Решение по делу № 2-1771/2024 от 28.02.2024

Дело № 2-1771/2024 (59RS0002-01-2023-004771-31)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 апреля 2024 года                            гор. Пермь

Индустриальный районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Толкушенковой Е.Ю.,

при секретаре Трушниковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кузнецову В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Кузнецову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №(№). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 100 000,00 руб. под 29,90%/76,90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 365 день. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 247 459,03 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 105 437,13 руб., из них: комиссия за ведение счета - 0 руб., иные комиссии – 7787,60 руб., комиссия за смс-информирование 0 руб., дополнительный платеж – 0 руб., просроченные проценты – 0 руб., просроченная ссудная задолженность – 97 498,12 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 0 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 0 руб., неустойка на остаток основного долга - 0 руб., неустойка на просроченную ссуду – 151,41 руб., неустойка на просроченные проценты – 0 руб., штраф за просроченный платеж - 0 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного просит взыскать с ответчика Кузнецова В. А. в пользу Банка задолженность с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 105 437,13 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3308,74 руб.

    Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание своего представителя не направил, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, настаивает на удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Ответчик Кузнецов В.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении дела в суд не представил. Считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат, поскольку договоров с ПАО «Совкомбанк» не заключал, а договор с ПАО «Восточный экспресс банк» был погашен и по этому договору истек срок исковой давности.

Исследовав материалы гражданского дела, изучив материалы приказного производства № по заявлению ПАО «Совкомбанк» к Кузнецову В.А. о выдаче судебного приказа, суд приходит к следующим выводам.

В силу статей 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

    Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Кузнецов В. А. обратился ПАО «Восточный экспресс Банк» с анкетой-заявлением на получение кредита, на основании которого между ним и Банком заключен договор кредитования №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 100 000,00 руб. под 29,90%/76,90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев (л.д.16-18).

В силу п. 6 договора, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет (ТБС) заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет заемщику SMS-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период – 25 дней.

Согласно п.14 Индивидуальных условий договора, заемщик ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора

Факт предоставления ответчику банком денежных средств является акцептом банка на предложение заемщика заключить договор.

Банк свои обязательства перед Кузнецовым В.А. по предоставлению суммы кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, на основании установленных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор, которому присвоен №, что соответствует положениям статей 432, 433, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также подтверждает исполнение банком своих обязательств перед заемщиком.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом и в установленные договором сроки не исполнил, что привело к образованию задолженности по указанному кредитному договору в размере 105 437,13 руб. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты на сумму 247 459,03 руб.

В соответствии с абзацем 2 пункта 4 статьи 57 Гражданского кодекса Российской Федерации при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

Согласно пункту 2 статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

В силу пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу подпункта 1 пункта 1 статьи 387 Гражданского кодекса Российской Федерации права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, в частности в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

Из материалов дела следует, что на основании решения № Единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ завершилась процедура реорганизации ПАО «Восточный экспресс банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности ПАО КБ «Восточный экспресс банк» за государственным регистрационным номером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, право требования задолженности с Кузнецова В.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки (п. 12).

В период действия договора заемщиком были нарушены обязательства по договору, в частности, не соблюдались условия погашения кредитного обязательства и процентов по нему (неоднократная просрочка исполнения обязательства).

До настоящего времени заемщиком требования Банка о возврате задолженности по кредитному договору не исполнены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 105 437,13 руб., из них: иные комиссии – 7787,60 руб., просроченная ссудная задолженность – 97 498,12 руб., неустойка на просроченную ссуду – 151,41 руб.

Данные обстоятельства подтверждаются копией выписки о движении денежных средств, копией кредитного договора, расчетом задолженности и другими материалами дела.

Расчет задолженности сумм, подлежащих взысканию с ответчика, суд находит правильным, поскольку произведен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом фактически исполненных Кузнецовым В.А. обязательств по данному договору.

Оценивая доказательства в совокупности, и, принимая во внимание, что принятые на себя обязательства Кузнецов В.А. по договору кредитования исполняет ненадлежащим образом, суд приходит к выводу, что требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Кузнецова В.А. задолженности по договору кредитования подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку они основаны на положениях кредитного договора, которые не противоречат положениям действующего гражданского законодательства.

Таким образом, с Кузнецова В.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию сумма долга по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 105 437,13 руб.

Возражения ответчика относительно заявленных истцом требований не могут являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, поскольку возникновение правоотношений между сторонами подтверждено материалами дела, получение кредитных денежных средств ответчиком не оспаривается, отсутствие возможности оплатить всю сумму задолженности не имеет значение при рассмотрении данного гражданского дела, тяжелое материальное положение не освобождает ответчика от исполнения обязательств по договору.

Ссылка Кузнецова В.А. на отсутствие договорных отношений с ПАО «Совкомбанк» является несостоятельной, поскольку при заключении кредитного договора в качестве кредитора выступал ПАО «Восточный экспресс банк», все права и обязанности которого перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В силу положений действующего законодательства право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

При указанных обстоятельствах судом не установлено нарушение требований действующего законодательства, регулирующего права потребителя, следовательно, основания для вывода о недобросовестном поведении истца при расчете задолженности, у суда отсутствуют. Также суд не усмотрел нарушений процессуального законодательства при обращении истца с иском о взыскании с гр. Е задолженности по кредитному договору.

В соответствии с нормами действующего гражданского процессуального законодательства средством защиты нарушенного или оспоренного права является иск. Кузнецов В.А., являясь ответчиком по настоящему делу, каких-либо встречных исковых требований при рассмотрении настоящего дела не заявлял.

Относительно доводов ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 вышеуказанного Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В силу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Проанализировав условия заключенного сторонами договора, суд исходит из того, что срок возврата кредита – до востребования, просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, заявление о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Кузнецова В.А. направлено мировому судье ДД.ММ.ГГГГ (согласно почтовому конверту), судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ, отменен ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, срок исковой давности прерывался предъявлением в суд заявления о выдаче судебного приказа. Из установленных по делу обстоятельств следует, что с заявлением о вынесении судебного приказа взыскатель обратился в пределах срока исковой давности.

Учитывая изложенное, срок исковой давности по заявленным требованиям истцом не пропущен.

Доводы ответчика в части применения срока исковой давности основаны на неверном толковании норм материального права, противоречат правовой позиции Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 3308,74 руб. (л.д. 24), поскольку ее размер соответствует цене полностью удовлетворенного иска по правилам подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Кузнецова В. А. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 105 437,13 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3308,74 руб.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Перми в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                     Е.Ю. Толкушенкова