Решение по делу № 33-810/2020 от 04.02.2020

Судья Габдрахманов А.Р. Дело № 33-810/20

УИД – 18RS0003-01-2019-003603-78

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Булатовой О.Б.,

судей Питиримовой Г.Ф., Фроловой Ю.В.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Завьяловой Е.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Ижевске Удмуртской Республики 02 марта 2020 года гражданское дело по иску Каракчиева К. Е. к Джабарову Д. Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору,

по апелляционной жалобе Джабарова Д.Ф. на решение Октябрьского районного суда г.Ижевска Удмуртской Республики от 04 декабря 2019 года, которым постановлено:

«Исковые требования Каракчиева К. Е. к Джабарову Д. Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Джабарова Д. Ф. в пользу Каракчиева К. Е. задолженность по кредитному договору от 27.09.2013 года № по состоянию на 27.03.2018 года, а именно: сумма основного долга в размере 139 339.16 руб., проценты за пользование кредитом, начисленные за период с 27.05.2016 года по 27.03.2018 года, в размере 50 086.78 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3983.37 руб.».

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Удмуртской Республики Булатовой О.Б., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Каракчиев К.Е. обратился в суд с иском к Джабарову Д.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы следующими обстоятельствами. 27 сентября 2013 года между Банком ВТБ 24 и Джабаровым Д.Ф. заключен договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 225000 рублей на срок по 27 сентября 2018 года под 19.6% годовых. 02 июня 2017 года ПАО ВТБ 24 уступило свои права по кредитному договору ООО «Эксперт-Финанс» на основании договора уступки прав (требований) №. ООО «Эксперт-Финанс в свою очередь уступило права по кредитному договору Каракчиеву К.Е. на основании договора уступки прав (требований) № от 01 февраля 2018 года. Обязательства по договору Джабаров Д.Ф. не исполняет. Истец просил взыскать с ответчика задолженность в размере 283622.89 рублей, в том числе: 208568.82 рублей -задолженность по основному долгу и 75054.07 рублей -задолженность по просроченным процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6036 рублей.

В последующем истец уточнил исковые требования, просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 283540.90 рублей, из которых 208568.82 рублей - основной долг, 74972.05 рублей - проценты за период времени с 27 мая 2016 года по 27 марта 2018 года, а также расходы по оплате госпошлины в размере 6035.41 рублей.

В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц в соответствии со статьей 167 ГПК РФ.

В письменных возражениях Джабаров Д.Ф. с исковыми требованиями не согласился, заявив в том числе о пропуске истцом срока исковой давности.

Судом постановлено вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе Джабаров Д.Ф. просит решение суда отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность, поскольку судом не учтено, что истцом представлены копии доказательств; представленные копии не позволяют убедиться, что они исходят от заявителя и являются достоверными; представленная Банком выписка по счету является односторонним документом, неподписанным сторонами, в связи с чем не может служить надлежащим доказательством, подтверждающим зачисление на карту денежных средств.

В судебное заседание суда второй инстанции стороны не явились, о времени и месте судебного заседания извещены, извещение ответчиком получено лично, извещение, направленное истцу, возвращено в суд по истечении срока хранения, дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях относительно жалобы.

Оснований для выхода за пределы доводов жалобы в настоящем деле коллегия не усматривает.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не находит поводов к отмене или изменению состоявшегося судебного постановления в связи со следующим.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1 статьи 382 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и правильно установлено судом, 27 сентября 2013 года между ЗАО «ВТБ 24» и Джабаровым Д.Ф. заключен договор №, по условиям которого Джабарову Д.Ф. предоставлен кредит в сумме 225000 рублей на срок по 27 сентября 2018 года с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 19.6% годовых.

Возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными платежами до 27 числа каждого месяца в размере 5911.16 рублей (в период с 1-го по 7 платеж – 6721.16 рублей) (график платежей).

Банк предоставил кредит заемщику в соответствии с условиями договора, что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д. 43).

С апреля 2014 года ответчик платежи в счет погашения задолженности по основному долгу и процентам не вносит.

02 июня 2017 года между Банк ВТБ 24 (ПАО) (Цедент) и ООО «Эксперт-Финанс» (Цессионарий) заключен договор уступки прав требования №, по условиям которого цедент передает цессионарию, а цессионарий принимает и оплачивает права требования по кредитным договорам согласно перечню, являющемуся приложением к договору, в объеме и на условиях, установленных договором.

По дополнительному соглашению № от 12 сентября 2017 года к договору уступки прав требования от 02 июня 2017 №, право требования по кредитному договору № от 27 сентября 2013 года, заключенному между ЗАО «ВТБ 24» и Джабаровым Д.Ф., перешло от ПАО «ВТБ 24» к ООО «Эксперт-Финанс» (пункт 2437 приложения № к дополнительному соглашению №).

01 февраля 2018 года между ООО «Эксперт-Финанс» (Цедент) и гр. Каракчиевым К.Е. (Цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №, по которому право требования по кредитному договору № от 27 сентября 2013 года, заключенному между ЗАО «ВТБ 24» и Джабаровым Д.Ф., перешло от ООО «Эксперт-Финанс» к Каракчиеву К.Е. ( пункт 94 акта приема-передачи прав).

10 сентября 2018 года мировым судьей судебного участка № 1 Октябрьского района г.Ижевска Удмуртской Республики вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика суммы долга по кредитному договору, который 15 октября 2018 года отменен определением мирового судьи в связи с поступившими возражениями ответчика.

Невыполнение заемщиком обязательств по своевременному и полному возврату кредита и уплате процентов послужило основанием для обращения истца в суд с вышеназванными требованиями и стало предметом судебного разбирательства.

Разрешая спор, суд первой инстанции, руководствуясь условиями заключенных договоров и нормами статей гражданского законодательства, регулирующих спорные отношения, установив, что кредитный договор между Банком и ответчиком заключен в предусмотренной законом форме, Банком исполнен, от исполнения своих обязательств по своевременному и полному возврату кредита заемщик уклоняется, права кредитора уступлены им другому лицу, пришел к правильному выводу о том, что заявленные Каракчиевым К.Е. требования о взыскании с Джабарова Д.Ф. основного долга и процентов за пользование кредитными средствами подлежат удовлетворению по существу.Требований о взыскании неустойки истец не заявил.

Поскольку при обращении в суд истец пропустил срок исковой давности для взыскания ряда платежей, суд удовлетворил заявленные требования частично.

Выводы суда по существу спора в решении приведены, коллегии следует с ними полностью согласиться.

Доводы апелляционной жалобы коллегией отклоняются в связи со следующим.

На основании статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно статье 71 ГПК РФ письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи, с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо выполненные иным позволяющим установить достоверность документа способом (часть 1).

Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов (часть 2).

В соответствии со статьей 67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (часть 3); суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств (часть 7).

Вопреки доводам жалобы документы, на которых истец основывал свои требования: уведомление о полной стоимости кредита от 27 сентября 2013 года, согласие на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от 27 сентября 2013 года №, содержащие в себе все существенные условия кредитного договора, а также график платежей, представлены истцом в подлинниках.

Указанные документы содержат подписи от имени Джабарова Д.Ф., принадлежность которых ответчик не оспаривал.

Поэтому все суждения апеллянта, основанные на том, что истцом представлены доказательства, не отвечающие требованиям части 3 статьи 67 ГПК РФ, поскольку представлены в копиях, не могут быть признаны состоятельными и учтены.

Не подлежат удовлетворению и доводы жалобы о недоказанности Банком получения заемщиком суммы кредита.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона "О бухгалтерском учете" от 06.12.2011 г. N 402-ФЗ (часть 1) каждый факт хозяйственной жизни подлежит оформлению первичным учетным документом. Не допускается принятие к бухгалтерскому учету документов, которыми оформляются не имевшие места факты хозяйственной жизни, в том числе лежащие в основе мнимых и притворных сделок.

На основании пункта 4.41. "Положения о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" (утв. Банком России 27.02.2017 N 579-П) назначение счета - учет денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Счет открывается в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте на основании договора банковского счета. Счет пассивный.

По кредиту счета отражаются суммы, вносимые наличными денежными средствами; суммы переводов денежных средств, поступивших в пользу физического лица со счетов юридических и физических лиц, депозитов (вкладов); суммы предоставленных кредитов и другие поступления денежных средств, предусмотренные нормативными актами Банка России.

По дебету счета отражаются суммы, получаемые физическим лицом наличными денежными средствами; суммы переводов денежных средств физических лиц на счета юридических и физических лиц, на счета депозитов (вкладов); суммы, направленные на погашение задолженности по предоставленным кредитам и другие операции, предусмотренные нормативными актами Банка России.

Аналитический учет ведется на лицевых счетах, открываемых физическим лицам в соответствии с договорами банковского счета.

Выписка по лицевому счету – это бухгалтерский документ, в котором отражены поступления и списания денежных средств со счета за определенный период.

Согласно "Положению о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" (утв. Банком России 27.02.2017 N 579-П) выписка из лицевого счета является вторым экземпляром лицевого счета.

Выписки из лицевых счетов, распечатанные с использованием средств вычислительной техники, выдаются клиентам без штампов и подписей работников кредитной организации (р. 2 "Положения о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" (утв. Банком России 27.02.2017 N 579-П)).

Применительно к Методическим рекомендациям к Положению Банка России "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" от 31 августа 1998 года N 54-П" (утв. Банком России 05.10.1998 N 273-Т), являющемуся действующим на момент заключения спорного договора, документом, свидетельствующим о факте предоставления денежных средств клиенту, является выписка по корреспондентскому, расчетному, текущему счету клиента, а также ссудному или межбанковскому депозитному счету либо счету по учету прочих размещенных средств.

Согласно пункту 1 статьи 861 ГК РФ расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке.

Безналичные расчеты осуществляются путем перевода денежных средств банками и иными кредитными организациями (далее - банки) с открытием или без открытия банковских счетов в порядке, установленном законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами и договором (пункт 3).

Кредит считается предоставленным Банком в день зачисления суммы кредита на открытый заемщику счет.

Указанная операция подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, представленная истцом выписка по счету, открытому на имя Джабарова Д.Ф. в ВТБ 24 (ЗАО), оформленная и распечатанная с использованием средств вычислительной техники, является доказательством, допустимым, необходимым и достаточным для подтверждения предоставления заемщику кредитных средств.

Принадлежность Джабарову Д.Ф. счета, указанного в выписке, подтверждается согласием на кредит (л.д.7).

Подписание выписки по счету клиентом закон не требует.

Поэтому утверждения апеллянта о недоказанности факта предоставления кредита коллегией не могут быть признаны обоснованными.

Учитывая изложенное, судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции о том, что договор между Банком и Джабаровым заключен, условия договора о предоставлении кредита сторонами определены, денежные средства Джабаров получил, предоставленным кредитом воспользовался, доказательств тому, что он не заключал договор и не получал денежные средства, ответчиком не представлено.

В силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ) (пункт 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора").

Помимо этого, коль скоро Джабаров принял от Банка исполнение договора и сам в течение определенного времени исполнял договорные обязательства, тем самым подтвердив действие договора, он не вправе недобросовестно ссылаться на то, что договор является незаключенным.

Иных доводов апелляционная жалоба не содержит.

Разрешая заявленные требования, суд правильно определил обстоятельства, имеющие значение для дела, дал надлежащую правовую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и постановил решение, отвечающее нормам материального права при соблюдении требований гражданского процессуального законодательства.

Оснований для отмены решения по доводам жалобы нет.

На основании изложенного, руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия        

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Октябрьского районного суда г.Ижевска Удмуртской Республики от 04 декабря 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий                Булатова О.Б.

Судьи                            Питиримова Г.Ф.

Фролова Ю.В.