Решение по делу № 2-879/2016 от 31.05.2016

Дело № 2-879/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июня 2016 года                                                                      г. Вельск

Вельский районный суд Архангельской области в составе председательствующего Смоленской Ю.А.,

при секретаре Сусловой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «**» к Сайгушевой * * о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «**» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Сайгушевой ** о взыскании задолженности по кредитному договору № * от * года в размере * руб. * коп., в том числе: * руб. * коп. – текущая часть основного долга, * руб. * коп. – просроченная часть основного долга, * руб. * коп. - просроченные проценты, * руб. * коп. – проценты на просроченный основной долг, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере * руб. * коп., обосновывая требования тем, что * года между ОАО АКБ «**» (переименованного в ПАО «**») и ответчиком заключен кредитный договор № *, путем подачи ответчиком заявления о предоставлении автокредита на приобретение автомобиля марки «*», модель «*», VIN *, * года выпуска, и акцептования оферты истцом путем перечисления денежных средств в размере * руб. * коп. на счет заемщика № *. Согласно условиям договора ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить полученный кредит и уплатить проценты путем уплаты истцу ежемесячных платежей согласно информационному графику платежей. В нарушение условий кредитного договора Сайгушева ** не производит погашение кредита и процентов по нему в установленные сроки. Истец направлял в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита, которое не было удовлетворено в установленный срок. Поскольку ответчиком до настоящего времени денежные средства не возвращены, то истец просит взыскать с ответчика задолженность по данному договору в судебном порядке.

Представитель истца ПАО «**» на судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом, согласно заявлению истец просил рассмотреть дело без участия, в порядке ст.ст. 35, 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заявленные исковые требования в связи с частичной оплатой долга ответчиком уточнил, а именно: просил суд взыскать с Сайгушевой ** задолженность по кредитному договору № * от * года в размере * руб. * коп., в том числе: текущую часть основного долга – * руб. * коп. просроченную часть основного долга – * руб. * коп., просроченные проценты – * руб. * коп., проценты на просроченный основной долг – * руб. * коп., а также расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере * руб. * коп.

Ответчик Сайгушева ** и ее представитель ** в судебном заседании заявленные исковые требования признали частично в размере просроченной задолженности в сумме * руб. * коп., в остальной части иска просили суд отказать, поскольку законных оснований для досрочного взыскания оставшейся суммы по кредиту не имеется, ответчиком не допущено просрочки оплаты ежемесячных платежей. При этом, не оспаривали факты внесения ежемесячных платежей в меньшей сумме, предусмотренной графиком к договору, причиной чему явились финансовые затруднения ответчика. Кроме того, просили суд учесть, принятые ответчиком меры по урегулированию спора в досудебном порядке, и то, что ответчиком истцу направлено заявление о реструктуризации задолженности по кредитному договору, ответа на которое ответчику до настоящего времени не поступило.

С учетом мнения лиц, участвующих в судебном заседании, суд в соответствии со ст.ст. 167 ГПК РФ рассматривает дело без участия представителя истца.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в судебном заседании, изучив и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст.ст. 8, 35 Конституции Российской Федерации признаются и защищаются равным образом частная, государственная, муниципальная и иные формы собственности. Каждый вправе иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 309 – 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (займ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что * года Сайгушева ** обратилась в ОАО АКБ «**» (переименованного в ПАО «**») с заявлением о предоставлении автокредита на новый автомобиль (далее – заявлением) в размере * руб. * коп. на приобретение автомобиля марки «*», модель «*», VIN *, * года выпуска, по результатам рассмотрения которого Банк акцептовал данную оферту путем перечисления * года денежных средств в размере * руб. * коп. на счет ответчика № *, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по счету и по существу ответчиком не оспаривается.

Согласно карточке учета транспортное средство марки «*» с государственным регистрационным знаком *, VIN *, * года выпуска, принадлежит Сайгушевой **

Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № * на сумму * руб. * коп. со сроком возврата по * года под ** % годовых. Банк принятые на себя обязательства по заключенному кредитному договору исполнил в полном объеме.

Информационным графиком платежей по кредитному договору № * от ** года, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора и подписанным сторонами, предусмотрено внесение установленных платежей * числа каждого месяца, начиная с * года по * года, полная стоимость кредита – * % годовых.

Согласно заявлению Сайгушева ** ознакомилась и согласилась с «Условиями предоставления автокредита на новый автомобиль» (далее - Условиями), информационным графиком платежей, содержащим, в том числе, информацию о полной стоимости кредита.

С учетом изложенного, требования закона при заключении кредитного договора сторонами были соблюдены, в заключении договора стороны были свободны. Соглашение по всем существенным условиям договора сторонами было достигнуто, ответчик, добровольно, отдавая полный отчет своим действиям, заключил кредитный договор, свою подпись в договоре в ходе рассмотрения дела, не оспаривал, так же как не оспаривал и факт заключения кредитного договора.

В соответствии с п. 4.1 Условий возврат предоставленного клиенту кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится клиентом путем ежемесячной уплаты Банку (но не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита, которые определены в разделе «Параметры кредита» заявления) ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» заявления. Размер последнего ежемесячного платежа может отличаться от указанного в разделе «Параметры кредита» заявления (поскольку он является корректирующим с учетом погрешностей в округлении, а также в связи с пересмотром дат ежемесячного погашения, приходящихся на выходные и праздничные дни). О размере последнего ежемесячного платежа банк уведомляет заемщика, в том числе при его обращении в банк.

В силу п. 4.2 Условий предоставления автокредита на новый автомобиль, уплата ежемесячных платежей в счет возврата кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, а также комиссии за выдачу кредита осуществляется клиентом предусмотренными Условиями способами.

В силу пп. 3.1-3.2 Условий за пользование предоставленным в рамках кредитного договора кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» заявления. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным.

Согласно п. 4.3 Условий стороны договорились, что сумма произведенного платежа, недостаточная для полного исполнения обязательства клиента, погашает прежде всего издержки банка по получению исполнения (в том числе расходы, связанные с обращением банка в суд, ведением процесса и исполнением судебного решения), затем – суммы задолженности клиента в следующей очередности: комиссии и расходы банка, просроченную задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитом, просроченную задолженность по возврату основного долга, проценты за пользование кредитом, сумму основного долга, проценты, начисленные на просроченную к уплате часть основного долга за время просрочки, начисленную неустойку.

В соответствии с пп. 5.1.2, 5.1.4 Условий клиент обязан, в том числе: своевременно и правильно осуществлять предусмотренные Условиями ежемесячные платежи, уточнить в банке размер последнего платежа до его осуществления; в случае предъявления банком по основаниям, указанным в п. 5.4.1 Условий, требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании.

Согласно заявлению и в силу п. 5.4.1 Условий банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по уплате ежемесячных платежей, установленную в п. 4.1.

В силу пп. 6.1, 6.1.1 Условий клиент обязуется уплатить банку неустойку – пени в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свое обязательство по возврату банку кредита или уплате банку начисленных за пользование кредитом процентов в установленные сроки. Неустойка подлежит начислению из расчета процент, установленного в разделе «параметры кредита» заявления, на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Между тем, из материалов дела следует, что ответчик взятые на себя обязательства выполнял ненадлежащим образом, нарушил условия договора о погашении кредита и уплаты процентов в установленные сроки и размере платежа в соответствии с информационным графиком платежей.

Истец направлял ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в установленный срок, которое в добровольном порядке ответчиком в полном объеме не было удовлетворено.

При таких обстоятельствах, суд считает, что допущенные ответчиком нарушения условий кредитного договора являются существенным, и приходит к выводу о том, что у истца имеются основания для досрочного взыскания с ответчика всей оставшейся суммы по кредитному договору, а также процентов в связи с нарушением условий договора о ежемесячном погашении кредита в предусмотренных условиями договора сроке и размере.

Все приведенные ответчиком и его представителем в судебном заседании доводы в обоснование возражений относительно иска, в том числе и в части незаконности действий истца по взысканию досрочно кредита и уплаты всех начисленных процентов, суд находит несостоятельными, поскольку они основаны на неверном толковании закона и условий заключенного кредитного договора.

Также суд считает, что факт обращения ответчика к истцу с заявлением о реструктуризации задолженности не может являться основанием для отказа истцу в иске о взыскании задолженности по кредитному договору.

Истцом в суд представлен уточненный расчет суммы задолженности Сайгушевой ** по кредитному договору № * от * года, согласно которому долг ответчика составляет * руб. * коп., в том числе: текущая часть основного долга – * руб. * коп. просроченная часть основного долга – * руб. * коп., просроченные проценты – * руб. * коп., проценты на просроченный основной долг – * руб. * коп.

Сайгушева ** не согласилась с представленным истцом расчетом, в обоснование возражений в судебном заседании указала, что истцом фактически не учтено несколько платежей по кредитному договору, а именно: * года в размере * руб. * коп., * года в размере * руб. *., в * года в размере * руб. * коп.

Исходя из представленных сторонами доказательств, включая выписки по лицевому счету, квитанции, приходные кассовые ордера, суд находит доводы ответчика необоснованными, поскольку платеж за * * года фактически был учтен истцом в счет оплаты по кредитному договору № *, а произведенные ответчиком платежи в ** года (* руб. * коп. + * руб. * коп.), учтены истцом в счет оплаты по договору № *, так как они были произведены ответчиком по данному договору, что подтверждается сведениями, содержащимися в приходных кассовых ордерах.

Проанализировав исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, а также то, что в силу ст.ст. 56, 59, 60 ГПК РФ доказательств обратному в судебное заседание ответчиком и его представителем представлено не было, как и не представлено доказательств, подтверждающих произведение оплаты задолженности по кредитному договору в установленном судом размере, то суд считает, что исковые требования истца основаны на законе и поэтому подлежат удовлетворению в уточненной истцом части.

При этом, принятые судом ** года по заявлению истца меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на транспортное средство, принадлежащее Сайгушевой ** в силу ч. 3 ст. 144 ГПК РФ сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ подлежит возмещению со стороны ответчика в пользу истца и возврат государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований с учетом того, что часть задолженности была оплачена ответчиком после подачи истцом иска в суд.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление Публичного акционерного общества «**» к Сайгушевой * * – удовлетворить.

Взыскать с Сайгушевой * * в пользу Публичного акционерного общества «**» задолженность по кредитному договору № * от * года в сумме * руб. * коп., в том числе: текущая часть основного долга – * руб. * коп. просроченная часть основного долга – * руб. * коп., просроченные проценты – * руб. * коп., проценты на просроченный основной долг – * руб. * коп., а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере * руб. * коп.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Вельский районный суд Архангельской области.

Председательствующий подпись Ю.А. Смоленская