Решение по делу № 2-486/2018 от 18.05.2018

Дело № 2-486/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июня 2018 года с. Улаган

Улаганский районный суд Республики Алтай в составе председательствующего Тюхтеневой Т.В., при секретаре Адыкаевой С.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Петпенековой Раде Николаевне, Тыдыновой Ольге Станиславовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту «Россельхозбанк») в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к Петпенековой Раде Николаевне, Тыдыновой Ольге Станиславовне о взыскании задолженности по кредитному договору № 1370021/0680 от 19.11.2013 г. в сумме 99712 руб. 05 коп., взыскании процентов за пользование кредитом в размере 14 % годовых, начисляемых на сумму неоплаченного основного долга, начиная с 25 сентября 2017 года и по день исполнения решения суда.

Заявленные требования мотивированы тем, что 19 ноября 2013 года между АО «Россельхозбанк» и Петпенековой Р.Н. заключен кредитный договор № 1370021/0680, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 300000 руб. на срок до 12.11.2018 г. под 14 % годовых. Кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив кредит заемщику, что подтверждается банковским ордером. Заемщик в нарушение условий кредитного договора, свои обязательства исполняет ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита и основного долга не вносит. В обеспечение исполнения обязательств между Банком и Тыдыновой О.С. был заключен договор поручительства. По условиям договора поручительства поручитель отвечает перед кредитором солидарно, в том же объеме, что и заёмщик, то есть в объёме, определённом кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заёмщиком кредитного договора. Согласно п. 3.1. кредитного договора, выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на текущий счёт заемщика. В соответствии с п. 2.4.1.1 кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. В соответствии с п. 4.2.1. кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита. В соответствии с п. 4.2.2. кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и уплачиваются 10 числа каждого месяца в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом. Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора. В соответствии с п. 6.1. кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременного возврата кредита и уплаты процентов заемщик обязуются уплатить кредитору неустойку (пени) из расчёта двойной ставки рефинансирования Банка России за каждый день просрочки. На основании п. 4.7. кредитного договора, Банк вправе требовать от заёмщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств. Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Заёмщик в нарушение условий кредитного договора, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов не вносили. В результате ненадлежащего исполнения Заёмщиком кредитных обязанностей образовалась просроченная задолженность. В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора. В соответствии со ст. ст. 810, 819 ГКРФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В соответствии со ст. ст. 811, 819 ГКРФ если договором займа (кредитным договором) предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, взыскание судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. По состоянию на 25.09.2017 г. задолженность заемщика по кредитному договору № 1370021/0680 от 19.11.2013 г. составляет 99712 руб. 05 коп., из которых: основной долг - 70000 руб. 00 коп., просроченный основной долг - 25657 руб. 79 коп., проценты за пользование кредитом – 2325 руб. 85 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга - 1523 руб. 25 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 205 руб. 16 коп.

18.06.2018 г. истец представил расчет взыскиваемой суммы за период с 18 мая 2017 г. по 25 сентября 2017 г., согласно которому задолженность ответчиков составляет 96160 руб. 76 коп., в том числе: основной долг – 70000 руб. 00 коп., просроченный основной долг – 25657 руб. 79 коп., проценты за пользование кредитом – -875 руб. 24 коп, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 1228 руб. 35 коп, пеня за несвоевременную уплату процентов – 149 руб. 86 коп.

Истец АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала направило в суд заявление о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчики Петпенекова Р.Н. и Тыдынова О.С. в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о времени и месте судебного заседания, причина их неявки суду не известна.

В соответствии с ч.4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, изучив материалы дела, оценив доказательства в совокупности, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что 19 ноября 2013 года между ОАО «Россельхозбанк» в лице Горно-Алтайского регионального филиала (кредитор) и Петпенековой Р.Н. (заемщик) заключен кредитный договор № 1370021/0680, в соответствии с которым ОАО «Россельхозбанк» в лице Горно-Алтайского регионального филиала предоставил заемщику кредит в размере 300000 руб. сроком по 12 ноября 2018 года включительно, с уплатой 14 % годовых за пользование кредитом, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

Из банковского ордера № 301007 от 19.11.2013 г. следует, что банком предоставлен Петпенековой Р.Н. кредит по договору № 1370021/0680 на сумму 300000 рублей, что свидетельствует об исполнении кредитором своих обязательств. Доказательств обратного в материалах дела не представлено.

В соответствии с п. 4.1. кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п.4.2.1., п.4.2.2. указанного кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга). Проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно.

В соответствии с п. 6.1. кредитного договора кредитор в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пени).

Из выписки по лицевому счету нашли подтверждение обстоятельства о том, что за заемщиком образовалась задолженность по кредитному договору.

Для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору 19.11.2013 г. между банком и Тыдыновой О.С. заключен договор поручительства № 1370021/0680-7, по условиям которого поручитель обязалась отвечать перед банком за исполнение заемщиком Петпенековой Р.Н. ее обязательств по вышеуказанному кредитному договору в том же объеме, как и заемщик.

Согласно ст. 361 ГК РФ, в редакции, действовавшей на момент заключения договора, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п.2.1 договора поручительства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

В силу ч.6 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Право требования к поручителю при неисполнении заемщиком обязательств по возврату кредита возникло после 11 февраля 2017 года. Между тем иск к заемщику и поручителю предъявлен лишь 18 мая 2018 г., то есть более чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства и, соответственно, прекращения действия договора поручительства в части возврата денежных средств с февраля 2017 года по 17 мая 2017 года в силу части 6 ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно расчетов истца, с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № 1370021/0680, которая за период с 19.11.2013 г. по 25.09.2017 г. составляет 99712 руб. 05 коп., из которых: основной долг - 70000 руб. 00 коп., просроченный основной долг - 25657 руб. 79 коп., проценты за пользование кредитом – 2325 руб. 85 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга - 1523 руб. 25 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 205 руб. 16 коп., из них задолженность за период с 18 мая 2017 г. по 25 сентября 2017 г. составляет 96160 руб. 76 коп., в том числе: основной долг – 70000 руб. 00 коп., просроченный основной долг – 25657 руб. 79 коп., проценты за пользование кредитом – -875 руб. 24 коп, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 1228 руб. 35 коп, пеня за несвоевременную уплату процентов – 149 руб. 86 коп.

Таким образом, солидарно с ответчиков Петпенековой Рады Николаевны, Тыдыновой Ольги Станиславовны подлежит взысканию задолженность по кредитному договору за период с 18 мая 2017 г. по 25 сентября 2017 г. в сумме 96160 руб. 76 коп., в том числе: основной долг – 70000 руб. 00 коп., просроченный основной долг – 25657 руб. 79 коп., проценты за пользование кредитом – -875 руб. 24 коп, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 1228 руб. 35 коп, пеня за несвоевременную уплату процентов – 149 руб. 86 коп.

С Петпенековой Рады Николаевны подлежит взысканию задолженность по кредитному договору за период с 19 ноября 2013 г. по 17 мая 2017 г. в размере 3551 руб. 29 коп., в том числе: проценты за пользование кредитом – 3210 руб. 09 коп, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 294 руб. 90 коп, пеня за несвоевременную уплату процентов – 55 руб. 30 коп.

Также истцом заявлены требования о взыскании в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца процентов за пользование кредитом в размере 14% годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с 25 сентября 2017 года и по день исполнения решения суда.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (п. 1 ст. 809 ГК РФ, п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»). При этом названные проценты подлежат выплате до дня полного возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 16 постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае принятия судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством.

Сам по себе факт взыскания процентов за пользование кредитом за определенный период не лишает банк права требовать взыскания установленных кредитным договором процентов за пользование кредитом, начиная со дня, по который решением суда были взысканы проценты, до дня фактического возврата суммы займа.

Таким образом, на сумму просроченного основного долга после составления расчета с 25.09.2017 г. по день фактического погашения основного долга продолжают начисляться проценты, установленные кредитным договором, т.е. подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом в размере 14 % годовых, начиная с 25 сентября 2017 года по день исполнения решения суда.

Взыскание указанных процентов до фактического исполнения решения суда согласуется с разъяснениями Верховного Суда РФ, данными в п. 48 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016г. № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С учетом размера взысканных сумм и размера оплаченной истцом госпошлины, суд определил взыскать с ответчиков в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3191 руб. 36 коп. пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Петпенековой Раде Николаевне, Тыдыновой Ольге Станиславовне о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов на оплату государственной пошлины, удовлетворить частично.

Взыскать с Петпенековой Рады Николаевны, Тыдыновой Ольги Станиславовны в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № 1370021/0680 от 19.11.2013 г. в размере 96160 руб. 76 коп., в том числе: основной долг – 70000 руб. 00 коп., просроченный основной долг – 25657 руб. 79 коп., проценты за пользование кредитом – -875 руб. 24 коп, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 1228 руб. 35 коп, пеня за несвоевременную уплату процентов – 149 руб. 86 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3077 руб. 75 коп.

Взыскать с Петпенековой Рады Николаевны в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по кредитному договору № 1370021/0680 от 19.11.2013 г. в размере 3551 руб. 29 коп., в том числе: проценты за пользование кредитом – 3210 руб. 09 коп, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 294 руб. 90 коп, пеня за несвоевременную уплату процентов – 55 руб. 30 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 113 руб. 61 коп.

Отказать АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала в удовлетворении требований о взыскании с Тыдыновой Ольги Станиславовны задолженности по кредитному договору № 1370021/0680 от 19.11.2013 г. в сумме 3551 руб. 29 коп., в том числе: проценты за пользование кредитом – 3210 руб. 09 коп, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 294 руб. 90 коп, пеня за несвоевременную уплату процентов – 55 руб. 30 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 113 руб. 61 коп.

Взыскать с Петпенековой Рады Николаевны, Тыдыновой Ольги Станиславовны в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых, начисляемых на сумму неоплаченного основного долга, начиная с 25 сентября 2017 года и по день исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Алтай в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 20 июня 2018 года.

Председательствующий Т.В. Тюхтенева