Решение по делу № 2-55/2021 от 08.12.2020

                                                                         Дело №2-55/2021

                                                            РЕШЕНИЕ

                                              Именем Российской Федерации

    21 января 2021 года                                                                          г. Палласовка

            Палласовский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Сапаровой Е.П., единолично, при секретаре Ахмедовой А.А., рассмотрев в помещении суда в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мельникова Сергея Владимировича к АО «АльфаСтрахование» о признании незаконным досрочное прекращение договора страхования,

                                    УСТАНОВИЛ:

            Мельников С.В. обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, указав, что <дата> им в страховой компании АО «АльфаСтрахование», с использованием личного кабинета на официальном сайте в сети Интернет www.alfastrah.ru, оформлен договор ОСАГО ХХХ №. <дата> на адрес его электронной почты prokmsv@mail.ru поступило уведомление о досрочном прекращении договора № на основании п.1.15. (а) «Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», утвержденных Указанием Центрального Банка Российской Федерации №-П от <дата>. Основанием для досрочного прекращения договора обязательного страхования явилось сообщение им при заключении договора обязательного страхования № ложных сведений, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска. При этом, в уведомлении не было указано, какие сведения, предоставленные им, страховая компания посчитала ложными. В ходе переписки со страховой компанией установлено, что ложными сведениями страховая компания посчитала данные об адресе места регистрации собственника, поскольку в свидетельстве о регистрации транспортного средства указан адрес: <адрес> (адрес на момент регистрации транспортного средства в органах ГИБДД в 2010 году), а при оформлении договора им указан адрес: <адрес> (адрес регистрации на момент заключения договора). В ходе досудебного урегулирования спора в восстановлении действия договора № ему было отказано. Полагает досрочное прекращение по инициативе страховой компании действия договора № незаконным. При оформлении договора ОСАГО с использованием личного кабинета на официальном сайте в сети Интернет www.alfastrah.ru им были указаны его персональные данные – фамилия, имя, отчество, дата рождения, адрес места регистрации в соответствии с данными паспорта гражданина Российской Федерации, данные водительского удостоверения, данные транспортного средства, данные диагностической карты. Кроме того, ранее в 2018-2019 годах, им с АО «АльфаСтрахование» заключались договоры ОСАГО, в которых им также указывался адрес в <адрес>, при этом каких-либо претензий со стороны страховой компании в его адрес не поступало. В результате незаконных действий ответчика ему причинен моральный вред, поскольку в связи с прекращением договора ОСАГО не мог пользоваться принадлежащим автомобилем, а также, фактически был обвинен в предоставлении ложных сведений.

            Истец просит признать незаконным досрочное прекращение договора

№ от <дата> на основании п.1.15. (а) «Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», утвержденных Указанием Центрального Банка Российской Федерации №-П от <дата> с стороны АО «АльфаСтрахование»; взыскать с АО «АльфаСтрахование» денежные средства, затраченные на оплату страхового полиса по договору № от <дата> в сумме 3 005,25 руб., компенсацию морального вреда 3 005,25 руб.

            В судебном заседании истец Мельников С.В. исковые требования поддержал в полном объеме, изложил доводы, аналогичные доводам искового заявления.

            В судебное заседание представитель ответчика ОАО «АльфаСтрахование не явился, о дне слушания дела уведомлён своевременно и надлежащим образом.

            Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению в следующем размере и по следующим основаниям.

            В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

            Согласно положениям статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

            По договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена (статья 931 ГК РФ).

            Таким образом, договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств является видом страхования ответственности за причинение вреда - разновидностью имущественного страхования и относится к категории обязательного страхования, соответственно к данному виду договора применяются общие положения гл. 48 ГК РФ - страхование.

            В соответствии с пунктом 1 статьи 6 Федерального закона от <дата> N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО) объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

            В силу пункта 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

            Таким образом, договор обязательного страхования гражданской ответственности заключается на основании письменного заявления страхователя по установленной форме с предоставлением необходимых для его заключения документов.

                К существенным условиям договора страхования гражданской ответственности в соответствии со статьей 942 ГК РФ относятся: имущественные интересы, составляющие объект страхования (статья 4 Закона об ОСАГО); страховой случай (статья 1 Закона об ОСАГО); размер страховой суммы (статья 7 Закона об ОСАГО); срок действия договора.

            В соответствии с ч. 1 статьи 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенные значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

            Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

                В соответствии с п. 1 и 2 ст. 15 Закона об ОСАГО обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.

            Для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику следующие документы: заявление о заключении договора обязательного страхования; паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если страхователем является физическое лицо); свидетельство о государственной регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо); документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы); водительское удостоверение или копия водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица); диагностическая карта, содержащая сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств.

            Согласно пункту 1.6 "Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" и ст. 15 Закона об ОСАГО для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику заявление о заключении договора обязательного страхования, форма которого установлена приложением 2 к Положению Банка России от <дата> N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств". В бланке данного заявления предусмотрена возможность представления страхователем иных сведений, влияющих на страховой риск. За полноту и достоверность сведений и документов, предоставляемых страховщику, ответственность несет страхователь.

            В соответствии с пунктом 1.15 "Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств", страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в случае выявления ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска.

            Согласно п.1 статьи 9 Закона об ОСАГО страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

            Кроме коэффициентов, установленных в соответствии с пунктом 2 названной статьи, страховыми тарифами предусматриваются коэффициенты, которые применяются при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, сообщивших страховщику заведомо ложные сведения о запрошенных им обстоятельствах, влияющих на страховую премию по договору обязательного страхования, что повлекло за собой ее уплату в меньшей сумме по сравнению с той суммой, которая была бы уплачена при сообщении владельцами транспортных средств достоверных сведений (пункт 3 статьи 9 Закона об ОСАГО).

            Из приведенной нормы права усматривается, что в качестве последствия сообщения страховщику заведомо ложных сведений об обстоятельствах, влияющих на размер страховой премии Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" предусматривает применение коэффициентов, установленных страховыми тарифами в соответствии с пунктом 3 статьи 9 этого закона.

            Следовательно, такое обстоятельство как регистрация ответчика по месту жительства имеет существенное значение для расчета страховой премии.

            Как установлено судом, в момент заключения договора страхования от <дата> Мельников С.В. (страхователь) сообщил АО «АльфаСтрахование» (страховщик) сведения, необходимость предоставления которых оговорена страховщиком в его заявлении.

            АО «АльфаСтрахование» выразило согласие заключить договор обязательного страхования гражданской ответственности с Мельниковым С.В., что подтверждается выданным владельцу транспортного средства Мельникову С.В. страхового полиса серии ХХХ №, в котором указан срок страхования с 00 час.00 мин.<дата> по 24 час.00мин. <дата>, размер страховой премии 3 005,25 руб.

            В соответствии со ст. 7.2 Закона об ОСАГО договор обязательного страхования между сторонами составлен в виде электронного документа.

<дата> на адрес истца Мельникова С.В. на адрес его электронной почты prokmsv@mail.ru поступило уведомление о досрочном прекращении договора № на основании п.1.15. (а) «Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», утвержденных Указанием Центрального Банка Российской Федерации №-П от <дата>. Основанием для досрочного прекращения договора обязательного страхования явилось установление страховщиком, что на момент заключения договора, в отношении транспортного средства №, указанные страхователем данные по адресу собственника транспортного средства, не соответствуют действительности. В договоре адрес регистрации собственника транспортного средства указан: <адрес>, а в сведениях о регистрации транспортного средства указан: <адрес>, что имеет существенное значение для определения степени страхового риска.

            АО «АльфаСтрахование» в электронном уведомлении, направленном в адрес истца <дата>, рекомендовало для восстановления договора ОСАГО обновить данные в свидетельстве о регистрации транспортного средства и направить скорректированный документ с внесенными изменениями об адресе регистрации собственника.

                Истец не согласен с досрочным прекращением <дата> страховщиком договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, считает действия страховщика незаконными.

            Суд признает доводы истца обоснованными.

            Как следует из материалов дела, истец Мельников С.В. в 2018 и 2019 году заключал с АО «АльфаСтрахование» договоры ОСАГО, о чем свидетельствуют: заявление о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства от <дата>, страховой полис серии ХХХ № со сроком страхования с 00 час. 00 мин. <дата> по 24 час. 00 мин. <дата>; заявление о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства от <дата>, страховой полис серии ХХХ № со сроком страхования с 00 час. 00 мин. <дата> по 24 час. 00 мин. <дата>. Указанные договоры заключены также с использованием истцом личного кабинета на официальном сайте в сети Интернет www.alfastrah.ru.

            Не совершение собственником транспортного средства действий по внесению изменений в регистрационные данные транспортного средства, к которым относятся данные о его месте жительства, не может служить основанием для вывода о предоставлении страховщику недействительных (ложных) сведений.

            С момента заключения договора в 2018 году и до обращения в АО «АльфаСтрахование» и заключения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства <дата>, персональные данные страхователя Мельникова С.В. – фамилия, имя, отчество, дата рождения, адрес места регистрации, данные водительского удостоверения, выданного <дата> и свидетельства о регистрации транспортного средства (автомобиль VORTEX TINGO, идентификационный номер №, государственный регистрационный знак №), выданного <дата>, не изменились. Копии указанных документов у страховщика имеются.

            Таким образом, ссылка страховщика на предоставление ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска, несостоятельна.

            В случае, если при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа в соответствии с правилами обязательного страхования выявлена недостоверность представленных владельцем транспортного средства сведений, возможность уплаты страховой премии владельцу транспортного средства страховщиком на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" не предоставляется. Страховщик информирует владельца транспортного средства о необходимости корректировки представленных им при создании заявления о заключении договора обязательного страхования сведений с указанием их недостоверности (абзац 7 п.7.2 ст.15 ОСАГО).

            При заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа уведомлений о необходимости предоставления дополнительных сведений, корректировки предоставленных сведений в адрес страхователя не поступало. Предложений о корректировки суммы страховой премии в адрес страхователя также не поступало.

            Согласно пункту 2 статьи 944 ГК РФ если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

            Таким образом, в случае недостаточности сообщенных страхователем существенных обстоятельств либо сомнений в их достоверности страховщик, являясь лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг, не лишен был возможности при заключении договора выяснить обстоятельства, влияющие на степень риска. Бремя истребования и сбора информации о риске лежит на страховщике, который должен нести риск последствий заключения договора без соответствующей проверки сведений.

            Вручение страхового полиса страховщиком, а также отсутствие претензий по существу представленных страхователем во время заключения договора сведений фактически подтверждает согласие страховщика с достаточностью и достоверностью предоставленных ответчиком сведений, и достижение соглашения об отсутствии дополнительных факторов риска.

            При этом, необходимо отметить, что адрес собственника транспортного средства Мельникова С.В. соответствует адресу его фактической регистрации, согласно паспорта; сведения о регистрации транспортного средства соответствуют адресу фактической регистрации транспортного средства, согласно свидетельству о регистрации транспортного средства, в котором указан регион его регистрации в <адрес>. Недостоверных, ложных сведений страхователем страховщику предоставлено не было.

            Учитывая, что в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком АО «АльфаСтрахование» не представлено доказательств того, что при заключении договора страхователь Мельников С.В. сообщил страховщику ложные сведения, имеющие существенное значение для определения степени страхового риска, суд полагает, что направленное в адрес Мельникова С.В. уведомление от <дата> является незаконным, а утверждение страховщика о досрочном прекращении договора страхования ошибочным.

            Учитывая, что договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, заключенный <дата> между истцом и ответчиком прекращен, а истец Мельников С.В. был вынужден заключить новый договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств с другой страховой компанией – ПАО СК «Росгосстрах» (№№ от <дата>), с АО «АльфаСтрахование» в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом страховая премия в сумме 3 005, 25 руб.

            Требование истца о компенсации морального вреда имеет правовое обоснование.

            В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного ущерба.

            Поскольку в процессе судебного разбирательства установлена виновность ответчика в нарушении прав потребителя, на основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», истец вправе требовать с ответчика компенсации морального вреда.

            С учетом характера причиненных истцу нравственных страданий, степени вины причинителя вреда, а также требований разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 500 руб.

            На сновании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

        Исковое заявление удовлетворить частично.

        Признать незаконным досрочное прекращение страховщиком – АО «АльфаСтрахование» договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств № от <дата>, заключенного с Мельниковым Сергеем Владимировичем.

        Взыскать с АО «АльфаСтрахование» в пользу Мельникова Сергея Владимировича денежные средства, затраченные на оплату страхового полиса по договору № от <дата> в сумме 3 005, 25 рублей, компенсацию морального вреда 500 рублей, итого 3 505,25 рублей.

        В остальной части иска отказать.

        Взыскать с АО «АльфаСтрахование» в доход бюджета Палласовского муниципального района Волгоградской области государственную пошлину 400 руб.

        Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в апелляционном порядке через Палласовский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме (срок изготовления мотивированного решения 25 января 2021 года).

    Судья:                                                                                     Е.П. Сапарова