Решение по делу № 2-1207/2018 от 24.07.2018

Дело № 2-1207/2018

                                                           РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 августа 2018 года город Сегежа

Сегежский городской суд Республики Карелия

в составе председательствующего судьипри секретаре Ткачук Н. А.Таркан А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Фешова В.М. к ПАО «Банк ВТБ» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

Фешов В.М. обратился с иском к ответчику, в котором просил взыскать денежные средства в сумме 94 231 руб. 20 коп., компенсацию морального вреда в сумме 10000 руб.00 коп., штраф в размере 50% от взысканной суммы, судебные расходы за оплату нотариальных услуг в сумме 1 700 руб. 00 коп. Требования обоснованы тем, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № №... от 09.02.2018 г., также было подписано заявление на включение в число участников Программы страхования в рамках Страхового продукта «Финансовый резерв» в ВТБ (ПАО) в рамках заключенного между ПАО «Банк ВТБ» и ООО СК «ВТБ Страхование» Договора коллективного страхования. В соответствии с данным заявлением в сумму кредита была включена и в последствии списана плата за включение в число участников Программы страхования в размере 100 962 руб. 00 коп. Срок действия договора страхования определен с 10.02.2018 г. по 09.02.2023 г. Истец обратился к ответчику о возврате части комиссии за подключение к Программе страхования в связи с отказом от предоставлении услуг по страхованию в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования. Данные требования ответчиком удовлетворены не были.

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО СК «ВТБ Страхование».

Истец и представитель истца Зверева Н.А., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явились, направили ходатайства о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ПАО «Банк ВТБ» представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещены. В ранее представленных возражениях на исковое заявление просили отказать в удовлетворении требований истца.

Представитель ООО СК «ВТБ Страхование» в суд не явился, о дне слушания извещались.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. п. 1, 4 статьи 421 ГК РФ понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как усматривается из материалов дела 09.02.2018 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № №... на сумму 600 962 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровье самого страхователя или другого застрахованного лица. Договор в пользу застрахованного лица, не являющегося страхователем, согласно ст. 934 ГК РФ может быть лишь заключен с письменного согласия застрахованного лица.

При заключении кредитного договора Фешов В.М. оформил заявление на включение в число участников Программы страхования в рамках Страхового продукта «Финансовый резерв» в ВТБ (ПАО) от 09.02.2018, в котором указал, что выражает согласие быть застрахованным в ООО Страховая компания "ВТБ Страхование" на срок 60 месяцев, страховая сумма 600 962 руб. 00 коп., выгодоприобретателем определен Фешов В.М., также согласен оплатить сумму платы за подключение к программе страхования 100 962 руб. 00 коп.

С условиями страхования по Программе страхования и Условиями участия в Программе страхования Фешов В.М. был ознакомлен и согласен, их содержание заемщику было понятно, что подтверждается подписью заемщика в заявлении от 09.02.2018 г.

По смыслу ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе и о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая). Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 1, 3 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации и касающихся возможности возврата части страховой премии.

Согласно Условиям участия в Программе коллективного страхования клиентов - физических лиц, являющихся заемщиками по кредиту Банка ВТБ (ОАО) и Условиям по страховому продукту «Финансовый резерв» договор страхования прекращает свое действие в том числе и в случаях, предусмотренных законодательными актами Российской Федерации. Страхователь (застрахованный - в отношении себя лично, выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора (застрахованный - отказаться от участия в Программе страхования) в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При этом в заявлении об участии в программе коллективного страхования до заемщика доведена информация о том, что в случае отказа от участия в Программе страхования уплаченная ею плата за участие в Программе страхования не возвращается (абз. 10 п. 2 заявления). Условиями участия в Программе страхования возврат платы за страхование также не предусмотрен.

          Однако, Указанием Банка России от 20.11.2015 N 3854-У (ред. от 21.08.2017) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д.

           При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

          Из материалов дела следует, что между сторонами заключен кредитный договор 09 февраля 2018 года, с претензией о возврате страховой суммы истец обратился к ответчику только 20 июня 2018 года, т.е. за пределами 14 дневного срока, в связи с чем, ответчик правомерно отказал в возврате денежных средств. В связи с тем, что суд отказывает в удовлетворении заявленных требований, оснований для взыскания штрафа, компенсации морального вреда и судебных расходов не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Фешова В.М. к ПАО «Банк ВТБ» о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Сегежский городской суд Республики Карелия.

            Судья                                                        Н.А. Ткачук

                                                                 Мотивированное решение в порядке ст. 199 ГПК РФ

                                                                                          составлено 30.08.2018.