Решение от 04.12.2015 по делу № 2-3373/2015 от 02.11.2015

Дело №                                                                                                             копия

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес>                                                                                    04 декабря 2015 года

<данные изъяты> городской суд <адрес>(постоянное судебное присутствие в <адрес>) в составе:

председательствующего судьи ФИО8

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Сбербанк ФИО3» к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Сбербанк ФИО3» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 просит взыскать с созаемщиков задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> руб. основной долг, <данные изъяты> руб. проценты, <данные изъяты> руб. неустойка, судебные расходы в сумме <данные изъяты> руб.; обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на находящееся в общей совместной собственности ФИО1, ФИО2 недвижимое имущество – жилой дом, общая площадь <данные изъяты> кв.м., по адресу: <адрес>А, земельный участок общей площадью <данные изъяты>.м. для индивидуального жилищного строительства, расположенный по адресу:, <адрес>А, принадлежащее созаемщикам ФИО1 и ФИО2, установив начальную продажную цену в размере 80% его рыночной стоимости в сумме <данные изъяты> рублей.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей под 12,75% годовых на срок 240 месяцев с даты его фактической выдачи на приобретение объекта недвижимости: дом с земельным участком. Жилой дом общей площадью <данные изъяты> кв.м. расположенный по адресу: <адрес> А, земельный участок общей площадью <данные изъяты> кв.м. В соответствии с п. 4.1. кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов производится одновременно с погашением кредита и в дату окончательного погашения кредита.

Согласно п. 4.3. договора при несвоевременном перечислении платеж в погашение кредита или в уплату процентов созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за установленной договором датой наступления исполнения обязательства, по дату погашения просроченной задолженности.

П. 5.3.4. кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств, кредитор имеет право потребовать досрочного возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, а также обратить взыскание на заложенное имущество.

В нарушение требований кредитного договора, заемщики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства, начиная с ДД.ММ.ГГГГ несвоевременно и не в полном объеме вносят платежи по кредиту, а с ДД.ММ.ГГГГ не исполняют взятые на себя обязательства по погашению задолженности по кредиту.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору передан в залог принадлежащий заемщику объект недвижимости: жилой дом и земельный участок расположенные по адресу: <адрес> возник в связи с приобретением указанного объекта недвижимости за счет средств, предоставленных на основании кредитного договора. В связи с систематическим нарушением обязательства по договору и наличием просроченной задолженности ФИО3 направил требование созаемщикам о досрочном погашении задолженности, требования не исполнены. Взыскиваемая задолженность <данные изъяты> руб. образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно отчета № об оценке по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. рыночная стоимость предмета залога составляет 1 <данные изъяты> рублей. Подп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» установлено, что, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. В соответствии с названной нормой начальная продажная цена квартиры составляет <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание истец не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без участия их представителя, на иске настаивает, не возражает на вынесение заочного решения.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, возражений суду не представила.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, почтовая корреспонденция возвращается с отметкой «истек срок хранения». С учетом этого, а также принимая во внимание, что суд не находится в зависимости от недобросовестных действий лица, не получающего почтовую корреспонденцию по месту его жительства считает ФИО1 извещенным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

На основании ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В связи с этим суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Суд, рассмотрев документы дела, исследовав представленные доказательства, находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО3 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Судом установлено:

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк ФИО3» и ФИО1, ФИО2 (созаемщики) заключен кредитный договор №, по которому ФИО3 предоставил созаемщикам кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 12,75 % годовых на приобретение объекта недвижимости – дом с земельным участком. Жилой дом общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес> А, земельный участок общей площадью <данные изъяты>.м. категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, расположенный по адресу: <адрес> А. (л.д. 9-13). Порядок возврата кредитных средств и процентов за пользование ими определен графиком платежей (л.д. 14-16).

Сумма кредита в размере <данные изъяты> рублей перечислена ФИО3 на счет ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером № (л.д.21).

По договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 и ФИО2 приобрели в общую совместную собственность жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м. по адресу: <адрес> А, с земельным участком площадью <данные изъяты> кв.м. по адресу: <адрес> А, право собственности зарегистрировано в ЕГРП, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права, договором (л.д. 25,26-28). Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог объекта недвижимости. На жилой дом общей площадью <данные изъяты> кв.м. по адресу: <адрес> А, оформлена закладная, оценочная стоимость предмета залога сторонами определена в размере <данные изъяты> рублей, на момент государственной регистрации права в отношении предмета залога зарегистрированы обременения - ипотека в силу закона (л.д. 29-34).

Из представленной истцом выписки счета клиента ФИО1 следует, что сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

В соответствии с п.5.3.4 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от созаемщиков в одностороннем порядке досрочно возвратить сумму кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору (л.д.11 оборот).

<данные изъяты>. ОАО «Сбербанк ФИО3» направил в адрес ФИО1, ФИО2 требования о досрочном возврате кредита (л.д. 22-24). Требование созаемщиками не исполнено.

Поскольку у ответчиков вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по уплате кредита, процентов и пени имеется задолженность, суд считает, что требования ОАО «Сбербанк ФИО3» обоснованы, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчиков.

Ответчики ФИО6 являются заемщиками по кредитному договору, их обязанность перед ФИО3 определена договором от ДД.ММ.ГГГГ., согласно которого созаемщики обязались погашать кредит в соответствии с графиком платежей, уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком, при несвоевременном перечислении платежей в погашение кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом уплачивать кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, возмещать расходы ФИО3, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору.

В силу ст. 323 ГК РФ солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. Согласно п. 2 ст. 325 ГК РФ, если иное не вытекает из отношений между солидарными должниками: 1) должник, исполнивший солидарную обязанность, имеет право регрессного требования к остальным должникам в равных долях за вычетом доли, падающей на него самого; 2) неуплаченное одним из солидарных должников должнику, исполнившему солидарную обязанность, падает в равной доле на этого должника и на остальных должников.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п.п. 2, 3 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из материалов дела следует, что обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ созаемщиками ФИО7 не исполняются надлежащим образом, сумма неисполненного обязательства по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. Размер задолженности ответчиками не оспорен, иной расчет суду ответчиками не представлен.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

ОАО «Сбербанк ФИО3» заявлены требования об обращении взыскания путем продажи с публичных торгов недвижимое имущество - жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м. по адресу: <адрес> А, с земельным участком площадью <данные изъяты> кв.м. по адресу: <адрес> А. В силу ст. 348 ГК РФ поскольку у истца возникло право требования с ответчиков суммы кредита, процентов за пользование им, неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств, то он вправе получить возмещение своих требований за счет обращения взыскания на заложенное имущество и его реализации путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

На основании ст. 54 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

ОАО «Сбербанк ФИО3» представлен отчет об оценке рыночной стоимости жилого дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м. с земельным участком площадью <данные изъяты> кв.м. по адресу: <адрес> А, выполненного ООО «<данные изъяты>», согласно которого рыночная стоимость квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей (л.д. 46-140).

Оснований не доверять представленной истцом оценки недвижимого имущества у суду не имеется. Отчет ООО «<данные изъяты>» выполнен в соответствии с законом «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» и федеральными стандартами оценки (ФСО), оценщиками, имеющими соответствующую квалификацию. Недвижимое имущество оценено выше стоимости, определенной закладной, права ответчиков не нарушает. Ответчиками иная оценка объекта залога не представлена.

В силу ст. 340 ГК РФ, ст. 54 ФЗ «Об ипотеке залоге недвижимости)» суд считает возможным определить продажную стоимость имущества – жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м. с земельным участком площадью <данные изъяты> кв.м. по адресу: <адрес> А, в размере 80% от рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика, - <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления ОАО «Сбербанк ФИО3» платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> руб.,(л.д. 6).

Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк ФИО3» уплачено за проведение оценки имущества ООО «<данные изъяты>» <данные изъяты> рублей (л.д. 35).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

            Поскольку требования истца подлежат удовлетворению, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в его пользу следует взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины - в сумме <данные изъяты> руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░3» ░ ░░░1, ░░░2 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░3» <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░3» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░3» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░ ░░░░░░: <░░░░░>░, (░░░░░░░░ №), ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░: ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>░ (░░░░░░░░░░░ №: ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░2, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> (░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ <░░░░░>) ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ <░░░░░> ░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> (░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ <░░░░░>) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ (░░░░░░░)                                                                                                     ░░░9

░░░░░ ░░░░░. ░░░░░