Решение по делу № 2-3613/2019 от 01.08.2019

Дело № 2-3613/2019

УИД 21RS0025-01-2019-003765-97

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года                                                                                  город Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Ивановой Т.В.,

при секретаре судебного заседания Софроновой М.Ю.,

с участием представителя истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» - Новиковой Е.М., ответчиков Ивановой А.В., Иванова О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к Ивановой Анжеле Валерьевне, Иванову Олегу Анатольевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

У с т а н о в и л:

Истец АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратился в суд с исковым заявлением к ответчикам Ивановой А.В., Иванову О.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, указав, что между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (Кредитор, Банк) и Ивановой А.В., Ивановым О.А. (Заемщики) был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банк открыл Заемщикам кредитную линию на сумму 1.572.000 руб., а Заемщики обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 15,5% годовых, срок возврата (погашения) кредита - ДД.ММ.ГГГГ.

Кредит предоставлен на следующие цели: приобретение жилого помещения, состоящей из одной жилой комнаты, общей площадью 32,8 кв.м., в том числе жилой 17 кв.м., расположенного на 7 этаже, по адресу: <адрес>, стоимостью 1.850.000 руб.

Порядок возврата Кредита установлен пунктом 4.2.1. договора. Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит на сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком, содержащимся в Приложении №1 к кредитному договору.

Кредитор выполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставив кредит Заемщику, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщиками обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просрочены сроки по уплате процентов за пользование кредитом в размере 166.759,09 руб.

В соответствии с п.4.7. договора при неисполнении Заемщиком обязанности по возврату в срок Кредита, Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая сумма задолженности ответчиков по Кредитному договору составляет 1.266.466,84 руб., в том числе: основной долг – 1.099.707,75 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ.- 166.759,09 руб.,

Письмами от ДД.ММ.ГГГГ. ответчикам направлены требования о досрочном возврате задолженности по договору и о расторжении кредитного договора. Однако указанные требования оставлены без исполнения.

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ., на вышеуказанную квартиру, зарегистрирована ипотека в силу закона в пользу АО «Россельхозбанк» за № от ДД.ММ.ГГГГ.

Для определения рыночной стоимости заложенного Банку имущества, оценщики ООО «Бюро по оценке имущества» произвели оценку рыночной стоимости недвижимого имущества.

Согласно Отчету № от ДД.ММ.ГГГГ. рыночная стоимость 1-комнатной квартиры, общей площадью 32,8 кв. м., расположенной по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, составляет 1.330.000 руб.

В связи с чем, считают целесообразным установить начальную продажную цену заложенного имущества, в размере 80% от рыночной стоимости, установленной в Отчете № от ДД.ММ.ГГГГ, то есть в размере 1.064.000 руб.

Просят расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Россельхозбанк» и Ивановой А.В., Ивановым О.А., досрочно взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 1.266.466,84 руб., в том числе: основной долг - 1.099.707,75 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ. - 166.759,09 руб., и далее начиная с ДД.ММ.ГГГГ. проценты за    пользование кредитом, начисленные исходя из ставки 15,5% годовых, по день вступления решения суда о расторжении кредитного договора, а также возврат госпошлины в размере 14.532,33 руб., расходы по оценке имущества в размере 1.686,66 руб.

Обратить взыскание на предмет залога: однокомнатную квартиру, с кадастровым номером: №, назначение: жилое, общей площадью 32,8 кв.м., этаж 7, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1.064.000 руб.

В судебном заседании представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» - Новикова Е.М., действующая на основании доверенности, исковые требования уточнила с учетом частичного погашения долга, просила расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с Ивановой А.В., Ивановым О.А.; взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1.260.873,28 руб., в том числе: основной долг 1.096.352,96 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 164.520,32 руб., и далее начиная с ДД.ММ.ГГГГ. проценты за пользование кредитом, начисленные исходя из ставки 15,5% годовых, по день вступления решения суда о расторжении кредитного договора, а также возврат госпошлины в размере 14.532,33 руб., расходы по оценке имущества в размере 1.686,66 руб. Обратить взыскание на предмет залога: однокомнатную квартиру, с кадастровым номером: №, назначение: жилое, общей площадью 32,8 кв.м., этаж 7, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости равной 1.064.000 руб., путем продажи с публичных торгов. Просила иск удовлетворить в полном объеме, указав, что до настоящего времени задолженность ответчиками не погашена.

В судебном заседании ответчики Иванова А.В., Иванов О.А. исковые требования Банка признали в полном объеме, обязались по мере возможности погасить задолженность. С отчетом об оценке заложенного имущества согласны.

Судом в соответствии со ст.39 ГПК РФ принято признание иска, поскольку признание иска ответчиками не противоречит закону и не ущемляет прав и охраняемых интересов иных лиц.

На основании п.3 ст.173 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком и принятия его судом, суд выносит решение об удовлетворении исковых требований.

Ответчикам судом разъяснены последствия признания иска.

Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309, ст.310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (Кредитор, Банк) и Ивановой А.В., Ивановым О.А. (Заемщики) был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банк открыл Заемщику кредитную линию на сумму 1.572.000 руб., а Заемщики обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 15,5% годовых, срок возврата (погашения) кредита - ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.2.1. договора, Заемщики обязались использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: приобретение жилого помещения, состоящей из одной жилой комнаты, общей площадью 32,8 кв.м., в том числе жилой 17 кв.м., расположенного на 7 этаже, по адресу: <адрес>, <адрес>, стоимостью 1.850.000 руб.

Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления денежных средств на банковский счет Заемщика, открытый у Кредитора на балансовом счете №.

Порядок возврата Кредита установлен п.4.2.1. договора. Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит на сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком, содержащимся в Приложении №1 к кредитному договору.

Кредитор выполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставив кредит Заемщику, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия.

Все условия кредитного договора сторонами были приняты.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.450 ГК РФ договор может быть расторгнут в судебном порядке по требованию стороны договора в случае существенного нарушения другой стороной его условий.

Заемщиками обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются.

В соответствии с п.4.7. договора, при неисполнении Заемщиком обязанности по возврату в срок Кредита, Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 1.260.873,28 руб., в том числе: основной долг - 1.096.352,96 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 164.520,32 руб.

Письмами от 23.08.2018г. ответчикам направлены требования о досрочном возврате задолженности по договору и о расторжении кредитного договора. Однако указанные требования оставлены без исполнения.

Расчет задолженности судом проверен и признан верным. В нем учтены все положения договора, график погашения задолженности, фактически внесенные заемщиком в счет погашения кредита денежные средства. Своих возражений относительно расчета ответчики суду не предоставили.

При этом, в судебном заседании ответчики Иванова А.В., Иванов О.А. не оспаривали сумму долга, признавали ее.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. В силу ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Проценты за пользование займом начисляются на сумму займа вплоть до окончательного возврата долга.

При таких обстоятельствах, требования Банка о взыскании в солидарном порядке с ответчиков задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ всего в размере 1.260.873,28 руб., и далее начиная с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом, начисленные исходя из ставки 15,5% годовых, по день вступления решения суда о расторжении кредитного договора в законную силу, подлежат удовлетворению.

    Банком также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Обеспечением исполнения вышеуказанного кредитного договора является залог приобретенного объекта недвижимости - квартиры, находящейся по адресу: Чувашская Республика - Чувашия, <адрес>, стоимостью 1.850.000 руб.

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ., на вышеуказанную квартиру, приобретенную за счет кредитных средств Банка, зарегистрирована ипотека в силу закона в пользу АО «Россельхозбанк» за № от ДД.ММ.ГГГГ.

Для определения рыночной стоимости заложенного Банку имущества, оценщики ООО «Бюро по оценке имущества» произвели оценку рыночной стоимости недвижимого имущества.

Согласно Отчету № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость однокомнатной квартиры, общей площадью 32,8 кв. м., расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, составляет 1.330.000 руб.

В соответствии со ст.1 ФЗ от 16 июля 1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно ст.50 ФЗ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.56 вышеуказанного закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В силу ст.329 ГК РФ допускается исполнение обязательства залогом принадлежащего должнику имущества.

По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в ч.1 ст.130 ГК РФ, право на которое зарегистрировано в установленном законом прядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат. Ипотека может быть установлена на указанное в ст.5 настоящего закона имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения.

Вышеприведенные нормы федерального законодательства и действующая в новой редакции ст.446 ГПК РФ допускают залог принадлежащего собственнику недвижимого имущества, в том числе принадлежащего ему единственного жилого помещения.

Наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

    Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Частью 1 ст.349 ГК РФ, предусмотрено, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 Закона «Об ипотеке», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества – квартиры, составит 1.064.000 руб. (1.330.000 руб. х 80%).

Ответчики не предоставили иную оценку стоимости заложенного имущества. В судебном заседании ответчики не оспаривали стоимость заложенного имущества.

При этом, залогодатель в любое время до продажи предмета залога вправе прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство. Должник не лишен возможности погасить долг, не дожидаясь реализации заложенного имущества.

Суд также учитывает, что в соответствии с действующим законодательством обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру является основанием для прекращения права пользования такими жилым домом или квартирой залогодателя и любых иных третьих лиц, проживающих в таком жилом доме или квартире.

Таким образом, исковые требования истца подлежат удовлетворению в заявленном размере.

Истец также просит взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу расходы по оценке заложенного имущества.

В соответствии со ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате экспертам и специалистам.

Согласно с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Истцом представлено суду платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ., согласно которому Банк перечислил ООО «Бюро по оценке имущества» за определение рыночной стоимости заложенного имущества, денежную сумму в размере 1.686,66 руб. (л.д.40).

Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию указанная сумма.

В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Россельхозбанк» и Ивановой Анжелой Валерьевной, Ивановым Олегом Анатольевичем.

Взыскать в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» солидарно с Ивановой Анжелы Валерьевны, Иванова Олега Анатольевича задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1.260.873,28 руб., в том числе: основной долг - 1.096.352,96 руб.; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 164.520,32 руб., и далее, начиная с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом, исходя из ставки 15,5% годовых, по день вступления решения суда о расторжении кредитного договора в законную силу; а также расходы по оплате госпошлины в размере 14.532,33 руб.; расходы по оценке имущества в размере 1.686,66 руб.

Обратить взыскание на предмет залога: однокомнатную квартиру, с кадастровым номером: ДД.ММ.ГГГГ, назначение: жилое, общей площадью 32,8 кв.м., этаж 7, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1.064.000 руб., путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке через Московский районный суд г.Чебоксары ЧР в Верховный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья                                                                      Т.В. Иванова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ