Решение по делу № 33-12484/2023 от 17.10.2023

Судья – Суденко О.В. дело № 33-12484/2023

34RS0011-01-2023-004589-46

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

22 ноября 2023 года г. Волгоград

Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:

председательствующего судьи Старковой Е.М.,

судей: Петровой Т.П., Самойловой Н.Г.,

при ведении протокола помощником судьи Лещевой И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3625/2023 по иску ООО «Агентство Финансового Контроля» к Воронцовой Ольге Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору

по апелляционной жалобе ООО «Агентство Финансового Контроля» в лице представителя Смирновой Татьяны Евгеньевны

на решение Волжского городского суда Волгоградской области от 25 июля 2023 года, которым постановлено:

ООО «Агентство Финансового Контроля» (инн 7702814010) в удовлетворении исковых требований к Воронцовой Ольге Юрьевне (№ <...>) о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Заслушав доклад судьи Волгоградского областного суда Петровой Т.П., объяснения представителя ответчика Воронцовой О.Ю. – Божескова А.А., возражавшего относительно доводов жалобы, судебная коллегия по гражданским делам

установила:

ООО «Агентство Финансового Контроля» (далее по тексту ООО «АФК») обратилось в суд с иском к Воронцовой О.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 25 сентября 2012 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Воронцовой О.Ю. был заключен договор об использовании карты № <...> по условиям которого, банк предоставил кредитные средства в размере 50000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Истец со своей стороны исполнил обязательства, однако, ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 69252 рубля 52 копейки.

12 мая 2015 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «АФК» заключен договор уступки прав требования (цессии) № <...>, согласно которому банк уступил права требования по кредитному договору, заключенному с Воронцовой О.Ю. ООО «АФК».

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд взыскать с Воронцовой О.Ю. в свою пользу задолженность по кредитному договору № <...> от 25 сентября 2012 года в размере 69252 рубля 52 копейки, проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период времени с 13 мая 2015 года по 26 мая 2023 года в размере 132623 рубля 16 копеек, проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 13 мая 2015 года по 26 мая 2023 года в размере 24566 рублей 76 копеек, проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 27 мая 2023 года и по дату вынесения решения суда, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 465 рублей, почтовые расходы в размере 384 рублей.

Судом постановлено указанное выше решение.

Не согласившись с решением суда первой инстанции, в апелляционной жалобе ООО «АФК» в лице представителя Смирновой Т.Е. просит решение отменить, удовлетворить заявленные требования в полном объеме, ссылаясь на неправильное применение норм материального и процессуального законодательства.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, обсудив указанные доводы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст.433 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором для данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3).

В соответствии с п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года № 266-П.

В соответствии с п. 1.5 данного Положения кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Как следует из материалов дела, 25 сентября 2012 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Воронцовой О.Ю. был заключен договор об использовании карты № <...>, по условиям которого, банк предоставил заемщику кредитную карту, счет № <...> с лимитом овердрафта в размере 50000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Тарифами Банка, которые являются неотъемлемой частью договора.

Погашение кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно в соответствии с кредитным договором и типовыми условиями договора «О предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов».

Ответчик при заключении кредитного договора была ознакомлена с условиями кредитования, в том числе Тарифами Банка, о чем свидетельствует её подпись.

Банк свои обязательства исполнил, предоставив кредит Воронцовой О.Ю., которая в свою очередь свои обязательства не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность в размере 69252 рубля 52 копейки, проценты в размере 132623 рубля 16 копеек, проценты в порядке ст. 395 ГК РФ в размере 24566 рублей 76 копеек.

12 мая 2015 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (цедент) и ООО «Агентство Финансового Контроля» (цессионарий) заключен договор уступки требования № <...> по условиям которого, цедент передал, а цессионарий принял права требования цедента по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору № <...> от 25 сентября 2012 года, заключенному с Воронцовой О.Ю.

Определением мирового судьи судебного участка № 71 Волгоградской области от 18 апреля 2023 года по заявлению должника Воронцовой О.Ю. отменен судебный приказ от 14 марта 2017 о взыскании с последней в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» задолженности по договору от 25 сентября 2012 года.

Разрешая заявленные истцом требования, суд первой инстанции, уставив наличие задолженности Воронцовой О.В. перед истцом, по ходатайству ответчика применил срок исковой давности, в связи с чем отказал в удовлетворении заявленных требований.

Судебная коллегия соглашается с данными выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств, правовая оценка которым дана судом по правилам ст. 67 ГПК РФ, и соответствует нормам материального права.

Доводы апелляционной жалобы о том, что срок исковой давности не пропущен, поскольку договор был заключен на неопределенный срок, и, обращаясь с заявлением о выдаче судебного приказа, истец изменил срок исполнения кредитного обязательства, в связи с чем исковые требования должны быть удовлетворены, судебной коллегией отклоняются как несостоятельные, основанные на неверном понимании норм действующего законодательства.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 ГК РФ устанавливается в три года.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с Типовыми условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов срок кредита в форме овердрафта - период времени от даты предоставления Кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку в составе минимальных платежей или досрочно (п. 1.2.3).

На основании п. 3 Типовых условий, Банк предоставляет заемщику график погашения, который состоит из двух частей, первая из которых относится к потребительскому кредиту, вторая - к кредиту в форме овердрафта. После вступления в силу Договора График погашения становится его неотъемлемой частью.

Как следует из условий договора об использовании карты № <...> от 25 сентября 2012 года исполнение заемщиком обязательств осуществляется внесением минимальных платежей.

В силу п. 4 раздела III Типовых условий, Банк имеет право в соответствии с п. 2 ст. 407 ГК РФ потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора подлежит исполнению Заемщиком в течение 21 календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления заемщика по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности и выписки по счету, операции по кредитной карте Воронцовой О.Ю. прекращены 29 августа 2013 года.

Согласно имеющемуся в материалах дела уведомлению, задолженность по договору сформирована ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» по состоянию на 22 мая 2015 года и составила 69 252 рубля 52 копейки, заемщику Воронцовой О.Ю. выставлено требование о погашении задолженности без указания срока в пользу ООО «АФК».

Доказательств направления указанного требования в адрес ответчика стороной истца не представлено.

Применительно к положениям ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В связи с изложенным, доводы апеллянта о том, что срок исковой давности подлежит исчислению с момента обращения ООО «АФК» с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа являются ошибочными, поскольку противоречат условиям договора и Типовым условиям ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк».

Доводы апелляционной жалобы о том, что судом не разрешены требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ после вынесения решения суда до момента его фактического исполнения, основанием к отмене решения суда не являются, поскольку в удовлетворении исковых требований ООО «АФК» было отказано в полном объеме.

Кроме того, судебная коллегия полагает необходимым отметить, что согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору отказано, в связи с истечением срока исковой давности, требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ после вынесения решения суда до момента его фактического исполнения, удовлетворению не подлежат.

Иных доводов, оспаривающих выводы суда первой инстанции, апелляционная жалоба не содержит.

В целом, доводы жалобы повторяют позицию истца, выраженную в исковом заявлении, при этом не содержат данных, которые не были бы проверены судом первой инстанции при рассмотрении дела, но имели бы существенное значение для его разрешения или сведений, опровергающих выводы суда.

Нарушений норм процессуального права, являющихся в соответствии с ч. 4 ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены решения суда первой инстанции в полном объеме, судебной коллегией не установлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328-329 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда

определила:

решение Волжского городского суда Волгоградской области от 25 июля 2023 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ООО «Агентство Финансового Контроля» в лице представителя Смирновой Татьяны Евгеньевны – без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: