Решение по делу № 2-928/2021 от 29.10.2021

Дело № 2-928/2021

УИД: 58RS0012-01-2021-002426-30

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 декабря 2021 года     г. Каменка

Каменский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Седовой Н.В.,

при секретаре Мисулиной Т.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Каменке Пензенской области гражданское дело по исковому заявлению ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к Манаеву Сергею Витальевичу о взыскании задолженности по договору специального карточного счета,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 20.03.2012 между ответчиком и Связным Банком (АО) был заключен договор Специального карточного счета /номер/ в соответствии с которым открыт СКС /номер/, валюта счет: российский рубль и выпущена банковская карта /номер/,/номер/,/номер/. В соответствии с заявлением от 20.03.2012 ответчик присоединился к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ.

Манаеву С.В. был предоставлен кредит в соответствии с Тарифами Банка С-лайн 3000(DUAL СЛИО(Дуал-карт (RUR) тариф «С-лайн 3000 у1103».Линия с лимитом задолженности)) и следующими 3словиями кредитования: лимит кредитования – 60 000,00 рублей, расчетный период – 30 дней, минимальный платеж – 3000,00 рублей, дата платежа – 15 число каждого месяца, льготный период – до 60 дней (указывается в случае, если он был установлен кредитным договором).

Вышеуказанный договор является по своей правовой природе смешанным (п. 3 ст. 421 ГК РФ) и содержит в себе элементы договора банковского счета (гл. 45 ГК РФ), договора об оказании услуг (в части, касающейся предоставления услуг дистанционного банковского обслуживания и информационных услуг), а также кредитного договора. В соответствии с условиями данного договора Банк осуществил открытие банковского счета Ответчику, предоставлял услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиента, предоставлял услуги смс-информирования, а также возможность дистанционного банковского обслуживания, предоставил кредитные средства и осуществлял начисление процентов, комиссий за обслуживание счета и совершение расчетных операций, а также единовременных штрафов за несвоевременное погашение кредита.

Манаев С.В. в нарушении условий договора не исполнил обязательство по возврату кредита и уплате процентов. При исполнении обязательств по погашению кредита и оплате процентов за пользование кредитными средствами ответчиком было допущено свыше 10 просрочек. Продолжительность допущенных ответчиком просрочек в исполнении обязательства составляет более 552 дней. Прилагаемый к настоящему исковому заявлению расчет задолженности содержит в себе полную информацию о платежах, совершенных ответчиком в погашение кредита, а также информацию л задолженности, подлежащей взысканию в пользу истца.

На момент составления настоящего искового заявления задолженность должника перед истцом по вышеуказанному договору составляет 101 303,71 рублей, в том числе: сумма основного долга – 0,00 рублей, сумма процентов – 16 093,58 рублей, сумма просроченных платежей по основному долгу – 79 804,13 рублей, сумма просроченных платежей по процентам – 206,00 рублей, сумма штрафов, пеней, неустоек – 3 531,30 рублей, комиссии – 1 668,70 рублей.

22.11.2016 года мировому судье судебного участка № 1 Каменского района Пензенской области было направлено заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору /номер/ от 20.03.2012 в пользу «Связной Банк» АО в размере 101 303,71 руб. и государственная пошлина 1 615,03 руб. 24.04.2021 судебный приказ /номер/ был отменен. В соответствии со ст. 129 ГПК РФ при отмене судебного приказа, взыскатель имеет право предъявить свои требования в порядке искового производства.

«Связной Банк» АО в лице Конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключили договор уступки прав требований (цессии) /номер/ от 11 декабря 2017, по условиям которого «Связной Банк» АО передало, ООО «Т-Капитал» приняло права требования в полном объеме по указанному выше кредитному договору.

ООО «Т-Капитал» передало требование по вышеуказанному кредитному договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в соответствии с договором уступки прав требований (цессии) /номер/ от 12 декабря 2012 года. Таким образом, на текущий момент кредитором по указанному кредитному договору является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

Выписка со специального карточного счета Связного Банка АО /номер/ позволяет проследить операции Ответчика по банковским картам выпущенным на основании договора /номер/ от 20.03.2012, а также подтверждает факт предоставления Ответчику заемных денежных средств.

Ссылаясь на ст. ст. 195, 196, 200, 204, 309, 317, 323, 330, 809, 810, 819, 851 ГК РФ, истец просил взыскать с Манаева С.В. в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в соответствии со ст. 811 ГК РФ, денежные средства в размере 101 303,71 рублей, в том числе: сумма основного долга – 0,00 рублей, сумма процентов – 16 093,58 рублей, сумма просроченных платежей по основному долгу – 79 804,13 рублей, сумма просроченных платежей по процентам – 206,00 рублей, сумма штрафов, пеней, неустоек – 3 531,30 рублей, комиссии – 1 668,70 рублей; а также государственную пошлину в размере 3 226,07 рублей.

Представитель ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в письменном ходатайстве, содержащемся в иске, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Манаев С.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался посредством направления заказных писем с уведомлением о вручении по адресу регистрации: /адрес/; и адресу проживания: /адрес/, которые возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения».

Применительно к требованиям п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации, ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующего равенство всех перед судом, в соответствии с которой неявка лица в суд по причине уклонения от получения судебных извещений есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве. По этим же причинам неполучение повестки по почте свидетельствует о добровольном отказе стороны от своего права на участие в судебном заседании, что не противоречит нормам ст. 35 ГПК РФ о недопустимости злоупотребления своими процессуальными правами.

В соответствии со ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Учитывая, что ответчику по делу была предоставлена эффективная возможность участвовать в судебном разбирательстве по делу, суд, оценивая поведение ответчика Манаева С.В., устанавливает, что его неявка в судебное заседание явилась следствием его собственной воли и невыполнения им требований законодательства.

При таком положении неявка ответчика не препятствует судебному разбирательству, и, основываясь на нормах ч. 4 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд с согласия представителя истца определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика Манаева С.В.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что 20.03.2012 Манаев С.В. обратился в «Связной Банк» ЗАО с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Общих условиях обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО), в рамках которого просил открыть ему специальный карточный счет, выпустить основную (неперсонифицированную) кредитную карту MasterCard Unembossed, установить лимит кредитования.

Из заявления следует, что Манаев С.В. подтверждает присоединение к действующим Общим условиям и Тарифам по банковскому обслуживанию "Связной банк" (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, ознакомлена, прочитала и согласна с Условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания и Тарифами, обязуется неукоснительно их соблюдать, подтверждает, что с информацией о полной стоимости кредита ознакомлена.

Заявление подписано ответчиком и подано им в "Связной Банк" (ЗАО) 20.03.2012.

Из заявления Манаева С.В. усматривается, что он просил выдать кредитную карту с лимитом 60 000 рублей под 36% годовых, с минимальным платежом 3 000 рублей, с расчетным периодом - с 26-го по 25-е число месяца, датой платежа 15-ое число каждого месяца и льготным периодом до 50 дней.

На основании ст. 432 ГПК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Согласно расписки от 20.03.2012 Манаев С.В. получил карту: MasterCard Unembossed, номер /номер/, срок действия карты 02/2014.

Таким образом, 20.03.2012 между "Связной Банк" ЗАО и Манаевым С.В. был заключен кредитный договор № /номер/, составными частями которого являются: заявление (оферта), общие условия обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО), тарифы Банка.

Манаеву С.В. был предоставлен кредит на сумму 60 000 рублей, с процентной ставкой – 36 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по кредиту - 3 000 руб., при этом, выплаты осуществляются 15 числа каждого месяца, комиссия за выпуск и годовое обслуживание кредитной карты составляет 600 рублей.

Согласно Тарифам по выпуску и обслуживанию банковской карты "Связной банк" срок действия карты составляет 24 месяца. Сведений о перевыпуске данной карты в материалах дела не имеется.

Судом установлено, что ответчик активировал карту и совершал расходные операции, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно п. 5.16 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО), в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту.

Банк направляет клиенту требование о досрочном погашении задолженности и расторжении договора одним из следующих способов по своему усмотрению:

- через отделения почтовой связи путем направления письма. Письмо считается предъявленным банком и полученным клиентом по истечении 10 (десяти) дней с даты направления письма по последнему известному банку адресу клиента. За неполучение и/или несвоевременное получение клиентом писем банк ответственности не несет.

- через подразделение банка. Требование считается предъявленным банком и полученным клиентом в дату вручения, указанную на бумажном банковском экземпляре требования, и при наличии собственноручной подписи клиента, удостоверяющей факт вручения требования (п. 5.17).

В соответствии с п. 6.13 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО), при нарушении клиентом срока возврата кредита (уплаты очередного ежемесячного платежа), клиент обязан по требованию Банка вернуть кредит Банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору. Факт возникновения основания для досрочного истребования кредита устанавливает Банк. В случае возникновения основания для досрочного истребования кредита Банк удовлетворяет свои требования путем безакцептного списания денежных средств клиента, размещенных на банковских счетах, открытых в Банке. В случае недостаточности денежных средств на банковских счетах Банк по своему усмотрению принимает любые меры по защите своих прав, не противоречащие действующему законодательству РФ.

Клиент обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку, в соответствии с кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств клиентом по кредитному договору. Требование считается полученным клиентом по истечении 10 дней с даты направления требования по последнему известному банку адресу клиента. За неполучение и/или несвоевременное получение клиентом требования банк ответственности не несет.

Из материалов дела усматривается, что Манаев С.В. нарушал обязанность по оплате минимальных платежей, необходимых для погашения суммы кредита, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности, доказательств обратного ответчиком не предоставлено.

Последний платеж был совершен ответчиком – 24.06.2021.

В связи, с чем образовалась задолженность в размере 101 303 рубля 71 копейка, из которых: сумма основного долга – 0 рублей, сумма процентов – 16 093руб. 58 коп, сумма просроченных платежей по основному долгу – 79 804 руб. 13 коп., сумма просроченный платежей по процентам – 206 руб. 00 коп., сумма неустойки (штрафы, пени) – 3 531руб. 30 коп., комиссия – 1 668 руб. 70 коп.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным, ответчиком не оспорен.

Согласно пункта 1 и пункта 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу части 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

11 декабря 2017 года между Связной Банк (АО) в лице представителя конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» был заключен договор уступки прав требования (цессии) /номер/, в соответствии с которым банк уступил ООО «Т-Капитал» право требование по договору /номер/ от 20.03.2012, заключенному с Манаевым С.В. (л.д. 42).

12 декабря 2017 года ООО «Т-Капитал» уступило ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» право требования по договору № /номер/ от 20.03.2012, заключенному с Манаевым С.В., что подтверждается договором уступки прав требования (цессии) /номер/ от 12.12.2017 (л.д. 43).

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Манаева С.В. по договору № /номер/ от 20.03.2012 составляла 103 118, 35 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 0,00 рублей, задолженность по просроченному основному долгу – 79 804, 13 руб., задолженность по процентам – 0,00 рублей, задолженность про просроченным процентам – 16 499, 19 руб., задолженность по комиссиям – 1 668,70 руб., задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 3 531,30 руб., задолженность по иным денежным обязательствам – 1615,03 руб.

После передачи прав (требований) погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, равно как и доказательств о наличии задолженности в ином размере, ответчиком суду не представлено.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

07.12.2016 мировым судьей судебного участка № 1 Каменского района Пензенской области вынесен судебный приказ о взыскании с Манаева С.В. в пользу «Связной Банк» (АО) в лице представителя конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженности по договору /номер/ от 20.03.2012.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Каменского района Пензенской области от 30.03.2021 вышеуказанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями относительно его исполнения.

Согласно расчету, представленному истцом, размер задолженности Манаева С.В. по кредитному договору /номер/ от 20.03.2012 по состоянию на 09.09.2021 составляет 101 303,71 рублей, из которых: сумма основного долга – 0,00 рублей, сумма процентов – 16 093,58 рублей, сумма просроченных платежей по основному долгу – 79 804,13 рублей, сумма просроченных платежей по процентам – 206,00 рублей., сумма неустойки (штрафы, пени) – 3 531,30 рублей, комиссия – 1 668,70 рублей.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, суд считает математически верным и берет его за основу при принятии решения по заявленным требованиям. Контррасчет, как и доказательств, отвечающих требованиям достоверности, относимости и допустимости, надлежащего исполнения своих обязательств, связанных с погашением кредитной задолженности своевременно и в полном объеме, ответчиком не представлено.

Расчет общей задолженности Манаева С.В. произведен истцом с учетом денежных средств, вносимых ответчиком в счет погашения кредита, что следует из выписки лицевого счета, согласно которой установлено движение денежных средств и остаток суммы задолженности.

Доказательств, подтверждающих погашение задолженности на момент рассмотрения спора по существу, ответчиком не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении иска ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к Манаеву С.В. о взыскании задолженности по договору специального карточного счета с учетом положений ст. 196 ГПК РФ, в пределах заявленных сумм.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела).

С учетом полного удовлетворения исковых требований ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», суд полагает необходимым взыскать с ответчика Манаева С.В. в пользу истца понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления, согласно платежным поручениям /номер/ от 26.10.2016 и /номер/ от 04.10.2021, в сумме 3 226,07 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к Манаеву Сергею Витальевичу о взыскании задолженности по договору специального карточного счета –удовлетворить.

Взыскать с Манаева Сергея Витальевича в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженность по договору специального карточного счета № /номер/ от 20.03.2012 в размере 101 303 (сто одной тысячи триста трех) руб. 71 коп., из которой: сумма процентов – 16 093 руб. 58 коп., сумма просроченных платежей по основному долгу – 79 804 руб. 13 коп., сумма просроченных платежей по процентам – 206 руб. 00 коп., сумма неустойки (штрафы, пени) – 3 531руб. 30 коп., комиссия – 1 668 руб. 70 коп.

Взыскать с Манаева Сергея Витальевича в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 226 руб. 07 коп.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Каменский городской суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 17 декабря 2021 года.

Председательствующий:                 Н.В. Седова