Решение по делу № 2-155/2022 от 11.05.2022

Дело № 2-155/2022

УИД- 22RS0039-01-2022-000149-41

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Петропавловское 14 сентября 2022 года

Петропавловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Шкурупий Е.А.,

при секретаре Горшковой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Овчинникову Сергею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация Открытие» (далее - ПАО Банк «ФК Открытие», Банк) обратился в Петропавловский районный суд Алтайского края с исковым заявлением к Овчинникову С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от <данные изъяты> за период с 25.05.2019 по 24.02.2021 в сумме 120 972 рубля 82 копейки, из которых: сумма основного долга-101 055 рублей 76 копеек; сумма процентов за пользование кредитом-17 994 рубля 78 копеек; сумма пени-1 922 рубля 28 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3 619 рублей 00 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО "БИНБАНК" и Овчинников С.Н. в офертно-акцептной форме заключили кредитный договор № <данные изъяты>. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении/анкете-заявлении, условиях открытия и обслуживания картсчета, условиях использования банковской карты Банка, а также иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта): 101 055 рублей 76 копеек; процентная ставка по кредиту 24 % годовых. В заявлении/анкете-заявлении должник согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а условия являются неотъемлемой частью заявления/анкеты-заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка, в порядке ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, по открытию банковского счета. Согласно условиям договора, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств банка, на счете клиента. В соответствии с условиями договора, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и условиями. В нарушение условий и положений законодательства должник не предпринимает мер и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. За период уклонения должника от добросовестного исполнения своих обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность на общую сумму 120 972 рубля 82 копейки. 01.01.2019 (дата внесения записи в ЕГРЮЛ о реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» путем присоединения к нему ПАО «БИНБАНК») на основании решения общего собрания акционеров ПАО Банк «ФО Открытие» от 26.01.2018 (протокол «04/18), а также решения общего собрания акционеров ПАО «БИНБАНК» реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банку «ФК Открытие» ПАО «БИНБАНК». ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «БИНБАНК» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается п. 1.1 устава ПАО Банк «ФК Открытие». В связи с тем, что в настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность и продолжает нарушать условия договора, истец обратился с иском в суд.

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, согласно исковому заявлению просили рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя.

Ответчик Овчинников С.Н. в судебное заседание не явился, неоднократно извещался по последнему известному суду адресу - месту регистрации: <адрес>, откуда возвращены конверты за отсутствием адресата по указанному адресу, а так же по адресу фактического проживания ответчика, указанному в кредитном договоре: <адрес> Б, <адрес>, откуда конверты возвращены в виду истечения срока хранения.

В соответствии со ст. 155 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте заседания.

В ч. 1 ст. 113 ГПК РФ перечислены формы судебных извещений и вызовов. Согласно данной норме лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Часть 1 ст. 35 ГПК РФ закрепляет перечень прав, принадлежащих лицам, участвующим в деле, которые направлены на реализацию конституционного права на судебную защиту. Согласно названной норме лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

    В силу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Из разъяснений, содержащихся в п. 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу.

Согласно п. 67 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Указанные правила подлежат применению также к судебным извещениям и вызовам.

Как следует из материалов дела, о времени и месте проведения судебных заседаний ответчик по иску Овчинников С.Н. неоднократно извещался по известным суду адресам - месту регистрации и фактического проживания.

На имеющихся в материалах дела конвертах, проставлены отметки органа почтовой связи о неоднократной доставке извещений ответчику, что указывает о соблюдении органом связи порядка оказания услуг почтовой связи по доставке почтовой корреспонденции разряда «Судебное», установленного Правилами оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 № 234.

Оснований сомневаться в добросовестном исполнении обязанностей оператором почтовой связи по доставке извещений ответчику не имеется.

Таким образом, материалами дела подтверждается, что ответчику заблаговременно судом направлялись извещения о дате и времени судебных заседаний, по указанному в исковом заявлении адресу, а также по адресу его фактического нахождения. Почтовые отправления не были получены ответчиком и возвращены в суд, иные адреса ответчика суду не известны. Согласно информации Миграционного пункта МО МВД России «Петропавловский» на дату рассмотрения дела регистрация ответчика не менялась (л.д.68,69).

Согласно имеющейся в материалах дела телефонограмме, по указанному в кредитном договоре номеру телефона ответил мужчина представившийся Овчинниковым С.Н., который был извещен помощником судьи о времени и месте рассмотрения дела (л.д.90).

Кроме того, в соответствии с п. 2.1.8 Инструкции по судебному делопроизводству в районном суде, утвержденной приказом Судебного департамента при Верховном Суде Российской Федерации от 29.04.2003 № 36 информация о времени и месте судебного заседания по данному делу была размещена на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет.

Вышеуказанные обстоятельства свидетельствует о том, что ответчик не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, которая от него требовалась в целях своевременного получения направляемых ему органами государственной власти (в данном случае судом) документов и расцениваются судом как надлежащее извещение ответчика.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще извещенных о времени и месте судебного разбирательства.

Исследовав письменные материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 1, 9, 421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

При этом в соответствии с ч.ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807 - 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не установлено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств: в результате универсального правопреемства в правах кредитора (п.1 ч.1).

Согласно ч. 1 ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

В соответствии с ч. 1 ст. 57 ГК РФ реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом.

Согласно ч. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

В соответствии с представленной в материалы дела выпиской из протокола №04/18 от 26.10.2018 общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», принято решение осуществить реорганизацию ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в форме присоединения к нему ПАО «БИНБАНК» (л.д. 38), соответственно ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» вправе требовать с ответчика взыскания задолженности в рамках данного дела.

Судом установлено, что 22.05.2014 ответчик обратился в ПАО «БИНБАНК» с заявлением о заключение с ним договора банковского счета с использованием банковской карты (л.д. 14), на основании которого между сторонами заключен договор банковского счета с использованием банковской карты, что ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривалось.

Заявление в совокупности с Условиями выпуска и обслуживания банковских расчетных (дебетовых) карт с кредитным лимитом "Эlixir" и "Бинбанк", Правилами пользования банковскими расчетными (дебетовыми) картами с кредитным лимитом "Эlixir" и "Бинбанк", Условиями дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ОАО "Бинбанк" с использованием системы "Бинбанк-онлайн" и Тарифами, утвержденными Банком и действующими на дату подписания заявления для карт и услуг в рамках системы "Бинбанк -онлайн" являются кредитным договором.

В соответствии с информацией о тарифе Овчинникову С.Н. предоставлена карта <данные изъяты> с лимитом 87 000 рублей 00 копеек, процентная ставка за пользование кредитом по оплате товаров в торговых сетях определена в размере 24%, по операциям снятия наличных и прочим операциям - 27%, полная стоимоость кредита составила 27,59%.

Согласно п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания банковских расчетных (дебетовых) карт с кредитным лимитом ПАО "Бинбанк" (далее - Общие условия) кредит предоставляется банком клиенту в пределах лимита.

Кредит считается предоставленным банком с первой операции, совершенной по счету лимита (п. 8.2 Общих условий).

В соответствии с п. 8.5 Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за днем предоставления кредита до даты погашения суммы кредита в полном объеме.

Как следует из п. 10.1 Общих условий клиент обязан внести сумму минимального платежа до окончания расчетного периода, следующего за отчетным периодом, в течение которого банк предоставил клиенту кредит.

На сумму просроченной задолженности с первого дня просрочки до даты фактического погашения на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка (п. 10.5 (Общих условий).

Ответчик в ходе рассмотрения дела не оспаривал заключение договора на указанных выше условиях, с которыми он был ознакомлен, согласен, в том числе то, что в силу возникших обязательств по договору, он обязан был выплачивать сумму минимального платежа и предусмотренные проценты, о чем имеется его собственноручная подпись в заявлении.

В последующем ответчик не выражал своего несогласия с изменениями в условия кредитного договора, не обращался с заявлением на его расторжение.

Банк в полном объеме выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, перечислив всю сумму кредита на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность при наличии вины. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В силу ч. 1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Как следует из материалов иска и материалов дела, заемщик систематически свои обязательства по договору не исполнял надлежащим образом, что подтверждается приложенным расчетом задолженности и выпиской по счету, что ответчиком также не оспаривалось в ходе рассмотрения дела по существу. В нарушение условий кредитного договора заемщик Овчинников С.Н. осуществлял платежи в погашение минимального платежа несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности, на которую, по условиям кредитного договора, были начислены проценты.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о нарушении заемщиком условий кредитного договора, а, следовательно, и положений статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а потому истец вправе требовать взыскания образовавшейся задолженности по кредиту в судебном порядке.

Исходя из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на 24.02.2021 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 120 972 рубля 82 копейки, в том числе: сумма основного долга - 101 055 рублей 76 копеек; сумма процентов за пользование кредитом - 17 994 рубля 78 копеек; сумма пени - 1 922 рубля 28 копеек.

Расчет представленный истцом судом проверен, соответствует условиям кредитного договора, выписке по счету, является достоверным и арифметически верным.

Доказательств того, что представленный истцом расчет является необоснованным, контррасчет, ответчик в материалы дела не представил.

Ответчиком доказательства исполнения принятых на себя обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено.

    Требование банка о погашении кредитной задолженности, направленные в адрес ответчика в досудебном порядке, исполнены ответчиком не были.

    Таким образом, поскольку доказательств, свидетельствующих об уважительных причинах невозможности выполнения условий заключенного договора ответчиком не предоставлено, так же как и не предоставлено доказательств свидетельствующих о том, что при той степени заботливости и осмотрительности, которая от ответчика требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, ответчик принял все меры для надлежащего исполнения обязательства, и учитывая, что судом при рассмотрении дела по существу достоверно установлено нарушение условий договора, в том числе оплаты основного долга, суд полагает, что требование истца о взыскании с ответчика суммы кредита в заявленном размере является законным и обоснованным, а потому исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» к Овчинникову С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору суд удовлетворяет в полном объеме.

На основании изложенного, с ответчика Овчинникова С.Н. в пользу истца ПАО Банк «ФК Открытие» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ за период с 25.05.2019 по 24.02.2021 в сумме 120 972 рубля 82 копейки, из которых: сумма основного долга-101 055 рублей 76 копеек; сумма процентов за пользование кредитом-17 994 рубля 78 копеек; сумма пени-1 922 рубля 28 копеек.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе государственную пошлину. При подаче иска истец оплатил государственную пошлину в размере 3 619 рублей 00 копеек (факт оплаты подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №, платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №), соответственно поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, то суд взыскивает с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере, понесенном стороной истца, то есть в размере 3 619 рублей 00 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» (<данные изъяты>) к Овчинникову Сергею Николаевичу (<данные изъяты> <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Овчинникова Сергея Николаевича в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» сумму задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ за период с 25 мая 2019 года по 24 февраля 2021 года в сумме 120 972 рубля 82 копейки, из которых: сумма основного долга-101 055 рублей 76 копеек; сумма процентов за пользование кредитом-17 994 рубля 78 копеек; сумма пени-1 922 рубля 28 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 619 рублей 00 копеек, всего взыскать – 124 591 (Сто двадцать четыре тысячи пятьсот девяносто один) рубль 82 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Алтайского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Петропавловский районный суд Алтайского края.

Судья                          Е.А.Шкурупий

Решение суда в окончательной форме принято 16 сентября 2022 года.