Решение по делу № 2-2437/2023 от 15.05.2023

Дело № 2-2437/2023

Уникальный идентификатор дела (УИД): 48RS0002-01-2023-002040-60

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27 июня 2023 года г. Липецк

Октябрьский районный суд города Липецка в составе:

председательствующего судьи                 Парахиной Т.В.

при ведении протокола судебного заседания

помощником судьи                Нехорошевым Р.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Лаврентьеву Алексею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Лаврентьеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований истец указал, что ПАО Сбербанк и Лаврентьев А.В заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставляемым по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение договора заемщику была выдана кредитная карта Visa Classic по эмиссионному контракту № 0043-Р-13929826140 от 03.08.2019 года. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с договором. Погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы полной задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 30 календарных дней с даты формирования отчета по карте. За несвоевременное погашение обязательного платежа предусмотрена неустойка в размере 36% годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков сумм, обязательных к погашению, за заемщиком образовалась просроченная задолженность за период с 23.03.2020 года по 27.04.2023 года включительно образовалась просроченная задолженность в размере 82 913 руб. 19 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 65 992 руб. 20 коп., просроченные проценты в размере 16 920 руб. 99 коп.

ПАО Сбербанк просило взыскать в свою пользу с Лаврентьева А.В. задолженность по эмиссионному контракту № 0043-Р-13929826140 от 03.08.2019 года в размере 82 913 руб. 19 коп., состоящую из просроченного основного долга в размере 65 992 руб. 20 коп., просроченные проценты в размере 16 920 руб. 99 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба представителя истца по доверенности Плетневой Ю.А. о рассмотрении дела в свое отсутствие и согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Лаврентьев А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, исковые требования не оспорил.

С письменного согласия представителя истца суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ч.1 ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ч. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

Согласно ч. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

03.08.2019 года Лаврентьев А.В. обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты.

В соответствии с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – индивидуальные условия), № эмиссионного контракта 0043-Р-13929826140, для проведения операций по карте банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 66 000 руб., вид карты Credit Momentum ТП-3Л.

В силу п. 4 индивидуальных условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях, в размере 23,9% годовых.

Согласно п. 6 индивидуальных условий, клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее Обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с общими условиями.

П. 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

На основании пункта 19 индивидуальных условий договора, в случае возникновения просроченной задолженности по оплате обязательного платежа по карте клиент предоставляет право банку перечислять сумму в размере, необходимом для осуществления погашения просроченных платежей и неустойки по кредитной карте счета №.

При заключении кредитного договора Лаврентьев А.В. собственноручной подписью подтвердил, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Тарифов Банка, Памятки держателя, Памятки по безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять (п. 14 индивидуальных условий).

Согласно преамбуле к индивидуальным условиям, настоящие индивидуальные условия в совокупности с общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

В соответствии с тарифом ТП-3 кредитные карты Visa Credit Momentum / MasterCard Credit Momentum, процентная ставка за пользование кредитом составляет 18,9% годовых. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа составляет 36% годовых. Комиссия за выдачу наличных денежных средств через кассу и банкомат составляет: в пределах банка / в дочерних банках – 3% от суммы, но не менее 390 руб.; в других кредитных организациях – 4% от суммы, но не менее 390 руб.

Лимиты на проведение операций составляют на выдачу денежных средств (наличных рублей или иностранной валюты со счетов с использованием карт): в сутки через банкомат банка 50 000 руб.; через кассу банка 150 000 руб.; суточный кумулятивно 150 000 руб.; в других кредитных организациях через банкомат и кассу 150 000 руб. Лимит на проведение операций по приему наличных денежных средств для зачисления на счет карты через ОКР в сутки составляет 10 000 000 руб. Комиссия за предоставление информации о доступном расходном лимите по банковской карте с использованием банкоматов других кредитных организаций составляет 15 руб. за запрос. Комиссия за получение выписки через банкомат банка (10 последних операций по банковской карте) составляет 15 руб. за запрос. Комиссия за экстренную выдачу наличных денежных средств составляет 6 000 руб. за операцию.

Пунктом 2.37 общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк установлено понятие Общая задолженность (текущая задолженность) – задолженность клиента перед банком на текущую дату, включающая в себя: основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка.

Согласно п. 2.39 общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Обязательный платеж – это минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в Отчете, рассчитывается как 4% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период по дату формирования Отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде; по операциям в торгово-сервисной сети, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае, если клиент не выполнил условия предоставления льготного периода). Если основной долг меньше 150 руб., в обязательный платеж включается вся сумма основного долга плюс начисленные проценты, комиссии и неустойка.

Основной долг, согласно п. 2.41 общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, это сумма задолженности по кредиту, включая сумму превышения лимита кредита, без учета процентов, начисленных за пользование кредитом.

Отчетный период – период времени между датами формирования отчета. Отчетный период начинается со дня, следующего за датой формирования отчета и заканчивается датой формирования следующего отчета (включительно) (п. 2.43 общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк).

В силу п. 2.42 общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, отчет/выписка по карте (Отчет) – ежемесячный отчет по карте, предоставляемой банком клиенту, содержащий информацию о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите на дату отчета и общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода), информацию обо всех операциях, проведенных по счету карты за отчетный период. Датой отчета является: по картам Credit Momentum день месяца, соответствующий дате выдачи карты. Информация о дате отчета указывается в строке «Дата отчета» в ПИН-конверте/в индивидуальных условиях/ в Сбербанк Онлайн.

Пунктом 5.6. общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк установлена обязанность клиента ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно.

Согласно п. 5.7 общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Денежные средства, поступающие на счет карты в счет погашения задолженности клиента, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на уплату просроченных процентов; на уплату просроченной суммы основного долга; на уплату суммы превышения лимита кредита; на уплату неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа; на уплату процентов, начисленных на дату формирования Отчета и включенных в сумму Обязательного платежа; на уплату 4% от основного долга (без суммы превышения лимита кредита); на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных за прошлые отчетные периоды (из суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода)); на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети за прошлые отчетные периоды (из суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода)); на уплату процентов, начисленных на дату погашения задолженности (с учетом льготного периода); на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных из текущего отчетного периода; на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети из текущего отчетного периода. Возмещение судебных и иных расходов банка по принудительному взысканию задолженности по договору производится в очередности, предусмотренной законодательством РФ.

Клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора (п. 5.9. общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк).

Согласно п. 6.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, информирование клиента об операциях, совершенных по счету карты за отчетный период, о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите на дату отчета, сумме общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) производится путем предоставления банком клиенту отчета в подразделении банка. Для клиентов, сделавших соответствующую отметку в заявлении/заявлении об изменении информации о клиенте, отчет направляется банком на указанный клиентом адрес электронной почты.

В соответствии с п. 9.8 общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, споры по искам банка к клиенту рассматриваются в суде/мировым судьей по месту нахождения подразделения банка, осуществившего выдачу карты клиенту.

В заявлении на получение кредитной карты Лаврентьевым А.В. было указано подразделение ПАО Сбербанк <данные изъяты>, расположенное по адресу: <адрес>, который относится к территориальной подсудности Октябрьского районного суда г. Липецка.

Согласно отчетам по кредитной карте, Лаврентьев А.В. воспользовался кредитным лимитом.

Таким образом, ПАО Сбербанк надлежаще исполнило свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику кредитный лимит.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по внесению денежных средств, в дату очередного платежа – 23.03.2020 года денежные средства для погашения задолженности внесены не были, в связи с чем за ответчиком 23.03.2020 года образовалась просроченная задолженность. Последнее погашение задолженности было ответчиком произведено 25.06.2021 года.

За период с 23.03.2020 года по 27.04.2023 года просроченный основной долг составляет 65 992 руб. 20 коп., задолженность по процентам – 16 920 руб. 99 коп., а всего 82 913 руб. 19 коп.

ПАО Сбербанк направляло в адрес Лаврентьева А.В., требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от 29.07.2021 года и от 28.03.2023 года

Требования направлялись заемщику по адресу, указанному им в качестве своего адреса в кредитном договоре.

Расчет задолженности ответчиком не был оспорен. Оснований для несогласия с представленным истцом расчетом задолженности у суда не имеется. Учитывая, что до настоящего времени обязательства по погашению имеющейся задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнены, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме о взыскании задолженности.

Таким образом, с Лаврентьева А.В. в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по эмиссионному контракту № 0043-Р-13929826140 от 03.08.2019 г. в размере 82 913 руб. 19 коп., включающая в себя просроченный основной долг в размере 65 992 руб. 20 коп., просроченные проценты в размере 16 920 руб. 99 коп.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ), стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 687 руб. 06 коп., подтвержденная платежными поручениями № 797305 от 05.05.2023 года на сумму 1 219 руб., № 376817 от 07.09.2021 года на сумму 1 468 руб. 06 коп.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению, суд считает взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 687 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк к Лаврентьеву Алексею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору имущество удовлетворить.

Взыскать с Лаврентьева Алексея Владимировича (<данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН 1027700132195) задолженность по кредитному договору № 0043-Р-13929826140 от 03.08.2019 г. в размере 82 913 рублей 19 копеек, в том числе просроченный основной долг в размере 65 992 рубля 20 копеек, просроченные проценты в размере 16 920 рублей 99 копеек.

Взыскать с Лаврентьева Алексея Владимировича в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 687 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий             

Мотивированное решение изготовлено 04 июля 2023 года