Решение по делу № 2-388/2020 от 18.06.2020

Дело № 2-388/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

     03.08.2020                                г. Сердобск

     Сердобский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Фролова А.Ю.,

при секретаре Лысак Ю.С.,

     рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «ВЭББАНКИР» к Королевой Ольге Николаевне о взыскании задолженности по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма),

УСТАНОВИЛ:

     ООО МФК «ВЭББАНКИР» обратилось в суд с иском к Королевой О.Н. о взыскании задолженности по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма).

     В обоснование иска указано, что 08.04.2019 между ООО МФК «ВЭББАНКИР» (далее - «Общество») и Королевой О.Н. (далее - «Ответчик») был заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) № (далее Договор) на сумму 19 500 руб. на срок 30 дней. В связи с существенным нарушением условий договора просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа№ от 08.04.2019 за период с 08.05.2019 (дата выхода на просрочку) по 03.12.2019 в размере 66953 руб. 25 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2208 руб. 06 коп.

     Представитель истца ООО МФК «ВЭББАНКИР» Бобель А.В., будучи извещенным надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в своем заявлении в адрес суда просил рассмотреть дело без участия представителя истца, указав, что согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

     Ответчик Королева О.Н. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, направленная судебная корреспонденция возвращена в адрес суда с отметкой «истек срок хранения». Адрес, по которому была направлена данная корреспонденция, включая судебную повестку, копию искового заявления и другие документы, совпадает с адресом регистрации Королевой О.Н., согласно представленным сведениям УВМ УМВД России по Пензенской области.

     Ответчик Королева О.Н. заявлений о рассмотрении дела в свое отсутствие или об отложении рассмотрения дела, а также сведений об уважительности причин неявки или доказательств в опровержение заявленных исковых требований в суд не представила.

     Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.06.2008 № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. ст. 167 и 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие (п. 3).

     В соответствии с ч. ч. 1 и 3 ст. 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

     Неявка ответчика не препятствует судебному разбирательству и, основываясь на нормах ч. 4 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

     Суд, изучив материалы дела, считает исковые требования представителя истца законными и обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

     В соответствии с п. 1 ст. 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме. В силу абз. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения. В абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

     Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

     Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту (Банком) действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

     Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

     Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

     В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

     Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

     Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

     В судебном заседании установлено, 08.04.2019 между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и Королевой О.Н. был заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) № (далее Договор) на сумму 19 500 руб. на срок 30 дней.

     ООО МФК «ВЭББАНКИР» (ИНН 7733812126, ОГРН 1127746630846) имеет статус микрофинансовой организации, регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций № от 11.09.2012. В соответствии с требованиями ч.9.1 ст.5 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях» была произведена смена наименования на Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «ВЭББАНКИР».

     В соответствии с требованиями ч.16 ст.5 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях» была произведена смена наименования на Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР».

     Основной деятельностью истца является предоставление микрозаймов (займов) физическим лицам на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей пятнадцать тысяч рублей.

     В своей деятельности истец использует «систему моментального электронного кредитования». Указанная система представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества www.webbankir.com, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК «ВЭББАНКИР» с использованием WB- идентификаторов, паролей и логинов, а также информацию и расчеты.

     Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией, в соответствии с п.2 ст.8 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях», а также в Правилах предоставления микрозаймов.

     Заявитель осуществляет оформление Заявления - анкеты на получения Микрозайма на Сайте Общества, на основании которого Общество принимает решение о предоставлении Микрозайма на условиях и в порядке, предусмотренных Правилами предоставления и сопровождения микрозаймов Общества с ограниченной ответственностью МФК «ВЭББАНКИР» (далее - «Правила»).

     Согласно Правилам предоставления и сопровождения микрозаймов ООО МФК «ВЭББАНКИР» заключение договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) осуществляется через Личный кабинет. Механизм доступа в Личный кабинет описан в разделе 2 Правил в терминах «Личный кабинет», «Логин личного кабинета», «Пароль Личного кабинета». Договор подписывается со стороны Заемщика с использованием WB-идентификатора (аналога собственноручной подписи), согласие на использование WB-идентификатора Заемщик дает через личный кабинет.

     При подписании Договора Ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что подписанный им Договор путем применения аналога собственноручной подписи (WB-идентификатора), в силу п.2 ст.160 ГК РФ и ч.14 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе) является достаточным для признания Договора равным по юридической силе документам, составленным на бумажном носителе и подписанный им собственноручной подписью (п.1.3 Договора).

     В силу ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

     Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

     В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

     Согласно п. 1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

     По смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

     В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

     При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

     Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

     К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

     Каждому Клиенту индивидуально присваивается логин и пароль личного кабинета (уникальная комбинация букв или цифр). Данную комбинацию Заемщик указывает в специальном поле «логин» и в специальном поле «пароль» при входе в Личный кабинет.

     В целях доступа и использования Клиентом в системе моментального электронного кредитования Клиенту предоставляются средства Идентификации и средства Аутентификации.

     Идентификация осуществляется для входа Клиента в систему моментального электронного кредитования путем проверки Обществом правильности ввода и подлинности логина и пароля.

     Процедура Аутентификации осуществляется для передачи Клиентом в Общество посредством системы моментального электронного кредитования электронных документов, путем проверки Обществом правильности ввода и подлинности кодов в системе моментального электронного кредитования.

     Коды в системе моментального электронного кредитования предоставляется Обществом Клиенту в виде смс-сообщения на номер мобильного телефона указанного заемщиком в регистрационной анкете и используется в качестве аналога собственноручной подписи Клиента.

     В п. 1 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что по общему правилу информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

     ООО МФК «ВЭББАНКИР» выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным Ответчиком Королевой О.Н., что подтверждается статусом перевода (приложение № 5). Лично ответчиком Королевой О.Н. денежные средства получены не были, кредитор исполнил свою обязанность по предоставлению денежных средств путем перечисления денежных средств на текущий счет платежной системы, что и отражено в выписке. Ответчик Королева О.Н. получила денежные средства путем перечисление их платежной системой на банковскую карту.

     В Правилах предусмотрено, что датой перевода (списания) Обществом суммы микрозаима на банковскую карту банковский счет Ответчика или перевод суммы микрозайма иным способом, выбранным Заемщиком для его получения по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) является датой заключения указанного договора между Обществом и Заемщиком, а зачисленные суммы микрозайма Заемщику, в зависимости от способа выбранным Заемщиком по договору является фактом безоговорочного принятия последним условий договора.

      Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации. Такая возможность предусмотрена ст. ст. 7, 9, 12, 13 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

      Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложение (оферту) Общества, Правил и График платежей.

      В связи с этим Ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, изложение в предложении (оферте) Общества, в Правилах и графике платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора.

     В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством.

     В соответствии с Правилами, Заемщик обязуется перечислить Обществу сумму микрозайма и проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре.

     До настоящего времени принятые на себя обязательства Ответчиком Королевой О.Н. в полном объеме не исполнены.

     Задолженность ответчика Королевой О.Н. перед ООО МФК «ВЭББАНКИР» по договору займа № от 08.04.2019, образовавшаяся за период с 08.05.2019 (дата выхода на просрочку) по 03.12.2019 составляет 66953 руб. 25 коп., в том числе:

    сумма задолженности по основному долгу - 19500 руб.;

    сумма задолженности по процентам – 47453 руб. 25 коп., что подтверждается подробным расчетом в приложении №.

     Оснований сомневаться в правильности расчета задолженности у суда не имеется, поскольку он подтвержден представленными истцом документами, согласуется с условиями договора и не опровергнут ответчиком.

     ООО МФК «ВЭББАНКИР» обратилось к мировому судье судебного участка № 3 Сердобского района Пензенской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Королевой О.Н. задолженности по договору займа № от 08.04.2019 в размере 66953 руб. 25 коп.

     12.02.2020 мировым судьей судебного участка №3 Сердобского района Пензенской области был выдан судебный приказ о взыскании с Королевой О.Н. задолженности по договору займа№ от 08.04.2019 в размере 66953 руб. 25 коп.

     27.03.2020 определением мирового судьи судебного участка №3 Сердобского района Пензенской области вышеуказанный судебный приказ о взыскании с Королевой О.Н. задолженности по договору займа был отменен на основании возражений, поступивших от ответчика относительно исполнения судебного приказа № 2-173 от 12.02.2020.

     В связи с чем, ООО МФК «ВЭББАНКИР» обратилось в суд с иском о взыскании долга по договору микрозайма, а также суммы процентов за пользование займом и неустойки за просрочку исполнения обязательств за период от 08.05.2019 (дата выхода на просрочку) по 03.12.2019.

     Согласно договору потребительского займа от 08.04.2019 срок предоставления определен – 07.05.2019 года, то есть между сторонами заключен договор краткосрочного микрозайма сроком 30 дней.

     В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

     Согласно ч. 4 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившего в силу 27.01.2019, со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30.06.2019 включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: 1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

     Кроме того, согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

     На момент заключения между сторонами договора денежного займа действовали принятые Банком России среднерыночные и предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), согласно которым для потребительских кредитов (займов), заключаемых микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения и суммой до 30000 руб. включительно предельное значение полной стоимости потребительского микрозайма без обеспечения, заключенного на срок до 30 дней включительно, составляло 641,774%, в связи с чем установленная договором истца и ответчика процентная ставка в размере 547,500% годовых за пользование займом не превысила ограничений, установленных ч. ч. 8 и 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

         При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования ООО МФК «ВЭББАНКИР» к Королевой О.Н. о взыскании задолженности по договору займа (микрозайма) № от 08.04.2019 за период с 08.05.2019 (дата выхода на просрочку) по 03.12.2019 в размере 66953 руб. 25 коп., из которых: сумма задолженности по основному долгу - 19500 руб., сумма задолженности по процентам – 47453 руб. 25 коп., подлежат удовлетворению в полном объеме.

     В силу ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

     В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2208 рублей 06 копеек.

     ООО МФК «ВЭББАНКИР» понесло расходы, которые также состоят из суммы, уплаченной при подаче заявления о вынесении судебного приказа, государственной пошлины в размере 1104 рублей 03 копеек, которая в соответствии со ст. 98 ГПК РФ и пп.4 п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ, также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

     Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

     Исковые требования ООО МФК «ВЭББАНКИР» к Королевой Ольге Николаевне о взыскании задолженности по договору займа (микрозайма) удовлетворить.

     Взыскать с Королевой Ольги Николаевны в пользу ООО МФК «ВЭББАНКИР» задолженность по договору займа (микрозайма) № от 08.04.2019 за период с 08.05.2019 (дата выхода на просрочку) по 03.12.2019 в размере 66953 (шестьдесят шесть тысяч девятьсот пятьдесят три) руб. 25 коп., из которых: сумма задолженности по основному долгу - 19500 (девятнадцать тысяч пятьсот) руб., сумма задолженности по процентам – 47453 (сорок семь тысяч четыреста пятьдесят три) руб. 25 коп.

     Взыскать с Королевой Ольги Николаевны в пользу ООО МФК «ВЭББАНКИР» расходы по оплате госпошлины в размере 2415 (две тысячи четыреста пятнадцать) рублей 08 копеек.

     Произвести зачет ранее уплаченной государственной пошлины в размере 1104 (одна тысяча сто четыре) рублей 03 копеек при подаче заявления о вынесении судебного приказа, в счет уплаты государственной пошлины за подачу данного искового заявления.

     Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

     Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

     Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

     Мотивированное заочное решение составлено 10.08.2020.

Судья                            А.Ю.Фролов.