Решение по делу № 2-10/2022 (2-559/2021;) от 05.08.2021

Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Лысковский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Васениной А.Н.,

при секретаре судебного заседания Сильновой А.Ф.,

с участием представителя истца Серебрякова С.В. - адвоката Ершова О.В., действующего на основании ордера,

представителя ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование» Федоровой Г.Н., действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Серебрякова Сергея Владимировича к ООО СК «Сбербанк Страхование» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Серебряков С.В. обратился в суд с исковыми требованиями к                      ООО СК «Сбербанк Страхование» о выплате страховой суммы, выплате процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, возмещении ущерба и назначении штрафа ссылаюсь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Ответчиком заключен Полис-Оферта страхования имущества «Защита частного дома» № (далее - Полис) согласно которому территория страхования - Частный дом и хозяйственные постройки, расположенные по адресу: <адрес> (далее - Объект страхования), о чем представлена квитанция об оплате страховой премии от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 7 500 рублей.

Указывает, что ДД.ММ.ГГГГ в результате происшедшего пожара причиной которого явился удар молнии произошло полное уничтожение объекта страхования и согласно постановления об отказе в возбуждении уголовного дела на основании п. 1 ч. 1 ст. 24 УПК РФ в связи с отсутствием события преступления в возбуждении уголовного дела отказано.

Ответчик письмом от ДД.ММ.ГГГГ № признает произошедшее ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем. О нарушениях условия Полиса повлекших изменений (уменьшения) страховой выплаты не сообщалось, следовательно, как считает Истец, не имело место.

ДД.ММ.ГГГГ согласно выписке по счету карты Истца Ответчиком произведена выплата страховой суммы в размере 296 438,71 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Истцом направлена претензия в адрес Ответчика о несогласии с размером страховой выплаты и просьбой пересмотра выплаты.

ДД.ММ.ГГГГ от Ответчика поступило письмо: «Ответ на претензию» №. В письме Ответчик указал на отсутствие возможности произвести доплату суммы страхового возмещения.

Согласно памятки, при наступлении страхового случая размещенной на официальном сайте ООО СК «Сбербанк Страхование» документооборот возможно осуществлять по электронной почте.

Истец считает, действия Ответчика неприемлемы, нарушают условия договора имущественного страхования и законные права Истца ввиду следующего.

Ответчик в своих письмах утверждает следующее:

1. На страхование принят жилой дом площадью 19.7 кв.м. Дополнительные постройки к дому документально не подтверждены.

При этом согласно постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ, донесения о пожаре № от ДД.ММ.ГГГГ, протокола осмотра и схемы пожара, факт нахождения дополнительных построек подтвержден органами, проводившими проверку по факту пожара. Данные документы направлялись Ответчику.

2. Выплата по объекту «движимое имущество» произведена согласно предоставленному перечню поврежденного имущества.

Перечень имущества состоял из 15 объектов «движимое имущество» при этом Ответчиком произведена выплата только по 9 объектам с отсутствием обоснований отказа выплаты по остальным 6 объектам.

3. В связи с тем, что имущество восстановлению не подлежит, расчет произведен с использованием сравнительного подхода, путем подбора аналогов и выведения средних цен для данного строения.

4. Расчет произведен на основании среднерыночной стоимости жилого дома с НДС на дату происшествия.

Согласно ч. 11 Полиса «Страховая выплата, определение размера и порядка осуществления выплаты» процедуры по выплате среднерыночной стоимости не предусмотрено.

5. На основании заключения специалиста № № составленного независимой экспертной организацией ООО «<данные изъяты>» определена сумма страхового возмещения.

При этом о проведении данной процедуры и организации Истцу не сообщали, заключение не представлялось. В случае действительности осмотра объекта специалистом вышеуказанной фирмы, считает данные действия нарушают условия ч. 11 Полиса и не могли быть произведены в отсутствии собственника.

Пунктом 11.2 Полиса указано, что размер страхового возмещения определяется и ограничивается размером реального ущерба, причиненного Страхователю в результате наступления страхового случая, предусмотренного Полисом, и не может превышать страховых сумм и лимитов страхового возмещения, установленных Полисом.

Реальный ущерб - это расходы потерпевшей стороны, которые на настоящий момент уже понесены либо должны быть понесены в будущем для восстановлении нарушенного права.

В соответствии с Полисом и согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с ч. 2 ст. 947 ГК РФ «При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ Истец обратился в ООО «<данные изъяты>» с целью производства экспертизы объекта недвижимости. Перед экспертом были поставлены следующие вопросы: - Определить стоимость восстановления жилого дома с пристроями и имущества, расположенного по адресу: <адрес> после пожара, если восстановление невозможно, определить рыночную стоимость сгоревшего имущества. Согласно заключению спорный жилой дом с пристроями и находящееся в нем имущество сгорело полностью, восстановлению не подлежит. Стоимость восстановления рассчитана как рыночная стоимость жилого дома с пристроями и имущества, по состоянию «до пожара», и составляет: 1 049 010,00 (один миллион сорок девять тысяч) рублей 10 копеек, а именно: жилой дом - 818 455,50 рублей; летняя комната - 113 596,00 рублей; двор - 58 357,60 рублей, а всего дополнительные постройки - 171 953,6 рублей имущество по 6 предметам - 58 601,35 рублей.                    Страховая сумма по объекту страхования «Конструктивные элементы, внутренняя и внешняя отделка, инженерное оборудование частного дома» составляет: 900 000 руб. Страховщиком произведена выплата 145 045,98 руб. Согласно заключения стоимость дома по состоянию «до пожара» составляет 818 455,50 руб. Следовательно, сумма недоплаты по указанной страховой сумме составляет 673409,52 рубля.

«Конструктивные элементы, внутренняя и внешняя отделка, инженерное оборудование дополнительных хозяйственных построек» составляет 150 000 рублей, при этом выплаты по данному разделу не производились. Согласно заключения эксперта ООО «<данные изъяты>» стоимость дополнительных построек «до пожара» составляет: летняя комната 113 596 руб., двор 58 357,60 руб., что превышает страховую сумму. Следовательно, сумма в размере 150 000 руб. является суммой недоплаты по указанной страховой сумме.

«Движимое имущество в частном доме» оставляет: 200 000 рублей. Страховщиком произведена выплата 151392,73 руб. с учетом 5-10% износа только на 9 предметов, Истцом не оспаривается за исключением того, что не произведена выплата по 6 предметам. Согласно заключения ООО «Регион-Оценка» стоимость 6 предметов имущества «до пожара» составила 58 601,35 руб. Следовательно, 200000-151392,73=48607,27 рубля - сумма недоплаты по указанной страховой сумме.

Итого, общая сумма недоплаты согласно условий Полиса составляет 673 409,52+150 000 + 48 607,27 = 872 016,79 руб.

Со ссылкой на ч. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ, указывая, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга, исчисленные исходя из ключевой ставки Банка России (с ДД.ММ.ГГГГг. составляет 4,25% годовых), в связи с чем, размер процентов за удержание денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате на ДД.ММ.ГГГГ составляет 11 427.05 руб. и подлежит взысканию с ответчика.

По делу с учетом мнения участников процесса назначена и проведена судебная экспертиза, с выводами которой стороны согласились, при разъяснении соответствующих прав каких-либо ходатайств о проведении дополнительной либо повторной экспертизы не поступило.

В судебном заседании представитель истца с учетом положений ст. 39 ГПК РФ уменьшил, а также уточнил заявленные исковые требования и просил взыскать с ответчика сумму страховой выплаты по полису - оферте страхования имущества «Защита частного дома плюс» за                                             № в размере 559,64 рубля, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50 % о разницы между совокупным размером страховой выплаты и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке в размере 279900, 94 рубля, неустойку за неисполнение обязательств в размере 7500 рублей, судебные расходы, связанные с производством экспертиз, а также компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей.

Истец в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, с участием адвоката Ершова Д.В., заявленные исковые требования, поданные в порядке ст. 39 ГПК РФ, просил удовлетворить.

Представитель Ответчика - Федорова Г.Н., действующая на основании доверенности просила в удовлетворении исковых требований Серебрякову С.В. к ООО СК «Сбербанк страхование» отказать в полном объеме, указав, что подробные доводы изложены в письменном отзыве на исковое заявление.

С учетом мнения участников процесса суд на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело при данной явке.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Свобода договора провозглашается в числе основных начал гражданского законодательства (статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Отказ граждан и юридических лиц от осуществления принадлежащих им прав не влечет прекращения этих прав, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу требований ч. 2 ст. 15 ГК РФ, под убытками понимаются расходы, которые лицо, чьё право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух - и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ, если иное не установлено ГК РФ. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

В силу п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из положений ст. 434 ГК РФ следует, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком)…В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

В соответствии со ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 3 ч. 1 ст. 942 ГК РФ, достигнутое между страхователем и страховщиком соглашение о размере страховой суммы относится к существенным условиям договора страхования.

Страховая сумма-это сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение (п. 1 ст. 947 ГК РФ).

В силу ст. 945 ГК РФ, при заключении договора страхования имущества страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости.

Согласно ст. 948 ГК РФ, страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска (п. 1 ст. 945 ГК РФ), был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости.

П. 19 постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», разъяснено, что на основании статьи 945 ГК РФ при заключении договора страхования имущества страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости - назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости. В силу статьи 948 ГК РФ страховая стоимость имущества не может быть оспорена, если при заключении договора добровольного страхования между сторонами было достигнуто соглашение о ее размере. Вместе с тем, если страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска, был умышленно введен в заблуждение относительно его стоимости, то страховая стоимость имущества может быть оспорена.

В силу статьи 951 Гражданского кодекса Российской Федерации, если страховая сумма, указанная в договоре страхования имущества или предпринимательского риска, превышает страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, в какой он превышает страховую стоимость. Излишне уплаченная часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит (пункт 1).

Однако положения статьи 951 Гражданского кодекса Российской Федерации должны применяться во взаимосвязи с положениями статьи 948 Гражданского кодекса Российской Федерации. Соответственно в том случае, если умышленных действий (обмана) со стороны страхователя, повлекших за собой введение страховщика в заблуждение относительно стоимости страхуемого объекта, не будет установлено, основания для определения иной, чем указано в договоре страхования, страховой суммы отсутствуют, а признание недействительным договора страхования в части превышения страховой стоимости над страховой суммой будет неправомерным (Определение Верховного Суда РФ N 78-КГ 17-27 от ДД.ММ.ГГГГ).

В силу ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхование или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со ст. 10 ч. 1 и ч. 2 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ», страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. При осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость (страховую стоимость) на момент заключения договора страхования. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную договором страхования, за исключением случая, если страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем. При осуществлении личного страхования страховая сумма или способ ее определения устанавливается страховщиком по соглашению со страхователем в договоре страхования.

В силу ст. 10 ч. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ», страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. Страховая выплата по договорам страхования производится в валюте Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 4 настоящей статьи, валютным законодательством Российской Федерации и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами органов валютного регулирования. Страховщики не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования.

Согласно п. 5 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 года № 4015-1                           «Об организации страхового дела в РФ», в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

В силу п. 38 постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательство о добровольном страховании имущества граждан», в случае полной гибели имущества, т.е. при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

Согласно ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии разъяснениями, данными в п. 2 постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами. С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что истцу на праве собственности принадлежит земельный участок, площадью 2700 кв.м., и одноэтажный жилой дом, общей площадью 19,7 кв.м., находящиеся по адресу: <адрес> на основании договора купли-продажи жилого дома с земельным участком от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор страхования в виде заключения Полиса-оферты страхование имущества «Защита частного дома» №, истцом уплачена страховая премия, территорией страхования по данному полису является: 606340, <адрес>. Объектом страхования является не противоречащие законодательству имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя), связанные с риском повреждения, гибели или утраты застрахованного имущества: наступления ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу граждан, имуществу юридических лиц, муниципальных образований, субъектов Российской Федерации или Российской Федерации.

Пункт 4.2 Полиса предусматривает, что являются застрахованными конструктивные элементы, внутренняя и внешняя отделка и инженерное оборудование Частного дома, а также, если предусмотрено Полисом, конструктивные элементы, внутренняя и внешняя отделка (при наличии) и инженерное оборудование (при наличии) Дополнительных хозяйственных построек, расположенных в пределах одного земельного участка с Частным домом, принятым на страхование и движимое имущество в Частном доме (включаю движимое имущество, находящееся на застекленных балконах, лоджиях, террасах, верандах).

Согласно п. 7 Полиса следует: Застрахованные объекты: Конструктивные элементы, внутренняя и внешняя отделка, инженерное оборудование Частного дома - страховая сумма составляет 900 000 руб.; движимое имущество в Частном доме - страховая сумма составляет 200 000 руб.; Конструктивные элементы, внутренняя и внешняя отделка, инженерное оборудование Дополнительных хозяйственных построек - страховая сумма составляет 150 000 рублей. Общая страховая премия - 7500 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ произошел пожар в жилом доме по адресу: <адрес>. В результате пожара уничтожен дом, надворные постройки и находящиеся в них имущество. Общая площадь пожара составила 70 кв.м.

Постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что причиной пожара явился удар молнией.

Согласно п. 5.2.2. предусмотрено: Под «ударом молнии» понимается прямой грозовой разряд, при котором ток молнии протекает через элементы застрахованного имущества. Под ущербом, причиненным ударом молнии, понимается ущерб в результате термического, механического или электрического (атмосферного напряжения) воздействия или вторичного воздействия грозового разряда, связанного с наведением высокого электрического потенциала с возникновением искрения и/или короткого замыкания электрической сети. Страховщик также возмещает ущерб, возникший в результате действий, направленных на ликвидацию последствий удара молнии. Если иное не предусмотрено Полисом, в отношении застрахованного имущества (или его элементов), пострадавшего в результате удара молнии, возмещению подлежит исключительно ущерб, возникший в результате прямого попадания молнии в застрахованное имущество и/или короткого замыкания электросети, возникшего в результате термического, механического или электрического (атмосферного перенапряжения) воздействия грозового разряда.

Согласно экспертному заключению ООО <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ, жилой дом с хозяйственными пристройками и имущество, находящееся на дату пожара в доме по адресу: <адрес> полностью уничтожены огнем, полностью непригодно для эксплуатации. Стоимость восстановительного ремонта жилого дома с постройками, пострадавшего в результате пожара ДД.ММ.ГГГГг., составляет 512326 рублей; рыночная стоимость движимого имущества, уничтоженного в результате пожара, составляет 216 478 рублей. Соответственно, размер действительного прямого ущерба на дату наступления страхового случая (ДД.ММ.ГГГГ) составляет 728804 рубля.

ДД.ММ.ГГГГ Истец обратился с заявлением к Ответчику о наступления события, имеющего признаки страхового случая, в котором указал, что ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес> произошел пожар, в результате которого было повреждены конструктивные элементы, инженерное оборудование, внутренняя отделка дома, а также движимое имущество.

ДД.ММ.ГГГГ согласно выписке по счету карты, принадлежащей Истцу, Ответчиком произведена выплата страховой суммы в размере 296 438, 71 рубля.

Оценивая в совокупности представленные доказательства, суд полагает, что исковые требования Серебрякова С.В. к ООО СК «Сбербанк Страхование» о взыскании страхового возмещения, подлежат удовлетворению и с ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование», в пользу истца Серебрякова С.В., подлежит взысканию сумму недоплаченного страхового возмещения, исходя из следующего расчета: 512326 (стоимость восстановительного ремонта жилого дома) - 145045,98 (произведенная выплата) = 367280,02 рубля (недополученная выплата).

Рыночная стоимость движимого имущества, уничтоженного в результате пожара, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ составляет 216478 рублей, выплата произведена по 9 предметам в размере 151392,73 рубля.

216478 руб. - 17 954 руб. (сумма строительных инструментов, т.е. в соответствии с п. 4.3.1 Полиса данные объекты не являются Застрахованными)), поскольку исходя из фактических обстоятельств дела судом не установлено, что ответчик не мог при заключении договора воспользоваться своим правом страховщика на проведение оценки страхового риска или был умышленно введен истцом в заблуждение относительно действительной стоимости жилого дома, доказательств умышленного введения истцом ответчика в заблуждение относительно действительной стоимости жилого дома, стороной ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование» суду не представлено) - 151392,73 рубля (сумма произведенной выплаты) = 47131,27 рубля (недополученная выплата).

Конструктивные элементы, внутренняя и внешняя отделка, инженерное оборудование дополнительных хозяйственных построек: 150000 руб. сумма по страховке, 145390 руб. - недополученная выплата.                                       Итого: 367280,02+47131,27 руб.+145390=559801,29 рубля.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации                   "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Из п.46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 17 от ДД.ММ.ГГГГ "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" следует, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Таким образом, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя составляет 279900,64 рубля (559801,29 рубля/2).

Поскольку подлежащий взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, на основании ст. 333 ГК РФ, суд полагает возможным снизить его размер до 200 000 руб. 00 коп., что соответствует степени вины ответчика в неисполнении требований потребителя, последствиям нарушения прав истца, в связи с чем, с ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование», в пользу истца Серебрякова С.В., подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, в размере 200 000 рублей.

Заявленное истцом требование о взыскании неустойки в размере 7500 рублей также подлежит удовлетворению в силу следующего.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 «Страхование» ГК РФ, Законом об организации страхового дела и Законом «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (глава 48 «Страхование» ГК РФ, Закон об организации страхового дела), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

Пунктом 5 статьи 28 Закона «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере 3 процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №).

Согласно п. 32 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» сумма неустойки, взыскиваемой на основании пункта 5 статьи 28 Закона «О защите прав потребителей», не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги), в настоящем случае - размер страховой премии.

В силу п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Согласно условиям страхового полиса, страховая премия по договору страхования составляет 7500 рублей (что соответствует размеру страховой премии).

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В г. по соответствии со ст. 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением. дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и. переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом Серебряковым С.В. понесены расходы по оплате за проведение досудебного исследования в ООО «<данные изъяты>» в размере 15000 руб., а также судебной экспертизы, проведенной в ООО «ВОЭК» в размере                    39 000 рублей, ив связи с чем, с ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование», в пользу истца Серебрякова С.В., подлежат взысканию сумма в размере 54000 рублей.

Поскольку факт нарушения ответчиком прав потребителя был установлен, это в силу положений п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" является достаточным основанием для удовлетворения требований о взыскании компенсации морального вреда, требования истца в указанной части являются обоснованными.

Определяя размер компенсации морального вреда, суд учитывает характер причиненных потребителю нравственных и физических страданий, длительность неисполнения требования о расторжении договора, принцип разумности и справедливости и приходит к выводу о том, что в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 10000 рублей.

Поскольку истец, согласно п.8 ч.1 ст. 333.20 НК РФ, освобожден от уплаты госпошлины, ответчик от уплаты госпошлины не освобожден, то суд взыскивает, в соответствии со ст. 103 ГПК РФ, с ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование» в доход местного бюджета госпошлину, в размере 11713 руб. (в том числе 300 рублей по требованию нематериального характера)

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Серебрякова С.В. удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование», в пользу Серебрякова Сергея Владимировича, страховое возмещение, в размере 559801,64 рубля; штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, с применением ст. 333 ГК РФ, в размере 200 000 рублей; компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, неустойку в размере 7500 рублей, расходы по оплате экспертизы в размере 54000 руб., а всего: 831301,64 рубля

В остальной части иска Серебрякова С.В. к ООО СК «Сбербанк Страхование» отказать.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование» в доход местного бюджета госпошлину, в размере 11713 рублей.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Лысковский районный суд Нижегородской области путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                        А.Н. Васенина