Решение по делу № 2-978/2022 от 05.04.2022

Дело № 2-978/2022

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 июня 2022 года город Озерск

Озерский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Медведевой И.С.

при секретаре Потаповой Е.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (ПАО) в лице филиала «Синегорье» ПАО «Челиндбанк» к Щербакову С.А. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» (ПАО) в лице филиала «Синегорье» (далее по тексту – АКБ «Челиндбанк, ПАО, истец) обратился в суд с иском к Щербакову С.А. о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 424149 руб. 44 коп., в том числе: 387700 руб. суммы основного долга, 33801 руб. 53 коп. – процентов за пользование кредитом, 1888 руб. 53 коп. – неустойки за несвоевременный возврат кредита, 759 руб. 38 коп. – неустойки по процентам. Также банк просит взыскать с ответчика в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 7441 руб. 49 коп., проценты по кредитному договору, представляющие собой плату за кредит, на непогашенную часть кредитав размере 18,5% годовых, начиная с 22 марта 2022 года по день уплаты суммы основного долга (л.д. 5).

В обоснование исковых требований указано, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредита №№ на сумму 800000 руб. под 18,5 % годовых, сроком по 05 марта 2024 года. Ответчик в нарушение обязательств по договору не производит уплату суммы кредита и процентов, график погашения кредита не соблюдается, в связи с чем, образовалась задолженность, о взыскании которой заявлено.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен (л.д.59).

Ответчик Щербаков С.А. в судебное заседание не явился.

Согласно адресной справке Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Челябинской области, Щербаков С.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с 07 октября 2014 года зарегистрирован по адресу: <адрес> (л.д.56).

Этот же адрес, как место регистрации и фактического проживания заемщика, указан им в кредитном договоре (л.д.36).

В исковом заявлении банком указан адрес проживания ответчика – <адрес> (л.д.5).

Суду и истцу иной адрес проживания Щербакова С.А. не известны.

Направленные ответчику по двум известным адресам <адрес> судебные извещения о дате, месте и времени судебного заседания возвращены с указанием причины: «Истек срок хранения» (л.д.52-53, л.д. 60,61).

Согласно ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с разъяснениями, содержащими в п.п.67,68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Учитывая изложенное, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, применив положения ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, который несет риск неполучения поступившей корреспонденции, который о причинах неявки суд не проинформировал, ходатайств об отложении судебного заседания в адрес суда не направил.

Информация о рассмотрении дела заблаговременно была размещена на официальном сайте Озёрского городского суда Челябинской области в сети Интернет, в связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд удовлетворяет исковые требования.

В соответствии с п.1, п.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.9 ст. 5, Федерального закона от 21 декабря 2013 года N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе) - "Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; 5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); 5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа); 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); 8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); 9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); 10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; 11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; 15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; 16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п.1, ст.809 Гражданского кодекса РФ – «если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено судом по материалам дела,ДД.ММ.ГГГГ Щербаков С.А. обратился в ПАО «Челиндбанк» с заявлением о предоставлении кредита в размере 800000 руб. на приобретение автомобиля (л.д.34).

ДД.ММ.ГГГГ года между АКБ «Челиндбанк» (ПАО) в лице филиала «Синегорье» и Щербаковым С.А. был заключен договор потребительского кредита №№, в соответствии с условиями которого, заемщику предоставлен потребительский кредит в размере 800000 руб. на срок по 05 марта 2024 года под 18,5% годовых (л.д.35-37).

Расходный кассовый ордер №149 от ДД.ММ.ГГГГ года подтверждает, что Банк надлежащим образом исполнил свое обязательство по выдаче кредита, заемщику выдано 800000 руб. (л.д.38).

В соответствии с п. 6 договора и графика платежей, являющегося неотъемлемой частью договора потребительского кредита, ответчик обязался производить платежи по основному долгу и процентам ежемесячно в срок с 1 числа по 30 (28,29,30) числа каждого месяца (последний платеж 05 марта 2024 года), ежемесячная сумма платежа в погашение основной суммы долга по кредиту – 13300 руб. (л.д. 37).

Согласно п.4 договора потребительского кредита, ставка банковского процента за пользование кредитом составляет 18,5 % годовых.

Согласно п. 12 договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплаты процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05 % от просроченной суммы за каждый день просрочки.

В силу п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, п. 1 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (п. 1 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления, (п. 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Судом установлено, что в нарушение обязательств Щербаков С.А. производил платежи по договору потребительского кредита не надлежащим образом, неоднократно допускал просрочки. Последний платеж поступил 16 ноября 2021 года в сумме 13258 руб. 93 коп., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 41-45), в период производства по делу денежные средства не вносились, что следует из справки банка (л.д.62).

18 октября 2021 года и 24 февраля 2022 года в адрес ответчика направлялись уведомления о погашении задолженности, с требованием добровольного погашения в установленный срок (л.д.39-40). На момент рассмотрения дела задолженность Щербакова С.А. перед банком не погашена даже частично, материалы дела доказательств обратного не содержат.

АКБ «Челиндбанк» (ПАО) в лице филиала «Синегорье» просит взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского кредита в общей сумме424149 руб. 44 коп. по состоянию на 21 марта 2022 года, в том числе: сумму основного долга – 334 500 руб., просроченную задолженность 53200 руб., проценты за пользование кредитом за период с 21 октября 2021 года по 21 марта 2022 года – 33801 руб. 53 коп., неустойку за несвоевременный возврат кредита за период с 27 апреля 2021 года по 21 марта 2022 года – 1888 руб. 53 коп., неустойку по просроченным процентам за период с 01 мая 2021 года по 21 марта 2022 года – 759 руб. 38 коп., также взыскивать проценты по кредитному договору, представляющие собой плату за кредит, на непогашенную часть основного долга в размере 18,5 % годовых, начиная с 22 марта 2022 года по день уплаты основного долга.

Проверяя расчет задолженности (л.д.10-13), установлено, что ответчику предоставлен кредит в размере 800000 руб., за указанный период пользования оплачено в счет погашения основного долга по кредиту в общей сумме 412300 руб., следовательно, долг составил387700 руб. (800000 – 412300).

Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 20 октября 2021 года по 21 марта 2022 года включительно составляет 33801 руб. 53 коп.

Расчет процентов производится помесячно по формуле: «сумма задолженности» х «процентную ставку» х «количество дней» : 100 : 365 (366), ставка банковского процента 18,5 % годовых.

За период с 07 марта 2019 года по 21 марта 2022 года начислено процентов325283 руб. 88 коп., ответчиком погашено 291482 руб. 35 коп., следовательно, задолженность по процентам составит : 325283,88 – 291482,35 = 33801 руб. 53 коп.

Требования о взыскании процентов за пользование кредитом, начиная с 22 марта 2022 года и по день вынесения судебного решения, а также на будущее время на непогашенную часть основного долга в размере 18,5 % годовых, являются обоснованными, подлежат удовлетворению.

Размер задолженности по процентам с 22 марта 2022 года по 21 июня 2022 года (на дату вынесения решения) составит:

с 22 марта 2022 года по 31 марта 2022 года: 387700 (сумма долга) х 18,5% (банковская ставка процента) : 365 (дней в году) х 10 (дней в месяце) = 1965 руб. 05 коп.

за апрель 2022 года: 387700 х 18,5% : 365 х 30 = 5895 руб. 16 коп.

за май 2022 года: 387700 х 18,5% : 365 х 31 = 6091 руб. 66 коп.

с 01 июня по 21 июня 2022 года : 387 700 х 18,5% : 365 х 21= 4126 руб. 61 коп.

Всего проценты за период с 22 марта 2022 года по 21 июня 2022 года составят: 18078 руб. 48 коп. (1 965,05 + 5895,16 + 6091,66 + 4126,61).

С ответчика за несвоевременную уплату сумм кредита подлежит взысканию неустойка за несвоевременный возврат кредита за период с 27 апреля 2021 года по 21 марта 2022 года – 1888 руб. 53 коп.

Расчет неустойки по просроченному возврату кредита производится по формуле «сумма просроченного кредита» х «количество дней просрочки» х 0,05% : 100.

Всего сумма неустойки за несвоевременный возврат кредита составила 3062 руб. 49 коп., ответчиком погашено 1173 руб. 96 коп., следовательно, задолженность составит 1888 руб. 53 коп. (3062,49 – 1173,96).

С ответчика за несвоевременную уплату сумм процентов за пользование кредитом подлежит взысканию неустойка по просроченным процентам за период с 01 мая 2021 года по 21 марта 2022 года – 759 руб. 38 коп.

Неустойка по просроченным процентам производится по формуле: «сумма просроченных процентов» х «количество дней просрочки» х 0,05% : 100.

Всего сумма неустойки по просроченным процентам составила 1151 руб. 01 коп., ответчиком погашено 391 руб. 63 коп., следовательно, задолженность по неустойке за несвоевременный возврат кредита составит 759 руб. 38 коп. (1151,01 – 391,63).

Установив, что ответчиком нарушены условия кредитного договора, он в одностороннем порядке уклонился от его исполнения, в связи с чем, образовалась задолженность, исковые требования банка о досрочном возвращении кредита, процентов и неустойки обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 7441 руб. 49 коп. (424149,44 – 200000 * 1% + 5200), в доход местного бюджета – 180 руб. 78 коп. (442227,92 – 200000 * 1 % + 5200 – 7441,49).

Факт уплаты истцом госпошлины подтвержден платежным поручением от 21 марта 2022 года (л.д.6).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (ПАО) в лице филиала «Синегорье» ПАО «Челиндбанк» к Щербакову С.А. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита - удовлетворить.

Взыскать с Щербакова С.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» в лице филиала «Синегорье» задолженность по договору потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ года в общей сумме 442227 руб. 92 коп., в том числе, основной долг 387700 руб., проценты за период с 25 октября 2021 года по 21 июня 2022 года - 51879 руб. 53 коп., неустойку 2647 руб. 91 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 7441 руб. 49 коп.

Взыскать с Щербакова С.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу<адрес>, в пользу Публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» в лице филиала «Синегорье» проценты по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года, представляющие собой плату за кредит, на непогашенную часть основного долга в размере 18,5 % годовых, начиная с 22 июня 2022 года по день уплаты основного долга.

Взыскать с Щербакова С.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> в доход местного бюджета госпошлину 180 руб. 78 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме через Озерский городской суд Челябинской области.

Председательствующий И.С. Медведева

Мотивированное решение суда изготовлено 27 июня 2022 года