Решение от 24.05.2023 по делу № 2-429/2023 от 20.04.2023

№ 2-429(1)/2023

64RS0028-01-2023-000608-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 мая 2023 г.                    г. Пугачев

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Остапенко Н.В.,

при секретаре Колясниковой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Фроловой Елене Сергеевне, Фролову Николаю Михайловичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО), Банк) обратился в суд с иском к Фроловой Е.С., Фролову Н.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора. Требование мотивировано тем, что <Данные изъяты> между Банком и Фроловой Е.С. был заключен кредитный договор № <Данные изъяты>, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере 1 465 000,00 руб. на срок 180 месяцев под 8,9 % годовых, с суммой ежемесячного аннуитетного платежа в размере 9 518,25 руб. на приобретение квартиры, общей площадью 52,9 кв. м., количество комнат - 2, расположенной по адресу: <Данные изъяты> кадастровый номер <Данные изъяты>. Кроме того, <Данные изъяты> между Банком и Фроловым Е.С. заключен договор поручительства № <Данные изъяты>-П01, согласно которому поручитель солидарно отвечает по обязательствам заемщика. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, удостоверены закладной, выданной Банку Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии по Саратовской области, о чем <Данные изъяты> произведена запись № <Данные изъяты>. По состоянию на <Данные изъяты> рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 1 683 000,00 руб. Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, однако ответчик нарушает обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им. По состоянию на <Данные изъяты> задолженность составила 563 000,82 руб., из которых: 556 817,81 руб. – основной долг, 5 991,83 руб. – проценты за пользование кредитом, 95,75 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 95,43 руб. – пени по просроченному основному долгу. Требование банка от <Данные изъяты> о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств не исполнено. Банк просил взыскать солидарно с Фроловой Е.С., Фролова Н.М. задолженность по кредитному договору в размере 563 000,82 руб.; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 52,9 кв. м, количество комнат - 2, расположенную по адресу: <Данные изъяты>, кадастровый номер <Данные изъяты>, определив способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества 1 683 000,00 руб.; расторгнуть кредитный договор; взыскать солидарного с ответчиков государственную пошлину в размере 20 830,00 руб.

Истец Банк ВТБ (ПАО) о времени и месте судебного заседания извещен, представитель в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 5)

На рассмотрение дела ответчики Фролова Е.С., Фролов Н.М. не явились, извещение о дате, времени и месте судебного заседания ему направлялось им последнему месту регистрации. Судебное извещение возвращено почтовым отделением в суд в связи с истечением срока хранения.

В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, ответчики считаются надлежаще извещенными о времени и месте судебного разбирательства.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом
или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов
на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения
или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с пп. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований
и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела видно, что <Данные изъяты> между Банком ВТБ (ПАО) и Фроловой Е.С. был заключен кредитный договор № <Данные изъяты>, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику Фроловой Е.С. кредит в размере 1 465 000,00 руб. на срок 180 месяцев под 8,9 % годовых, на приобретение квартиры в общую совместную собственность заемщика и поручителя Фролова Н.М., общей площадью 52,9 кв. м, кадастровый номер <Данные изъяты>, расположенной по адресу: <Данные изъяты> (л.д. 18-27)..

В соответствии с пунктам 8.1, 8.2 раздела 8 договора обеспечением кредита ипотеки является залог и солидарное поручительство Фролова Н.М.

Солидарное поручительство Фролова Н.М. оформлено договором поручительства № <Данные изъяты>-п01 от <Данные изъяты>, согласно которому по правилам предоставления поручительства, являющимся частью договора, поручитель принимает на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Кредитором на условиях в соответствии с Договором за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору (л.д. 34-41).

Закладной от <Данные изъяты> в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств залогодатель – должник Фролова Е.С. и залогодатель Фролов Н.М. предоставили в залог квартиру, расположенную по адресу: <Данные изъяты> залогодержателю – Банку ВТБ (ПАО). Денежная оценка предмета ипотеки 1 465 118,00 руб. Предмет ипотеки считается находящимся в залоге (ипотеке) у Залогодержателя с момента государственной регистрации ипотеки в силу закона (п. 9.3, 10.1 закладной) (л.д. 42-44).

Ипотека в силу закона на указанную недвижимость зарегистрирована <Данные изъяты> за номером <Данные изъяты>, что подтверждается выпиской из ЕГРН от <Данные изъяты> № КУВИ – <Данные изъяты> (л.д. 45-46).

Технические характеристики вышеуказанной квартиры определены в техническом паспорте, изготовленным <Данные изъяты> Саратовским филиалом ФГУП «Ростехинвентаризация-Федеральное БТИ» (л.д. 87-88).

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора, графиком платежей дата ежемесячного платежная дата 23 число каждого календарного месяца, с суммой ежемесячного аннуитетного платежа в размере 9 518,25 руб. Кредит предоставляется для приобретения Предмета ипотеки. За неисполнение и ненадлежащее исполнение обязательств по возврату долга и уплате процентов предусматривается неустойка 0,06 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки и от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки (разд. 3, 7).

Согласно п. 4.1 договора кредит предоставляется путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет в течение срока и при выполнении условий, предусмотренных разделом 10 Индивидуальных условий. Заемщик обязуется возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленным договором (п. 6.1.1).

На основании п. 5.1, 5.2 за полученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты. Проценты начисляются кредитором начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности и расчета действующей по кредиту процентной ставки и фактического количества числа календарных дней в году.

Согласно п. 6.4.1 кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней; в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 календарных дней, считая от даты его получения заемщиком, обратить взыскание на предмет ипотеки, находящейся в залоге у кредитора, в обеспечение исполнения обязательств заемщика (п. 6.4.3).

В соответствии с п. 10.2.2.4 закладной залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя-должника.

Банком на имя Фроловой Е.С. открыт банковский счет № <Данные изъяты>, на который <Данные изъяты> перечислена сумма кредита в размере 1 465 000,00 руб. (л.д. 14-17).

В нарушение условий кредитного договора ответчики не выполняют надлежащим образом свои обязательства по погашению основной суммы долга и процентов за пользование денежными средствами, установленные условиями договора, из лицевого счета Фроловой Е.С. за период с <Данные изъяты> – <Данные изъяты> видно, что последний платеж ответчиком выполнен <Данные изъяты> (л.д. 14-17).

Банк направлял требования от <Данные изъяты> ответчикам о досрочном погашении кредита в полном объеме, с уплатой причитающихся процентов и иных сумм, выплата которых предусмотрена условиями договора. В требованиях указано, что в случае неисполнения требований Банк намерен обратиться в суд с соответствующим заявлением, включая требование об обращения взыскания на заложенную недвижимость, с возложением судебных издержек и оплату государственной пошлины (л.д. 67-70).

Указанные требование Банка не исполнено.

Доказательств исполнения ответчиками указанного требования истца суду не представлено.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности по состоянию на <Данные изъяты> задолженность составила 563 000,82 руб., из которых: 556 817,81 руб. – основной долг, 5 991,83 руб. – проценты за пользование кредитом, 95,75 руб. пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 95,43 руб. – пени по просроченному основному долгу.

Представленный истцом расчет задолженности, подлежащей взысканию
с ответчика, является арифметически правильным, судом проверен, объективно подтверждается письменными доказательствами. Ответчиками данный расчет не оспорен и в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено суду доказательств оплаты задолженности по договору.

Суд считает, что банк, выдавая кредит на условиях срочности, платности
и возвратности, рассчитывал на исполнение условий кредитного договора со стороны заемщика. Однако Фролова Е.С. и Фролов Н.М. в течение длительного времени нарушали обязанность по погашению основного долга и процентов, тем самым существенно нарушили условия кредитного договора.

Поскольку обязательства по кредитному договору ответчиками не исполнялись, доказательств обратного ими не представлено, суд пришел к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчиков в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 556 817,81 руб., процентов за пользование кредитом в размере 5 991,83 руб., пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом 95,75 руб., пени по просроченному основному долгу 95,43 руб., итого 563 000,82 руб.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ в части снижения неустойки не имеется.

На основании п. 2 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ
«Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца, в том числе право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 51 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В силу п. 5 указанной статьи, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Принимая во внимание, что задолженность ответчиком не погашена, а также условия кредитного договора, договора залога (ипотеки) и приведенные нормы закона, суд пришел к выводу, что требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество правомерно.    

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 9.3 Закладной стороны согласовали, что денежная оценка предмета ипотеки определяется в соответствии с отчетом об оценке, отвечающим требованиям законодательства и федеральным стандартам оценки, которая на 28.06.2018 составляла 1 465 118 руб. (Отчет об оценке № 1053 от 28.06.2018 ООО «Оценочная компания «Прайм») (л.д. 42 оборот).

Согласно отчету об оценке квартиры ООО «Областной центр оценки» от <Данные изъяты> № <Данные изъяты>, рыночная стоимость вышеуказанного объекта недвижимости составила 1 683 000,00 руб. (л.д. 47-66).

Ответчиками не представлено возражений относительно установления начальной продажной стоимости заложенного имущества, истцом не представлены доказательства иной оценки имущества, кроме установленной договором, определенной независимым оценщиком, ходатайства о назначении по делу судебной экспертизы не заявлено, в связи с чем, суд пришел к выводу об установлении начальной продажной стоимости вышеуказанной квартиры в размере, установленном в отчете об оценке квартиры от <Данные изъяты> № <Данные изъяты>, – 1 683 000,00 руб.

В соответствии с пп. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Нарушение Фроловой Е.С., Фроловым Н.М. условий договора об обязанности ежемесячного возврата аннуитетного платежа, длительность периода просрочки исполнения обязательства является существенным нарушением кредитного договора, поскольку влечет для банка такой ущерб, что он в значительной степени лишается тех доходов, на которые вправе был рассчитывать при заключении договора. Направленные ответчикам <Данные изъяты> требования Банка о досрочном возврате кредита, содержало требование о расторжении договора, которое в добровольном порядке не исполнено. Сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

При таких обстоятельствах суд пришел к выводу об удовлетворении требования Банка о расторжении кредитного договора № <Данные изъяты> от <Данные изъяты>.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 20 830,00 руб., что подтверждается платежным поручением <Данные изъяты> от <Данные изъяты>, которая подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> № <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░. ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>), ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> № <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░. ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) (░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░ 563 000,82 ░░░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20 830,00 ░░░., ░░░░░ – 583 830,82 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 52,9 ░░. ░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - 2, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░> <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – 1 683 000,00 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 24 ░░░ 2023 ░.

░░░░░