Решение по делу № 2-1931/2022 от 04.08.2022

Дело № 2-1931\2022                 УИД 23RS0013-01-2022-002739-26

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Гулькевичи 25 августа 2022 года

    Гулькевичский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Мелкозеровой О.М.

при ведении протокола помощником судьи Набиевой    Д.Н.

    рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО Сбербанк к Крицкалюк И.В. о взыскании кредитной задолженности,

у с т а н о в и л:

        ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Крицкалюк И.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от 09.09.2019 по состоянию на 12.07.2022 (включительно) в размере 113 558 рублей 03 копейки, в том числе: просроченные проценты - 13 558 рублей 03 копейки, просроченный основной долг - 100 000 рублей; судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 471 рубль 16 копеек.

    В обоснование иска указано, что ПАО "Сбербанк России" и Крицкалюк И.В. заключили договор № от 09.09.2019 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта MasterCard Credit Momentum № по эмиссионному контракту № от 09.09.2019. Также Ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменён на основании ст. 129 ГПК РФ. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 23.9 % годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 29 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. Согласно Постановлению Правительства РФ от 28.03.2022 № 479 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» с учетом положений ФЗ от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» неустойка ко взысканию не заявляется. Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету образовалась просроченная задолженность. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, однако данное требование до настоящего момента не выполнено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Крицкалюк И.В. в судебное заседание не явился, в ходатайстве, поступившем в суд, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Также представил в суд отзыв, в котором указал, что заявленные требования ПАО «Сбербанк России» признает частично. А именно, основной долг в размере 100 000 рублей. В остальной части исковых требований просит отказать. Однако, он не располагает денежными средствами, позволяющими исполнить обязательства в срок и в полном объеме заявленных требований, предусмотренные договором. На данный момент имеется задолженность по другим кредитным обязательствам в различных учреждениях. К тому же его доход не позволяет оплачивать задолженность, и не остаётся прожиточного минимума. В соответствии с этой ситуацией была написана претензия с просьбой выйти в суд для взыскания задолженности, однако ПАО «Сбербанк России» ответил отказом, и воспользовался ожиданием роста штрафных санкций, что привело к его обогащению. Считает, не подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании начисленных процентов в размере 13 558,03 рублей. Считает, что суд должен снизить размер процентов до разумных пределов. Дополнительная нагрузка по долгам в различных кредитных учреждениях. Также на данный момент Заемщик находится в сложном финансовом положении, которое связано с недостаточным для поддержания нормального уровня жизни и исполнения своих кредитных обязательств доходом. Таким образом, неисполнение им условий кредитного договора не было связано с уклонением от погашения задолженности, а было связано с наличием внезапно возникших объективных причин, наличие которых сделало невозможным дальнейшее надлежащее исполнение своих обязательств. Просит признать за ответчиком основной долг в размере 13 558,03 рублей, в остальной части требований отказать, расторгнуть кредитный договор.

Суд, изучив материалы дела, находит исковые требования обоснованными, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила относящиеся к договору займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям \в рассрочку\, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты \предложения заключить договор\ одной из сторон и ее акцепта \принятия предложения\ другой стороной.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, содержащее существенные условия договора.

Из материалов дела видно, что на основании заявления Крицкалюк И.В. от 09.09.2019 на получение кредитной карты 09.09.2019 между кредитором ПАО Сбербанк и заемщиком Крицкалюк И.В. был заключен договор № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта MasterCard Credit Momentum по эмиссионному контракту № и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Крицкалюк И.В., Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

С вышеуказанными документами заемщик Крицкалюк И.В. был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты.

Крицкалюк И.В. получил банковскую кредитную карту MasterCard Credit Momentum, c первоначальным лимитом 39 000 рублей, под 29,3 % годовых.

Согласно п. 3.5. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Согласно п. 4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 23,9 % годовых.

В соответствии с п. 6 Условий клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

    В нарушение условий кредитного договора Крицкалюк И.В. нарушены обязательства по погашению кредита и уплате процентов. В связи с систематическим неисполнением ответчиком Крицкалюк И.В. своих обязательств по кредитному договору, задолженность ответчика по состоянию на 12.07.2022 составила: 113 558 рублей 03 копейки, из которых: просроченные проценты - 13 558 рублей 03 копейки, просроченный основной долг - 100 000 рублей.

    Истцом направлено ответчику требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, требования кредитора со стороны заемщика не исполнены, задолженность в добровольном порядке в установленный срок не погашена.

    В судебном заседании установлено, что заемщик Крицкалюк И.В. не надлежаще исполнял свои обязательства по договору: не погашал кредит и проценты в установленные договором сроки. Истцом соблюдены все требования закона при обращении в суд с настоящим иском. Расчет суммы, подлежащей взысканию с ответчика в размере 113 558 рублей 03 копейки, является правильным. Иных расчетов ответчиком суду не представлено, как и не представлено доказательств исполнения кредитных обязательств. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

    Доводы ответчица о том, что не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании начисленных процентов в размере 13 558 рублей 03 копейки, поскольку он находится в сложном финансовом положении, неисполнение им условий кредитного договора не было связано с уклонением от погашения задолженности, суд находит несостоятельными по следующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно гражданско-правовому смыслу указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

    Частью 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заключенный между сторонами кредитный договор отвечает требованиям действующего законодательства; из совокупности представленных в материалы дела доказательств следует, что Крицкалюк И.В. заключил кредитный договор с уплатой процентов в размере, сроки и на условиях, изложенных в договоре, ответчиком договор не оспаривался, договор подписан, заем ответчику был предоставлен; таким образом, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора денежного займа и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение.

В связи с изложенным, оснований для отказа в удовлетворении заявленных ПАО Сбербанк требований о взыскании с ответчика Крицкалюк И.В. начисленных в рамках заключенного между сторонами кредитного договора процентов в размере 13 558 рублей 03 копейки не имеется. Оснований для снижения размера процентов, рассчитанных истцом по условиям заключенного сторонами договора, у суда не имеется.

    Указанные в просительной части отзыва ответчика требования о расторжении кредитного договора судом не могут быть приняты во внимание и не подлежат рассмотрению, поскольку данные требования являются встречными исковыми требованиями, должны быть оформлены и заявлены в соответствии с нормами действующего законодательства.

    В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплаченная истцом при подаче иска госпошлина в сумме 3 471 рубль 16 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с Крицкалюк И.В. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 09 сентября 2019 года, по состоянию на 12 июля 2022 года (включительно) в размере 113 558 рублей 03 копейки (сто тринадцать тысяч пятьсот пятьдесят восемь рублей три копейки), в том числе: просроченные проценты - 13 558 рублей 03 копейки, просроченный основной долг - 100 000 рублей; взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 3 471 рубль 16 копеек (три тысячи четыреста семьдесят один рубль шестнадцать копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Гулькевичский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда, т.е. с 01.09.2022 года.

судья