Решение по делу № 2-3143/2019 от 13.06.2019

                                 Дело в„–

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

    17 июля 2019 РіРѕРґР°                  <адрес>

Кировский районный суд <адрес> в составе председательствующего Дурневой С.Н. при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Держава» ПАО к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АКБ «Держава» ПАО обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Балтика» и ФИО1 заключен кредитный договор № <данные изъяты>, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1 842 398 рублей сроком с момента фактического предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ под 12 % годовых. При отсутствии просрочек в период до оформления права собственности и закладной процентная ставка составила 13 % годовых. Кредит был предоставлен для целевого использования кредитных средств, а именно для приобретения в собственность ответчика квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, Московский проспект, <адрес>, лит. «А», индекс квартиры (условный номер) Ж12/1-13, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 33 кв.м., расположенной на 12 этаже 15-этажного жилого дома, стоимостью 3 684 798 рублей, путем оплаты паевого взноса в ЖСК по договору о порядке выплаты взносов № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО1 и ЖСК «Изумруд».

Права залогодержателя удостоверены закладной, составленной ответчиком и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Санкт-Петербургу залогодержателю - ПАО АКБ «Балтика».

ПАО АКБ «Балтика» переуступила права требования к физическим лицам, по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств по кредитным договорам, в том числе по договорам о залоге прав требования, на основании Договора №/Д-РЦп от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Держава» ПАО.

Однако заемщик не исполняет обязательства по возврату кредита, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по основному долгу составляет 1 186 052 рубля 33 копейки, сумма просроченных процентов 227 273 рубля 20 копеек, сумма процентов на просроченный основной долг 30 555 рублей 95 копеек, неустойка, начисленная на сумму просроченного основного долга 111 944 рубля 59 копеек, неустойка, начисленная на сумму просроченных процентов 39 645 рублей 44 копейки.

С учетом уточненного расчета просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № № КИ-СП-П 1/24/2013-1977 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 368 198 рублей 31 копейка, из которых сумма задолженности по основному долгу - 1 186 052 рубля 33 копейки, сумма процентов на просроченный основной долг - 30 555 рублей 95 копеек, неустойка, начисленная на сумму просроченного основного долга - 111 944 рубля 59 копеек, неустойка, начисленная на сумму просроченных процентов - 39 645 рублей 44 копейки, обратить взыскание на заложенное имущество – <адрес>, расположенную по адресу: <адрес>, Московский проспект, <адрес>, лит. «Б», определив начальную продажную стоимость в размере 3 920 000 рублей, путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца АКБ «Держава» ПАО, будучи надлежащим образом уведомленным о дате и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась. О месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом по последнему известному месту жительства.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Статьей 330 ГК РФ установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Балтика» и ФИО1 был заключен кредитный договор № <данные изъяты> на следующих условиях: сумма кредита – 1 842 398 рублей, процентная ставка – 12 % годовых, при отсутствии просрочек в период до оформления права собственности и закладной процентная ставка составила 13 % годовых, срок пользования кредитом – с даты фактического предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31-40).

Кредит был предоставлен для целевого использования кредитных средств, а именно для приобретения в собственность ответчика квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, Московский проспект, <адрес>, лит. «А», индекс квартиры (условный номер) Ж12/1-13, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 33 кв.м., расположенной на 12 этаже 15-этажного жилого дома, стоимостью 3 684 798 рублей, путем оплаты паевого взноса в ЖСК по договору о порядке выплаты взносов № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО1 и ЖСК «Изумруд».

Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по счету ответчика (л.д.8-30).

Указанная квартира, в обеспечение обязательств по кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации договора и права собственности заемщиков на квартиру.

Права залогодержателя удостоверены закладной, составленной ответчиком и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Санкт-Петербургу залогодержателю (л.д.46-58).

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

По смыслу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

30.09.21015 права требования по кредитному договору и договору залога прав требования, перешли к новому кредитору – АКБ «Держава » (ПАО) на основании заключенного между ним и ПАО АКБ «Балтика» договора уступки прав требования №/Д<данные изъяты> (л.д.59), а также Приложения № к договору уступки прав требований (л.д. 64), о чем ответчик была уведомлена в установленном законом порядке (л.д.171).

Таким образом, в настоящее время кредитором к которому перешли права требования задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> является АКБ «Держава » (ПАО).

Как следует из материалов дела, условия возврата займа выполнялись ответчиком ненадлежащим образом, график платежей систематически нарушался, что привело к образованию задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено.

Из представленного истцом расчета состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.119), следует, что задолженность ответчика по кредитному договору составляет в следующем размере: сумма задолженности по основному долгу - 1 186 052 рубля 33 копейки, сумма просроченных процентов - 227 273 рубля 20 копеек, сумма процентов на просроченный основной долг - 30 555 рублей 95 копеек, неустойка, начисленная на сумму просроченного основного долга - 111 944 рубля 59 копеек, неустойка, начисленная на сумму просроченных процентов - 39 645 рублей 44 копейки.

Истцом в материалы дела представлен уточненный расчет, согласно которому общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 368 198 рублей 31 копейка, из которых сумма задолженности по основному долгу - 1 186 052 рубля 33 копейки, сумма процентов на просроченный основной долг - 30 555 рублей 95 копеек, неустойка, начисленная на сумму просроченного основного долга - 111 944 рубля 59 копеек, неустойка, начисленная на сумму просроченных процентов - 39 645 рублей 44 копейки.

Поскольку доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору, иного размера задолженности, ответчиком суду представлено не было, то исковые требования о взыскании с ответчика суммы задолженности в размере 1 368 198 рублей 31 копейка, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При этом оснований для снижения размера неустойки и применении положений ст. 333 ГК РФ, о которой ответчиком заявлено не было суд не усматривает.

Кроме того, согласно п. 1.3. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека недвижимого имущества в силу Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с даты ее государственной регистрации.

В соответствии с п. 4.4.2. кредитного договора кредитор имеет право обратить взыскание на предмет залога при неисполнении требований кредитора, в том числе при допущении просрочек заемщиком в соответствие с п. 4.4.1. кредитного договора.Из положений статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со статьей 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

Согласно статье 51 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

На основании части 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ, Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Поскольку законом предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество, при этом факт ненадлежащего исполнения ответчиками условий кредитного договора установлен бесспорно, то исковые требования в части обращения взыскания на принадлежащий ответчику объект недвижимости, являющийся предметом залога, подлежат удовлетворению.

В силу статьи 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

На основании части 2 статьи 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно пункту 9 статьи 77.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – <адрес>, лит. «Б», по Московскому проспекту в <адрес>.

В соответствии с отчетом о рыночной стоимости недвижимого имущества №(07)-03/19 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.78), рыночная стоимость <адрес>, лит. «Б», по Московскому проспекту в <адрес> составила 4 900 000 рублей.

Таким образом, начальная продажная стоимость квартиры составляет 3 920 000 (4 900 000 рублей х 80%).

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога – <адрес>, лит. «Б», по Московскому проспекту в <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость объекта в сумме 3 920 000 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с учетом положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 041 рубля, уплаченные истцом при подаче иска по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7).

При этом суд отмечает, что в силу п. 3 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, при подаче искового заявления имущественного характера государственная пошлина уплачивается исходя из цены иска.

Согласно п. 3 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, при подаче искового заявления неимущественного характера для юридических лиц государственная пошлина уплачивается в размере 6 000 рублей.

По смыслу п. 10 ст. 91 ГПК РФ цена иска определяется по искам, состоящим из нескольких самостоятельных требований, исходя из каждого требования в отдельности.

Истцом к исковому заявлению приложен документ подтверждающий оплату государственной пошлины на сумму 15 041 рубля, в то время как сумма госпошлины подлежащая уплате, исходя из каждого требования в отдельности (требование о взыскании задолженности по кредитному договору и требование об обращении взыскания на заложенное имущество) должна была составить 21 041 рубль (15041+6000).

В указанной связи, применительно к приведенным выше правовым положения, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Держава» ПАО задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 368 198 рублей 31 копейка, из которых сумма задолженности по основному долгу - 1 186 052 рубля 33 копейки, сумма процентов на просроченный основной долг - 30 555 рублей 95 копеек, неустойка, начисленная на сумму просроченного основного долга - 111 944 рубля 59 копеек, неустойка, начисленная на сумму просроченных процентов - 39 645 рублей 44 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога – <адрес>, лит. «Б», по Московскому проспекту в <адрес>, установив способ реализации путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью – 3 920 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Держава» ПАО государственную пошлину в размере 15 041 рубль.

Взыскать с ФИО1 в бюджет <адрес> государственную пошлину в размере 6000 рублей.

Ответчик вправе подать в Кировский районный суд <адрес> заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Решение суда может быть также обжаловано сторонами в Омский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

РЎСѓРґСЊСЏ                 РїРѕРґРїРёСЃСЊ     РЎ.Рќ. Дурнева

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ