Решение по делу № 2-861/2023 от 29.05.2023

Дело № 2-861/2023                                                                         копия

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 июня 2023 года Лысьвенский городской суд Пермского края в составе судьи Войтко Н.Р., при секретаре Смирновой Н.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Лысьве гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО), Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов.

В исковом заявлении представителем Банка указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 дистанционно заключен кредитный договор № № о предоставлении и использовании карты Банка ВТБ. Кредитный договор был заключен путем присоединения Заемщика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО)», «Тарифов на обслуживание карты ВТБ» и согласием с Условиями предоставления и использования банковской карты к договору (содержащих в себе: уведомление о полной стоимости кредита, Согласие на установление кредитного лимита/Индивидуальные условия предоставления лимита, расписки в получении международной банковской карты ВТБ (ПАО).

Таким образом: Индивидуальные условия, Правила/общие условия, Тарифы и Анкета-заявление, являются в совокупности Договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Банком и Заемщиком.

Согласно п. 3.9, 3.10 Правил для списания денежных сумм со Счета по операциям Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме не более кредитного лимита, согласованного в Индивидуальных условиях.

Согласно Индивидуальным условиям при получении банковской карты Заемщику был установлен лимит в размере 154 000 руб. с взиманием за пользование кредитом от 24,90 – 34,90 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий).

Указанный кредитный договор был оформлен без визита Клиента в Банк (онлайн).

Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания с использованием Мобильный банк/системы «ВТБ-онлайн» регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания (далее - ДБО).

В соответствии с Правилами Дистанционного банковского обслуживания доступ Клиента в Систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется Условиями Системы ДБО, в которой она осуществляется (п. 3.1.1 ДБО).

В рамках вышеуказанного Договора комплексного обслуживания физических лиц Банком в адрес Клиента по средствам системы "ВТБ-Онлайн" было направлено предложение о заключении кредитного договора о предоставлении и использовании карты Банка ВТБ, содержащее все существенные условия, в том числе о сумме кредитного лимита и процентной ставке, что подтверждается детализацией смс-сообщений по доверенному номеру Заемщика, содержащему все существенные условия договора и код для введения и подтверждения согласия на предложение.

Клиент, произведя вход в Систему "ВТБ-Онлайн", и ознакомившись с условиями договора, предлагаемого Банком, подтвердил (акцептовал) получение карты с установленным лимитом путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования.

Таким образом, Должник обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Банку в счет возврата кредита сумму задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом в соответствии с установленными Тарифами.

Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, предоставив банковскую карту с установленным лимитом.

Заемщик в установленные договором сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Кредитор потребовал досрочно до ДД.ММ.ГГГГ погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Последний платеж (последнее списание денежных средств) был произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, однако по заявлению ответчика судебный приказ был отменен.

Сумма задолженности по договору составляет 231 557 руб. 61 коп., из которых: 153 783 руб. 00 коп. – остаток ссудной задолженности, 51 875 руб. 72 коп. – задолженность по плановым процентам, 25 898 руб. 89 коп. – пени. Поскольку Банком принято решение об уменьшении размера пени до 10% от суммы задолженности, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 208 248 руб. 61 коп., из которых: 153 783 руб. 00 коп. – остаток ссудной задолженности, 51 875 руб. 72 коп. – задолженность по плановым процентам, 2 589 руб. 89 коп. – пени, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5 282 руб.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. На заявленных требованиях настаивает в полном объеме, указала, что задолженность по кредитному договору не погашена в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании по существу заявленных требований возражал, пояснил, что никакого договора с Банком ВТБ (ПАО) не заключал, никаких документов не подписывал ни лично, ни дистанционно, ни каким либо другим способом. Считает, что истец не доказал факт заключения между ним и Банком договора, не доказал факт подписания договора, не доказал факт передачи денежных средств от Банка ВТБ (ПАО) ему или на лицевой счет, зарегистрированный за ним. Подтвердил, что абонентский № принадлежал ему по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и принадлежит в настоящее время на момент рассмотрения дела.

Исследовав материалы настоящего дела, материалы дела №, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО), согласно которому заемщику предоставлен доступ в ВТБ - Онлайн и выдан УНК (уникальный номер клиента) и пароль. Заполнив и подписав данное заявление ФИО2 согласился на присоединение к правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц в банке, Тарифы на услуги, предоставленные Банком ВТБ (ПАО). Настоящее заявление вместе с Правилами и Тарифами представляет собой Договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) между истцом и ответчиком (п.3 заявления).

ФИО2 ознакомился и согласился с условиями вышеуказанных правил, подписав собственноручно заявление на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО) (л.д. 97-98).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 дистанционно был заключен кредитный договор № № (л.д. 17-18).

В соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) кредитный договор был заключен путем входа ФИО2 в систему "Мобильный банк "ВТБ-Онлайн", ознакомления с условиями договора и их акцепта, заполнения анкеты-заявления (л.д. 14-16).

Согласно пункту 1 Условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (далее - Условия), настоящие условия являются неотъемлемой частью договора ДБО и определяет порядок предоставления Онлайн-сервисов в ВТБ-Онлайн физическим лицам.

В соответствии с пунктом 4.1 Условий доступ клиента к ВТБ-Онлайн осуществляется при условии успешной аутентификации клиента по указанному клиентом идентификатору, в том числе путем запроса и проверки пароля клиента.

При заключении договора ДБО в офисе банка УНК и временный пароль сообщаются клиенту банком в момент заключения договора ДБО. Временный пароль предоставляется клиенту путем направления SMS-сообщения на доверенный номер телефона (пункт 4.5 Условий).

В соответствии с пунктом 5.1 Условий подтверждение (подписание) распоряжений в ВТБ-Онлайн производится клиентом при помощи следующих средств подтверждения: ОЦП, SMS/Push кодов.

Получив по своему запросу сообщение с SMS/Push-кодом, клиент обязан сверить данные совершаемой операции /проводимого действия с информацией, содержащейся в сообщении, и вводить SMS/Push-код только при условии согласия клиента с проводимой операцией/действием. Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение/заявление П/У или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента (л.д. 36-37).

Вход в систему осуществлен по известному ФИО2 паролю с вводом ПИН-кода. Для подтверждения согласия на получение цифровой кредитной карты Банком ответчику было направлено смс-сообщение на телефон №, где указан пароль, который он корректно ввел в интерфейс системы «ВТБ-Онлайн». Корректным введением пароля ФИО2 подтвердил согласие с условиями кредитного договора, будучи уведомленным в тексте смс-сообщения о сумме кредитного лимита по карте, размере процентной ставки (л.д. 39-44).

ФИО2 подтвердил, что вышеназванный сотовый телефон с абонентским номером № в день заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ находился у него.

Следовательно, совершение операций в системе ВТБ-Онлайн путем введения кода, известного только ФИО2 и направленного на принадлежащий ему и используемый ответчиком телефонный номер в смс-сообщении Банка не могло быть осуществлено иным лицом, кроме ответчика.

Согласно Индивидуальным условиям лимита кредитования, сумма лимита кредитования составляет 154 000 руб., дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, в случае невозврата кредита в срок – до полного исполнения обязательств (пункты 1, 2), процентная ставка 24,90% годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита Овердрафта при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежей банковской карты/ее реквизитов), 34,90% годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита Овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов, не связанных с оплатой товаров/услуг) (пункт 4). Размер минимального платежа 3% от суммы задолженности по Овердрафту и сумма начисленных Банком процентов за пользование Овердрафтом. Дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем (пункт 6).

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Банк выполнил условия договора, выдал ответчику банковскую карту №, предоставил лимит кредитования.

Ответчик ФИО2 принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, платежи в счет возврата кредита и причитающихся процентов своевременно и в полном объеме не производил.

При этом доводы ответчика о том, что кредитный договор он не заключал, денежных средств не получал, опровергаются представленными в материалы дела документами, в частности, выпиской со счета (л.д.49-50), из которой следует, что ФИО2 был открыт счет №, предусмотренный условиями предоставления банковской карты (п.17 условий), по которому владельцем счета осуществлялись операции, производилась расчеты за товары и услуги, осуществлялись переводы денежных средств, в том числе между своими счетами.

В связи с допущенными нарушениями условий кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности в сумме 220 326 руб. 23 коп., исчисленной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, с требованием в срок до ДД.ММ.ГГГГ произвести погашение указанной задолженности (л.д. 47).

Требование Банка заемщиком исполнено не было, доказательств обратного суду не представлено.

Как следует из расчета задолженности (л.д. 45-46), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, долг ответчика составил 231 557 руб. 61 коп., из которых: 153 783 руб. 00 коп. – остаток ссудной задолженности, 51 875 руб. 72 коп. – задолженность по просроченным процентам, 25 898 руб. 89 коп. – задолженность по пени.

Банком принято решение об уменьшении размера пени. Общая сумма задолженности с учетом данного решения составила 208 248 руб. 61 коп., из которых: 153 783 руб. 00 коп. – остаток ссудной задолженности, 51 875 руб. 72 коп. – задолженность по просроченным процентам, 2 589 руб. 89 коп. – задолженность по пени.

Представленные расчеты задолженности судом проверены, признаны арифметически правильными, иных расчетов задолженности в материалы дела не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № (и.о. мирового судьи судебного участка №) Лысьвенского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ № (л.д. 64) о взыскании с ответчика задолженности, который определением мирового судьи судебного участка № Лысьвенского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен по заявлению должника (л.д. 66).

Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по уплате суммы кредита, процентов за пользование им, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 208 248 руб. 61 коп.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

В соответствии с ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при обращении в суд с иском оплачена госпошлина в сумме 5 282 руб., что следует из платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10, 11).

Поскольку иск удовлетворен в полном объеме, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию госпошлина в общей сумме 5 282 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № КК-651068714387 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 208 248 руб. 61 коп., в том числе: основной долг – 153 783 руб., проценты – 51875 руб. 72 коп., неустойка – 2589 руб. 89 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5282 руб., а всего 213 530 руб. 61 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Лысьвенский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья (подпись)

Копия верна.

Судья                                                                                    Н.Р. Войтко