Решение от 26.04.2017 по делу № 2-522/2017 от 23.03.2017

г/д 2-522/2017

Решение составлено

02.05.2017

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Верхняя Салда 26 апреля 2017 года

Верхнесалдинский городской суд Свердловской области в составе

председательствующего Исаевой О.В.

при секретаре судебного заседания Кислицыной А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Новикову Александру Ивановичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском о взыскании с Новикова А.И. задолженности по договору кредитной карты № .... от д.м.г. в сумме 128 484 руб. 88 коп., расходов по уплате госпошлины в сумме 3 769 руб. 70 коп. В обоснование заявленных требований указано, что д.м.г. между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты № .... с лимитом задолженности <....> рублей. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, Тарифы банка, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или Условия комплексного банковского обслуживания в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора является момент активации кредитной карты. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства, ежемесячно ответчику направлялись счета-выписки, содержащие сведения об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, процентах по кредиту, задолженности по договору, сумме минимального платежа и сроках его внесения. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк расторг договор д.м.г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Заключительный счет подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней со дня даты его формирования. Однако, ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный срок. На день обращения в суд с иском задолженность составила 128 484 руб. 88 коп., из которых: основной долг– 95 311 руб.91 коп., проценты– 25 342 руб.62 коп., штраф – 7 830 руб.35 коп.

    Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте слушания дела, обратился к суду с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие, в случае неявки ответчика в судебное заседание не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика с вынесением заочного решения (л.д.4, 8, 66, 68).

Ответчик Новиков А.И. в судебное заседание не явился по неизвестной причине, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом судебной повесткой, направленной почтой (л.д.67).

Судом в соответствии со ст.ст.167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принято решение о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в порядке заочного производства в отсутствие ответчика с вынесением заочного решения.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч.1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 и пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.809, п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

В соответствии с п. 1 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Из материалов дела следует и установлено в судебном заседании, что на основании заявления-анкеты на оформление кредитной карты ФИО1 от д.м.г. (л.д.34), Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (л.д.42-46), Тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукта ФИО1 план 1.0 (л.д.37-38) д.м.г. между «ФИО1 Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и Новиковым Александром Ивановичем заключен кредитный договор на получение кредитной карты № ..... Заемщику Новикову А.П. выдана кредитная карта № ....****6662 с лимитом задолженности. Составными частями договора являются заявление-анкета, подписанная истцом, Тарифы по ФИО1 плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО). Договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты считается заключенным, в соответствии со ст.ст. 434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, в офертно-акцептной форме в момент активации кредитной карты.

Согласно ФИО1 плану ТП 1.0 (рубли РФ) кредитная карта выдана под 12,9% годовых, с льготным периодом до 55 дней, с минимальным платежом в размере не более 6% от задолженности, минимум 600 рублей (л.д.37).

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт в «ФИО1 Кредитные Системы» Банк (ЗАО) договор о выпуске и обслуживании кредитной карты включает в себя соответствующие Заявку, Тарифы и Общие условия. Договор кредитной карты заключается в момент активации кредитной карты или получения Банком первого реестра операций (п.2.2).

Ответчик ФИО2 с тарифами ТКС Банка (ЗАО) и правилами обслуживания счета карты, порядком расчета полной стоимости кредита был ознакомлен и обязался их выполнять, о чем имеется его подпись заявлении-анкете (л.д.34).

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт в «ФИО1 Кредитные Системы» Банк (ЗАО) кредитная карта передается клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом (п.2.6). Кредитная карта является действительной до последнего дня месяца года, указанного на ее лицевой стороне. Окончание действия кредитной карты не приводит к прекращению действия кредитного договора. По окончании срока действия кредитная карта выпускается на новый срок по усмотрению банка (п.п. 3.13). Банк устанавливает по договору лимит задолженности. Клиент должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с ФИО1 планом (п.5.2). Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту Счет-выписку, где отражены все операции по карте, размер задолженности, начисленные проценты, сумма и дата минимального платежа (п.п. 5.7, 5.8). Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом обязательств по договору, в связи с чем направляет клиенту заключительный счет с требованием об уплате кредита, процентов, штрафов (п. 9.1). Клиент может совершать погашение задолженности по договору путем перечисления денежных средств или иными способами в соответствии с законодательством Российской Федерации (п.4.5).

Согласно Тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукта ФИО1 план 1.0 минимальный платеж по карте составляет <....>

Согласно уставу акционерного общества ««ФИО1 Банк» от д.м.г. (л.д.31-32) наименование «ФИО1 Кредитные Системы» Банк (ЗАО) изменено на акционерное общество «ФИО1 Банк». Соответствующие изменения д.м.г. внесены в Единый государственный реестр юридических лиц (л.д.30), на осуществление банковских операций д.м.г. выдана генеральная лицензия (л.д.33).

В судебном заседании установлено, что истец выполнил принятые на себя обязательства в полном объеме, выдал на имя ответчика кредитную карту № .... с лимитом задолженности на сумму <....> рублей. За пользование кредитом держатель карты уплачивает банку <....>% годовых. Держатель карты обязан осуществить частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы задолженности) погашение кредита в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в «ФИО1 Кредитные Системы» Банк (ЗАО). Договор на получение кредитной карты считается заключенным в момент активации карты.

Ответчик ФИО2 воспользовался суммой предоставленного кредита, активировав карту д.м.г., что подтверждается выпиской по счету карты (л.д.29-31). Выписка по счету является документом строгой отчетности, формируется электронно, автоматически фиксируются операции по счету. Денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту Новиковым А.И. с д.м.г. не вносились.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В связи с неисполнением обязательства по погашению кредитной задолженности за период с д.м.г. по д.м.г. образовалась задолженность в размере 128 484 руб. 88 коп., в том числе основной долг – 95 311 руб. 91 коп., просроченные проценты за пользование кредитом – 25 342 руб. 62 коп., штрафные проценты – 7 830 руб. 35 коп., что подтверждается расчетом истца (л.д.24-28), не доверять которому у суда оснований не имеется.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что д.м.г. Банк направил ответчику уведомление о досрочном возврате в течение 30 дней с момента получения заключительного счета основного долга и просроченной задолженности по кредитной карте, который по состоянию на д.м.г. составляет 128 484 руб. 88 коп., в том числе основной долг – 95 311 руб. 91 коп., просроченные проценты за пользование кредитом – 25 342 руб. 62 коп., штрафные проценты – 7 830 руб. 35 коп. (л.д.51).

В судебном заседании установлено, что требования истца о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки по кредиту ответчиком не выполнены.

Суд принимает во внимание, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору на предоставление кредитной карты в ходе судебного разбирательства установлен, доказательств погашения суммы просроченной кредитной задолженности ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования о взыскании задолженности с заемщика являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные издержки состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    Согласно платежному поручению № .... от д.м.г. (л.д.10), платежному поручению № .... от д.м.г. (л.д.11) АО «ФИО1 банк» произведена оплата государственной пошлины при подаче в Верхнесалдинский районный суд искового заявления к Новикову А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 3 769 руб. 70 коп.

    Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 769 руб. 70 коп.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. В соответствии с нормами гражданско-процессуального законодательства обязанность доказывания обстоятельств, подтверждающих заявленные истцом требований и возражения против них ответчика, лежит, соответственно, на каждой из сторон. В судебном заседании были созданы необходимые условия для всестороннего и полного исследования обстоятельств дела на основе принципа равноправия сторон. Ответчиком в нарушение положений ч.2 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каких-либо доказательств в возражение заявленных требований суду не представлено.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № .... ░░ ░.░.░. ░░ ░░░░░░ ░ ░.░.░. ░░ ░.░.░. ░ ░░░░░ 128 484 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 88 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 95 311 ░░░. 91 ░░░., ░░░░░░░░░ – 25 342 ░░░. 62 ░░░., ░░░░░░ – 7 830 ░░░. 35 ░░░.; ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3 769 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 70 ░░░░░░; ░░░░░ ░░░░░░░░ 132 254 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 58 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                    ░.░. ░░░░░░