Решение по делу № 2-514/2024 от 22.02.2024

Дело № 2-514/2024

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

22 марта 2024 года город Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Шлегель А.Н.,

при секретаре судебного заседания Фоминых Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к Алтынцевой Н.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском к Алтынцевой Н.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Связной Банк (АО) и ответчиком заключен кредитный договор офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания должником заявления о предоставлении кредита и выдачи Банком банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта. В учетной системе Банка кредитному договору был присвоен уникальный номер № от ДД.ММ.ГГГГ. Банк выразил согласие на заключение Договора путем предоставления Ответчику денежных средств на банковскую карту. Договор включает в себя в совокупности Заявление Должника и «Общие Условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)». Заключение договора означает, что Должник полностью согласен с Общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять.

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями заключенного Договора Банком выпущена кредитная карты с лимитом кредитования 40000 рублей. Процентная ставка 36% годовых, минимальный платеж 3000 рублей. Выпуск карты подтверждается распиской о получении карты. Срок ежемесячного платежа указан в Заявлении Должника.

Согласно Заявлению Должника и Общим условиям (п. 5.9) Должник обязан возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты, а также другие неустойки (штрафы и пени) и ежемесячно оплачивать минимальный платеж в сроки, установленные в Заявлении Должника. За несвоевременное погашение задолженности Банк вправе взимать неустойку.

В результате ненадлежащего исполнения обязательств должником, образовалась просроченная задолженность.

На основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ Банк переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал», а на основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Т-Капитал» переуступило право требования задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

В адрес должника направлено уведомление об уступке права требования по договору с требованием погашения суммы задолженности, что подтверждается выпиской из реестра почтовых отправлений, которое не исполнено, задолженность не погашена. Ранее вынесенный мировым судьей судебный приказ о взыскании с должника кредитной задолженности отменен.

Просит взыскать с Алтынцевой Н.Л. в свою пользу задолженность по договору в размере 78717,17 рублей, из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 61257,94 рублей, задолженность по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 13159,23 рублей, задолженность по комиссиям – 0,00 рублей, задолженность по неустойкам (штрафам, пени) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4300 рублей, задолженность по иным обязательствам – 0,00 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2561,52 рублей.

Истец ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», настаивая на иске, просил рассмотреть дело без участия представителя, извещен надлежащим образом.

Ответчик Алтынцевой Н.Л. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, письменные возражения приобщены к материалам дела, просила в иске отказать в связи с отсутствием задолженности и пропуском истцом срока исковой давности (л.д. 59).

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 330, статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Связной Банк (АО) и Алтынцевой Н.Л., на основании анкеты № и заявления, заключен договор о предоставлении кредита №.

В своем заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Алтынцева Н.Л. просила открыть ей Специальный карточный счет № и в соответствии с тарифами банка «С-лайн 3000» предоставить лимит кредитования в сумме 40000 рублей, с расчетным периодом с 26-го по 25-е число месяца, процентная ставка 36% годовых. Минимальный платеж 3000 рублей. Дата платежа 15-е число каждого месяца. Льготный период доступен (до 50 дней). Срок действия карты 1/2013. Дата начала использования карты 5/04/2011. Комиссия за выпуск и годовое обслуживание кредитных карт 600 рублей. Полная стоимость кредита составляет 45,037455 % годовых. Подписав заявление, Алтынцева Н.Л. понимала и соглашалась с тем, что информация, изложенная в заявлении и предоставленная Банку является полной, точной и достоверной во всех отношениях. Заявлением подтвердила присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) т Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренным ст. 428 ГК РФ. Ознакомлена и согласна с Условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, являющимися составной частью Общих условий и условиями Руководств пользователя соответствующих компонент системы дистанционного банковского обслуживания. Ознакомлена и полностью согласна с Общими условиями и Тарифами, обязалась их неукоснительно исполнять. Подтвердила, что с информацией о полной стоимости кредита ознакомлена (л.д. 16-17).

Пунктом 2.10.1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО), являющихся составной частью кредитного договора, предусмотрено право банка передавать право требования по договору СКС / Кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (л.д. 19-21).

Сторонами кредитного договора при его заключении было согласовано условие о передаче прав требования по кредитному договору другому лицу.

Договор на указанных условиях подписан сторонами, стал обязательным для исполнения в силу закона и его условий. Договор не изменялся сторонами, не дополнялся, является действующими, недействительным не признан.

Заемщику выдана кредитная карта MasterCard Unembossed № со сроком действия ДД.ММ.ГГГГ. Получение карты подтверждено распиской Алтынцевой Н.Л. от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18).

Факт исполнения кредитором обязательств по предоставлению кредитных денежных средств ответчиком не оспаривается.

ДД.ММ.ГГГГ Связной Банк (АО) в лице представителя конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Попова В.А. заключило с ООО «Т-Капитал» по результатам проведения электронных торгов по Лоту № (Права требования к физическим лицам), договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с условиями которого право требования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Связной Банк (АО) и Алтынцевой Н.Л. перешло к ООО «Т-Капитал» (п/п. 108126 Приложения № к договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 23-24, 35-36).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Т-Капитал» заключило с ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» договор уступки прав требования (цессии) № в соответствии с условиями которого право требования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Связной Банк (АО) и Алтынцевой Н.Л. перешло от ООО «Т-Капитал» к ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» (п/п. 108126 Приложения № к договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 28-30, 26-27).

ФИО1 расчету задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 78717,17 рублей, из которых: задолженность по просроченному основному долгу – 61257,94 рублей, задолженность по просроченным процентам – 13159,23 рублей, задолженность по неустойкам (штрафам, пени) – 4300 рублей (л.д.6-15 об.).

ДД.ММ.ГГГГ Алтынцевой Н.Л. направлено уведомление об уступке прав требования и требование о полном погашении долга в размере 78717,17 рублей (л.д. 63, а также л.д. 6, 7 гражданское дело №).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Алтынцевой Н.Л. задолженности по кредитному договору в сумме 78717,17 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ №, который отменен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 66-67, л.д. 39, 40, 50 гражданское дело №).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с настоящим иском в суд (л.д. 3-4, 46-47).

Разрешая спор, суд исходит из того, что истцом доказаны факт заключения кредитного договора и возникновение по нему задолженности, связанной с ненадлежащим исполнением ответчиком взятых на себя обязательств. Кредитный договор заключен в предусмотренной законом форме, банк предоставил ответчику в пользование заемные денежные средства на условиях возвратности с процентами за пользование займом, задолженность переуступлена истцу.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

По рассматриваемому кредитному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено исполнение заемщиком обязательств ежемесячно 15-го числа минимальными платежами в размере 3000 руб.), последняя выдача ссуды в сумме 3000 руб. произведена ДД.ММ.ГГГГ, далее заемщик не кредитовалась, последний платеж по кредиту в сумме 3800 руб. осуществлен - ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6 об.).

Исходя из условий договора, кредитор не мог не знать о нарушении своего права на получение исполнения по кредитной карте с ДД.ММ.ГГГГ (даты, следующей за датой ежемесячного платежа, подлежащего внесению в ноябре 2015).

Размер задолженности составил 74417,17 рублей (основной долг - 61257,94 рублей, проценты - 13159,23 рублей), погашаемой ежемесячными минимальными платежами в сумме 3000 рублей в течение 25 месяцев, т.е. по декабрь 2017 года.

Срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Истец в иске ссылается на обстоятельства направления ДД.ММ.ГГГГ должнику требования о полном погашении кредитной задолженности в сумме 78717,17 рублей, в том числе по основному долгу 61257,94 рублей, просроченным процентам - 13159,23 рублей, неустойке - 4300 рублей (л.д. 3-4) и представляет тому доказательства (требование и выписку из реестра почтовых отправлений).

То есть, истец воспользовался своим правом требования досрочного возврата всей суммы кредитной задолженности, изменив в одностороннем порядке срок исполнения кредитного обязательства (л.д. 70-71).

Просрочка исполнения обязательств по договору с учетом этого требования возникла с ноября 2018, соответственно срок исковой давности по заявленным требованиям с учетом даты обращения с иском в суд ДД.ММ.ГГГГ и срока защиты по судебному приказу с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ (5 месяцев 6 дней), истек.

Кроме того, обращаясь ДД.ММ.ГГГГ к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с должника кредитной задолженности в сумме 78717,17 руб., кредитор потребовал досрочного возврата всей суммы кредитной задолженности.

Тем самым обращение с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства, а учитывая, что с настоящим иском истец обратился только ДД.ММ.ГГГГ с учетом срока судебной защиты по судебному приказу, суд признает срок исковой давности пропущенным.

Правовая позиция по такому исчислению срока исковой давности изложена в Определении Верховного Суда РФ от 29.06.2021 №66-КГ21-8-К8, "Обзоре судебной практики Верховного суда Российской Федерации N 4 (2021)" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2022).

Иной порядок исчисления срока исковой давности не основан на законе.

Законом прямо предусмотрен запрет на восстановление пропущенного срока юридическому лицу, осуществляющему предпринимательскую деятельность независимо от причин его пропуска (статья 205 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая, что о пропуске срока исковой давности ответчиком заявлено в письменной форме до принятия решения судом, а бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск, и истцом такие доказательства не представлены, при этом, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, поэтому суд отказывает в удовлетворении исковых требований за пропуском срока исковой давности.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, то требования о взыскании расходов, связанных с уплатой госпошлины удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «СФО ИнвестКредит Финанс» к Алтынцевой Н.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 78717,17 рублей, в том числе по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 61257,94 рублей, по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 13159,23 рублей, по неустойкам (штрафам, пени) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4300 рублей, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2561,52 рублей - отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья /подпись/ А.Н. Шлегель

Мотивированное решение составлено 29 марта 2024 года.

«КОПИЯ ВЕРНА»

подпись судьи _________________________________

(А.Н. Шлегель)

Помощник судьи, секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам Чайковского городского суда Пермского края

_____________________

(Е.С. Фоминых)

«_____» _____________ 20__ г

Решение (определение) _______________ вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в деле № 2-514/2024

УИД 59RS0040-01-2024-000619-13

Дело находится в производстве

Чайковского городского суда Пермского края