Решение по делу № 2-840/2015 от 27.07.2015

Дело № 2-840/2015 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Судья Кормиловского районного суда Омской области Бандур Г.В.

при секретаре Кобец В.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Кормиловка

20 августа 2015 года

дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Воловик Ю.С. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных издержек,

У С А Н О В И Л:

Представитель Акционерного общества «Тинькофф Банк» по доверенности ФИО4 обратился в суд с исковым заявлением к Воловик Ю.С. о взыскании задолженности по договору кредитной карты в сумме <данные изъяты>. и взыскании государственной пошлины в размере <данные изъяты>. В исковом заявлении указал, что АО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и Воловик Ю.С. заключили договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ кредитной карты с лимитом задолженности.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО) устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются: Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положением Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

До заключения договора кредитной карты ответчик был информирован Банком о полной стоимости кредита – ПСК путём указания ПСК в тексте заявления – анкеты. При этом в соответствии с п.2.1 Указания Банка России № 2008-У от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчёта и доведения до заёмщика – физического лица полной стоимости кредита» в расчёт ПСК включаются платежи заёмщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки, уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора.

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счёта клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя Клиента банковского счёта, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользованием кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а так же обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Свои обязательства по Договору Банк выполнял надлежащим образом, направляя ответчику счета-выписки-документы, содержащие, информацию об операциях совершённых по кредитным карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по кредитам, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения иную информацию по Договору.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия Договора (п. 5.6 Общих условий (п.7.2.1. Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика Заключенного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты>., из которых:

сумма основного долга- <данные изъяты>

сумма процентов - <данные изъяты>

сумма штрафов -<данные изъяты>

сумма комиссии за обслуживание кредитной карты - <данные изъяты>.

Просил взыскать с Воловик Ю.С. задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ поДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., а так же государственную пошлину в размере <данные изъяты>

Представитель Акционерного общества «Тинькофф Банк» ФИО4, будучи надлежащим образом, извещенным о времени и месте судебного заседания, в назначенное время в суд не явился. Обратился в суд с заявлением, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Воловик Ю.С. в судебном заседании исковые требования признал. Он действительно заключал договор ОАО с «Тинькофф «Кредитные системы» платить не отказывается, но просит учесть его сложную жизненную ситуацию, в которую попал. Жена потеряла второго ребёнка. Начались проблемы с работой и заработной платой. Средств на оплату кредита не стало. Он пытался дозвониться до Банка, чтобы решать эту проблему, но так и не дозвонился по указанному телефону, звучала музыка и трубку никто не брал. Он просит снизить размер неустойки до минимально возможного размера

На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ для правильного и своевременного рассмотрения и разрешения дела, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца - представителя Акционерного общества «Тинькофф Банк» и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении иска по следующим основаниям.

Отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются ГК РФ и специальным банковским законодательством, а также общими правилами Закона Российской Федерации N 2300-1 от ДД.ММ.ГГГГ "О защите прав потребителей".

В судебном заседании установлено, что АО «Тинькофф Банк» заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом. Составными частями заключенного договора являются: Заявление-Анкета на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанное ответчиком, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете. Указанный договор заключался путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты.

ДД.ММ.ГГГГ на основании решения единственного акционера фирменное наименование банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк»

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с Общими условиями Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты.

В соответствии с п. 3.10 Общих условий кредитная карта передается Клиенту не активированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении Клиента в Банк по телефону, если Клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

При этом, согласно ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1). Банк может использовать, имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами (п. 2).

Согласно п. 5.11, 7.2.1 Общих условий клиент обязуется оплачивать минимальный платеж и все комиссии/платы/штрафы, предусмотренные тарифами.

В соответствии с п.п. 5.7, 5.9, 5.10 Общих условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Счет-выписка направляется клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору банка по адресу, указанному клиентом в заявлении – анкете или на адрес электронной почты. При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору.

Согласно п. 5.4 Общих условий банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов, предусмотренных договором и тарифами.

Согласно п. 5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п.9.11. Общих условий УКБО) расторг договор ДД.ММ.ГГГГ г.

Согласно выписке по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 17.11.2014г. ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа.

Истцом представлен расчет задолженности ответчика Воловик Ю.С. перед АО «Тинькофф Банк», согласно которому задолженность Воловик Ю.С. составляет <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты> - просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> - просроченные проценты; <данные изъяты> - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; сумма комиссий - <данные изъяты> - плата за обслуживание кредитной карты.

Данная сумма признана ответчиком в полном размере, поэтому суд в соответствии с ч.2 ст. 68 ГПК РФ и ч.4 ст. 197 ГПК РФ принимает признание ответчиком исковых требований.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить неустойку о чём просит ответчик, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Суд полагает, что размер неустойки следует снизить до <данные изъяты>. поскольку размер заявленной истцом неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. При определении указанной несоразмерности суд принимает во внимание также обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства: размеры платежей, период просрочки, сумму основного долга.

Суд полагает взыскать с ответчика <данные изъяты>. Из которых сумма основного долга -<данные изъяты>.; просроченные проценты <данные изъяты>.; и штрафы – <данные изъяты> с комиссией <данные изъяты>

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Воловик Ю.С. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных издержек удовлетворить частично.

Взыскать с Воловик Ю.С. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ образовавшуюся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме <данные изъяты>.

Взыскать с Воловик Ю.С. пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение в течение одного месяца со дня его вынесения может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кормиловский районный суд.

Судья:              Бандур Г.В.

Полный текст решения изготовлен 25 августа 2015г.

Судья: Бандур Г.В.