Решение от 06.03.2017 по делу № 33-521/2017 от 07.02.2017

Судья Сараева Т.В. Дело № 33-521/2017

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

06 марта 2017 года город Иваново

Судебная коллегия по гражданским делам Ивановского областного суда в составе: председательствующего судьи Добыш Т.Ф., судей Белышевой Е.Л., Степановой Л.А. при секретаре Тупыгине Р.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Белышевой Е.Л.

дело по апелляционной жалобе Акентьевой Т.С. на решение Фрунзенского районного суда города Иванова от 21 ноября 2016 года по иску ПАО «Промсвязьбанк» к Акентьевой Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску Акентьевой Т.С. к ПАО «Промсвязьбанк» о признании недействительными условий кредитного договора, перерасчете платежей,

установила:

ПАО «Промсвязьбанк» (далее-банк) обратилось в суд с иском к Акентьевой Т.С. (далее-заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору № «» от 26.09.2012 года по состоянию на 05.08.2016 г. в размере 596293 руб.04 коп., в том числе основной долг 427867 руб. 37 коп., проценты за пользование кредитом 168425 руб. 67 коп., по кредитному договору № «» от 31.07.2013 года по состоянию на 05.08.2016 г. в размере 167733 руб. 30 коп., в том числе основной долг 122154 руб. 69 коп., проценты за пользование кредитом 45578 руб. 61 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины 10840 руб. 26 коп. Исковые требования обоснованы фактом ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитным договорам в виде возврата суммы основного долга и оплаты процентов за пользование им.

Акентьева Т.С. обратилась в суд со встречным иском к ПАО «Промсвязьбанк», в котором просила признать недействительными кредитные договоры № «» от 26.09.2012 года и № «» от 31.07.2013 года в части уплаты вознаграждения Банку по договорам оказания услуг в рамках программы страхования в размере 1 740 руб. и 15 904,19 руб. соответственно, включении указанных сумм в сумму кредита и дополнительном начислении процентной ставки по кредиту, применении последствий недействительности сделки в виде списания указанных сумм в счет погашения основного долга, понуждении ответчика произвести перерасчет графика погашения по кредитным договорам с учетом исключения из ежемесячного платежа указанных денежных сумм и производстве перерасчета списания поступивших денежных средств по оплате кредитных договоров с учетом нового графика. Полагала, что условия кредитного договора нарушают гражданское законодательство: поскольку информация о размере ежемесячного платежа с учетом страховой премии заемщику не была предоставлена, подключение услуги страхования заемщика было навязано банком и поставлено в зависимость от получения кредита, право выбора заемщика страховой компании ограничено, поэтому условия, предусматривающие обязательство по уплате страховых сумм, незаконные, действия банка по безакцептному списанию денежных средств за страхование нарушающими права потребителя. Ссылается на то, что услуги по страхованию заемщика Акентьевой Т.С. фактически не предоставлялись, договор страхования правового значения не имеет.

Решением Фрунзенкского районного суда города Иваново от 21 ноября 2016 года исковые требования банка удовлетворены в полном объеме. С Акентьевой Т.С. в пользу ПАО «Промсвязьбанк» взыскана сумма задолженности по кредитному договору № «» по состоянию на 05 августа 2016 года в размере 596 293,04 руб., в том числе основной долг 427 867,37 руб., проценты 168 425,67 руб., по кредитному договору № «» по состоянию на 05 августа 2016 года в размере 167 733,30, в том числе, основной долг 122 154,69 руб., проценты 45 578,61 руб., расходы по госпошлине 10840,26 руб.

В удовлетворении встречного иска Акентьевой Т.С. к ПАО «Промсвязьбанк» о признании недействительными условий кредитного договора, перерасчете платежей решением суда отказано.

Акентьева Т.С. с указанным решением суда первой инстанции не согласилась. В апелляционной жалобе просит решение суда как незаконное и необоснованное, принятое с нарушением норм материального права и процессуального права, отменить и вынести по делу новое решение. В обоснование жалобы Акентьева Т.С. указывает на обстоятельства, послужившие основанием для подачи встречного искового заявления. Также податель жалобы указывает, что судом было необоснованно отклонено его ходатайство о привлечении к участию в деле Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Ивановской области.

Иными лицами, участвующими в деле, решение суда не обжалуется.

В заседание суда апелляционной инстанции ПАО «Промсвязьбанк», извещенное надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, своего представителя не направило, о причинах неявки не сообщило, ходатайств об отложении рассмотрения дела не подавало. В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ судебная коллегия рассмотрела дело без участия ПАО «Промсвязьбанк».

Выслушав в судебном заседании Акентьеву Т.С., поддержавшую апелляционную жалобу, проверив материалы дела в пределах доводов жалобы, обсудив апелляционную жалобу, судебная коллегия находит решение суда не подлежащим отмене.

Судом установлено и сторонами не оспаривалось, что 26.09.2012 года между ОАО «Промсвязьбанк» и Акентьевой Т.С заключен кредитный договор на потребительские цели № «», по условиям которого банк предоставил клиенту денежные средства в размере 600000 рублей на срок по 26.09.2017 год с уплатой процентов за пользование кредитом 23,5% годовых.

Также 31.07.2013 года между теми же сторонами заключен кредитный договор на потребительские цели № «», в соответствии с условиями которого банк предоставил клиенту денежные средства в размере 147000 рублей на срок по 31.07.2017 года под 24,9% годовых.(л.д.29-32, 58-61).

Факт надлежащего исполнения банком обязательств по договору подтверждается выписками по счёту заемщика (л.д.43-57, 69-80), заемщиком не оспаривается.

При этом заемщиком обязательства по кредитным договорам надлежащим образом не исполнялись, на дату 05.08.2016 год задолженность по основному долгу и процентам по кредитному договору № «» составляла 596293 руб. 04 коп., в том числе основной долг 427867 руб. 37 коп., проценты за пользование кредитом 168425 руб. 67 коп., задолженность по кредитному договору № «» от 31.07.2013 года составляла 167733 руб. 30 коп., в том числе основной долг 122154 руб. 69 коп., проценты за пользование кредитом 45578 руб. 61 коп.

Досудебные требования банка о погашении задолженности заемщиком не исполнены (л.д.19-22).

Разрешая спор, руководствуясь положениями ст.ст.309, 310, 819, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), установив ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств, проверив представленный истцом расчет задолженности, который ответчиком не оспорен, находя его арифметически верным, суд пришел к обоснованному выводу о наличии оснований для досрочного взыскания задолженности по кредитным договорам, взыскав с Акентьевой Т.С. кредитному договору № «» от 26.09.2016 года задолженность в размере 596 293,04 руб. и кредитному договору № «» от 31.07.2013 года задолженность в размере 167 733,30, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10840,26 руб.

При этом отказывая в удовлетворении встречного иска, суд, проанализировав представленные сторонами доказательства, руководствуясь положениями ст.ст.1, 421, 422, 934, 935 ГК РФ, нормами Закона РФ «О защите прав потребителей», учитывая, что страхование является допустимым способом обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, пришел к обоснованному выводу о добровольности заключения договоров страхования жизни и здоровья заемщика, основанного на волеизъявлении сторон.

Судебная коллегия находит обоснованными такие выводы суда и соглашается с ними.

Положениями ст. 1 ГК РФ предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п.2 ст.1 ГК РФ).

Согласно п. п. 1, 4 ст. 421, а также п. 1 ст. 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В соответствии с ч. 1 ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В силу статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его прав на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Таким образом, страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита и осуществляется к выгоде заемщика.

Допустимость наличия в кредитном договоре условия о возможности страхования подтверждается разъяснениями, содержащимися в пункте 4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, где указано, что в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах стороны вправе установить такие виды обеспечения, которые бы исключили возможное наступление негативных последствий вследствие ряда событий. Включение условия о заключении договора страхования жизни и здоровья, риска утраты трудоспособности, защиты от мошенничества, иных рисков не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании представленных по делу доказательств, в совокупности оцененных по правилам ст.67 ГПК РФ, суд первой инстанции, проанализировав заявления застрахованного лица (л.д.162, 177), установил, что бланк анкеты-заявления на получение потребительского кредита, который истец заполнял при заключении с ответчиком кредитных договоров, предусматривали право заемщика путем отметки в соответствующем поле заявления выразить свое согласие на получение дополнительной услуги личного страхования от определенных страховых рисков или отказаться от получения такой дополнительной услуги (л.д. 157). При этом, в самих Кредитных договорах отсутствуют условия о какой-либо ответственности заемщика за отказ от заключения договора личного страхования. Соответственно, суд пришел к выводу, что при кредитовании заемщика услуга по страхованию, банком навязана не была, заемщик от условий кредитования не зависел, нарушений прав истца со стороны ответчика не допускалось, в связи с чем правовые основания для признания кредитного договора в части услуги страхования отсутствуют.

Как усматривается из материалов дела, при заключении кредитных договоров истицей были поданы два заявления на добровольное страхование жизни и здоровья от 26.09.2012 года и от 31.07.2013 года, заключены договоры об оказании услуг в рамках программы страхования «Защита заемщика» (л.д.158, 178), из содержания которых следует, что Акентьева Т.С. по собственной инициативе согласилась с условиями страхования жизни и здоровья, подтвердила, что страхование не является навязанным, невыгодным и обременительным, ознакомлена с размером страховой премии в сумме, которая подлежит уплате банком страховщику единовременно и в полном объеме (п.7 л.д.177, п.8 л.д.185).

В анкете-заявлении от 03.08.2012 года на получение потребительского кредита истица также согласилась подключиться к программе страхования жизни и здоровья заемщика (л.д.157).

Своей подписью в вышеуказанных документах Акентьева Т.С. подтвердила согласие быть застрахованной по договору страхования, заключенному между банком и ООО СК «А», банком и ЗАО СК «Ч» и обязалась производить оплату страховых взносов. Подпись истца в вышеуказанных документах на страхование подтверждает ее согласие с осведомленностью о том, что страхование является добровольным до заключении договора клиенту доведена вся необходимая информация об услугах, предоставляемых банком по настоящему договору страхования, в том числе он ознакомлен с Правилами и размером Комиссии по настоящему договору, а также, что заключение договора осуществляется на добровольной основе и не влияет на принятие банком решения о заключении кредитного договора и осуществление банком прав и обязанностей по нему, в том числе обязательств по предоставлению кредита (п.7.3 договора страхован░░ ░░ 31.07.2013 ░░░░, ░.8.3 ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ 26.09.2012 ░░░░, ░.░.160, ░.░.180,) ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 21.12.2015 ░░░ ░ ░░ 22.01.2016 ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ 04.10.2016 ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 26.09.2012 ░░░░ ░ ░░ 31.07.2013 ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 166.66 ░░░. ░ 2365,55 ░░░. ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░-░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░, ░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░, ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 167, ░░. 168 ░░ ░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ "░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░" ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 166 ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. ░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 21 ░░░░░░ 2016 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: