Решение от 10.06.2022 по делу № 2-5503/2022 от 14.04.2022

Дело № 2-5503/2022

УИД 45RS0026-01-2022-005896-83

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Курган, Курганская область 10 июня 2022 г.

Курганский городской суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Чайкина В.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Менщиковой Н.В.,

с участием истца Потехиной Л.Н., представителя истца Смирнова А.Н., представителя ответчика Лаврентьевой Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Потехиной Людмилы Николаевны к ООО «Абсолют Страхование» о взыскании денежных средств,

установил:

Потехина Л.Н. обратилась в суд с иском к ООО «Абсолют Страхование» о взыскании денежных средств. В обоснование иска указывает, что 8 мая 2018 г. ПАО Сбербанк с одной стороны и Девалль М.А. и Потехиной Л.Н. с другой стороны, заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщикам предоставлен кредит в размере 2720000 руб., а созаемщики приняли обязательства по возврату задолженности. В соответствии с пунктом 9 кредитного договора, 28 апреля 2021 г. Девалль М.А. и ООО «Абсолют Страхование» заключен договор страхования жизни и здоровья, полис №, со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма определена в размере 1897352 руб. Выгодоприобретателем по договору является банк. ДД.ММ.ГГГГ наступила смерть Девалль М.А., причина смерти <данные изъяты> Истец обратилась к ответчику, который отказал в признании случая страховым.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, положения Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит признать страховым случаем смерть Девалль М.А., возложить на ответчика обязанность выплатить в пользу ПАО Сбербанк в счет оплаты по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1897352 руб., а также взыскать компенсацию морального вреда 500000 руб.

В судебном заседании истец Потехина Л.Н., ее представитель Смирнов А.Н., действующий на основании доверенности, заявленные требования поддержали по доводам искового заявления. Истец пояснила, что Девалль М.А. не находился в состоянии алкогольного опьянения, а его смерть является страховым случаем.

Представитель ответчика ООО «Абсолют Страхование» - Лаврентьева Д.М., действующая на основании доверенности, в судебном заседании с иском не согласилась. Пояснила, что отсутствуют правовые основания для выплаты страхового возмещения, поскольку в момент наступления события (смерть) застрахованное лицо находилось в состоянии алкогольного опьянения.

Представитель третьего лица ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещался своевременно и надлежащим образом.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя третьего лица.

Заслушав лиц, присутствующих в судебном заседании, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статьям 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно части 1 статьи 55 и части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу части 1 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В силу положений статей 56, 59, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд, самостоятельно определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне их надлежит доказывать, принимает те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела, оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Таким образом, в силу принципа свободы договора стороны вправе согласовать условие договора, которое не противоречит нормам закона.

Согласно части 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиков условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

На основании пунктов 1, 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровья самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста для наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы в случаях, установленных законом (статьи 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации) или договором (пункт 1 статьи 964 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обязательным при заключении договора страхования является указание существенных условий договора страхования (статья 942 Гражданского кодекса Российской Федерации), в числе которых должно быть указано о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая). При этом, в силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно пункту 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Частью 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами содержащие положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и обязанностях сторон, об определении убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно статье 10 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В силу подпункта 2 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Установлено, что 28 апреля 2021 г. между Девалль М.А. и ООО «Абсолют Страхование» заключен договор комбинированного ипотечного страхования, полис №, со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма по договору определена в размере 1897352 руб. Указано, что неотъемлемой частью Договора страхования являются Правила комбинированного ипотечного страхования, в соответствии с пунктом 4 статьи 112 которых, по рискам смерти и утраты трудоспособности ни при каких обстоятельствах не являются страховыми случаями и страховщик не производит страховую выплату, если застрахованный в момент наступления события, имеющего признаки страхового или при обращении за медицинской помощью, или при освидетельствовании застрахованного уполномоченными органами по факту данного события находился в состоянии алкогольного опьянения (уровень содержание этилового спирта в биологических жидкостях; тканях; выдыхаемом воздухе более 0,3 промилле…).

Девалль М.А. умер ДД.ММ.ГГГГ, представлено свидетельство о смерти от ДД.ММ.ГГГГ серии № №.

Согласно представленным документам, истец Потехина Л.Н. приходится матерью умершего Девалль М.А., а также единственным наследником, принявшим наследство.

Постановлением старшего следователя следственного отдела по г. Кургану следственного управления Следственного комитета Российской Федерации по Курганской области от 5 августа 2021 г. отказано в возбуждении уголовного дела по факту смерти Девалль М.А.

В соответствии с Актом судебно-медицинского исследования трупа от ДД.ММ.ГГГГ № смерть Девалль М.А. наступила от <данные изъяты>

Согласно дополнительным разъяснениям эксперта, диффузный процесс в тканях трупа при утоплении означает постепенное проникновение воды из водоема в ткани и биологические жидкости трупа. Данный процесс изменяет истинную концентрацию этанола (этилового спирта) в биологических жидкостях трупа, а именно уменьшает ее вследствие «разжижения» водой из внешней среды. Это означает, что перед утоплением концентрация этанола у потерпевшего была более высокой, чем установленная при судебно-химическом исследовании.

Из письменных объяснений ФИО8 следует, что в момент утопления Девалль М.А. <данные изъяты>

Указанные обстоятельства стороной истца не оспорены и не опровергнуты, в связи с чем соответствующие доводы об обратном, отклоняются.

Таким образом, принимая во внимание изложенные обстоятельства, условия договора и Правила страхования, суд приходит к выводу о правомерности отказа ООО «Абсолют Страхование» в выплате страхового возмещения, в связи с чем исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 24 ░░░░ 2022 ░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░