Решение по делу № 2-1187/2018 от 20.02.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 августа 2018 года         г. Иркутск

Иркутский районный суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Борзиной К.Н., при секретаре Кочедыковой Д.А.,

с участием представителя истца Черепановой О.А.,

представителя ответчика Наджафовой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1187/2018 по иску ПАО Сбербанк России к Шевченко Т.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк России обратился в суд с исковым заявлением к Шевченко Т.Л., в котором просит: расторгнуть кредитный договор № 12258 и взыскать с Шевченко Т.Л. в пользу ПАО Сбербанк России задолженность по кредитному договору № 12258 от 24.11.2014 года в размере 2 109 603,07 рублей и расходы по оплате госпошлины в размере 30 748,02 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество: здание, назначение: жилой дом, общей площадью 20,3 кв.м., 1 – этажный, расположенный по адресу: ...., кадастровый (или условный) №, земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для эксплуатации существующего индивидуального жилого дома со служебно-хозяйственными строениями, общей площадью 423 кв.м., адрес объекта: ...., кадастровый (или условный) №, путем продажи с публичных торгов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что Шевченко Т.Л. на основании кредитного договора № от **/**/****, заключенного с ПАО Сбербанк России, получила кредит в сумме 1 700 000 рублей сроком по **/**/**** с уплатой 13,75 % годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» **/**/****).

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п. 3.1 общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а так же при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2 общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилиных Кредитов) При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 12 Кредитного договора).

**/**/**** было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, подписан график платежей №. Соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами и является неотъемлемой частью кредитного договора № от **/**/****. В соответствии с указанным дополнительным соглашением № была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и сроки, предусмотренные графиком.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества (ипотека в силу закона):

- здание, назначение: жилой дом, общей площадью 20,3 кв.м., 1 – этажный, расположенный по адресу: ...., кадастровый (или условный) №, залогодатель - Шевченко Т.Л.;

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для эксплуатации существующего индивидуального жилого дома со служебно-хозяйственными строениями, общей площадью 423 кв.м., адрес объекта: ...., кадастровый (или условный) №, залогодатель - Шевченко Т.Л.

Право собственности подтверждается: договором купли-продажи от **/**/****, свидетельствами о государственной регистрации права ...., 599893 от **/**/****

Обязательства по кредитному договору заёмщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на **/**/**** размер полной задолженности по кредиту составил 2 109 603,07 рублей в т. ч.: 1 680 825,56 руб. - просроченный основной долг: 428 248,06 руб. - просроченные проценты; 6,26 руб. - неустойка за просроченный основной долг; 523,19 руб. - неустойка за просроченные проценты.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Черепанова О.А. заявленные требования поддержала по доводам, изложенным в исковом заявлении.

В судебное заседании ответчик Шевченко Т.Л. не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, согласно представленного заявления просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

В судебном заседании представитель ответчика Наджафова Н.С., исковые требования не признала, дополнительно суду пояснила, что ответчиком действительно допускались просрочки по кредитному договору, поэтому сумму образовавшейся задолженности и ее размер не оспаривает. С произведенной рыночной оценкой дома и земельного участка на основании заключения эксперта от **/**/**** также согласна, своего расчета сумм задолженности, не имеет.

Заслушав пояснения представителя ответчика, участвующего в деле, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.ст. 819, 810, 811 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что Шевченко Т.Л. на основании кредитного договора № от **/**/****, заключенного с ПАО Сбербанк России, получила кредит «Приобретение готового жилья» в сумме в размере 1 700 000,00 рублей сроком по **/**/**** с уплатой 13,75 % годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» **/**/****).

**/**/**** между ПАО Сбербанк России и Шевченко Т.Л. было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору и подписан график платежей №. Соглашение вступает в силу со дня его подписания сторонами и является неотъемлемой частью кредитного договора № от **/**/****. В соответствии с указанным дополнительным соглашением № была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и сроки, предусмотренные графиком.

Исполнение обязательств по Кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества (ипотека в силу закона): - здание, назначение: жилой дом, общая площадь 20,3 кв.м., 1 -этажный, адрес (местонахождение) объекта: ...., кадастровый (или условный) № залогодатель Шевченко Т.Л.; - земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для эксплуатации существующего индивидуального жилого дома со служебно-хозяйственными строениями, общей площадью 423 кв.м., адрес объекта: ...., кадастровый (или условный) №, залогодатель - Шевченко Т.Л.

Судом установлено, что ответчик в нарушение условий кредитного договора свои обязанности исполняет ненадлежащим образом.

В результате ненадлежащего исполнения Заемщиком кредитных обязанностей, по договору потребительского кредита образовалась задолженность в размере 1 374 009,20 рублей в т. ч.: 1 352 291,65 руб. - просроченный основной долг: 2 257,88 руб. - просроченные проценты; 19,86 руб. - проценты за просроченный основной долг; 11 797,34 - неустойка за просроченный основной долг; 7 642,47 руб. - неустойка за просроченные проценты.

Ответчиком расчет сумм задолженности, произведенный истцом, не опровергнут. Данный расчет соответствует условиям кредитного договора, фактическим обстоятельствам дела, установленным в ходе судебного разбирательства, не противоречит закону. Доказательств отсутствия задолженности ответчиком не представлено.

Правилами п. 1 ст. 307 ГК РФ установлено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку судом установлено, что ответчик нарушил условия кредитного договора, сумму кредита своевременно не возвращает, условия по оплате процентов не исполняет, в связи с чем, требования истца о расторжении кредитного договора, подлежат удовлетворению.

Таким образом, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу, что ответчиком обязательства по возврату денежных средств, предоставленных на основании кредитного договора, не исполняются надлежащим образом, в связи с чем, требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению, а взыскание суммы задолженности по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства).

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества (ипотека в силу закона):

- здание, назначение: жилой дом, общей площадью 20,3 кв.м., 1 – этажный, расположенный по адресу: ...., кадастровый (или условный) №, залогодатель - Шевченко Т.Л.;

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для эксплуатации существующего индивидуального жилого дома со служебно-хозяйственными строениями, общей площадью 423 кв.м., адрес объекта: ...., кадастровый (или условный) №, залогодатель - Шевченко Т.Л.

Указанная недвижимость оформлена в собственность Шевченко Т.Л., что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права. Право собственности на жилой дом и земельный участок зарегистрировано 28.11.2014г. в Управлении Федеральной Службы государственной регистрации, кадастра и картографии по .... за №, №, ипотека зарегистрирована 28.11.2014г. за №, №.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд находит обоснованными требования истца об обращения взыскания на указанное имущество, являющееся предметом залога.

В соответствии с положениями статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С целью установления начальной продажной стоимости спорного жилого дома, земельного участка судом по делу была назначена оценочная экспертиза.

В соответствии с заключением эксперта № от **/**/**** рыночная стоимость здания, назначение: жилой дом, общей площадью 20,3 кв.м., 1 – этажный, расположенный по адресу: ...., кадастровый (или условный) №, и земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для эксплуатации существующего индивидуального жилого дома со служебно-хозяйственными строениями, общей площадью 423 кв.м., адрес объекта: ...., кадастровый (или условный) №, по состоянию на **/**/**** составляет 770 000 руб.

Данное заключение выполнено компетентным специалистом, выводы в нем подробно мотивированы и обоснованы, в связи с чем у суда отсутствуют основания не доверять выводам эксперта.

При установленных обстоятельствах, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 770 000,00 рублей.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченная истцом при подаче искового заявления в размере 30 748,02 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199, Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ **/**/****, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ **/**/**** ░ ░░░░░░░ 2 109 603,07 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 30 748,02 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░ ░░░░░░░░░░: ░░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 20,3 ░░.░., 1 – ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ...., ░░░░░░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░░) №, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░: ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 423 ░░.░., ░░░░░ ░░░░░░░: ...., ░░░░░░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░░) №, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ~~~ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░      ░.░. ░░░░░░░