Решение по делу № 2-109/2022 (2-2290/2021;) от 02.08.2021

дело № 2-109/2022 (УИД 62RS0002-01-2021-002879-71)

Заочное решение

Именем Российской Федерации

    19 января 2022 года      г. Рязань

Московский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Васильевой М.А., при секретаре Боченковой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Акционерного общества Банк «Северный морской путь» к Ершову И.О. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

установил:

Акционерное общество Банк «Северный морской путь» обратилось в суд с иском к Ершову И.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просило взыскать с ответчика в свою пользу:

    задолженность по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: просроченный основной долг <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки; текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; сумма просроченных процентов <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек;

    расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки;

    проценты по кредитному соглашению №№ от ДД.ММ.ГГГГ года за пользование кредитом в размере 12,00% годовых с ДД.ММ.ГГГГ года по день вступления решения суда в законную силу;

    расторгнуть договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, заключённый между Ершовым И.О. и АО Банк «Северный Морской Путь».

В обоснование исковых требований АО «Банк «Северный морской путь» указало, что ДД.ММ.ГГГГ года между АО «СМБ Банк» и Ершовым И.О. заключён кредитный договор № № о предоставлении ответчику денежных средств в размере <данные изъяты> рублей, сроком на <данные изъяты> месяцев, с установлением процентной ставки в размере 12% годовых. Согласно условиям кредитного договора кредит предоставляется заёмщику в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на текущий банковский счёт № в АО «СМП Банк», открытый на имя заёмщика.

Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по заключённому соглашению. Однако, в нарушение установленных сроков от ответчика денежные средства не поступают. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком ДД.ММ.ГГГГ года в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, однако оно оставлено без удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года ответчик имеет задолженность перед истцом на суму <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых:

    просроченный основной долг <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки;

    текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек;

    сумма просроченных процентов <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

До момента обращения в суд ответчик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.

Протокольными определениями суда к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, были привлечены ООО «СМП-Страхование», АО «СОГАЗ».

Истец Акционерное общество Банк «Северный морской путь» извещённый о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд представителя не направил, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик Ершов И.О. извещался о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, однако направленная корреспонденция им не получена.

Согласно пункту 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ» по смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Третьи лица ООО «СМП-Страхование», АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом.

В соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, с учётом мнения стороны истца, суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие истца и ответчика, третьих лиц в порядке заочного производства.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 и пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заёмщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

На основании статьи 821.1 Гражданского кодекса РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается.

В силу статьи 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса РФ законом или договором может быть определена определённая законом или договором денежная сумма, которую должник дополнительно обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки его исполнения (неустойка, пени, штраф).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между АО Банк «Северный морской путь» и Ершовым И.О. был заключён договор потребительского кредита № №, по условиям которого банк обязался предоставить заёмщику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ года, с установлением процентной ставки в размере 12,00% годовых.

Одновременно Ершов И.О. подал заявление об открытии текущего счета физического лица.

В день заключения кредитного договора заёмщик также подписал заявление на периодическое перечисление денежных средств, из которого следует, что он просит периодически списывать денежные средства с банковского счета № № в размере, необходимом для исполнения обязательств по кредитному договору в счёт погашения кредита в сроки, определяемые кредитным договором.

Согласно п. № кредитного договора, кредит предоставляется заёмщику в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на текущий банковский счёт № № в АО «СМП Банк», открытый на имя заёмщика.

В соответствии с пунктом № Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответчик обязался уплачивать банку ежемесячный платёж в размере <данные изъяты> рубля в соответствии с графиком погашения по кредиту ежемесячно, № числа каждого месяца, последний платёж в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек. Размер ежемесячного платежа, в соответствии с графиком платежей, включает в себя сумму основного долга и сумму процентов.

Согласно п. № Индивидуальных условий договора потребительского кредита за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, заёмщик уплачивает неустойку в размере <данные изъяты> процентного пункта за каждый день просрочки, до даты уплаты заёмщиком Просроченного платежа по исполнению соответствующего обязательства. Неустойка начисляется с даты, следующей за датой наступления срока исполнения заёмщиком соответствующего обязательства, установленного заключённым между сторонами кредитным договором, по дату погашения просроченного платежа включительно.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по кредитному договору, перечислив сумму кредита на текущий банковский счёт № №, открытый в АО Банк «Северный морской путь» на имя заёмщика Ершова И.О.

Однако, Ершов И.О. свои обязательства по кредитному договору не исполняет, последний платёж в счёт погашения основного долга и процентов был произведён ответчиком ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

После указанной даты денежные средства в счёт оплаты задолженности по кредитному договору ответчиком не поступали.

Данное обстоятельство подтверждается расчётом задолженности, а также выпиской по лицевому счёту.

Согласно представленному истцом расчёту задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года общая задолженность ответчика по кредитному договору составила 1 036 906 рублей <данные изъяты> копеек, из которых:

    просроченный основной долг <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки;

    текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек;

    сумма просроченных процентов <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек;

Судом проверен и признан правильным предусмотренный банком расчёт суммы задолженности по кредиту и процентам всех платежей и пени по договору, исходя из предусмотренного договором порядка и срока возврата кредита.

В нарушение требований части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ ответчиком не представлены доказательства отсутствия задолженности или её наличия в меньшем размере.

С учётом приведённых норм материального права суд полагает, что исковые требования АО Банк «Северный Морской путь» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек подлежат удовлетворению.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заёмщиком суммы займа.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика процентов, предусмотренных кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 12,00% процентов годовых с ДД.ММ.ГГГГ года по день вступления решения суда в законную силу, признается судом обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Доводы представителя ответчика Ершова И.О. – Безе Н.Н. о том, что ответственность заёмщика была застрахована, судом не принимаются во внимание.

При заключении договора потребительского кредита Ершовым И.О. было подписано заявление № № подключение к Программе «Финансовая защита» (страхование заёмщика от несчастных случаев, болезней, временной утраты трудоспособности и потери работы).

В соответствии с заявлением Ершов И.О. просил Банк совершить необходимые юридические и фактические действия в качестве страхователя, направленные на включение его в Списки застрахованных лиц по договору страхования заёмщиков кредитов от несчастных случаев и болезней № № от ДД.ММ.ГГГГ года и коллективному договору страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы № № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключённых между АО «СОГАЗ» и АО «СМП Банк». Страховая сумма устанавливается в размере задолженности по кредитному договору на дату начала строка страхования – <данные изъяты> рублей.

При рассмотрении дела ответчиком Ершовым И.О. в материалы дела не представлено доказательств, подтверждающих, что в период действия договора потребительского кредита наступил страховой случай.

Из представленного ответчика АО «СОГАЗ» Ершов И.О., ДД.ММ.ГГГГ года рождения с заявлением о выплате страхового возмещения по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года в страховую компанию АО «СОГАЗ» не обращался.

Рассматривая требования истца о расторжении кредитного договора, заключённого между АО Банк «Северный морской путь» и Ершовым И.О. суд приходит к следующему:

В соответствии с пунктом 1 и пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что со стороны ответчика имело место существенное нарушение условий кредитного договора, что выразилось в нарушении сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредитных средств и уплате процентов.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств банк ДД.ММ.ГГГГ года (исх. № №) в адрес ответчика направил требование о расторжении кредитного договора и о досрочном возврате потребительского кредита, выданного физическому лицу, не обеспеченного ипотекой.

Учитывая, что ответчиком допущено существенное нарушение условий договора, следствием которого является образование ссудной задолженности, досудебный порядок обращения в суд с требованиями о расторжении кредитного договора истцом соблюдён, заключённый между сторонами договор потребительского кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ года подлежит расторжению.

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Государственная пошлина, в силу статьи 88 Гражданского процессуального кодекса РФ, относится к судебным расходам.

Как следует из материалов дела, истцом при подаче в суд искового заявления была уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки по платёжному поручению № № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Принимая во внимания, что исковые требования АО Банк «Северный морской путь» подлежат удовлетворению, то с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 192 – 199, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

Исковые требования Акционерного общества Банк «Северный морской путь» к Ершову И.О. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора – удовлетворить.

Расторгнуть договор потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключённый между Акционерным обществом Банк «Северный морской путь» и Ершовым И.О..

Взыскать с Ершова И.О. в пользу Акционерного общества Банк «Северный морской муть» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых:

<данные изъяты> просроченный основной долг;

<данные изъяты> текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг;

<данные изъяты> сумма просроченных процентов.

Взыскать с И.О. в пользу Акционерного общества Банк «Северный Морской Путь» проценты, предусмотренные кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 12,00% процентов годовых с ДД.ММ.ГГГГ года по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Ершова И.О. в пользу Акционерного общества Банк «Северный Морской Путь» расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 384 рублей <данные изъяты> копеек.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Московский районный суд г. Рязани в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

        Судья    подпись    М.А.Васильева

        Копия верна. Судья        М.А.Васильева