Решение по делу № 2-3602/2022 от 05.08.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 сентября 2022 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Алферьевской С.А.,

при секретаре Шевкиной М.С.,

с участием ответчика Андреева А.А.,

представителя ответчика Андреева А.А. – Поповой А.В., действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3602/2022 по иску ООО «Феникс» к Андрееву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Андрееву А.А., требуя взыскать с ответчика задолженность по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 272 925-24 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 929-25 руб. В обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ НБ «ТРАСТ» (ПАО) и Андреевй А.А. заключили кредитный договор №, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 272 925-24 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил ООО «Феникс» права требования к ответчику на основании договора уступки прав требования. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности, требование не исполнено.

Истец ООО «Феникс», извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд своих представителей не направил. Представитель ООО «Феникс» Феклисов И.В. обратился с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие представителя общества.

В судебном заседании ответчик Андреевй А.А., его представитель Попова А.В. требования ООО «Феникс» не признали, в удовлетворении иска просили отказать, применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Выслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ регламентировано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Андреевй А.А. обратился в Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением на получение кредита на неотложные нужды.

При подписании заявления Андреевй А.А. просил заключить с ним смешанный договор, содержащий элементы:

- договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть ему текущий счет,

- договора об открытии спецкартсчета и предоставления в пользование банковской карты, в рамках которого открыть ему СКС, номер которого указан в заявлении, и предоставить в пользование банковскую карту;

- кредитного договора, в рамках которого ему будет предоставлен кредит на условиях, указанных в заявлении,

- договора организации страхования клиента (в случае согласия на подключение пакета услуг по договору).

Согласно данному заявлению Андреевй А.А. ознакомлен, полностью согласен и обязался неукоснительно соблюдать условия, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора, изложенные в:

- заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды;

- условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды;

- условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ»;

- условиях участия в программах добровольного страхования заемщиков;

- тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО);

- тарифах по международной расчетной банковской карте;

- тарифах страховой компании и банка по пакетам страховых услуг;

- графике платежей.

При подписании заявления Андреевй А.А. согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета.

Согласно заявлению: номер договора - №, сумма кредита – 749 990 руб., срок пользования кредитом – 36 месяцев, процентная ставка – 33,49 % годовых.

Согласно п. 2.15 заявления номер счета для перечисления денежных средств – №

При подписании заявления о предоставлении потребительского кредита Андреевй А.А. выразил согласие на участие в программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья держателей карт.

Согласно п. 2.1 Условий предоставления и кредитов на неотложные нужды кредит предоставляется клиенту путем зачисления суммы кредита на счет в дату открытия счета.

Карта, пин-код карты и кредитные денежные средства Андреевым А.А. получены, что ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспорено.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, состоящий из заявления на предоставление кредита, тарифов банка, Условий предоставления и обслуживания кредитов, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

На основании договора уступки прав требований №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО НБ «ТРАСТ» и ООО «Феникс», право требования задолженности по вышеуказанному кредитному договору, заключенному между ПАО НБ «ТРАСТ» и Андреевым А.А., перешло к ООО «Феникс».

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 3.1 Условий плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами платежей согласно графику платежей (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей и от суммы, указанной в графике платежей (в том числе по причине переноса праздничных/выходных дней), и в обязательном порядке уточняется клиентом в центре обслуживания клиентов кредитора). При этом каждый такой платеж указывается кредитором в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, если срок действия кредитных каникул завершился или не предусмотрен, а также плат и комиссий, предусмотренных договором и действующими тарифами.

В соответствии с п. 3.1.7 Условий проценты начисляются кредитором ежемесячно из расчета фактического количества дней в процентном периоде 365 в году и (366 дней в високосном году) на фактическую сумму основного долга по кредиту, просроченной части основного долга (при наличии) и сверхлимитной задолженности (при наличии) на начало операционного дня.

Согласно заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды Андреевй А.А. обязался уплатить банку проценты за пользование кредитом в размере 33,49% в год.

Заявлением также предусмотрен порядок возврата кредита: срок кредита – 36 месяцев, сумма ежемесячного платежа – 33 288-71 руб., сумма последнего платежа – 34 667-37 руб., дата ежемесячного платежа – согласно графику платежей.

Сторонами кредитного договора подписан график платежей, согласно которому периодичность платежей - ежемесячно, сумма платежа – 33 288-71 руб., сумма последнего платежа – 34 667-37 руб., дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ.

Однако данный график гашения кредитной задолженности заемщиком Андреевым А.А. не соблюдался.

Как следует из представленного расчета, задолженность Андреева А.А. по кредитному договору составляет 272 925-24 руб., из них: основной долг – 148 063-63 руб., проценты –124 861-61 руб.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

Расчет истца ответчиком не оспорен, иной расчет кредитной задолженности, доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору суду не представлены.

Вместе с тем, требования ООО «Феникс» о взыскании с Андреева А.А. задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат по причине пропуска срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ срок возврата кредита установлен – ДД.ММ.ГГГГ.

При этом графиком платежей предусмотрено исполнение обязательств по кредитному договору по частям, путем внесения ежемесячных платежей, последний платеж должен быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, трехлетний срок исковой давности подлежит исчислению по каждому просроченному платежу и окончательно истекает ДД.ММ.ГГГГ.

В абз. 1 п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29.09,2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (абз. 2 п. 18 Постановления).

Как установлено судом, право требования возврата задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Андреевым А.А., уступлено банком ООО «Феникс» на основании договора уступки прав (требований) №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ, то есть уже за пределами срока исковой давности, который истек ДД.ММ.ГГГГ.

До истечения срока исковой давности кредитор за судебной защитой не обращался. ООО «Феникс» первоначально подано в суд заявление о выдаче судебного приказа только в феврале 2020 года.

При таких обстоятельствах исковые требования ООО «Феникс» не подлежат удовлетворению в полном объеме по причине пропуска срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» (ИНН 7713793524) к Андрееву А.А. (ДД.ММ.ГГГГ г.р., №) о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий

Мотивированный текст решения изготовлен 23.09.2022.