Решение от 29.08.2023 по делу № 2-582/2023 от 20.07.2023

дело № 2-582/2023

УИД 56RS0015-01-2023-000866-74

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Кувандык 28 августа 2023 года

Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Беловой Л.В.,

при секретаре Татлыбаевой С.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «М.Б.А. Финансы» к Бусыгиной Евгении Сергеевне о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от 16 июня 2021 года,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «М.Б.А. Финансы» (далее – ООО «М.Б.А. Финансы») обратилось в суд с вышеназванным иском к Бусыгиной Е.С. В обоснование исковых требований указано, что 16 июня 2021 года между обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Мани Мен» (далее – ООО МФК «Мани Мен») и Бусыгиной Е.С. заключен договор потребительского займа № путем направления обществом оферты и её акцепта должником. В соответствии с договором ООО МФК «Мани Мен» предоставило Бусыгиной Е.С. денежные средства в размере 43430 рублей на срок 98 дней, а должник обязалась возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором, однако данную обязанность не исполнила в полном объеме. Договор потребительского займа № от 16 июня 2021 года включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Общие условия, Правила предоставления и Индивидуальные условия потребительского займа. Общие условия и Правила предоставления находятся в общем доступе на сайте https://moneyman.ru/.

17 ноября 2021 года на основании договора № возмездной уступки прав требования (цессии) ООО МФК «Мани Мен» (цедент) уступило ООО «М.Б.А. Финансы» (цессионарию) права требования, в том числе по договору потребительского займа № от 16 июня 2021 года, заключенному с Бусыгиной Е.С.

На дату уступки прав требования задолженность ответчика по указанному договору потребительского займа за период с 11 августа 2021 года по 17 ноября 2021 года составила 58522 рубля 97 копеек, в том числе: 34147 рублей 99 копеек – просроченный основной долг, 23066 рублей 21 копейка – просроченные проценты по договору займа, 1308 рублей 77 копеек – штрафы.

Взыскатель надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, направив соответствующее уведомление.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 1 г. Кувандыка и Кувандыкского района Оренбургской области, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 2 г. Кувандыка и Кувандыкского района, от 4 мая 2022 года с Бусыгиной Е.С. в пользу ООО «М.Б.А. Финансы» взысканы задолженность по договору потребительского займа № от 16 июня 2021 года в размере 58522 рубля 97 копеек за период с 11 августа 2021 года по 17 ноября 2021 года, расходы по уплате государственной пошлины – 977 рублей 84 копейки.

Определением мирового судьи судебного участка №1 г. Кувандыка и Кувандыкского района Оренбургской области от 30 мая 2022 года указанный судебный приказ отменен, так как от должника поступили возражения относительно его исполнения.

ООО «М.Б.А. Финансы» просит взыскать с Бусыгиной Е.С. в свою пользу задолженность по договору потребительского займа № от 16 июня 2021 года в размере 58522 рубля 97 копеек, расходы по уплате государственной пошлины – 1955 рублей 69 копеек.

Определением судьи Кувандыкского районного суда Оренбургской области от 21 июля 2023 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца привлечено ООО МФК «Мани Мен».

Представитель истца ООО «М.Б.А. Финансы», ответчик Бусыгина Е.С., представитель третьего лица ООО МФК «Мани Мен» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, представитель истца и представитель третьего лица извещены, в том числе, посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». В письменном заявлении, адресованном суду, представитель истца указал, что просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования удовлетворить. На основании части 2.1. статьи 113, статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон и представителя третьего лица.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Установлено судом, что 16 июня 2021 года между ООО МФК «Мани Мен» и Бусыгиной Е.С. заключен договор потребительского займа № путем акцепта заимодавцем заявки-оферты заемщика, сформированной на сайте, направление которой означает согласие заемщика на получение займа/микрозайма на условиях договора.

Указанный договор заключен в электронном виде посредством использования функционала сайта ООО МФК «Мани Мен» в сети Интернет по адресу: www.moneyman.ru.

Основным условием заключения договора займа было предоставление заемщиком персональных данных, фиксируемых в анкете, после их проверки заемщик получает СМС – сообщение с кодом, который вводит в личном кабинете, тем самым, подписывая договор простой электронной подписью в соответствии с Правилами предоставления потребительского займа ООО МФК «Мани Мен» и документами: «Согласие на обработку персональных данных» и «Согласия и обязательства Заемщика».

В заявлении-оферте на предоставление потребительского займа Бусыгиной Е.С. указаны номер принадлежащего ей мобильного телефона №, адрес электронной почты, приведены данные паспорта, сведения о дате рождения и месте регистрации, которые являются сведениями, идентифицирующими её личность.

Используя функционал сайта общества в сети Интернет (доступ в личный кабинет), ответчик ознакомилась с Индивидуальными условиями договора потребительского займа, дала согласие на обработку персональных данных, ввела код подтверждения, также подтвердила, что ознакомлена с Индивидуальными условиями договора займа и Общими условиями потребительского займа ООО МФК «Мани Мен», согласна с ними, после одобрения займа отправила СМС – сообщение с указанного при регистрации номера телефона.

По условиям договора потребительского займа № от 16 июня 2021 года микрофинансовая организация передала в долг заемщику Бусыгиной Е.С. денежные средства в размере 43430 рублей на срок 98 дней с момента передачи клиенту денежных средств, а заемщик обязалась возвратить сумму займа с процентами в установленный договором срок.

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа № от 16 июня 2021 года предусмотрено, что процентная ставка составляет 365,00% годовых с 1 дня по 66 день срока займа, 133,37% годовых с 67 дня по 67 день срока займа, 0,00% годовых с 68 дня по 97 день срока займа, 365,00% с 98 дня по дату полного погашения займа.

Полная стоимость займа указана на первой странице договора потребительского займа в размере 321,200% годовых, или 23861 рубль 35 копеек (проценты за пользование займом).

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа, пунктом 3.1. оферты на предоставление займа № от 16 июня 2021 года, пунктом 4.1.1. Общих условий договора потребительского займа предусмотрено, что первый платеж в сумме 9613 рублей 05 копеек уплачивается 30 июня 2021 года, последующие платежи в сумме 9613 рублей 05 копеек каждый уплачиваются каждый 14-й день после первого платежа. Дата платежа может быть перенесена в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, в том числе, в случае совпадения даты платежа с выходным/ праздничным днем.

В соответствии с пунктом 3.4 Общих условий договора потребительского займа в случае невозврата суммы займа в установленный срок, на эту сумму будут начисляться и подлежат уплате проценты за пользование заемными средствами в размере, предусмотренном пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа, со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня её возврата кредитору.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты, согласно пункту 6 Индивидуальных условий) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен».

В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

ООО МФК «Мани Мен» выполнило свои обязательства по договору потребительского займа № от 16 июня 2021 года, перечислив Бусыгиной Е.С. денежные средства в размере 40400 рублей, что следует из ответа ООО «<данные изъяты> (ID в системе № от 16 июня 2021 года в 11 часов 50 минут). 3030 рублей удержано в счет оплаты стоимости страхования (пункт 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

В установленный договором срок Бусыгина Е.С. долг по договору потребительского займа в полном объеме не возвратила, оплатив проценты за пользование займом в общем размере 21543 рубля 74 копейки, основной долг в размере 9282 рубля 01 копейка, что подтверждается расчетом начислений и поступивших платежей по договору потребительского займа по состоянию на 17 ноября 2021 года. Всего оплачено 30825 рублей 75 копеек.

17 ноября 2021 года на основании договора № возмездной уступки прав требования (цессии) ООО МФК «Мани Мен» (цедент) уступило ООО «М.Б.А. Финансы» (цессионарию) права требования, в том числе по договору потребительского займа № от 16 июня 2021 года, заключенному с Бусыгиной Е.С.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа стороны согласовали право кредитора уступить полностью или частично свои права (требования) по Договору юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном соглашении заемщика (клиента), полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского займа.

Договор возмездной уступки прав требования (цессии) от 17 ноября 2021 года не оспорен и не признан недействительным, правоотношения между сторонами допускают правопреемство, поэтому ООО «М.Б.А. Финансы» вправе предъявлять к Бусыгиной Е.С. требования о взыскании задолженности по договору потребительского займа.

На дату уступки прав требования задолженность ответчика по договору потребительского займа № от 16 июня 2021 года за период с 11 августа 2021 года по 17 ноября 2021 года составила 58522 рубля 97 копеек, в том числе: 34147 рублей 99 копеек– просроченный основной долг, 23066 рублей 21 копейка – просроченные проценты по договору займа, 1308 рублей 77 копеек – штрафы.

30 ноября 2021 года Бусыгина Е.С. была письменно уведомлена о состоявшейся уступке прав требования по договору потребительского займа от 16 июня 2021 года и ей предложено в течение 3 дней с момента получения уведомления оплатить задолженность по указанному договору займа в общем размере 58522 рубля 97 копеек.

Добровольно ответчиком данная задолженность не погашена.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151 – ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите».

В соответствии с частью 24 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее – фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Часть 24 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» введена Федеральным законом от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступила в действие с 1 января 2020 года (пункт 3 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ) и применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после этой даты.

В соответствии с пунктом 23 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Договор потребительского займа № заключен между ООО МФК «Мани Мен» и Бусыгиной Е.С. 16 июня 2021 года, поэтому процентная ставка по договору не может превышать 1 процента в день, а общий размер процентов за пользование займом не может превышать полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита.

Ставка процентов за пользование кредитом зависит не от периода образования задолженности, а от времени заключения договора, на что прямо указано в части 5 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на дату заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

По заключенному между ООО МФК «Мани Мен» и Бусыгиной Е.С. договору потребительского займа № от 16 июня 2021 года размер полной стоимости займа, рассчитанный на весь срок его действия (321,200% годовых), не превышает предельное значение полной стоимости потребительского микрозайма, установленное Банком России на II квартал 2021 года (365% годовых).

Данные условия федерального закона соблюдены. Расчет процентов произведен из ставки 0,88 % в день. Общая сумма процентов за пользование займом в размере 23066 рублей 21 копейка, начисленных за период с 11 августа 2021 года по 17 ноября 2021 года на сумму основного долга – 34147 рублей 99 копеек (43430 рублей – 9282,01 рубля), и уплаченных процентов в размере 21543 рубля 74 копейки составляет 44609 рублей 95 копеек и не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного кредита (65145 рублей).

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом, как и сумма основного долга.

С учетом размера задолженности, длительности просрочки платежей, суд считает, что предусмотренных статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований для снижения начисленных штрафов не имеется.

На основании заявления ООО «М.Б.А. Финансы» мировым судьей судебного участка №1 г. Кувандыка и Кувандыкского района Оренбургской области, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 2 г. Кувандыка и Кувандыкского района, 4 мая 2022 года вынесен судебный приказ № 02-0830/26/2022 о взыскании с Бусыгиной Е.С. задолженности по договору потребительского займа № от 16 июня 2021 года в размере 58522 рубля 97 копеек за период с 11 августа 2021 года по 17 ноября 2021 года, расходов по уплате государственной пошлины – 977 рублей 84 копейки.

Определением мирового судьи судебного участка №1 г. Кувандыка и Кувандыкского района Оренбургской области от 30 мая 2022 года данный судебный приказ отменен, так как от должника поступили возражения относительно его исполнения, поэтому ООО «М.Б.А. Финансы» обратилось в суд с настоящим иском.

Поскольку ответчиком в установленный в договоре потребительского займа № от 16 июня 2021 года срок – 98 дней (то есть до 21 сентября 2021 года) и до настоящего времени не исполнены обязательства по оплате основного долга и процентов за пользование займом, то с Бусыгиной Е.С. в пользу ООО «М.Б.А. Финансы» подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа № от 16 июня 2021 года в размере 58522 рубля 97 копеек, из них: 34147 рублей 99 копеек – основной долг, 23066 рублей 21 копейка – проценты по договору займа, 1308 рублей 77 копеек – штрафы.

В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 указанного кодекса.

При подаче иска на сумму 58522 рубля 97 копеек ООО «М.Б.А. Финансы» уплачена государственная пошлина в размере 1955 рублей 69 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от 4 апреля 2022 года, № от 6 июля 2023 года. Суд удовлетворяет исковые требования ООО «М.Б.А. Финансы» в полном объёме, поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1955 рублей 69 копеек.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░.░.░. ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 16 ░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░.░.░. ░░░░░░░» (░░░ 7726626680, ░░░░ 1097746177693) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 16 ░░░░ 2021 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 58522 (░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 97 ░░░░░░, ░░ ░░░: 34147 (░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 99 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 23066 (░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 21 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 11 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░ 17 ░░░░░░ 2021 ░░░░, 1308 (░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 77 ░░░░░░ – ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░.░.░. ░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1955 (░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 69 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 5 ░░░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░