Решение по делу № 2-1222/2023 от 23.01.2023

УИД 19RS0001-02-2022-007168-35

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № 2-1222/2023

г. Абакан                                      09 марта 2023 г.

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Земба М.Г.,

при секретаре Сандыковой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Поповой Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Поповой Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 07.06.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор № (№), по условиям которого Банк предоставил Поповой Д.А. кредит в сумме 216 515,70 руб. под 14,7% годовых по безналичным операциям и 19,5% годовых – по наличным на срок 775 дней. 14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Заемщик обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом исполняла ненадлежащим образом, по состоянию на 25.07.2022 по кредитному договору образовалась задолженность в размере 228 980,18 руб., из них: 198 275,26 руб. – просроченный основной долг, 26 350,48 руб. – просроченные проценты, 2 014,47 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 892,58 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 1 447,39 руб. – неустойка на просроченные проценты. На уведомление Банка об изменении срока возврата кредита и уплате задолженности по кредиту ответчик не отреагировала. Ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, Банк просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по вышеуказанному кредитному договору в размере 228 980,18 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 489,80 руб.

Стороны в судебное заседание не явились, извещались о времени и месте его проведения надлежащим образом. Представитель Банка Пилюшкина О.Н., действующая на основании доверенности, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Направленные ответчику Поповой Д.А. по имеющимся в деле адресам, в то числе по месту регистрации, судебные извещения возвратились в суд невостребованными адресатом с отметкой оператора почтовой связи «истек срок хранения».

Принимая во внимание положения ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), п. п. 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ», суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Решением единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» - ПАО «Совкомбанк» от 25.10.2021 ПАО «Восточный экспресс банк» 14.02.2022 реорганизовано в форме присоединения к ПАО Совкомбанк».

ПАО «Совкомбанк» является кредитной организацией и действует на основании Устава и генеральной лицензии № 963, выданной 05.12.2014 Центральным банком Российской Федерации.

Согласно п. п. 1, 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе)

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п. 2 ст. 5 Федерального закона № 63-ФЗ).

Как следует из материалов дела, 07.06.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Поповой Д.А. (Заемщик) в офертно-акцептной форме путем подписания заявления простой электронной подписью заключен договор кредитования №, по условиям которого Банк предоставляет заемщику денежные средства на следующих условиях: лимит кредитования 216 519 руб.; использованный лимит кредитования автоматически не восстанавливается; договор заключается в момент акцепта Банком заявления (оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему; акцепт оферты производится Банком в течение 15 дней путем совокупности следующих условий: открытия ТБС, номер ТБС – №; установления лимита кредитования и/или зачисления денежных средств на ТБС; срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора; срок возврата кредита - до востребования; ставка за проведение безналичных операций – 14,7% годовых, за проведение наличных операций – 19,5% годовых; размер минимального обязательного платежа (МОП) – 4 872 руб.; состав МОП установлен Общими условиями; погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения суммы не менее МОП на текущий банковский счет (ТБС) заемщика в дату платежа или до ее наступления; дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней; Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП – 100 руб.; продолжительность льготного периода – 1 месяц с даты заключения договора; Банк направляет заемщику смс-уведомление о размере МОП и дате платежа; неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки – 0,0548% от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа (что соответствует положениям ч. 21 ст. 5 Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которой размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются).

Подписывая заявление, Попова Д.А. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть заявления, являются общедоступными и размещены на сайте Банка.

Таким образом, между Банком и Поповой Д.А. возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора № от 07.06.2019, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Банк исполнил свои обязательства по договору, открыв на имя Поповой Д.А. счет, выдав кредитную карту и предоставив кредитный лимит, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

Согласно нормам Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее – Положение) кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств, для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами Положения осуществляется в безналичной форме.

График погашения не составляется, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере ответчик будет осуществлять их погашение.

Как следует из выписки по счету, свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование заемщика от своего имени и за свой счет (07.06.2019 по распоряжению заемщика (п. 19 Заявления) выданный в сумме 214 518,90 руб. кредит перечислен в счет погашения задолженности по другому кредитному договору; 03.07.2019 и 04.07.2019 выданные в размере 624 руб., 52 руб. и 1 320,80 руб. суммы кредита использованы заемщиком в качестве пополнения QIWI кошелька). Попова Д.А. в свою очередь выполняла взятые на себя по договору обязательства ненадлежащим образом, вносила МОП лишь до 10.06.2020. Доказательств внесения платежей после указанной даты материалы дела не содержат.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В связи с нарушением Поповой Д.А. обязательств по вышеуказанному кредитному договору, Банк обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа. 15.07.2021 мировым судьей судебного участка № 3 г. Абакана вынесен судебный приказ № 2-7-1948/2021 о взыскании с Поповой Д.А. в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по кредитному договору № от 07.06.2019, рассчитанной по состоянию на 17.06.2021, в размере 222 619,14 руб. Однако, определением мирового судьи от 18.02.2022 данный судебный приказ отменен по заявлению должника.

29.06.2022 Банк направил в адрес заемщика уведомление о наличии просроченной задолженности, в котором потребовал в течение 30 дней погасить задолженность в сумме 228 980,18 руб., однако данное требование оставлено ответчиком без исполнения и ответа, иного материалы дела не содержат.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на 25.07.2022 составляет 228 980,18 руб., из них: 198 275,26 руб. – просроченный основной долг, 26 350,48 руб. – просроченные проценты, 2 014,47 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 892,58 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 1 447,39 руб. – неустойка на просроченные проценты.

Проверив представленный истцом расчет, суд не обнаружил в нем неточностей и ошибок, в связи с чем, учитывая, что указанный расчет ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен, полагает возможным взыскать с Поповой Д.А. в пользу Банка задолженность по кредитному договору от 07.06.2019 № (№) в вышеуказанном размере в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, подтвержденные платежным поручением № от 28.07.2022, в сумме 5 489,80 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Поповой Д.А. (паспорт серия <данные изъяты> № выдан <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № (№) от 07.06.2019 в размере 228 980 рублей 18 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 489 рублей 80 копеек, всего взыскать 234 469 (двести тридцать четыре тысячи четыреста шестьдесят девять) рублей 98 копеек.

Ответчик вправе подать в Абаканский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Хакасия путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Хакасия путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                        М.Г. Земба

Мотивированное решение изготовлено 16 марта 2023 г.

Судья                         М.Г. Земба