Решение от 13.08.2024 по делу № 33-10706/2024 от 09.07.2024

    Уникальный идентификатор дела: [номер]

    Дело [номер]

          Судья ФИО2 [номер]

                                      НИЖЕГОРОДСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД

                                      АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

      13 августа 2024года. Судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда в составе председательствующего ФИО7, судей Маркиной О.Е. и Сивохиной И.А.

       При секретаре ФИО5

Рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу ФИО7

дело по апелляционной жалобе    ФИО1

с участием представителя ФИО6

на решение Автозаводского районного суда г.Н.Новгорода от [дата]

По делу по иску ООО «Столичное АВД» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                               УСТАНОВИЛА:

Истец ООО «Столичное АВД» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании заявленного требования истец указал, что [дата] ФИО1 и АО КБ «Ситибанк» (Банк) заключили кредитный договор [номер], состоящий из заявления на предоставление кредита, Основных условий кредитного договора и Индивидуальных условий. Вышеуказанные документы были подписаны ответчиком собственноручной подписью с применением цифровой подписи в порядке установленном кредитным договором (Условиями) и п. 2 ст. 160 ГК РФ, п. 2 ст. 5, п.2 ст. 6 Федерального закона от [дата] N 63-ФЗ "Об электронной подписи".

Согласно условиям кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в размере 671000 рублей на 60 мес. под 20% годовых.

Согласно п. 1.4 кредитного договора за пользование кредитом ответчик обязан уплатить истцу проценты по ставке, указанной в заявлении. Проценты на непогашенную сумму кредита начисляются ежедневно и рассчитываются, исходя из продолжительности года, составляющей 365 (6) дней, и фактического количества прошедших дней. Ответчик был ознакомлен с условиями и положениями кредитного договора, о чем в заявлении содержится соответствующая отметка (подпись).

В соответствии с п. 3.1 кредитного договора ответчик обязался выполнять и соблюдать все условия и положения Кредитного договора и своевременно выплачивать Истцу сумму основного долга по кредиту, проценты за пользование кредитом, комиссии и другие платежи, подлежащие уплате в соответствии с кредитным договором.

Согласно п.п.2.1, 2.3 кредитного договора ответчик обязался выплачивать предоставленный ему кредит ежемесячными платежами, включающими в себя часть основного долга и начисленные проценты по кредиту, ежемесячные платежи должны производиться ответчиком в течение всего срока кредита, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором ответчик получил кредит, если иной порядок выплат не определен в заявлении. В случае просрочки в осуществлении какого-либо платежа по кредитному договору ответчик обязался уплатить истцу штраф за просрочку платежа в размере, указанном в заявлении, начиная, с даты просрочки платежа до фактической даты осуществления такого платежа.

Ответчик в нарушение кредитного договора и ст. 819 ГК РФ не исполняет обязанности по возврату кредита и уплате процентов.

По состоянию на [дата] задолженность ответчика по кредитному договору составляет 663472,17рублей.

Истец неоднократно связывался с ответчиком по вопросу погашения долга, требовал досрочно вернуть долг, однако кредит ответчиком не был возвращён.

[дата] между АО КБ «Ситибанк» и ООО «Столичное АВД» был заключен договор уступки прав требований № СИТИСАВД-01, в соответствии с которым, первоначальный кредитор уступил права требования по кредитному договору [номер] от [дата], а также права, обеспечивающие исполнение обязательств, по указанному договору, и все другие права, связанные с указанными обязательствами, в том числе, предусмотренные гражданским законодательством Российской Федерации. ООО «Столичное АВД» внесено в реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности за рег. [номер] -КЛ от [дата].

[дата] истцом было направлено уведомление -претензия о состоявшемся переходе прав, о наличии задолженности и необходимости ее погашения.

Однако, требование ответчиком не исполнено.

Истец просил: взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Столичное АВД» задолженность по кредитному договору [номер] от [дата] за период с [дата] по [дата] в сумме 663 472 рубля 17 копеек, включая: 615318 рублей 93 копейки - сумма просроченного основного долга, 48153 рубля 24 копейки - сумма просроченных процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9834 рубля 72 копейки.

Ответчик ФИО1 обратилась в суд со встречным иском к ООО «Столичное АВД», АО КБ «Ситибанк» о признании договора цессии недействительным, указав, что ей стало известно, что на основании договора цессии № СИТИСАВД-01 от [дата] между ООО «Столичное АВД» и АО КБ «Ситибанк» права требования по кредитному договору [номер] от [дата] перешли ООО «Столичное АВД». Считает, что указанный договор об уступке права требования является недействительной сделкой на основании п.1 ст. 168 ГК Ф и нарушает ее права как заемщика.

В ходе судебного разбирательства представитель ФИО1 на основании доверенности Тоначёв В.В. от встречных исковых требований к ООО «Столичное АВД», АО КБ «Ситибанк» о признании договора цессии недействительным отказался, отказ встречного истца принят судом.

Определением Автозаводского районного суда г.Н.Новгорода от [дата] прекращено производство по встречному иску ФИО1 к 000

« Столичное АВД, АО КБ « Ситиюбанк» о признании договора цессии недействительным

( л.д.32-33 т.1).

Судом у к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО КБ «Ситибанк».

Истец - представитель ООО «Столичное АВД» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, дело рассмотрено в ее отсутствие.

Представитель ответчика - Тоначёв В.В., действующий по доверенности (л.д.78), в судебном заседании исковые требования не признал, поддержал позицию, изложенную в письменных возражениях, просит применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме (л.д. 8-9).

Третье лицо – представитель АО КБ «Ситибанк» в судебное заседание не явился, дело рассмотрено в отсутствие представителя.

Решением Автозаводского районного суда г.Н.Новгорода от [дата] постановлено: Исковые требования ООО «Столичное АВД» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ([дата] года рождения, место рождения: [адрес], ИНН [номер] в пользу ООО «Столичное АВД» (ИНН [номер] КПП [номер], ОГРН [номер] задолженность по кредитному договору [номер] от [дата] в сумме 338291 рубль 65 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6583 рубля.

В удовлетворении остальной части исковых требований ООО «Столичное АВД» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины отказать.

В апелляционной жалобе ФИО1 просит решение суда отменить, как незаконное и необоснованное.

Заявитель жалобы указывает на обстоятельство изменение графика погашения кредита, письма от банка (л.д.66) свидетельствуют о требовании погасить полную сумму задолженности, требования о размере задолженности не соответствует предоставленной документации, о не предоставлении информации банком о размере задолженности по кредитному договору, суд вышел за пределы заявленных требований по размеру взыскания задолженности, Не подлежат удовлетворению взыскание процентов за период с [дата]г. по май 2018г., поскольку по ним истец срок исковой давности.

Лица, участвующие в деле, надлежаще извещены о времени и месте апелляционного рассмотрения, в отсутствие доказательств отсутствия неявившихся лиц по уважительной причине, коллегия в силу положений ст. ст. 167, 327 ГПК РФ находит возможным рассмотрение дела.

Законность и обоснованность постановленного судебного решения проверена судом апелляционной инстанции в порядке главы 39 ГПК РФ, в пределах доводов апелляционной жалобы.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав явившихся по делу лиц, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, при этом, в силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 10.04.2017г. между АО КБ "Ситибанк" и ФИО1 заключен кредитный договор [номер], состоящий из заявления, Общих условий кредитования, Индивидуальных условий договора потребительского кредита, на основании которого банк предоставил ответчику кредит в размере 671 000 рублей сроком на 60 месяцев под 20% годовых путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет ответчика в банке, сумма ежемесячного платежа составила 17777 руб. (пункты 1,2,4,6,8 Индивидуальный условий договора потребительского кредита –(л.д. 18-21).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия кредитования, график погашения кредита доведены до сведения ответчика, о чем имеются в указанных документах ее подписи.

Согласно Федеральному закону N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п. 2 ст. 5 Закона простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

АО КБ "Ситибанк" выполнил свои обязательства по предоставлению кредита ответчику путем зачисления суммы кредита на счет заемщика 40[номер], что подтверждается справкой по операции ( том1 л.д. 31).

В соответствии с п. 2.1. Общих условий кредитования в АО КБ "Ситибанк" заемщик обязался возвратить кредит и уплачивать проценты на кредит ежемесячными аннуитетными (равными) платежами, если иное не предусмотрено кредитным договором, в течение срока кредита, а также уплатить штраф (пеню) за просрочку каждого ежемесячного платежа в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями.

Согласно графику платежей по кредиту ответчик обязался возвратить кредит и уплачивать проценты по кредиту начиная с [дата] по [дата] в сумме 17 777 рублей и последний платеж [дата] в сумме 18305,65 рублей ( том 1 л.д.68).

Согласно выписке по счету банка, погашение задолженности ответчика проходило по договору путем ежемесячного списания со счета ответчика по 17777 руб. в течение периода с [дата] по [дата], позднее ответчик осуществлял платежи в счет погашения кредита не в полном размере ежемесячного платежа, в связи с чем, на [дата] образовалась задолженность( том 1л.д. 80-93).

[дата] между АО КБ «Ситибанк» и ООО «Столичное АВД» был заключен договор уступки прав требований № СИТИСАВД-01, в соответствии с которым первоначальный кредитор уступил права требования по кредитному договору [номер] от [дата], а также права, обеспечивающие исполнение обязательств, по указанному договору, и все другие права, связанные с указанными обязательствами, в том числе предусмотренные гражданским законодательством Российской Федерации ( том 1 л.д. 35-44).

В соответствии с реестром уступаемых прав к договору уступки прав требования № СИТИСАВД-01 от [дата] к ООО «Столичное АВД» перешло право требования оплаты задолженности по кредитному договору N [номер] от 10.04.2017г. с ФИО1 в размере 668 330 рублей 50 копеек, из которых: 615318,93 руб. сумма основного долга; 48153,24 руб. проценты за пользование денежными средствами; штрафы ( том1 л.д. 46-48).

Предметом спорных правоотношений являются требования заявителя обращения о взыскании с ответчика просроченной задолженности по кредитному договору [номер], от [дата]г.

Ответчик исковые требования не признает, согласно правовой позиции представителя ответчика, выраженной в возражениях на исковое заявление, истекли сроки исковой давности о взыскании кредитной задолженности ( л.д.301-302 т.1)

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу абзаца 1 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии, с разъяснениями Верховного Суда РФ, данными в пункте 24 Постановления Пленума от [дата] N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По смыслу закона, исполнение кредитного договора обусловлено внесением заемщиком периодических платежей, следовательно, срок исковой давности должен исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от [дата] N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В соответствии, с пунктом 11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от [дата] N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", - пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске исковой давности: оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу, а также в судебных прениях в суде первой инстанции, в суде апелляционной инстанции в случае, если суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции. Если заявление было сделано устно, это указывается в протоколе судебного заседания.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита). Указанная позиция изложена в "Обзоре судебной практики Верховного суда Российской Федерации N 4 (2021)" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ [дата]).

В данном случае, заключенный сторонами кредитный договор, предусматривал погашение задолженности равными ежемесячными периодическими платежами в количестве 60, начиная с [дата] по [дата] в сумме 17 777 рублей и последний платеж [дата] в сумме 18305,65 рублей. Таким образом, в случае не поступления периодических платежей в счет погашения задолженности, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.

В абз. 2 п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Исковое заявление ООО «Столичное АВД» поступило в суд посредством почты России - [дата] (конверт (т.1 л.д.55).

Согласно выписки по счету, [дата] заемщик осуществила платеж в полном сумме ежемесячного платежа в размере 17 777 рублей, далее в счет погашения кредита [дата] внесла 500 рублей, последний платеж на сумму 1000 рублей осуществлен [дата], иных платежей от заемщика не поступало (1 том - л.д.176,178).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита изменяет сроки исполнения обязательств по периодическим платежам, которые должны были наступить в будущем в соответствии с условиями кредитного договора. Направление данного требования банком не изменяет начало течения сроков исковой давности по ежемесячным платежам, срок исполнения которых уже наступил до направления требования.

Вывод суда о том, что срок исковой давности по таким платежам исчисляется отдельно по каждому платежу с момента, как кредитор узнал о просрочке, то есть с даты наступления очередного платежа.

При этом, по условиям кредитного договора, кредитные средства были предоставлены на срок до [дата], подлежали возврату с учетом начисленных процентов за пользование кредитными средствами; по частям, ежемесячно согласно условия кредитного договора. В материалы дела представлен график платежей ( л.д. 68 т.1)

Поскольку в соответствии с условиями кредитного договора стороны согласовали ежемесячную оплату долга и процентов, то срок давности по просроченным платежам подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности по взыскиваемым платежам с [дата] по сентябрь 2020 года включительно пропущен, с учетом заявления ответчика о применении срока исковой давности, суд правильно определлил, что подлежат применению последствия пропуска срока исковой давности по платежам по сентябрь 2020 года включительно.

Таким образом, с ответчика взыскал задолженность по периоду, исходя из платежей, предусмотренных договором за период с октября 2020 года по [дата] (дата уступки права требования).

АО АК «Ситибанк» [дата], [дата], [дата], [дата], [дата] направило ФИО1 уведомление о наличии просроченной задолженности по кредитному договору, разъяснив о праве Банка на досрочное ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (1 ░░░ ░.░. 64,65,66, 2 ░░░ ░.░. 23-24,25-26, 27-28).

░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░ [░░░░] (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░), ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 338 291 ░░░░░ 65 ░░░░░░ (17 777 ░░░.*18 + 18305,65 ░░░.).

░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 17,777░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 50 325,63 ░░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░.196 ░░░ ░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ 50 325,63 ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 48 153,24 ░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░ ░░░1 ([░░░░] ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░: [░░░░░], ░░░ [░░░░░]) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░» (░░░ [░░░░░], ░░░ [░░░░░], ░░░░ [░░░░░]) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ [░░░░░] ░░ [░░░░] ░ ░░░░░ 336 119,26 ░░░░░ ( ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 6561, 19 ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.328-330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

                                       ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░.░░░░░░░░░ ░░ [░░░░] ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░: «░░░░░░░░ ░ ░░░1 ([░░░░] ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░: [░░░░░], ░░░ [░░░░░]) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░» (░░░ [░░░░░], ░░░ [░░░░░], ░░░░ [░░░░░]) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ [░░░░░] ░░ [░░░░] ░ ░░░░░ 336 119,26 ░░░░░ ( ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░. ( 287 966,02 ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ 48 153,24 ░░░.), ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 6561, 19 ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░1 ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                      ░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ [░░░░].