Решение по делу № 2-94/2023 (2-1075/2022;) от 18.11.2022

Дело № 2-94/2023 (2-1075/2022)

УИД 24RS0006-01-2022-000465-16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 февраля 2023 года г. Боготол

Боготольский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Гусевой И.В.,

при секретаре Бикеевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российской Сельскохозяйственный банк» в лице Красноярского Регионального филиала к Седову Руслану Викторовичу, Седовой Светлане Валерьевне, Целюку Валерию Алексеевичу о взыскании по кредитному соглашению задолженности по процентам, неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов, комиссии, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Красноярский РФ АО «Россельхозбанк» обратился в суд с иском к Седову Р.В., Седовой С.В., Целюку В.А. о взыскании по кредитному соглашению задолженности по процентам, неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов, комиссии, судебных расходов.

<данные изъяты>

02.12.2021г. Банком в адрес должника направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору перед Банком не погашена.

<данные изъяты>

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Седов Р.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Ответчик Седова С.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, представила заявление, в котором просила в удовлетворении иска отказать, поскольку истцом пропущен срок исковой давности, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик Целюк В.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, представил заявление, в котором просил в удовлетворении иска отказать, поскольку истцом пропущен срок исковой давности.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по делу в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором (п. 1 ст. 407 ГК РФ). В частности, обязательство прекращает его надлежащее исполнение (п. 1 ст. 408 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По правилам ст. ст. 330, 331 ГК РФ, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, в частности за просрочку исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку, если она определена законом или договором.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Часть 1 ст. 361 ГК РФ устанавливает, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства (ст. 362 ГК РФ).

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (ч.1). Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительств (ч.2).

Пунктом 6 ст. 367 ГК РФ, предусмотрено, что поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

В судебном заседании установлены следующие юридически значимые обстоятельства.

19.03.2013 г. между ОАО «Россельхозбанк» (в настоящее время АО «Россельхозбанк») и <данные изъяты>, по условиям которого банк предоставил заемщикам кредит в размере 750000 руб. под 20,75 % годовых, сроком по 19.03.2018 г. Заемщики приняли на себя обязательства солидарно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д. 18).

В соответствии с п. п. 4.2.1, 4.2.2 кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением 1 к соглашению. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Согласно п. 4.7 Правил Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок по возврату кредита (основной долг).

Пунктами 6.1, 6.2, 6.3 Правил предусмотрено, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору. Пеня начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

Требование об уплате неустойки (пени и/или штрафа) направляется заемщикам в письменном виде заказным письмом с уведомлением о вручении или нарочным под расписку. Размер неустойки (пени и/или штрафа) определяется кредитором на основании данного договора и указывается в требовании (п. 6.3).

В случае предъявления Кредитором требования заемщики обязуются уплатить неустойку (пени и/или штрафа) в размере и в срок, указанный в требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течении трех рабочих дней с момента его получения (п. 6.4).

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, 19.03.2013 г. между ОАО «Россельхозбанк» и Целюком В.А. был заключен договор поручительства физических лиц № 1349191/0091-001 (л.д. 24-26).

По условиям договора поручитель обязался отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение Седовым Р.В., Седовой С.В. обязательств по кредитному договору № 1349191/0091, заключенному 19 марта 2013 г. (п. 1.1 договора поручительства).

Поручительство обеспечивает исполнение должниками в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должников (п.1.2 договора поручительства).

Согласно п. 2.1 договора поручительства поручитель и должники отвечают перед кредитором солидарно.

В силу п. 2.2 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должниками своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должники, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должниками кредитного договора.

В заключенном между банком и поручителем договоре поручительства пунктом 4.2 предусмотрено, что поручительство прекращается, если кредитор в течении года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование указанное в пункте 2.4 настоящего договора.

Окончательный срок возврата кредита при заключении договора поручительства определен19 марта 2018 года.

Как установлено судом, АО «Россельхозбанк» свои обязательства по кредитному договору исполнило надлежащим образом, предоставив денежные средства в размере 750000 рублей, что подтверждается банковским ордером № 3002 от 19.03.2013 г. (л.д. 28).

В свою очередь Седов Р.В., Седова С.В., обязательства по кредитному договору исполняли ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Решением Боготольского районного суда Красноярского края от 11.08.2015 г. исковые требования ОАО «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» к Седову Р.В., Седовой С.В., Целюку В.А. о взыскании в солидарном порядке суммы задолженности по кредитному договору удовлетворены, с Седова Р.В., Седовой С.В., Целюка В.А. в солидарном порядке взыскана задолженность по кредитному договору <данные изъяты>. по состоянию на 12 марта 2015 года в размере 582283,57 руб., из которой: основной долг 450000 руб., просроченный основной долг 73206,34 руб., проценты, начисленные на срочный основной долг 51363,36 руб., проценты, начисленные на просроченный основной долг 3244,43 руб., пени, начисленная на просроченный основной долг 2579,91 руб. и пени на просроченные проценты 1889,54 руб.

Таким образом, по заключенному между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и Седовым Р.В., Седовой С.В., кредитному договору от 19.03.2013 г., обеспеченному поручительствомЦелюка В.А. на основании указанного решения, имеющего преюдициальное значение для разрешения настоящего спора в силу п.2 ст.61 ГПК РФ, задолженность в части основного долга на основании положений пункта 2 статьи 811 ГК РФ была взыскана досрочно, при этом проценты и неустойка рассчитаны по состоянию на 12 марта 2015 г.

На основании выданных судом исполнительных листов постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП по Боготольскому району Красноярского края в ноябре 2015 года были возбуждены исполнительные производства: <данные изъяты> в отношении должников Седова Р.В., Седовой С.В. и Целюка В.А., соответственно, и, которые постановлениями должностного лица от 24.09.2021, 30.09.2021 и 08.10.2021 окончены, в связи с фактическим исполнением требований, содержащихся в исполнительном документе.

Согласно информации, представленной по запросу суда истцом, фактическое погашение задолженности по основному долгу произведено 17.09.2021г.

Согласно представленному истцом по запросу суда уточненному расчету задолженности по кредитному договору от 19.03.2013 г. по состоянию на 17.02.2023 г. задолженность составляет: 1187049 руб. 66 коп., в том числе 516340 руб. 58 коп. – проценты за пользование кредитом в период с 13.03.2015г. по 20.09.2021г.; 228808 руб. 66 коп. – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту с 07.04.2016г. по 20.09.2021г.; 441900 руб. 42 коп. – неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с 07.04.2016г. по 17.02.2023г.

В расчете Банком верно распределены суммы, внесенные ответчиками в рамках исполнительного производства в погашение задолженности по решению суда от 11.08.2015 года, и, следовательно, рассчитаны проценты за пользование кредитом и неустойки не по графику платежей, а исходя из положений ч.2 ст. 811 ГК РФ, из которого следует, что сумма основного долга была погашена в полном объеме ответчиками 20.09.2021года.

Разрешая требования истца, оценивая представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд исходит из следующего.

Разрешая требования о взыскании с заемщиков Седова Р.В., Седовой С.В. задолженности, суд исходит из следующего.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обращаясь с настоящим иском банком в обоснование заявленных требований представлен расчет задолженности по состоянию на 10 января 2021г. по процентам за пользование кредитом с 13.03.2015г. по 20.09.2021г., неустойке за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту с 07.04.2016г. по 20.09.2021г., неустойке за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с 07.04.2016г. по 10.01. 2022г.

Факт ненадлежащего исполнения обязанности заемщиков возвратить кредит и уплатить проценты на него нашел свое подтверждение в судебном заседании, расчет задолженности ответчиком не оспорен.

Учитывая, что ответчики ненадлежащим образом выполняли предусмотренные кредитным договором обязательства, в соответствии с указанными выше положениями закона, условиями кредитных договоров, кредитор вправе потребовать суммы процентов за пользование кредитными средствами, неустойку, начисленные после вынесения решения суда, учитывая, что договор решением суда расторгнут не был.

Ответчиком Седовой С.В. заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Как указано в п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения; истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

Согласно положениям статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (п. 1 ст. 204 ГК РФ).

В пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ от 22.05.2013 г.) указано, что при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Принимая во внимание, что в рассматриваемом случае конкретные сроки уплаты заемщиком процентов за пользование кредитом до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору не установлены, доказательств обратного Банком не представлено, с заявлением о взыскании указанных в иске процентов за пользование кредитом Банк обратился 24 марта 2022 г., суд приходит к выводу о пропуске Банком срока исковой давности по взысканию процентов за пользование кредитом, начисленных до 23 марта 2019 г. включительно. При этом каких-либо доказательств уважительности причин пропуска указанного срока и доказательств, подтверждающих совершение ответчиком действий, свидетельствующих о признании долга, Банком не представлено.

При таких обстоятельствах суд, принимая во внимание представленный Банком расчет задолженности, не выходя за рамки предъявленных требований, приходит к выводу о взыскании с заемщика Седовой С.В. в пользу Банка процентов за пользование кредитом за период с 24.03.2019 г. по 20.09.2021 г. включительно в сумме 87670 руб. 56 копеек, согласно следующему расчету:

Период			Количество дней	Размер задолженности по кредиту, (руб.)	Процентная ставка, % годовых	Порядок расчета процентов	Сумма начисленных %, (руб.)	Уплаченная сумма %, (руб.)	Дата фактического погашения
24.03.2019		30.03.2019	7	303 580,00	20,75%	303580 * 20,75% годовых * 7/ 365 дней	1208,08
31.03.2019		31.03.2019	1	303 580,00	20,75%	303580 * 20,75% годовых * 1/ 365 дней	172,58
01.04.2019		24.04.2019	24	303 S80.00	20,75%	303580 • 20,75% годовых * 24/ 365 дней	4 142,00
25.04.2019		30.04.2019	6	302 242,72	20,75%	302242,72 * 20,75% годовых * 6/ 365 дней	1 030,94
01.05.2019		31.05.2019	31	302 242,72	20,75%	302242,72 * 20,75% годовых * 31/ 365 дней	5 326,51
01.06.2019		19.06.2019	19	302 242,72	20,75%	302242,72 * 20,75% годовых * 19/ 365 дней	3 264,64
20.06.2019		20.06.2019	1	266 449,95	20,75%	266449,95 * 20,75% годовых * 1/ 365 дней	151,47
21.06.2019		29.06.2019	9	266 447,02	20,75%	266447,02 * 20,75% годовых * 9/ 365 дней	1 363,26
30.06.2019		30.06.2019	1	266 447,02	20,75%	266447,02 * 20,75% годовых * 1/365 дней	151,47
01.07.2019		31.07.2019	31	266 447,02	20,75%	266447,02 * 20,75% годовых ’ 31/ 365 дней	4 695,67
01,08.2019		31.08.2019	31	266 447,02	20,75% •	266447,02 * 20,75% годовых * 31/365 дней	4 695,67
01.09.2019		04.09.2019	4	266 447,02	20,75%	266447,02 * 20,75% годовых * 4/ 365 дней	605,89
05.09.2019		27.09.2019	23	263 602,10	20,75%	263602,1 * 20,75% годовых * 23/ 365 дней	3 446,69
28.09.2019		30.09.2019	3	262 678,97	20,75%	262678,97 * 20,75% годовых * 3/ 365 дней	447,99
01.10.2019		02.10.2019	2	262 678,97	20,75%	262678,97 * 20,75% годовых * 2/365 дней	298,66
03.10.2019		22.10.2019	20	261 702,02	20,75%	261702,02 * 20,75% годовых * 20/ 365 дней	2 975,52
23.10.2019		31.10.2019	9	260 019,01	20,75%	260019,01 ’ 20,75% годовых * 9/ 365 дней	1 330,37
01Д1.2019		14.11.2019	14	260 019,01	20,75%	260019,01 * 20,75% годовых * 14/ 365 дней	2 069,47
15.11.2019		30.11.2019	16	250 644,05	20,75%	250644,05 * 20,75% годовых * 16/ 365 дней	2 279,83
01.12.2019		06.12.2019	6	250 644,05	20,75%	250644,05 * 20,75% годовых * 6/ 365 дней	854,94
07.12.2019		24.12.2019	18	239 796,75	20,75%	239796,75 * 20,75% годовых * 18/ 365 дней	2 453,81
25.12.2019		26.12.2019	2	237 453,71	20,75%	237453,71*"20,75% годовых * 2/ 365 дней	269,98
27.12.2019		31.12.2019	5	230 759,10	20,75%	230759,1 * 20,75% годовых *5/ 365 дней	655,92
01.01.2020		29.01.2020	29	226 183,65	20,75%	226183,65 * 20,75% годовых * 29/ 366 дней	3 718,74
30.01.2020		31.01.2020	2	218 695,12	20,75%	218695,12 * 20,75% годовых * 2/366 дней	247,97
01.02.2020		29.02.2020	29	218 695,12	20,75%	218695,12 * 20,75% годовых * 29/ 366 дней	3 595,62
01.03.2020		19.03.2020	19	218 695,12	20,75%	218695,12 * 20,75% годовых * 19/ 366 дней	2 355,75
20.03.2020		31.03.2020	12	200455,67	20,75%	200455,67 * 20,75% годовых * 12/ 366 дней	1 363,76
01.04.2020		20.04.2020	20	200 455,67	20,75%	200455,67 * 20,75% годовых * 20/ 366 дней	2 272,93
21.04.2020		22.04.2020	2	198 649,72	20,75%	198649,72 * 20,75% годовых * 2/366 дней	225,24
23.04.2020		30.04.2020	8	191170,31	20,75%	191170,31 * 20,75% годовых * 8/366 дней	867,06
01.05.2020		15.05.2020	15	191 170,31	20,75%	191170,31 * 20,75% годовых * 15/ 366 дней	1 625,73
16.05.2020		18.05.2020	3	183 344,08	20,75%	183344,08 * 20,75% годовых * 3/ 366 дней	311,84
19.05.2020		30.05.2020	12	181 474,29	20,75%	181474,29 * 20,75% годовых * 12/ 366 дней	1 234,62
31.05.2020		31.05.2020	1	181 474,29	20,75%	181474,29 * 20,75% годовых * 1/366 дней	102,89
01.06.2020		05.06.2020	5	181474,29	20,75%	181474,29 * 20,7S% годовых * 5/ 366 дней	514,43
06.06.2020		30.06.2020	25	181472,56	20,75%	181472,56 * 20,75% годовых * 25/ 366 дней	2 572,10
01.07.2020		31.07.2020	31	181472,56	20,75%	181472,56 * 20,75% годовых * 31/ 366 дней	3 189,41
01.08.2020		27.08.2020	27	181472,56	20,75%	181472,56 * 20,75% годовых * 27/ 366 дней	2 777,87
28.08.2020		31.08.2020	4	142 046,20	20,75%	142046,2 * 20,75% годовых * 4/ 366 дней	322,13
01.09.2020		08.09.2020	8	142 046,20	20,75%	142046,2 * 20,75% годовых * 8/ 366 дней	644,25
09.09.2020		30.09.2020	22	135 133,47	20,75%	135133,47 • 20,75% годовых * 22/ 366 дней	1 685,48
01.10.2020		23.10.2020	23	135 133,47	20,75%	135133,47 * 20,75% годовых * 23/ 366 дней	1 762,09
24.10.2020		30.10.2020	7	126 993,14	20,75%	126993,14 * 20,75% годовых * 7/366 дней	503,98
31.10.2020		31.10.2020	1	126 993,14	20,75%	126993,14 * 20,75% годовых * 1/ 366 дней	72,00
01.11.2020		17.11.2020	17	126 993,14	20,75%	126993,14 * 20,75% годовых * 17/366 дней	1 223,96
18.11.2020		26.11.2020	9	123 529,27	20,75%	123529,27 * 20,75%годовых * 9/366дней	630,30
27.11.2020		30.11.2020	4	115 587,00	20,75%	115587 * 20,75% годовых * 4/ 366 дней	262,12
01.12.2020		18.12.2020	18	115 587,00	20,75%	115587 * 20,75% годовых * 18/ 366 дней	1179,56
19.12.2020		31.12.2020	13	101 893,29	20,75%	101893,29 * 20,75% годовых * 13/ 366 дней	750,98
01.01.2021		25.01.2021	25	98 182,77	20,75%	98182,77 * 20,75% годовых * 25/ 365 дней	1 395,41
26.01.2021		29.01.2021	4	89 146,17	20,75%	89146,17 * 20,75% годовых * 4/ 365 дней	202,72
30.01.2021		31.01.2021	2	89 146,17	20,75%	89146,17 * 20,75% годовых * 2/ 365 дней	101,36
01.02.2021		01.02.2021	1	89 146,17	20,75%	89146,17 * 20,75% годовых * 1/ 365 дней	50,68
02.02.2021		18.02.2021	17	89 121,35	20,75%	89121,35 * 20,75% годовых * 17/ 365 дней	861,30
19.02.2021		26.02.2021	8	79 059,42	20,75%	79059,42 * 20,75% годовых * 8/ 365 дней	359,56
27.02.2021		28.02.2021	2	79 059,42	20,75%	79059,42 * 20,75% годовых * 2/ 365 дней	89,89
01.03.2021		23.03.2021	23	79 059,42	20,75%	79059,42 * 20,75% годовых * 23/ 365 дней	1033,73
24.03.2021		25.03.2021	2	72 135,87	20,75%	72135,87 * 20,75% годовых * 2/ 365 дней	82,02
26.03.2021		31.03.2021	6	62 919,65	20,75%	62919,65 * 20,75% годовых * 6/ 365 дней	214,62
01.04.2021		21.04.2021	21	62 919,65	20,75%	62919,65 * 20,75% годовых * 21/ 365 дней	751,16
22.04.2021		28.04.2021	7	54 518,76	20,75%	54518,76 * 20,75% годовых * 7/ 365 дней	216,95
29.04.2021		30.04.2021	2	53 023,51	20,75%	53023,51 * 20,75% годовых *2/ 365 дней	60,29
01.05.2021		14.05.2021	14	53 023,51	20,75%	53023,51 * 20,75% годовых * 14/ 36S дней	422,01
15.05.2021		19.05.2021	5	50 433,50	20,75%	50433,5 * 20,75% годовых *5/ 365 дней	143,36
20.05.2021		31.05.2021	12	40 713,42	20,75%	40713,42 * 20,75% годовых ’ 12/ 365 дней	277,74
01.06.2021		18.06.2021	18	40 713,42	20,75%	40713,42 * 20,75% годовых * 18/ 365 дней	416,62
19.06.2021		22.06.2021	4	32 184,94	20,75%	32184,94 * 20,75% годовых * 4/ 365 дней	73,19
23.06.2021		30.05.2021	8	28 416,34	20,75%	28416,34 * 20,75% годовых * 8/ 365 дней	129,24
01.07.2021		16.07.2021	16	28 416,34	20,75%	28416,34 * 20,75% годовых * 16/ 365 дней	401,83
17.07.2021		22.07.2021	6	24 996,66	20,75%	24996,66 * 20,75% годовых * 6/ 365 дней	85,26
23.07.2021		31.07.2021	9	14 731,26	20,75%	14731,26 * 20,75% годовых * 9/ 365 дней	75,37
01.08.2021		31.08.2021	31	14 731,26	20,75%	14731,26 * 20,75% годовых * 31/ 365 дней	259,61
01.09.2021		06.09.2021	6	14 731,26	20,75%	14731,26 * 20,75% годовых * 6/ 365 дней	50,25
07.09.2021		07.09.2021	1	5 921,96	20,75%	5921,96 * 20,75% годовых * 1/ 365 дней	3,37
08.09.2021		16.09.2021	9	1 551,47	20,75%	1551,47 * 20,75% годовых * 9/365 дней	7,94
17.09.2021		20.09.2021	4	400,00	20,75%	400 * 20,75% годовых * 4/ 365 дней	0,91
21.09.2021		30.09.2021	10	0,00	20,75%	0 * 20,75% годовых * 10/ 365 дней	0,00
Итого:							87670,56

Разрешая требования о взыскании с ответчика Седовой С.В.. неустойки за несвоевременную уплату основного долга и за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, суд учитывает, что в рассматриваемом случае конкретные сроки уплаты заемщиком неустоек не установлены, доказательств обратного Банком не представлено, впервые с настоящим исковым заявлением о взыскании указанных неустоек Банк обратился 24 марта 2022 г., в связи с чем суд приходит к выводу о пропуске Банком срока исковой давности по взысканию неустоек за несвоевременную уплату основного долга и за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, начисленных до 24 марта 2019 г. При этом каких-либо доказательств уважительности причин пропуска указанного срока и доказательств, подтверждающих совершение ответчиком действий, свидетельствующих о признании долга, Банком не представлено.

Исходя из представленного Банком расчета задолженности, суд находит, что размер неустойки за несвоевременную уплату основного долга за период с 24 марта 2019 г. по 20 сентября 2021 г. включительно составляет 52124 рубля 86 копеек согласно следующего расчету:

Период			Количество дней	Просроченная задолженность по кредиту, (руб.)	Ставка, % годовых	Порядок расчета неустойки	Сумма неустойки, (руб.)	Уплаченная сумма, (руб)
24.03.2019		24.04.2019	32	303 580,00	15,50%	303580 * 15,5% годовых * 32/ 365 дней	4125,36	0,00
25.04.2019		16.06.2019	53	302 242,72	15,50%	302242,72 * 15,5% годовых * S3/ 365 дней	6 802,53	0,00
17.06.2019		19.06.2019	3	302 242,72	15,00%	302242,72 * 15% годовых * 3/365 дней	372,63	0,00
20.06.2019		20.06.2019	1	266 449,95	15,00%	266449,95 * 15% годовых * 1/ 365 дней	109,50	0,00
21.06.2019		28.07.2019	38	266 447,02	15,00%	266447,02 * 15% годовых * 38/ 365 дней	4 160,95	0,00
29.07.2019		04.09.2019	38	266 447,02	14,50%	266447,02 * 14,5% годовых * 38/ 365 дней	4 022,26	0,00
05.09.2019		08.09.2019	4	263 602,10	14,50%	263602,1 * 14,5% годовых * 4/ 365 дней	418,87	0,00
09.09.2019		27.09.2019	19	263 602,10	14,00%	263602,1 * 14% годовых * 19/365 дней	1921,05	0,00
28.09.2019		02.10.2019	5	262 678,97	14,00%	262678,97 * 14% годовых * 5/ 365 дней	503,77	0,00
03.10.2019		22.10.2019	20	261 702,02	14,00%	261702,02 * 14% годовых * 20/ 365 дней	2 007,58	0,00
23.10.2019		27.10.2019	5	260 019,01	14,00%	260019,01 * 14% годовых * 5/ 365 дней	498,67	0,00
28.10.2019		14.11.2019	18	260 019,01	13,00%	260019,01 * 13% годовых * 18/ 365 дней	1 666,97	0,00
15.11.2019		06.12.2019	22	250 644,05	13,00%	250644,05 * 13% годовых * 22/365 дней	1 963,95	0,00
07.12.2019		15.12.2019	9	239 796,75	13,00%	239796,75 * 13% годовых * 9/ 365 дней	768,66	0,00
16.12.2019		24.12.2019	9	239 796,75	12,50%	239796,75 * 12,5% годовых * 9/ 365 дней	739,101	0,00
25.12.2019		26.12.2019	2	237 453,71	12,50%	237453,71 * 12,5% годовых * 2/ 365 дней	162,64	0,00
27.12.2019		31.12.2019	5	230 759,10	12,50%	230759,1 • 12,5% годовых * 5/ 365 дней	395,14	0,00
01.01.2020		29.01.2020	29	226 183,65	12,50%	226183,65 • 12,5% годовых * 29/ 366 дней	2 240,21	0,00
30.01.2020		09.02.2020	11	218 695,12	12,50%	218695,12 * 12,5% годовых * 11/ 366 дней	821,60	0,00
10.02.2020		19.03.2020	39	218 695,12	12,00%	218695,12 * 12% годовых * 39/ 366 дней	2 796,43	0,00
20.03.2020		20.04.2020	32	200 455,67	12,00%	200455,67 * 12% годовых * 32/ 366 дней	2 103,14	0,00
21.04.2020		22.04.2020	2	198 649,72	12,00%	198649,72 * 12% годовых * 2/ 366 дней	130,26	0,00
23.04.2020		26.04.2020	4	191 170,31	12,00%	191170,31 * 12% годовых * 4/ 366 дней	250,72	0,00
27.04.2020		15.05.2020	19	191 170,31	11,00%	191170,31 • 11% годовых * 19/ 366 дней	1 091,66	0,00
16.05.2020		18.05.2020	3	183 344,08	11,00%	183344,08 * 11% годовых * 3/ 366 дней	165,31	0,00
19.05.2020		05.06.2020	18	181474,29	11,00%	181474,29 * 11%годовых • 18/366 дней	981,75	0,00
06.06.2020		21.06.2020	16	181472,56	11,00%	181472,56 * 11% годовых * 16/ 366 дней	872,65	0,00
22.06.2020		26.07.2020	35	181472,56	9,00%	181472,56 * 9% годовых * 35/ 366 дней	1 561,85	0,00
27.07.2020		27.08.2020	32	181 472,56	8,50%	181472,56 * 8,5% годовых * 32/ 366 дней	1 348,65	0,00
28.08.2020		08.09.2020	12	142 046,20	8,50%	142046,2 * 8,5% годовых * 12/ 366 дней	395,87	0,00
09.09.2020		23.10.2020	45	135 133,47	8,50%	135133,47 * 8,5% годовых * 45/ 366 дней	1 412,26	0,00
24.10.2020		17.11.2020	25	126 993,14	8,50%	126993,14 * 8,5% годовых * 25/ 366 дней	737,32	0,00
18.11.2020		26.11.2020	9	123 529,27	8,50%	123529,27 * 8,5% годовых * 9/ 366 дней	258,20	0,00
27.11.2020		18.12.2020	22	115 587,00	8,50%	115587 * 8,5% годовых 22/ 366 дней	590,57	0,00
19.12.2020		31.12.2020	13	101 893,29	8,50%	101893,29 * 8,5% годовых * 13/ 366 дней	307,63	0,00
01.01.2021		25.01.2021	25	98 182,77	8,50%	98182,77 * 8,5% годовых * 25/ 365 дней	571,61	0,00
26.01.2021		01.02.2021	7	89 146,17	8,50%	89146,17 * 8,5% годовых * 7/ 365 дней	145,32	0,00
02.02.2021		18.02.2021	17	89 121,35	8,50%	89121,35 * 8,5% годовых * 17/ 365 дней	352,82	0,00
19.02.2021		21.03.2021	31	79 059,42	8,50%	79059,42 * 8,5% годовых * 31/ 365 дней	570,74	0,00
22.03.2021		23.03.2021	2	79 059,42	9,00%	79059,42 * 9% годовых * 2/ 365 дней	38,99	0,00
24.03.2021		25.03.2021	2	72 135,87	9,00%	72135,87 * 9% годовых * 2/ 365 дней	35,57	0,00
26.03.2021		21.04.2021	27	62 919,65	9,00%	62919,65 * 9% годовых * 27/ 365 дней	418,89	0,00
22.04.2021		25.04.2021	4	54 518,76	9,00%	54518,76 * 9% годовых * 4/ 365 дней	53,77	0,00
26.04.2021		28.04.2021	3	54 518,76	10,00%	54518,76 * 10% годовых * 3/ 365 дней	44,81	0,00
29.04.2021		14.05.2021	16	53 023,51	10,00%	53023,51 * 10% годовых * 16/ 365 дней	232,43	0,00
15.05.2021		19.05.2021	5	50 433,50	10,00%	50433,5 * 10% годовых * 5/ 365 дней	69,09	0,00
20.05,2021		14,06.2021	26	40 713,42	10,00%	40713,42 * 10% годовых * 26/ 365 дней	290,01	0,00
15.06.2021		18.06.2021	4	40 713,42	11,00%	40713,42 * 11% годовых * 4/ 365 дней	49,08	0,00
19.06.2021		22.06.2021	4	32 184,94	11,00%	32184,94 * 11% годовых * 4/ 365 дней	38,80	0,00
23.06.2021		16.07.2021	24	28 416,34	11,00%	28416,34 * 11% годовых * 24/ 365 дней	205,53	0,00
17.07.2021		22.07.2021	6	24 996,66	11,00%	24996,66 * 11% годовых * 6/ 365 дней	45,20	0,00
23.07.2021		25.07.2021	3	14 731,26	11,00%	14731,26 * 11% годовых ’ 3/ 365 дней	13,32	0,00
26.07.2021		06.09.2021	43	14 731,26	13,00%	14731,26 * 13% годовых * 43/ 365 дней	235,41	0,00
07.09.2021		07.09.2021	1	5 921,96	13,00%	5921,96 * 13% годовых * 1/ 365 дней	2,11	0,00
08.09.2021		12.09.2021	5	1 551,47	13,00%	1551,47 * 13% годовых * 5/ 365 дней	2,76	0,00
13.09.2021		16.09.2021	4	1 551,47	13,50%	1551,47 * 13,5% годовых * 4/ 365 дней	2,30	3 069,87
17.09.2021		20.09.2021	4	400,00	13,50%	400 * 13,5% годовых * 4/ 365 дней	0,59	1399,58
Итого: 47655.41 руб.							52124,861	4 469,45

Неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с 24.03.2019 г. по 10.01.2022г. составляет 166542 рубля 95 копеек, согласно следующего расчету:

Период		Количество дней	Сумма просроченных процентов, (руб.).	Ставка, % годовых	Порядок расчета неустойки	Сумма начисленной неустойки, (руб.)	Уплаченная сумма, (руб)
24.03.2019	31.03.2019	8	443 289,91	15,50%	443289,91 ’ 15,554 годовых * 8/ 365 дней	1505,97	0,00
01.04.2019	30.04.2019	30	448 659,27	15,50%	448659,27 * 15,554 годовых * 30/ 365 дней	5 715,80	0,00
01.05.2019	31.05.2019	31	453 832,21	15,50%	453832,21 * 15,554 годовых * 31/ 365 дней	5 974,42	0,00
01.06.2019	16.06.2019	16	459 158,72	15,50%	459158,72 * 15,554 годовых " 16/365 дней	3 119,76	0,00
17.06.2019	30.06.2019	14	459 158,72	15,00%	459158,72 ’ 1554 годовых * 14/365 дней	2 641,74	0,00
01.07.2019	28.07.2019	28	464 089,56	15,00%	464089,56 * 15% годовых * 28/ 365 дней	5 340,21	0,00
29.07.2019	31.07.2019	3	464 089,56	14,50%	464089,56 * 14,554 годовых * 3/ 365 дней	553,09	0,00
01.08.2019	31.08.2019	31	468 785,23	14,50%	468785,23 * 14,554 годовых * 31/ 365 дней	5 773,12	0,00
01.09.2019	08.09.2019	8	473 480,90	14,S0%	473480,9 * 14,5% годовых * 8/ 365 дней	1 504,76	0,00
09.09.2019	30.09.2019	22	473 480,90	14,00%	473480,9 * 14% годовых * 22/ 365 дней	3 995,40	0,00
01.10.2019	27.10.2019	27	477 981,47	14,00%	477981,47 * 1454 годовых * 27/ 365 дней	4 950,05	0,00
28.10.2019	31.10.2019	4	477 981,47	13,00%	477981,47 * 13% годовых * 4/ 36S дней	680,96	0,00
01.11.2019	30.11.2019	30	482 586,02	13,00%	482586,02 • 13% годовых * 30/ 365 дней	5 156,40	0,00
01.12.2019	15.12.2019	15	486 935,32	13,00%	486935,32 * 13% годовых * 15/ 365 дней	2 601,44	0,00
16.12.2019	31.12.2019	16	486 935,32	12,50%	486935,32 * 12,554 годовых * 16/ 365 дней	2 668,14	0,00
01.01.2020	31.01.2020	31	491 169,97	12,50%	491169,97 * 12,5% годовых * 31/ 366 дней	5 200,23	0,00
01.02.2020	09.02.2020	9	495 136,68	12,50%	495136,68 * 12,5% годовых * 9/ 366 дней	1 621,94	0,00
10.02.2020	29.02.2020	20	495 136,68	12,00%	495136,68 * 12% годовых * 20/ 366 дней	3 246,80	0,00
01.03.2020	31.03.2020	31	498 732,30	12,00%	498732,3 * 12% годовых * 31/366 дней	5 069,08	0,00
01.04.2020	26.04.2020	26	502 451,81	12,00%	502451,81 * 12% годовых * 26/ 366 дней	4 283,20	0,00
27.04.2020	30.04.2020	4	502 451,81	11,00%	502451,81 * 11% годовых * 4/366 дней	604,04	0,00
01.05.2020	31.05.2020	31	505 817,04	11,00%	505817,04 » 11% годовых * 31/ 366 дней	4 712,67	0,00
01.06.2020	21.06.2020	21	509 092,12	11,00%	509092,12 * 1154 годовых * 21/ 366 дней	3 213,12	0,00
22.06.2020	30.06.2020	9	509 092,12	9,00%	509092,12 * 9% годовых * 9/ 366 дней	1126,68	0,00
01.07.2020	26.07.2020	26	512 178,65	9,00%	512178,65 * 9% годовых * 26/ 366 дней	3 274,58	0,00
27.07.2020	31.07.2020	5	512 178,65	8,50%	512178,65 * 8,5% годовых * 5/ 366 дней	594,74	0,00
01.08.2020	31.08.2020	31	515 368,06	8,50%	515368,06 * 8,5% годовых * 31/366 дней	3 710,37	0,00
01.09.2020	30.09.2020	30	518 468,04	8,50%	518468,04 * 8,5% годовых * 30/ 366 дней	3 612,28	0,00
01.10.2020	30.10.2020	30	520 797,77	8,50%	520797,77 * 8,5% годовых * 30/ 366 дней	3 628,51	0,00
31.10.2020	30.11.2020	31	523 135,84	8,S0%	523135,84 * 8,554 годовых * 31/ 366 дней	3 766,29	0,00
01.12.2020	31.12.2020	31	525 252,22	8,50%	525252,22 * 8,5% годовых * 31/ 366 дней	3 781,53	0,00
01.01.2021	29.01.2021	29	527 182,75	8,50%	527182,75 * 8,554 годовых * 29/365 дней	3 560,29	0,00
30.01.2021	26.02.2021	28	528 882,23	8,50%	528882,23 * 8,5% годовых * 28/365 дней	3 448,60	0,00
27.02.2021	21.03.2021	23	530 243,66	8,50%	530243,66 * 8,5% годовых * 23/ 365 дней	2 840,07	0,00
22.03.2021	31.03.2021	10	530 243,66	9,00%	530243,66 * 9% годовых * 10/ 365 дней	1 307,45	0,00
01.04.2021	25.04.2021	25	531 574,02	9,00%	531574,02 * 954 годовых * 25/ 365 дней	3 276,83	0,00
26.04.2021	30.04.2021	5	531 574,02	10,00%	531574,02 * 10% годовых * 5/365 дней	728,18	0,00
01.05.2021	31.05.2021	31	532 602,42	10,00%	532602,42 * 10% годовых * 31/ 365 дней	4 523,47	0,00
01.06.2021	14.06.2021	14	533 445,53	10,00%	533445,53 ’ 1054 годовых * 14/ 365 дней	2 046,09	0,00
15.06.2021	30.06.2021	16	533 445,53	11,00%	533445,53 * 11% годовых * 16/ 365 дней	2 572,23	0,00
01.07.2021	25.07.2021	25	534 064,57	11,00%	534064,57 * 1154 годовых * 25/ 365 дней	4 023,77	0,00
26.07.2021	31.07.2021	6	534 064,57	13,00%	534064,57 * 13% годовых * 6/ 365 дней	1 141,29	0,00
01.08.2021	31.08.2021	31	534 483,67	13,00%	534483,67 * 13% годовых * 31/ 365 дней	5 901,29	0,00
01.09.2021	12.09.2021	12	534 743,29	13,00%	534743,29 ’ 13% годовых * 12/ 365 дней	2 285,48	0,00
13.09.2021	20.09.2021	8	534 743,29	13,50%	534743,29 * 13,5% годовых * 8/ 365 дней	1 582,25	0,00
21.09.2021	30.09.2021	10	516 278,12	13,50%	516278,12 * 13,5% годовых * 10/ 365 дней	1 909,52	0,00
01.10.2021	24.10.2021	24	516 340,58	13,50%	516340,58 * 13,554 годовых * 24/ 365 дней	4 583,411	0,00
25.10.2021	19.12.2021	56	516 340,S8	15,00%	516340,58 * 1554 годовых * 56/ 365 дней	11 882,91	0,00
20.12.2021	10.01.2022	22	516 340,58	17,00%	516340,58 * 17% годовых • 22/ 3G5 дней	5302,5	0,00
Итого:						166542,951	0,00

А всего с Седовой С.В. и Седова Р.В.. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 306338 рублей 37 копеек в том числе: 87670 руб. 56 копеек (проценты за пользование кредитом) + 52124 рубля 86 копеек (неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга) +166542 руб. 95 копеек (неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов).

Разрешая ходатайство ответчика Седовой С.В. об уменьшении размера неустойки по кредитному договору, суд исходит из следующего.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 69 Постановления пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшенная в судебном порядке.

С учетом правовой позиции конституционного суда российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от 21.12.2000 г. № 263-О, положения ч. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

По смыслу закона, при оценке последствий нарушения обязательства судом могут быть приняты во внимание обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.). Тем самым, взыскание неустойки не должно иметь целью обогащения одного из контрагентов вследствие допущенного нарушения обязательства другой стороной.

Предоставленная суду возможность снижать неустойку в качестве способа обеспечения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Снижение неустойки с учетом требований разумности, справедливости и соразмерности позволит сохранить баланс интересов сторон, не допустив при этом извлечение какой-либо финансовой выгоды одной стороны за счет другой в связи с начислением штрафных санкций.

При этом, наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В п. 6.1 кредитного соглашения стороны предусмотрели ответственность за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитов, уплату процентов за пользование кредитом в виде неустойки в размере действующей в это время двойной ставке рефинансирования.

Принимая во внимание, что установленный кредитным договором размер неустойки намного превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ, средние ставки банковского процента по вкладам физических лиц, а также ключевую ставку Банка России, действовавшие в соответствующие периоды, учитывая размер просроченной ссуды и просроченных процентов за пользование кредитом, длительный период неоплаты ответчиком задолженности по кредитному договору, а также учитывая, что по своей природе неустойка носит компенсационный характер и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, суд полагает, что штрафные санкции несоразмерны, последствиям допущенного ответчиком нарушения обязательства по кредитному договору, значительно превышают размер возможных убытков.

Поэтому в целях устранения несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым снизить размер неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга до 30000 руб. 00 коп., за неисполнение обязательств по оплате процентов с до 90000 руб., указанный размер неустойки соразмерен последствиям допущенных ответчиками нарушений условий заключенного с банком кредитного договора, соответствует мере ответственности должников за нарушение денежного обязательства и соблюдению баланса интересов сторон.

Вместе с тем, как разъяснено в абз. 2, 3 п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу части 3 статьи 40 ГПК РФ, части 3 статьи 46 АПК РФ, пункта 1 статьи 308 ГК РФ заявление о применении исковой давности, сделанное одним из соответчиков, не распространяется на других соответчиков, в том числе и при солидарной обязанности (ответственности).

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том, как полностью, так и в части долга.

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям и может выйти за пределы этих требований только в случаях, предусмотренных федеральным законом.

Таким образом, учитывая характер спорных правоотношений, суд, при отсутствии самостоятельного заявления Седова Р.В. о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, не вправе отказать в иске к данному ответчику в части взыскания кредитных платежей за период с 07.04.2016 г. по 10.01.2022 г. (окончание периода определено истцом в первоначальном расчете задолженности).

Таким образом, солидарно с ответчиков Седова Р.В. и Седовой С.В. в пользу истца АО «Россельхозбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в период с 24.03.2019 г. по 10.01.2022 г. в размере 207670 руб. 56 коп., в том числе: неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга в размере 30000 руб. 00 коп., за неисполнение обязательств по оплате процентов - 90000 руб. 00 коп., проценты в размере 87670 руб. 56коп.;

-с ответчика Седова Р.В. в пользу истца АО «Россельхозбанк» подлежат взысканию проценты за пользование кредитом с 13.03.2015г. по 23.03.2019 г. в размере 428670 руб. 02 коп. (516340 руб. 58 коп. – 87670 руб. 56 коп.), неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга в размере 176683 руб. 80 коп. (228808 руб. 66 коп. – 52124 руб. 86 коп.), неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за период с 07 апреля 2016 г. по 23.03.2019 г. в размере 157928 руб. 89 коп. (324471 руб. 84 коп. - 166542 руб. 95 коп.), а всего763282, 71 руб.

Руководствуясь ч.1 ст. 333 ГК РФ суд полагает необходимым в целях устранения несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, снизить Седову Р.В. размер неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга до 90000 руб. 00 коп., за неисполнение обязательств по оплате процентов до 80000 руб., указанный размер неустойки соразмерен последствиям допущенных ответчиками нарушений условий заключенного с банком кредитного договора, соответствует мере ответственности должников за нарушение денежного обязательства и соблюдению баланса интересов сторон.

Следовательно, с ответчика Седова Р.В. в пользу истца АО «Россельхозбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 598679 руб. 02 коп., из которых: проценты за пользование кредитом с 13.03.2015г. по 23.03.2019 г. в размере 428670 руб. 02 коп., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга 90000 руб. 00 коп., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов 80000 руб.

Разрешая требования о взыскании задолженности с поручителя Целюка В.А., суд исходит из следующего.

Пунктом 4 ст. 367 ГК РФ установлено, что для поручительства, срок действия которого не установлен, предусмотрено, что кредитор в праве предъявить иск к поручителю в течении года со дня наступления срока обеспеченного поручительством обязательства.

Из указанной нормы следует, что при отсутствии в договоре поручительства срока его действия, предъявление иска по истечении года со дня наступления обязательства является самостоятельным основанием к отказу в иске ввиду прекращения поручительства.

В силу ст. 190 ГК РФ, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Приведенные выше заключенный между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ответчиком Целюк В.А. договор поручительства не содержит условия о сроке его действия в соответствии со ст. 190 ГК РФ.

Указание в п. 4.2 договоров поручительства на то, что поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит поручителю требование указанное в п. 2.4 настоящего договора (требование об исполнении обязательства), не свидетельствует о том, что срок в договоре поручительства определен.

Как следует из утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г. Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из пункта 33 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 12 июля 2012 г. № 42 "О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством", действовавшего в период рассмотрения спора, в соответствии с пунктом 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается по истечении указанного в договоре срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства кредитор не предъявит иска к поручителю (п. 33). В случае если у кредитора, требования которого обеспечены поручительством, не содержащим условие о сроке его действия, возникло право потребовать досрочного исполнения обязательства (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации), годичный срок для предъявления требования к поручителю исчисляется со дня, когда кредитор предъявил к должнику требование о досрочном исполнении обязательства. Условие договора о действии поручительства до фактического исполнения обеспечиваемого обязательства не может рассматриваться как устанавливающее срок действия поручительства, поскольку не соответствует требованиям статьи 190 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 34).

В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 26 июня 2015 г., разъяснено, что в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По смыслу указанной нормы, предъявление заимодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства. Если основное обязательство обеспечено поручительством, то, учитывая, что в силу пункта 1 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации поручитель отвечает вместе с должником солидарно, срок для предъявления кредитором требований к поручителю следует исчислять с момента наступления срока исполнения обязательства, то есть предъявления заимодавцем должнику требования о досрочном возврате суммы займа, если иной срок или порядок его определения не установлен договором поручительства. Пунктом 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации для поручительства, срок действия которого не установлен, предусмотрено, что кредитор вправе предъявить иск к поручителю в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства. Таким образом, срок для предъявления требования к поручителю, когда срок действия поручительства не установлен и кредитор по обеспеченному поручительством обязательству предъявил должнику требование о досрочном исполнении обязательства на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется со дня, когда кредитор предъявил к должнику требование о досрочном исполнении обязательства (пункт 3).

Согласно Обзору, утвержденному Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 20 декабря 2016 г., судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 4 (2016), при отсутствии в договоре поручительства срока, на который оно дано, и при пропуске кредитором установленного законом годичного срока для предъявления требований к поручителю поручительство прекращается. Данная норма о прекращении поручительства в случае отсутствия в договоре условия о сроке поручительства и пропуске кредитором годичного срока для предъявления требований к поручителю является императивной. При этом условие о действии договора поручительства до фактического исполнения основного обязательства не является условием о сроке поручительства, предусмотренном пунктом 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку в соответствии со статьей 190 кодекса установленный законом или сделкой срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Фактическое исполнение должником обязательства к таким событиям не относится. Условие договора о том, что поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в договоре, установлением соответствующего срока не является. Указания на срок самого поручительства, в частности на дату, период времени, исчисляемый годами, месяцами, неделями, днями или часами, либо на событие, которое должно неизбежно наступить, такой договор поручительства не содержит. Условие договора поручительства, согласно которому лицо обязалось отвечать перед кредитором в полном объеме за исполнение обществом своих обязательств по кредитному договору, содержит условие об объеме ответственности поручителя, но не о сроке поручительства. Поскольку поручительство является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика перед кредитором, то ответственность поручителя перед кредитором возникает в момент неисполнения заемщиком обязательств, а если обязательство по уплате долга исполняется по частям - в момент неуплаты соответствующей части (пункт 10).

По смыслу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, предъявление заимодавцем требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения основного обязательства, обеспеченного поручительством, в связи с чем с этого момента следует исчислять предусмотренный законом срок для предъявления кредитором требований к поручителям (Определение Верховного Суда Российской Федерации от 27 января 2017 г.№ 5-КГ16-228).

Из содержания пункта 42 Постановления Пленума ВС РФ от 24.12.2020 года № 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве» следует, что если срок поручительства не установлен, оно прекращается по истечении года со дня наступления срока исполнения основного обязательства; поручительство не считается прекратившимся, если в названные сроки кредитор предъявил иск к поручителю (абз.1,3,4). Аналогичная позиция была изложена в пункте 33 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суд Российской Федерации от 12 июля 2012 года №42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством».

Указанные сроки не являются сроками исковой давности, и к ним не подлежат применению положения главы 12 ГК РФ (п.42 Пленума).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 43 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 г. № 45 "О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве" условие договора о действии поручительства до момента фактического исполнения основного обязательства не свидетельствует об установлении определенного срока поручительства. В силу пункта 2 статьи 314 ГК РФ кредитор должен предъявить требование к поручителю в течение сроков, установленных пунктом 6 статьи 367 ГК РФ.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 44 указанного Постановления предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении основного обязательства, в том числе когда срок исполнения в силу закона считается наступившим ранее, чем предусмотрено условиями этого обязательства, не сокращает срок действия поручительства. В этом случае срок действия поручительства исчисляется исходя из первоначальных условий основного обязательства, как если бы не было предъявлено требование о досрочном исполнении обязательства (пункт 6 статьи 367 ГК РФ.

Если обязательство по уплате денежной суммы исполняется по частям, кредитор вправе требовать исполнения обязательства поручителем с момента неуплаты соответствующей части, например со дня невнесения должником очередного платежа, такое обязательство исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.45 приведенного выше Пленума).

Исходя из положений ч.4 ст. 367 ГК РФ (в редакции от 30.11.1994 года, действовавшей на дату заключения договора поручительства с ответчиком) поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Аналогичные положения содержаться и в действующем в настоящее время п.6 ст.367 ГК РФ.

Указанная норма закона, а также разъяснения о ее применении, не допускают бессрочного существования обязательства поручителей в целях установления определенности в существовании прав и обязанностей участников гражданского оборота.

В этой связи, установление срока поручительства является юридически значимым обстоятельством и подлежит исследованию судом.

Согласно п.4.2 и п.2.4, поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование указанное в пункте 2.4 настоящего договора; пункт п.2.4 договоров поручительства, в свою очередь предусматривает, что при неисполнении или не надлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору, кредитор вправе направить поручителю письменное требование об исполнении обязательств по настоящему договору.

Доказательств направления кредитором в адрес поручителя указанных в п.2.4 договора поручительства письменного требования материалы дела не содержат. Срок исполнения заемщиком обязательств был установлен по 19.03.2018 г. для последнего ежемесячного платежа. Эта же дата указана в п. 1.4.1 договора поручительства.

Как следует из материалов дела, датой наступления срока исполнения обеспеченного поручительством основного обязательства (возврата займа) является 19.03.2018 г.

В настоящем иске истец просит взыскать с ответчиков проценты за пользование кредитом с 13.03.2015г. по 20.09.2021г., неустойку по возврату долга с 07.04.2016г. по 20.09.2021г., неустойку по оплате процентов за пользование кредитом с 07.04.2016г. по 17.02.2023г.

Решением Боготольского районного суда от 15.03.2015г. срок исполнения основного обязательства изменен. Таким образом, годичный срок предъявления требований о взыскании процентов за пользование кредитом и пени исходя из заключенного кредитного договора и срока исполнения обязательства по частям истек. С настоящим иском банк обратился в суд первой инстанции лишь 24.03.2022 г., соответственно, поручительство по кредитному договору от 19.03.2013 г. прекратилось.

Уважительных причин, по которым банк не обратился с настоящими требованиями к поручителю в сроки, предусмотренные ст. 367 ТК РФ, АО «Российский сельскохозяйственный банк» суду не представил, о восстановлении пропущенного срока не заявлял.

При таких обстоятельствах, поскольку срок поручительства на дату предъявления иска истек, суд считает необходимым в удовлетворении требований, предъявленных АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Красноярского Регионального филиала к Целюку В.А. о взыскании процентов за пользование кредитом, пени за несвоевременную уплату основного долга, пени за несвоевременную уплату процентов в указанной выше сумме по кредитному договору№ г. отказать в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из материалов дела, при подаче в суд искового заявления Банк в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ уплатил государственную пошлину в размере 13548 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением № 1605 от 03 февраля 2022 г.

При таком положении в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в размере 13548 руб. 00 коп. (13548 руб. 00 коп. (уплаченная истцом госпошлина) х 1069621 рубль 08 копеек (размер удовлетворенных исковых требований без учета уменьшения неустоек).

Исходя из пропорциональности размерам удовлетворенных исковых требований, с Седова Р.В. в пользу Банка подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9667 руб. 16 коп., с Седова Р.В. и Седовой С.В. в солидарном порядке в пользу Банка подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3880 руб. 84 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российской Сельскохозяйственный банк» в лице Красноярского Регионального филиала к Седову Руслану Викторовичу, Седовой Светлане Валерьевне, Целюку Валерию Алексеевичу о взыскании по кредитному соглашению задолженности по процентам, неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов, комиссии, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке сСедова Руслана Викторовича, <данные изъяты>

Взыскать с Седова Руслана Викторовича, <данные изъяты>

Взыскать в солидарном порядке сСедова Руслана Викторовича, <данные изъяты>.

Взыскать с Седова Руслана Викторовича, №, в пользу акционерного общества «Российской Сельскохозяйственный банк» в лице Красноярского Регионального филиала, ИНН 7725114488, расходы по уплате государственной пошлины в размере 9667 руб. 16 коп.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Российской Сельскохозяйственный банк» в лице Красноярского Регионального филиала к Целюку Валерию Алексеевичу о взыскании по кредитному соглашению задолженности по процентам, неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов, комиссии, судебных расходов, - отказать в полном объеме.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Российской Сельскохозяйственный банк» в лице Красноярского Регионального филиала к Седовой Светлане Валерьевне, о взыскании по кредитному соглашению задолженности по процентам, неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов, комиссии, судебных расходов в остальной части, - отказать

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Боготольский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.В. Гусева

Мотивированное решение изготовлено 15 марта 2023 г.