Решение по делу № 2-1370/2022 от 12.08.2022

УИД 59RS0040-01-2022-002152-38 КОПИЯ

Дело № 2-1370/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 сентября 2022 года город Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе

председательствующего Коноваловой И.Е.,

при секретаре судебного заседания Бабиковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Тимофеевой А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Тимофеевой А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 242230 рублей под 22,70 % / 22,70 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла 3 марта 2020 года, на 11 июля 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 861 день. Просроченная задолженность по процентам возникла 1 октября 2019 года, на 11 июля 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 876 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 29100,55 рублей. По состоянию на 11 июля 2022 года общая задолженность составляет 277291,63 рубль. Просят взыскать с ответчика Тимофеевой А.И. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 277291,63 рубль, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5972,92 рубля.

Истец – ПАО «Совкомбанк» о месте и времени судебного заседания извещены, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражают на вынесении заочного решения.

Ответчик – Тимофеева А.И. о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещена по последнему известному месту жительства, в суд не явилась, возражений по иску не представила, не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, конверт возвращен с отметкой «истек срок хранения».

Согласно статье 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика, суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика. По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. При этом лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению, распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. В данном случае не получение почтовых отправлений ответчиком по последнему известному адресу места жительства, свидетельствует о его волеизъявлении, об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав.

Учитывая установленные обстоятельства, сведения о не получении ответчиком по последнему известному суду адресу почтовых отправлений, принимая во внимание положения статьи 119 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что ответчик о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительности причин не явки, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, отзыв на иск не представил. Судом предприняты все возможные меры к извещению ответчика.

С учетом отсутствия возражений со стороны истца, неявки ответчика, надлежащим образом извещенного о дне судебного заседания, в соответствии с главой 22 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

На основании п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (ч. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ Тимофеева А.И. обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о заключении договора кредитования № о предоставлении потребительского кредита, согласно которому предлагает (делает оферту) ПАО КБ «Восточный экспресс банк» заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления, а также просит установить ей Индивидуальные условия кредитования для кредита по тарифному плану «Текущий РС». Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора, договор заключается в момент акцепта банком заявления (оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему, дата выдачи кредита 30 июля 2019 года, срок возврата кредита 84 месяца, окончательная дата погашения 30 июля 2026 года. В соответствии с п. 4, процентная ставка – 22,70 %. Согласно п. 6 Размер ежемесячного взноса (Первоначальный период): 30 августа 2019 года – 4671 рубль, 30 сентября 2019 года – 4671 рубль, 30 октября 2019 года – 4520 рублей, 2 декабря 2019 года – 4972 рубля, 30 декабря 2019 года – 4219 рублей, 30 января 2020 года – 4658 рублей; размер ежемесячного взноса в период с 2 марта 2020 до окончания срока кредита (Последующий период) – 5964 согласно графику погашения кредита; состав ежемесячного платежа установлен Общими условиями; дата платежа – 30 число каждого месяца. Просит открыть бесплатно ТБС (п. 9). Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа: 0,0548. Ознакомлен с тем, что если в течение 1 (одного) года общий размер платежей по всем имеющимся обязательствам по кредитным договорам (договорам займа) на дату подачи в банк Индивидуальных условий, включая платежи по кредиту, будет превышать 50 % годового дохода, существует риск неисполнения обязательств по договору и применения штрафных санкций (п. 12). Подписывая настоящее заявление Тимофеева А.И. подтверждает, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями потребительского кредита (Общие условия), Правилами Выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть заявления, являются общедоступными и размещаются на сайте банка www.votsbank.ru и в местах обслуживания клиентов (п. 14). Просит банк произвести акцепт оферты в течение 5 (пяти) дней путем совокупности следующих действий: 1) открытия ТБС, номер ТБС – №, 2) зачисления суммы кредита на ТБС (с того момента денежные средства предоставлены в кредит) (п. 17). Подписанием настоящих Индивидуальных условий заемщик дает банку распоряжение осуществить перевод денежных средств в размере 242229,45 рублей, находящихся на ТБС № для полного досрочного погашения кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с закрытием лимита кредитования по указанному Договору кредитования, по указанным реквизитам (п. 19 Распоряжение заемщика). Согласно имеющемуся графику погашения кредита: первый платеж 30 августа 2019 года в сумме 4671 рубль, последний платеж 30 июля 2026 года в размере 5916 рублей. Заемщиком был введен одноразовый пароль. Аналог собственноручной подписи Заемщика подтвержден. Заявление получено банком 30 июля 2019 года (л.д. 8-12).

Договор подписан сторонами из систем ПАО КБ «Восточный» по заявке №, оформленной в канале «Информационная служба», согласно которой 23 июля 2019 года в 17:44:17 получена заявка в системе ПК Кредит. 30 июля 2019 года в 12:51:47 произведена генерация и отправка СМС с кодом подтверждения (поступление в СМС-центр) номер телефона клиента 9226446233; 30 июля 2019 года в 12:51:49 отправка СМС с кодом подтверждения; 30 июля 2019 года в 12:55:15 в ПК Кредит введен код из СМС, по команде сохранена заявка, статус подтверждения – код верен. Клиенту направлен договор, подписанный АСП на e-mail отправителя. 30 июля 2019 года в 13:08:00 заявка переведена в конечное состояние «Кредит выдан», номер договора 19/9560/00000/100443 (л.д. 13).

Совокупность представленных документов содержит все существенные условия кредитного договора, соглашение по которому было сторонами достигнуто, об ознакомлении и согласии с данными документами.

Таким образом, суд приходит к выводу, что кредитный договор заключен в предусмотренной законом форме, банк предоставил ответчику в пользование денежные средства в соответствии с условиями договора, договор и его условия сторонами не оспорены, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Согласно Общих условий договора потребительского кредита предоставление потребительского кредита (акцепт заявления (оферты) Заемщика (при наличии) осуществляется Банком путем совершения следующих операций: открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ, открытие лимита кредита в соответствии с договором потребительского кредита, согласование банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита, выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления банком денежных средств на банковский счет заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты (п. 3.3). За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (п. 3.4). Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита (п. 3.5). В соответствии с п. 4.1 заемщик обязан возвратит кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка (п. 6.1) В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (п. 6.2). Зачисление предоставленной суммы кредита, согласно условиям договора потребительского кредита и поручению заемщика, на банковский счет. Банк зачисляет денежные средства на банковский счет заемщика по любому реквизиту идентифицированному банком (п.7.2.1). Банк предоставляет заемщику расчетную карту для совершения заемщиком операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных банком заемщику в пределах установленного лимита кредита в соответствии с условиями договора потребительского кредита (п. 7.7) (л.д. 15-16).

Согласно листа записи ЕГРЮЛ ПАО «Совкомбанк» от 14 февраля 2022 года внесена запись о завершении реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица (других юридических лиц), в том числе ПАО «Восточный экспресс банк» (л.д. 17).

Выпиской из лицевого счета ответчика № подтверждается исполнение Банком обязанности по предоставлению кредитных денежных средств, а также перечисление данных средств по заявлениям заемщика в счет погашения ранее оформленных кредитных обязательств. Из выписки по счету также усматривается просрочка по оплате обязательного платежа, последний платеж осуществлен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7).

Определением мирового судьи судебного участка № 4 Чайковского судебного района Пермского края, и.о. мирового судьи судебного участка № 6 Чайковского судебного района Пермского края вынесено определение об отмене судебного приказа № 2-2139/2021 от 7 октября 2021 года, вынесенного по заявлению ПАО КБ «Восточный» о взыскании с Тимофеевой А.И. задолженности по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведение банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 2 марта по 6 сентября 2021 года в сумме 277291,63 рублей, расходов по уплате государственной пошлины 2986,46 рублей (л.д. 14)

Согласно представленному Банком расчету, по состоянию на 11 июля 2022 года задолженность заемщика за период с 30 июля 2019 года по 11 июля 2022 года составляет 277291,63 рубль, в том числе: 241900 рублей – просроченная ссудная задолженность, 35391,63 рубль – просроченные проценты (л.д. 5-6).

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он соответствует положениям Индивидуальных и Общих условий кредитования, Правилам и Тарифам кредитования, выполнен с учетом имевших место со стороны заемщика нарушений сроков уплаты ежемесячного платежа. Правильность расчетов сомнений не вызывает.

Представленный расчет ответчиком не оспорен, контррасчет задолженности не произведен, возражений по правильности расчета не представлено. Данных о погашении суммы задолженности полностью, либо в части материалы дела не содержат. Судом принимается за основу расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом.

Существующая задолженность подлежит взысканию в пользу Банка в заявленном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ Тимофеева А.И. обязана возместить истцу расходы по госпошлине в размере 5972,92 рубля.

Руководствуясь статьями 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Тимофеевой А.И. (паспорт серия № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН4401116480, ОГР 1144400000425) задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 277291 (двести семьдесят семь тысяч двести девяносто один) рубль 63 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5972 (пять тысяч девятьсот семьдесят два) рубля 92 копейки.

Ответчик вправе подать в Чайковский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 14 сентября 2022 года.

Судья /подпись/ И.Е. Коновалова

"КОПИЯ ВЕРНА"

подпись судьи __________________________

секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам М.А. Бабикова

_____________________

"__" _____________ 20__ г

Решение (определение) ____ вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в деле № 2-1370/2022

Дело находится в производстве

Чайковского городского суда Пермского края