Решение по делу № 2-3821/2016 от 31.03.2016

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                                         г. Воронеж

Ленинский районный суд г.Воронежа в составе:

председательствующего и.о. судьи Саблина В.В.

при секретаре ФИО5

с участием:

представителя истца ФИО6

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО1 к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора, признании незаконным отказа ответчика в предоставлении информации, взыскании компенсации морального вреда и судебных расходов

установил:

Истец обратилась в суд с иском к ЗАО "ФИО2" о расторжении договора в связи с существенно изменившимися обстоятельствами, признании незаконным отказа ответчика в предоставлении информации, направленном ДД.ММ.ГГГГ, взыскании компенсации морального вреда в размере 1000000 рублей и судебных расходов в размере 13000 рублей.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что между ней и ответчиком заключен кредитный договор. Впоследствии, в связи с существенным изменением обстановки, доход истца уменьшился. На иждивении истца находятся малолетние дети ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ и ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ Истец находится в декретном отпуске по уходу за ребенком. Источников дохода для оплаты кредита она не имеет. Предположить наступление таких обстоятельств на момент заключения кредитного договора она не могла. ДД.ММ.ГГГГ ей было направлено заявление о досрочном расторжении кредитного договора и предоставлении информации в адрес Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт». В данном заявлении она просила досрочно расторгнуть с момента получения заявления кредитный договор, заключённый между ней и ЗАО «Банк Русский Стандарт». Также просила предоставить письменный мотивированный ответ. У истца нет ни одного договора, касающегося выданных кредитных карт. Соответственно не известны условия заключенного договора с Ответчиком. С ДД.ММ.ГГГГ ей стали поступать звонки от неизвестных лиц с угрозами и требованиями о досрочном погашении всей задолженности перед ЗАО «Банк Русский Стандарт». ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Банк Русский Стандарт» направил извещение №, согласно которому АО «Банк Русский Стандарт» сообщает, что для получения подготовленного Банком письменного ответа № истцу необходимо лично обратиться в любой Операционный Офис Банка. Однако указанного подготовленного Банком письменного ответа истцу так и не выдали, а предоставили только копии документов, свидетельствующих о заключении договоров с Банком. Кредитный договор №, который сейчас действует, содержит указание на то, что сумма кредита 413767,15 руб., размер процентной ставки по кредиту 28.00 % годовых, счет №, полная стоимость кредита 30.99 % годовых, срок кредита 1837 дней, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Истец полагает, что ей подлежит выплата компенсации морального вреда, причиненного ей, как потребителю, вследствие начисления процентов с нарушением закона. Ответчик должен был произвести перерасчет кредитных обязательств в соответствии со ст. 6 ФЗ « О потребительском кредите», указать полную стоимость кредита, что им сделано не было.

Истец в судебное заседание не явилась, о дате и месте проведения слушания по данному делу извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, суд считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель истца исковые требования поддержал полностью по доводам, изложенным в исковом заявлении и дополнительном пояснении.

Представитель ответчика ЗАО "Банк Русский Стандарт" в судебное заседание не явился, ответчик извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Ранее представил отзыв на исковое заявление, в котором возражал против удовлетворения исковых требований, указав, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в указанном заявлении, Условиях обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Кредитный договор. В рамках Кредитного договора истец просила открыть ей банковский счёт, предоставить кредит в сумме 413767,15 руб. В своём Заявлении истец указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении Кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ей Счёта и подтвердила своей подписью тот факт, что она ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Условия обслуживания кредитов «Русский Стандарт», график платежей, которые являются неотъемлемой частью Кредитного договора. Кредитный договор, заключенный с истцом полностью соответствует положениям ст.ст. 161,432,434, 435,438, 820 ГК РФ. Рассмотрев оферту истца, Банк открыл ей счёт Клиента №, выполнил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между истцом и банком в простой письменной форме был заключен Кредитный договор №. Банк, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору зачислил на счет истца сумму предоставленного кредита в размере 413767,15 руб., что подтверждается выпиской по счёту. При подписании Заявления истец указала, что она ознакомлена, полностью согласна с редакциями Условий обслуживания кредитов «Русский Стандарт» и Графиком платежей, действующих на дату подписания Заявления, их содержание понимает, условия договора обязуется выполнять. Таким образом, вышеуказанными документами подтверждается, что экземпляр заключенного договора, а также его неотъемлемые части: Заявление, Условия и График платежей - были предоставлены для ознакомления истцу при заключении сделки, что свидетельствует о соблюдении Банком положений ст.ст.8,10 Закона РФ «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ №.Банком был подготовлен и направлен ответ с указанием на то, что получить ответ на претензию истец может в любом отделении Банка при предъявлении документа удостоверяющего личность. Клиент воспользовался таким правом и ДД.ММ.ГГГГ получила ответ в операционном офисе № вместе с заявлениями по всем заключенным им ранее договорам. Нравственных и (или) физических страданий потребителю действиями Банка не причинено. Требования о расторжении Кредитного договора являются несостоятельными. Истцом не доказано наличие оснований для расторжения договора. По договору имеется задолженность истца в размере 408810,76 руб., требования о расторжении договора направлены на неправомерное уклонение от обязанности погасить долг.

Выслушав лиц, участвующих в деле, явившихся в судебное заседание, исследовав представленные суду доказательства, суд приходит к следующему:

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается, как на основание своих требований и возражений.

Бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства лежит на продавце (исполнителе) в соответствии с п. 4 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Суд полагает установленным, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в указанном заявлении, Условиях обслуживания кредитов «Русский Стандарт». В рамках Кредитного договора она просила открыть банковский счёт, предоставить кредит в сумме 413767,15 руб.

В своём заявлении истец указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении Кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ей Счёта и подтвердила своей подписью тот факт, что она ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Условия обслуживания кредитов «Русский Стандарт», график платежей, которые являются неотъемлемой частью Кредитного договора.

Рассмотрев оферту истца, Банк открыл ей счёт Клиента №, выполнил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между истцом и банком в простой письменной форме был заключен Кредитный договор №. Банк зачислил на счет истца сумму предоставленного кредита в размере 413767,15 руб., что подтверждается выпиской по счёту.

При подписании Заявления Клиент указала, что она ознакомлена, полностью согласна с редакциями Условий обслуживания кредитов «Русский Стандарт» и Графиком платежей, действующих на дату подписания Заявления, их содержание понимает, условия договора обязуется выполнять.

Экземпляр заключенного договора, а также его неотъемлемые части: Заявление, Условия и График платежей - были предоставлены для ознакомления истцу при заключении сделки.

Таким образом, Банк со своей стороны свои обязательства по заключенному договору исполнил, перечислил денежные средства, которые получены истцом.

ДД.ММ.ГГГГ истцом было направлено заявление в адрес Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» о досрочном расторжении кредитного договора и предоставлении информации. Также она просила предоставить в письменный мотивированный ответ (л.д. 25-27).

Ответчик предоставил истцу ответ от ДД.ММ.ГГГГ, полученный истцом, где указал на наличие задолженности истца по кредитному договору, как основание для исполнения договора ответчиком (л.д. 20-22), с ответом ответчику переданы документы, подтверждающие договорные отношения сторон, копии документов предоставлены истцом в суд в приложении к исковому заявлению.

Суд полагает в заявленных требованиях отказать, руководствуясь ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, учитывая, что ответчиком обязанность по предоставлению истцу кредита исполнена, истец воспользовался денежными средствами ответчика, при этом доказательств, свидетельствующих о существенном изменении обстоятельств не представлено, принимая во внимание, что при заключении кредитных договоров истец не мог не знать о бремени несения им риска ухудшения своего финансового положения, которое возможно было предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности, и пришел к выводу о том, что основания для удовлетворения заявленных требований отсутствуют.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В пункте 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

При этом, согласно пункту 2 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Исходя из содержания данной нормы права следует, что лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Таким образом, одним из условий реализации данного способа расторжения договора является то, что наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвиденными, что прямо следует из абз. 2 п. 1 ст. 451 Гражданского кодекса РФ, пп. 1 п. 2 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При отсутствии добровольного соглашения сторон, расторжение договора по требованию заинтересованной стороны в порядке ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации возможно лишь в судебном порядке и при наличии исключительных обстоятельств.

В обоснование требований о расторжении договора истец ссылается на сложную жизненную ситуацию, тяжелое материальное положение, в связи с чем не может исполнять принятые на себя обязательства.

Учитывая, что заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, его условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а истец по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитных договоров.

Исполнение обязанностей по кредитным договорам не поставлено в зависимость от состояния здоровья истца, ее доходов, получения ею каких-либо выплат, действий третьих лиц, следовательно, независимо от того, изменилось ли ее финансовое положение, она обязана выполнять принятые на себя по кредитным договорам обязательства.

Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относятся к риску, который истец, как заемщик, несет при заключении кредитных договоров, поскольку эти обстоятельства, возможно, предвидеть при достаточной заботливости и осмотрительности, и такие изменения не являются существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении кредитных договоров.

В части требований истца о признании незаконным отказа ответчика в предоставлении информации, направленном ДД.ММ.ГГГГ также суд не установил оснований для удовлетворения иска.

На момент обращения в суд истец имела ответ ответчика на указанное заявление, у нее имелись и были предоставлены в суд в качестве приложения к иску все документы, характеризующие договорные отношения сторон. Истцу было сообщено ответчиком, что сумма спорного кредита: 413767,15 руб., размер процентной ставки по кредиту: 28.00 % годовых, счет№ полная стоимость кредита: 30.99 % годовых, срок кредита: 1837 дней, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Правовые основания того, что, по мнению истца, ответчик должен был произвести перерасчет кредитных обязательств в соответствии со ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите» судом не установлены.

При таких обстоятельствах отсутствуют основания для удовлетворения требования о взыскании компенсации морального вреда, так доказательств его наличия вследствие виновных действий ответчика истец не представила, нарушения прав потребителя из оснований, заявленных истцом, не усматривается. Звонки неизвестных лиц с требованием погашения кредиторской задолженности по договору сторон, содержание звонков, ничем истцом не подтверждены. Ответчиком представлены доказательства отсутствия нарушения прав потребителя-истца.

Отсутствуют основания и для взыскания судебных расходов.

    Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

                                                    Р Е Ш И Л:

В иске ФИО1 к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора, признании незаконным отказа ответчика в предоставлении информации, взыскании компенсации морального вреда и судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Воронежа.

Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий                                           Саблин В.В.