соответствии с графиком уменьшения страховой суммы.

Из графика уменьшения страховой суммы не следует, что размер страховой суммы поставлен в зависимость от задолженности по договору кредитования (л.д. 16-18).

Несмотря на указание в графике платежей размера аннуитетного платежа, его сумма не равна разнице между ежемесячными страховыми выплатами.

На дату подачи истцом заявления о возврате страховой премии 06.06.2020, страховая выплата составляет 532284,66 руб., что не равняется нулю даже при досрочном погашении кредитной задолженности.

Колоницкий В.В. добровольно выразил согласие на заключение договора страхования на изложенных в нем условиях, отвечающих требованиям статьи 958 ГК РФ.

Согласно полису страхования, перед подписанием договора страхования у страхователя имелась фактическая возможность получить типовую форму такого договора страхования и приложений к нему для ознакомления, получения всех необходимых страхователю консультаций специалистов и для этого предоставлено достаточно времени; страхователю известно и понятно положение пункта 3 статьи 958 ГК РФ, согласно которому при досрочном отказе от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (раздел «Страхователь» полиса).

При подписании договора страхования истец располагал полной информацией о предложенных услугах.

В случае неприемлемости условий договора страхования, истец не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был не принимать на себя указанные обязательства.

Оснований для удовлетворения иска в части расторжения договора страхования, взыскании страховой премии, в связи с отказом от указанного договора, суд не усматривает.

Как производные от основного требования также не подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании неустойки и штрафа на основании пункта 6 статьи 13 закона «О защите прав потребителей», компенсации морального вреда.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая, что оснований для удовлетворения иска не имеется, расходы истца на оплату услуг представителя в размере 15000 руб. взысканию не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления Колоницкого Владимира Владимировича, отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд через Сестрорецкий районный суд города Санкт-Петербурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:                                                            Прокофьева А.В.

    Дата принятия решения суда

    в окончательной форме 28 января 2022 года.