Решение по делу № 2-48/2016 (2-354/2015;) от 21.12.2015

Гражданское дело 2-48/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 января 2016 года                       с. Сергокала

Сергокалинский районный суд Республики Дагестан в составе:

председательствующего судьи Магомедова Ю.А.,

с участием ответчиков ФИО1 и ФИО2,

при секретаре Магомедовой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество.

    В обоснование своих требований истец указал, что в соответствии с условиями Договора займа от ДД.ММ.ГГГГ № (далее - Договор займа) заемщикам-залогодателям ФИО1 и ФИО2 (далее - Ответчики) ОАО «Дагестанское агентство по ипотечному кредитованию» (далее - банк) предоставил ипотечный жилищный займ в сумме 1 500 000 (один миллион пятьсот тысяч) рублей на срок 216 месяцев для приобретения в общую совместную собственность ФИО1 и ФИО2, жилого дома с земельным участком, находящимся по адресу: РД, <адрес>: - жилой дом, имеющий 2 (два) этажа, состоящий из 7 комнат, общей площадью 225,8 кв.м., в том числе жилая площадь 181,5 кв.м., - земельный участок, площадью 551 кв.м., кадастровый № (далее - жилой дом с земельным участком, предмет ипотеки). Заем в сумме 1 500 000 рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1 № в ОАО АКБ «Экспресс» <адрес>, что&apos; подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (копия прилагается). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ жилой дом был оценен в размере 2 506 000 рублей, земельный участок - в размере 125000 рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика №/<адрес> указано в Закладной.

Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой недвижимости, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками ДД.ММ.ГГГГ и выданной Сергокалинским отделом Управления Федеральной регистрационной службы Российской Федерации по <адрес> первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ (далее - Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за № на дом и за № на земельный участок.

Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам пункта 1 статьи 48 от ДД.ММ.ГГГГ N2 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке). В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В соответствии с п.2 ст.13 Закона об ипотеке, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Начиная с апреля 2010 года ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и Договора займа, а также ст.309 Гражданского кодекса РФ, Ответчиками производились не надлежащим образом.

В связи с неисполнением Ответчиками обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушаются права Истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и Закладной.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № (копия прилагается) в адрес Ответчиков было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору займа. До настоящего времени Ответчики не выполнили указанное требование Истца, что, в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст.1, ст.50 Закона об ипотеке, условиями п. 7.1 Закладной и п.4.4.3 договора займа, является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости предмета ипотеки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 420624,75 (один миллион четыреста двадцать тысяч шестьсот двадцать четыре рубля 75 копеек), в том числе остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) - 1 312612,04 рубля, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом - 81 686,94 рублей, а также начисленные пени в размере 26 325,77 рублей.

Кроме того, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до вынесения решения суда, в соответствии с условиями договора займа и Закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 11,09 процентов годовых.

В соответствии с п.1 ст. 56, ст. 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

В соответствии с п.4 ч.2 ст. 54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п.п. 9 п. 1 ст. 14 Закона об ипотеке среди прочего Закладная содержит в себе подтвержденную заключением оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека.

Согласно Закладной и отчету оценщика от ДД.ММ.ГГГГ №/<адрес> рыночная стоимость жилого дома составляет 2 506 000 рублей. Учитывая изложенное, начальная продажная цена жилого дома должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 2 004 800 руб.

Согласно Закладной и отчету оценщика от ДД.ММ.ГГГГ №/<адрес> рыночная стоимость земельного участка составляет 125 000 рублей. Учитывая изложенное, начальная продажная цена земельного участка должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 100 000 руб.

Обращение взыскания на Предмет ипотеки, даже в случае если Предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением допускается в силу ст.446 ГПК РФ, так как на данный Предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (глава IX, ст.78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание.

В соответствии со ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующего законодательства. В связи с неисполнением Заемщиками своих обязательств по договору займа Истец обращается в суд за защитой нарушенных прав. В соответствии со ст.40 ГПК РФ, ст.322, ст.323 ГК РФ настоящий иск предъявляется ко всем солидарным Заемщикам.

С учётом изложенного просит взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 задолженность в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля 75 копеек, в том числе: <данные изъяты> рубля - остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу); <данные изъяты> рубей- сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом; <данные изъяты> рублей - начисленные пени; начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вынесения решения суда определить подлежащими выплате проценты за пользование займом (основной долг) в размере 11,09% годовых. Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1 и ФИО2, расположенное по адресу: РД, <адрес>: жилой дом, имеющий 2 (два) этажа, состоящий из 7 комнат, общей площадью 225,8 кв.м., в том числе жилая площадь 181,5 кв.м., запись о регистрации права собственности в ЕГРП № от ДД.ММ.ГГГГ, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену жилого дома размере 2 004 800 рубля, земельный участок, площадью 551 кв.м., кадастровый №, запись о регистрации права собственности в ЕГРП № от ДД.ММ.ГГГГ, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену земельного участка в размере 100 000 рублей. Расторгнуть договор займа от ДД.ММ.ГГГГ №. Взыскать солидарно с Ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 19303,12 рубля.

    Представитель истца ФИО4, действующий по доверенности 2/391 от ДД.ММ.ГГГГ со сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ в судебное заседание не явился, просил рассмотреть данное дело без его участия, исковые требования поддерживает в полном объёме и просит их удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что действительно по договору займа получил деньги в сумме 1 500 000 рублей. В связи с финансовыми затруднениями не смог вовремя выплатить займ. Исковые требования полностью признаёт.

Ответчик ФИО2 извещенная о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без её участия, исковые требования полностью признаёт.

В соответствии со ст.39 ч.1 и ч.2 ГПК РФ истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением.

Признание иска ответчиком в данном случае не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Таким образом, имеются основания для принятия судом признания ответчиком иска.

В соответствии со ст.173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В соответствии с ч.1 и ч.3 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Выслушав пояснения ответчиков, исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу о возможности удовлетворения заявленных требований истца по следующим основаниям.

В соответствии с условиями договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ заемщикам ФИО1 и ФИО2 был предоставлен заём на сумму 1 500 000 рублей для приобретения в общую совместную собственность жилого дома с земельным участком по <адрес> Республики Дагестан сроком возврата кредита в течение 216 месяцев под 11,09% годовых, под ее залог.

Кредит в указанной сумме был зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ жилой дом был оценен в размере 2 506 000 рублей, земельный участок в размере 125 000 рублей, что подтверждается отчетом эксперта - оценщика №/<адрес>.

Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой жилого дома с земельным участком, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками ДД.ММ.ГГГГ и выданной Сергокалинским отделом Управления Федеральной регистрационной службы Российской Федерации по <адрес> первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ (далее - Закладная). Запись об ипотеке жилого помещения в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за № на дом и за № на земельный участок.

Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Дагестанское агентство по ипотечному кредитованию» на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам пункта 1 статьи 48 от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке).

В соответствии с п.2 ст.48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.
Указанное обстоятельство подтверждается и п.2 ст.13 Закона об ипотеке, в котором указано, что закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

После приобретения жилого дома с земельным участком и осуществления государственной регистрации права на себя на указанную квартиру, ответчики ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и Договора займа, а также ст.309 ГК РФ, производили не надлежащим образом.

Это усматривается из материалов дела, в частности, из истории и расчета платежей по договору займа на ДД.ММ.ГГГГ, а также требования о полном досрочном исполнении, обеспеченных ипотекой денежных обязательств.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной, в связи с чем, суд считает обращение истца в суд за защитой нарушенных прав, обоснованным.

Из представленного в суд заверенной копии письма за исх.№ от ДД.ММ.ГГГГ, усматривается, что истцом ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в адрес заемщика ФИО1 было направлено уведомление о необходимости досрочного полного погашения задолженности в течение 15 дней с даты получения данного уведомления.

Однако ответчик ФИО1 не выполнил указанное требование истца, и на дату предъявления иска - ДД.ММ.ГГГГ не погасил задолженность по займу.
Так, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по ипотечному займу составляет <данные изъяты> 75 копеек, из которых: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – <данные изъяты> 04 копейки; сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом <данные изъяты> рублей 94 копейки; начисленные пени в размере 26 325 рублей 77 копеек.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что проценты, предусмотренные п.1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Поскольку договор займа от ДД.ММ.ГГГГ № содержит условия о неустойке (пени) за просрочку уплаты 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.5.2 договора), а при нарушении сроков уплаты начисленных процентов - уплата неустойки в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (п.5.3 договора), суд считает обоснованным расчет, представленный истцом и подлежащим удовлетворению на указанную сумму 26 325 рублей 77 копеек.

Кроме того, суд считает обоснованным и требование истца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до вынесения решения суда, определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом (основной долг) в размере 11,09 % годовых, что составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (11,09:365х144х1 312 612,04), где - 1 312 612,04 рубля - основной долг; 11,09% - годовые; 365 - дней в году; 144 - дни просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Так как многочисленные просрочки уплаты должников существенно нарушают права кредитора на получение должного от заемщика, вышеизложенное является основанием для расторжения договора займа.

Кроме того, в силу ст.334 ГК РФ, ст.ст.1, 50 Закона об ипотеке, условиями п. 7.1 закладной и п. 4.4.2 договора займа вышеуказанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество, так как кредитор неплатежеспособен.

Согласно ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
На основании ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда (ч.1, п.1 ч.3).

На основании ч.1 ст.56 Закона об ипотеке, ч.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое по решению суда обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.

Согласно ч.2 ст.78 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IХ названного Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
Как усматривается из условий договора займа, заключенного между ОАО «Дагипотека» и ФИО1, ФИО2, стороны оценили жилой дом в 2 506 000 рублей, земельный участок в 125 000 рублей (п.1.3 Договора).

Кроме того, стоимость жилого дома и земельного участка была согласована сторонами в разделе 5 Закладной в соответствии с отчетом независимого оценщика №/<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ и по состоянию на указанную дату составляет на жилой дом - <данные изъяты> рублей, на земельный участок - <данные изъяты> рублей.

Суд, в соответствии со ст.ст. 50,51,54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», считает необходимым обратить взыскание на предмет жилой дом с земельным участком, находящееся по адресу: РД, <адрес>: жилой дом, имеющий 2 (два) этажа, состоящий из 7 комнат, общей площадью 225,8 кв.м., в том числе жилая площадь 181,5 кв.м., запись о регистрации права собственности в ЕГРП № от ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80% от ее стоимости, что составляет 2 004 800 рублей, путем реализации имущества посредством продажи с публичных торгов. Земельный участок площадью 551 кв.м., кадастровый №, запись о регистрации права собственности в ЕГРП № от ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80% от ее стоимости, что составляет 100 000 рублей, путем реализации имущества посредством продажи с публичных торгов.
Согласно ч. 1 ст.98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления была оплачена госпошлина в сумме 19 303,12 рублей, что усматривается из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.

Таким образом, всего подлежит взысканию в пользу истца АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» - № рублей 35 копеек.

Указанная сумма долга подлежит взысканию солидарно с ФИО1 и ФИО2, так как договором займа предусмотрена их солидарная ответственность за последствия.

Руководствуясь ст.ст.13, 50, 51, 54, 78 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст.ст.336, 337, 348, 349, 350, 450 ГК РФ, ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить в полном объеме.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> рублей 23 копейки, расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля 12 копеек, а всего 1 <данные изъяты>) рублей 35 копеек.

В счет возмещения задолженности в сумме <данные изъяты> рублей 35 копеек, обратить взыскание на жилой дом с земельным участком, принадлежащий на праве общей совместной собственности ответчикам ФИО1 и ФИО2 расположенный по адресу: РД, <адрес>: жилой дом, имеющий 2 (два) этажа, состоящий из 7 комнат, общей площадью 225,8 кв.м., в том числе жилая площадь 181,5 кв.м., запись о регистрации права собственности в ЕГРП № от ДД.ММ.ГГГГ, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену жилого дома в размере 2 004 800 (два миллиона четыре тысяча восемьсот) рублей. Земельный участок площадью 551 кв.м., кадастровый №, запись о регистрации права собственности в ЕГРП № от ДД.ММ.ГГГГ, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену земельного участка в размере 100 000 (сто тысяч) рублей.

Расторгнуть договор займа от ДД.ММ.ГГГГ № заключённый между ОАО «Дагестанское агентство по ипотечному кредитованию» и ФИО1 и ФИО2.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Дагестан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Сергокалинский районный суд Республики Дагестан.

Решение составлено и отпечатано в совещательной комнате, первый экземпляр подписан судьей и приобщен к материалам дела.

Судья Ю.А. Магомедов