Решение по делу № 2-285/2021 от 06.07.2021

Дело № 2-285/2021

УИД 21RS0014-01-2021-000363-54

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 сентября 2021 г.                                                                                                              п. Урмары

Урмарский районный суд Чувашской Республики

в составе:

председательствующего судьи Калининой Л.А.,

при секретаре судебного заседания КСГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций НСВ о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от (дата) № №

У С Т А Н О В И Л:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с заявлением о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций НСВ от (дата) № №. В заявлении указано, что (дата) между ЯНС и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор потребительского кредита № по продукту «Денежный кредит – АвтоСтиль» Особый экспресс» на сумму 1541000,77 руб. сроком на 60 месяцев до (дата) Одновременно с заключением кредитного договора ЯНС на основании личного волеизъявления включен в программу добровольного страхования жизни и здоровья по договору добровольного коллективного страхования № от (дата), заключенного между ПАО «Совкомбанк» и САО «ВСК». Выгодоприобретателем и застрахованным лицом по договору страхования является ЯНС ПАО «Совкомбанк» по договору является страхователем, САО «ВСК» является страховщиком. Плата за подключение к программе страхования составила 315905,16 руб. (дата) кредит по кредитному договору №    № от (дата) погашен ЯНС досрочно. (дата) ЯНС обратился в банк с заявлением о возврате уплаченной платы за подключение к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Учитывая тот факт, что заявление поступило в банк после окончания установленного тридцатидневного срока, Банк осуществил (дата) ЯНС частичный возврат платы за включение в Программу в сумме 159643,91 руб. (дата) ЯНС представил в адрес Банка с заявление о несогласии с возвращенной суммой. Тогда же (дата) Банк направил ЯНС СМС сообщением ответ о том, что сумма частичного возврата пересчету не подлежит. Не согласившись с отказом Банка в удовлетворении требований, ЯНС обратился к    уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций. По результатам рассмотрения обращения ЯНС финансовым уполномоченным (дата) принято решение. № №, согласно которому с ПАО «Совкомбанк» в пользу ЯНС взысканы денежные средства в сумме 136538,80 руб. Решение финансового уполномоченного вступило в силу (дата)

С указанным решением финансового уполномоченного заявитель не согласен и просил суд его отменить, мотивируя тем, что финансовый уполномоченный необоснованно довзыскал с Банка денежные средства, не учел доводы Банка, о том, что Плата за включение в программу страхования и страховая премия, это два разных понятия (определения содержатся в Общих условиях). Заемщик не просто был Застрахован в страховой компании, а был включен в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, которая предполагает предоставление заемщику дополнительного комплекса добровольных расчетно-гарантийных услуг. Перечень расчетно-гарантийных услуг, входящих в Программу страхования, перечислен в п. 1.3 раздела В Заявления о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении потребительского кредита, в том числе, содержит обязанность Банка застраховать Заемщика от страховых случаев, перечисленных в п. 1.1 раздела В Заявления и оказать расчетно-гарантийные услуги.

Банк выполнил условия договора по включению Заемщика в Программу страхования. В отношении Застрахованного лица - ЯНС заключен договор страхования в САО «ВСК». Заключая договор страхования в отношении заемщика, и определяя плату за подключение к Программе страхования, Банк действовал по поручению заемщика, что прямо закреплено в п. 2.2 раздела В Заявления о включении в Программу.

Банк за счет полученной от Заемщика Платы за включение в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков компенсирует все свои расходы за оказанные Банком Заемщику расчетно-гарантийные услуги в рамках Программы и часть денежных средств направляет на уплату страховой премии в страховую компанию. Банк, как страхователь, самостоятельно перечисляет страховую премию в страховую компанию, Заемщик же в силу возмездности сделки и с учетом принципа свободы договора подтверждает в п. 2.2. Заявления о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении потребительского кредита согласие с тем, что из суммы уплаченной платы часть денежных средств компенсирует расходы Банка на уплату страховых премий, часть Банк оставляет себе в качестве вознаграждения.

Таким образом, оплаченная Заемщиком сумма 315 905,16 руб. - это не сумма страховой премии,| а это плата за включение в программу страхования, из которой часть денежных средств, компенсирует расходы Банка на уплату страховой премии в страховую компанию (в данном случае 53,9% от суммы платы), вторая часть является вознаграждением Банка за оказание платной возмездной услуги по подключению к программе страхования. В связи с указанным истец полагает, что нормы п. 2.4. ст. 7, п. 10 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» подлежат в рассматриваемом случае применению только к отношениям по возврату страховой премии (53,93 % от суммы Платы). Именно в отношении части платы за включение в Программу страхования, составляющей страховую премию Банк добровольно осуществил ЯНС пропорциональный возврат денежных средств в размере 159 643,91 рублей.

Вынося решение о довзыскании с Банка остальной части Платы за включение в Программу страхования, составляющей вознаграждение банка за оказание расчетно-гарантийных услуг, финансовый уполномоченный не указал правовое обоснование для удовлетворения требований Заемщика.

В соответствии со статьей 32 Закона «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. Односторонний отказ потребителя от исполнения договора возможен, при условии, что последний произведет оплату исполнителю фактически произведенных им расходов. Как следует из содержания приведенных норм, они применяются в случаях, когда такой отказ потребителя (заказчика) не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору, и возлагают на потребителя (заказчика) обязанность оплатить расходы, понесенные исполнителем в связи с исполнением обязательств по договору. Таким образом, исходя из ст.32 Закона «О защите прав потребителей», Заказчик вправе отказаться от договора в части, когда характер оказываемых услуг позволяет разделить их объем, если иное не установлено законом.

В рассматриваемом случае, разделить объем оказанных банком расчетно-гарантийных услуг не представляется возможным. Участие в программе страхования с комплексом расчетно-гарантийных услуг - это одно целое, одна услуга, за которую берется единая плата. Приняв решение об участии в программе страхования, заемщик получает комплекс услуг, предусмотренный п. 1.3 раздела В Заявления о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении потребительского кредита, как единое целое, без выделения какой либо одной услуги. Участие в программе является добровольным решением каждого заемщика.

В соответствии с гражданским законодательством, граждане и юридические лица свободны в заключение договора и принуждение к заключению любого вида договора не допускается. Стороны могут как заключить договор, так и отказаться от его заключения. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (ст. 425 ч. 1 ГК РФ).

При этом Заемщик осознано выбирает быть не просто Застрахованным по договору страхования, а стать участником Программы страхования, с возможностью получения более полного пакета услуг, предусмотренных Программой.

Услуга по подключению к программе страхования оказана Заемщику, Заемщик является застрахованным лицом и выгодоприобретателем по договору страхования САО «ВСК». Плата за включение в программу страхования - это единая сумма, стоимость единой услуги без выделения стоимости отдельных частей. Размер Платы за подключение к программе не зависит от количества месяцев пользования услугой страхования. Банк выполнил множество обязательств, входящих в содержание программы, стоимость которых невозможно разделить ни по месяцам, ни выделить стоимость каждой из этих услуг. Это просто не предусмотрено договором. Банк осуществил все необходимые финансовые расчеты, связанные с участием в программе, перечислил страховую премию в страховую компанию, оказал услуги по смс-информированию, по предоставлению расчетной дебетовой карты, предоставил возможность по получению выписок по счету, информации по кредитной истории и пр. При наступлении страхового случая именно Банк, как страхователь примет на себя все обязательства по сбору документов и гарантии страховой выплаты. Банк в отношении всех клиентов, включенных в Программу страхования осуществляет взаимодействие Заемщика со страховой компанией по подготовке и сбору документов для решения вопроса о страховой выплате, для этого в Банке существует специальное подразделение по работе со страховыми компаниями, данное подразделение включает большой штат сотрудников. Банк несет расходы по организации и осуществлению информационного взаимодействия Застрахованных лиц со страховыми компаниями.

В рамках оплаченного пакета Программы страхования Заемщик воспользовался отдельными услугами, входящими в пакет и не заявлял об отказе от таковых, а входящие в пакет услуги в целом носят комплексный характер, в связи с чем, потребитель лишен возможности отказа от части таких услуг.

Согласно п. 3 ст. 453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Заемщик был ознакомлен и согласен с условием о возможности отказа от участия в Программе страхования с полным возвратом платы за включение в Программу в течение 30 календарных дней с даты включения в Программу страхования, путем подачи в Банк соответствующего заявления, однако таким правом в указанный срок не воспользовался.

Заемщик также вправе подать в Банк заявление о выходе из программы страховой защиты заемщиков по истечении 30 календарных дней с даты включения Заемщика в программу страховой защиты заемщиков. В этом случае услуга по включению Заемщика в программу страховой защиты заемщиков считается оказанной, и уплаченная плата за включение в программу страховой защиты заемщиков не возвращается (согласно Общим условиям кредитного Договора).

На основании изложенного заявитель ПАО «Совкомбанк», считал, что для удовлетворения требований ЯНС у финансового уполномоченного не было оснований, в связи с чем просил признать незаконным Решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций НСВ от (дата) № № и полностью отменить его, распределить судебные расходы Заявителя в размере суммы госпошлины, уплаченной за подачу настоящего иска в сумме 6000 руб.

Представитель истца ПАО "Совкомбанк" МЛА, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась. Просила рассмотреть дело без ее участия, о чем указала непосредственно в заявлении об отмене решения финансового уполномоченного.

Заинтересованное лицо ЯНС в судебном заседании, полагая решение финансового уполномоченного законным и обоснованным, просил в удовлетворении требований ПАО "Совкомбанк" отказать.

Представитель финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ВИО в судебном заседании требования ПАО «Совкомбанк» не признал. Просил ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении заявления об отмене решения финансового уполномоченного отказать по мотивам приведенным в письменных возражениях на заявление ПАО «Совкомбанк» и вновь привел их суду.

Выслушав представителя финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ВИО, заинтересованное лицо ЯНС, изучив материалы дела, оценив представленные в дело доказательства в их совокупности, суд не находит оснований для удовлетворения требования ПАО "Совкомбанк", исходя из нижеследующего.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что между ЯНС и заявителем ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор № от (дата) на сумму 1541000,77 руб. сроком на 60 месяцев, до (дата) Процентная ставка по кредитному договору составляет 14,8% годовых. На период участия заемщика в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков банк снижает процентную ставку по кредиту до 12,3% годовых.

При заключении кредитного договора с ПАО "Совкомбанк" ЯНС дано согласие на оказание ему за отдельную плату дополнительной услуги по включению в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в результате оказания которой ЯНС стал застрахованным лицом по договору коллективного страхования №CIGCSP01 от (дата), заключенному между ПАО "Совкомбанк" и САО "ВСК" по Программе страхования №, со страховыми рисками: смерть в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, или болезни, впервые диагностированной в период страхования, установление инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, или болезни, впервые диагностированной в период страхования, критическое заболевание (смертельно-опасное заболевание) впервые диагностированное в период действия страхования (п. 17 индивидуальных условий кредитного договора; п. 2.2; 2.3, 3 заявления о включении в программу).

Размер платы за участие в Программе: 0,342% (5265,09 руб.) от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита (60). Подлежит уплате единовременно в дату заключения договора потребительского кредита (п. 2.1 заявления о включении в программу). Денежные средства, взимаемые с заемщика в виде платы за Программу Банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание заемщику услуг по подключению к программе Страхования. При этом Банк удерживает из указанной платы 53,93% суммы в счет компенсации страховых премий, уплаченных Банком в качестве Страхователя непосредственно в пользу страховой компании по договору добровольного группового (коллективного) страхования, на случай наступления определенных в договоре страховых случаев, в качестве оплаты индивидуального страхового тарифа.

Оплата услуги по включению в программу страхования произведена за счет кредитных средств в размере 315905,16 руб., что подтверждается выпиской по счету.

(дата) задолженность по кредитному договору ЯНС погашена досрочно.

После полного досрочного погашения кредита, (дата) ЯНС обратился в ПАО "Совкомбанк" с требованием возврата уплаченной платы за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в связи с досрочным погашением кредита. Банк удовлетворил заявление ЯНС о возврате уплаченной платы за участие в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков частично в сумме 159643,91 руб., перечислив, указанную сумму на счет ЯНС (дата), что подтверждается, выпиской по счету и мемориальным ордером.

ЯНС не согласился с размером возвращенной ему Банком суммы и направил в Банк (дата) заявление о несогласии с размером возвращенной ему платы за участие в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в котором полагал, что возврату ему подлежит сумма в размере 294845,04 руб. за весь неиспользованный период страхования.

(дата) ПАО "Совкомбанк" в ответ на заявление ЯНС уведомило его СМС сообщением о том, что часть страховой выплаты возвращена последнему в соответствии с законодательством Российской Федерации и ее размер перерасчету не подлежит.

Указанные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела и не оспаривались сторонами по делу.

Не согласившись с отказом Банка в удовлетворении требований о пересчете размера платы за участие в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков подлежащей возврату, ЯНС обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов НСВ от (дата) требования ЯНС к ПАО "Совкомбанк" удовлетворены, с ПАО "Совкомбанк" в пользу ЯНС взысканы уплаченные денежные средства в размере 136538,80 руб.

Не согласившись с решением финансового уполномоченного, банк обратился с заявлением в суд о признании указанного решения финансового уполномоченного незаконным и его отмене.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 04.06.2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" указанный Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

В силу ч. 1 ст. 26 Федерального закона "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Сроки на подачу заявления об обжаловании решения финансового уполномоченного ПАО «Совкомбанк» не нарушены.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставление кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом пункта 1 статьи 819 ГК РФ, определяются законодательством о потребительском кредите (займе).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)».

На момент заключения кредитного договора между ПАО «Совкомбанк» и ЯНС (дата) и включения ЯНС в Программу страхования изменения, внесенные в названный Федеральный закон Федеральным законом от 27.12.2019 N 483-ФЗ "О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" и статью 9.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" вступили в законную силу. (Дата вступления закона в силу 01.09.2020 г.) в связи с чем применимы к правоотношениям, возникшим между ПАО «Совкомбанк» и ЯНС

         Из положений ч. 10 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" следует, что в случае полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) кредитор и (или) третье лицо, действующее в интересах кредитора, оказывающие услугу или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 статьи 7 настоящего Федерального закона, на основании заявления заемщика об исключении его из числа застрахованных лиц по указанному договору личного страхования обязаны возвратить заемщику денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии, уплачиваемой страховщику по указанному договору личного страхования в отношении конкретного заемщика, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору личного страхования, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, указанного заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица.

          Страхователем по Договору добровольного коллективного страхования № от (дата) выступает ПАО "Совкомбанк", которое застраховало жизнь и здоровье ЯНС в рамках оказания ему комплексной услуги, связанной с участием Заявителя в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

Сумма в счет компенсации расходов ПАО "Совкомбанк" по уплате страховой премии в отношении потребителя при включении его в договор страхования (в качестве застрахованного лица) входит в состав платы за оказание комплексной услуги, связанной с участием потребителя в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Соответствующие денежные средства были уплачены потребителем непосредственно ПАО "Совкомбанк".

Таким образом, требование потребителя о возврате денежных средств, перечисленных ПАО "Совкомбанк" в целях компенсации его расходов на оплату страховой премии по договору страхования в связи с включением в состав застрахованных лиц потребителя, за вычетом суммы, уплаченной за период, в течение которого в отношение потребителя действовало страхование, подлежало удовлетворению.

Согласно статье 32 Закона о защите прав потребителей и пункту 1 статьи 782 ГК РФ потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказания услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательства по данному договору.

Право заемщика на отказ от дополнительных услуг, оказываемых при предоставлении потребительского кредита, допускается Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ (статья 7).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 названного кодекса.

Из указанных положений в их взаимосвязи следует, что в случае нарушения равноценности встречных предоставлений сторон на момент прекращения договора возмездного оказания дополнительных банковских услуг при заключении договора потребительского кредита сторона, передавшая деньги во исполнение договора оказания дополнительных банковских услуг, вправе требовать от другой стороны возврата исполненного в той мере, в какой встречное предоставление является неравноценным, если иное не предусмотрено законом или договором либо вытекает из существа обязательства.

Соответственно при досрочном расторжении договора оказания дополнительных банковских услуг как в связи с отказом потребителя от дальнейшего их использования, так и в случае прекращения договора потребительского кредита досрочным исполнением заемщиком кредитных обязательств, если сохранение отношений по предоставлению дополнительных услуг за рамками кредитного договора не предусмотрено сторонами, оставление банком у себя стоимости оплаченных потребителем, но не исполненных фактически дополнительных услуг, превышающей действительно понесенные банком расходы для исполнения договора оказания дополнительных банковских услуг, свидетельствует о возникновении на стороне банка неосновательного обогащения.

С учетом изложенного, вопреки приведенным доводам заявителя, финансовый уполномоченный принял законное решение о взыскании с ПАО "Совкомбанк" в пользу ЯНС страховой премии за неиспользованный период страхования дополнительно к добровольно возвращенной банком сумме 87,42 руб., а также платы за подключение к программе страхования за неиспользованный период в размере 136451,38 руб., поскольку на оказываемые услуги по включению в программу страхования ПАО "Совкомбанк" установлен единый порядок расчета цены за комплекс услуг на помесячной основе.

С выполненным финансовым уполномоченным расчетом суммы, подлежащей возврату потребителю, суд, проверив его соглашается.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что оспариваемое решение является обоснованным, соответствует требованиям действующих нормативных правовых актов, ввиду чего оснований для удовлетворения заявленного требования о признании оспариваемого решения незаконным и его отмене не имеется, в связи с чем в удовлетворении заявленных требований ПАО "Совкомбанк" следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

                                               Р Е Ш И Л:

Публичному акционерному обществу "Совкомбанк" в удовлетворении требования о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от (дата) № № по обращению ЯНС, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме 13 сентября 2021 г. через Урмарский районный суд Чувашской Республики.

Судья                                                                                              Л.А. Калинина.