Решение по делу № 2-1021/2020 от 12.03.2020

Дело № 2-1021/2020

36RS0003-01-2020-001026-03

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Воронеж 27 августа 2020 года

Левобережный районный суд города Воронежа в составе:

председательствующего судьи Лозенковой А.В.,

при секретаре Пировой Ю.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к Матвеевой Алле Семеновне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее по тексту – ПАО «СКБ-Банк») обратился в суд с иском к ответчику Матвеевой А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 10.09.2016 между ПАО «СКБ-Банк» и Матвеевой А.С. заключен кредитный договор № 32515110488 о предоставлении денежных средств в сумме 316 500 руб. на срок по 10.09.2021, под 19,9 % годовых.

Свои обязательства по выдаче ответчику кредита в сумме 316500 руб. Банк исполнил своевременно и в полном объеме.

Согласно статье 809, статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации и кредитному договору ответчик обязан возвращать кредит частями и оплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком возврата кредита, согласованным в кредитном договоре.

Ответчик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет: платежи в погашение кредита и уплата процентов производится с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата кредита.

Банк сообщил ответчику о нарушении обязательства и потребовал возвратить всю оставшуюся сумму кредита с процентами за пользование кредитом до ДД.ММ.ГГГГ. Требования Банка на момент подачи настоящего искового заявления ответчиком не исполнена.

По состоянию на 14.02.2020 общая сумма, подлежащая уплате ответчиком по кредитному договору составляет 243839 руб. 87 коп., в том числе задолженность по кредиту основной долг – 201749 руб. 51 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с 10.04.2019 по 29.01.2020 – 42090 руб. 36 коп..

08.11.2019 Банк обратился к мировому судье судебного участка № 3 Левобережного района Воронежской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору №32515110488 от 10.09.2016 с Матвеевой А.С. В связи с возражениями ответчика относительно исполнения судебного приказа, определением мирового судьи от 13.12.2019 судебный приказ отменен.

На основании изложенного истец просит взыскать с Матвеевой А.С. в пользу ПАО «СКБ-Банк» задолженность по кредитному договору №32515110488 в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) - 201749,51 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 42090,36 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5638 руб. 40 коп. (л.д.5-6)

В судебное заседание истец ПАО «СКБ-Банк» не направил своего представителя. О времени и месте рассмотрения дела истец извещался своевременно и надлежащим образом, при обращении с исковыми требованиями в суд в исковом заявлении указал, что ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. (л.д.6 обор.)

Выслушав мнение ответчика Матвеевой А.С., и руководствуясь положениями части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассматривать дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик Матвеева А.С. не оспаривала факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, и выразила свое согласие с требованиями истца.

Выслушав ответчика Матвееву А.С., проверив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 10.09.2016 между ПАО «СКБ-Банк» и Матвеевой А.С. на индивидуальных условиях был заключен кредитный договор № 32515110488 о предоставлении кредита в сумме 316 000 руб., под 19,9 % годовых на срок по 10.09.2021. (пункт 1 пункт 2)

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий кредитного договора, погашение заемщиком задолженности производится ежемесячно, начиная с 11 месяца пользования кредитом. Суммы и даты платежей определены графиком. Ежемесячный платеж заемщика в счет погашения задолженности по договору включает в себя: часть суммы основного долга по кредиту, начисленные текущие проценты за пользование кредитом и платеж по погашению процентов, начисленных, но не погашенных за первые 10 месяцев пользования кредитом. Размер ежемесячного платежа в части основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом указывается в графике.

Проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно на задолженность по кредиту, которая учитывается на счете (ах) для учета ссудной задолженности на начало операционного дня. Проценты начисляются со дня, следующего за днем (датой) предоставления кредита заемщику, до дня (даты) полного погашения задолженности (включительно). Начисление процентов на задолженность по кредиту производится, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой каждого ежемесячного платежа (первый период, начисления процентов начинается с даты выдачи кредита), которая определена в графике погашения задолженности по договору, указанном в приложении 1 к индивидуальным условиям договора, и заканчивается датой следующего ежемесячного платежа (включительно), также определенной в графике.

Сумма начисленных процентов за пользование кредитом не включенная в ежемесячный платеж в первые 10 месяцев пользования кредитом, пропорционально включена в ежемесячные платежи, определенные графиком, начиная с 11 месяца пользования кредитом.

В пункте 9 индивидуальных условий кредитного договора указано, что заемщик в целях исполнения обязательств по договору согласился заключить договор комплексного банковского обслуживания физических лиц.

Все операции по банковскому счету, связанные с исполнением обязательств по договору, включая открытие счета и выдачу кредита, если она производится посредством зачисления суммы кредита на счет заемщика в Банке, осуществляются Банком без взимания платы с заемщика.

Согласно пункту 12 кредитного договора, за неисполнение обязательств по погашению ежемесячного платежа в сроки, указанные в графике, Банк имеет право требовать от заемщика уплаты пени, начисленной на сумму просроченной задолженности в размере 20 % годовых. Уплата пени не освобождает заемщика от уплаты процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга по кредиту.

В пункте 14 индивидуальных условий кредитного договора указано, что заемщик подтверждает, что он ознакомлен и согласен со всеми Общими условиями договора, установленными Банком, в том числе посредством из размещения на wеb-сайте Банка в сети интернет: www.skbbank.

Согласно пункту 17 кредитного договора, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, банк использует все предусмотренные законом способы взаимодействия с заемщиком.

Кроме того, подписанием настоящего договора заемщик выразил свое согласие на то, что уведомления о наступающих сроках платежей по договору, а также о наличии просроченной задолженности в период с момента ее возникновения и до момента ее погашения в случае просрочки им исполнения обязательств по договору могут направляться ему банком и уполномоченными Банком третьими лицами с периодичностью, установленной законом, с использованием любых средств доступной связи, включая: почтовую, телефонную, sms-сообщения, электронные письма, факсимильную связь, а также посредством систем ДБО.

В соответствии с Общими условиями, Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в сумме, указанной в пункте 1 индивидуальных условий кредитного договора, а заемщик обязуется вернуть полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, предусмотренных договором.

В пункте 6.1 Общих условий, указано, что заемщик обязан вернуть полученную сумму кредита в срок, указанный в пункте 2 индивидуальных условий договора, уплатив начисленные проценты за пользование кредитом.

Согласно пункту 7.1 Общих условий, в случае нарушения заемщиком сроком погашения задолженности по договору и/или в случае наступления обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будем возвращен в срок, потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты начисленных процентов, а при наличии оснований для уплаты заемщиком пени за нарушение сроков платежей – суммы пени. (л.д. 23)

В соответствии со статьей 309 и статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Оценивая исследованные по делу доказательства в их совокупности, по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводам о том, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, (в ред. действовавшей до вступления в силу Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающее её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние/многосторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор считается заключенным посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. действовавшей до 31.05.2018), если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. действовавшей до 31.05.2018)).

Аналогичные положения содержатся в пункте 1 и пункте 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ)

Неустойкой (штрафом, пеней), согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что ПАО «СКБ-Банк» исполнил свои обязательства по заключенному с ответчиком Матвеевой А.С. кредитному договору № 32515110488 от 10.09.2016, перечислив денежные средства на счет ответчика. (л.д.24)

Ответчик Матвеева А.С. была ознакомлена с графиком платежей по кредитному договору (л.д. 19-22) При подписании индивидуальных условий договора потребительского кредита подтвердила, что ознакомлена и согласна со всеми Общими условиями договора (пункт 14). (л.д. 16)

Как следует из пункта 6.1 Общих условий заемщик обязался вернуть полученную сумму кредита в срок, указанный в пункта 2 индивидуальных условий договора, уплатив начисленные проценты за пользование кредитом. (л.д. 23)

В ходе судебного разбирательства ответчиком Матвеевой А.С. не оспаривались доводы истца о нарушении ею обязательств по возврату предоставленных в кредит денежных средств.

В пункте 7.1 Общих условий отражено, что в случае нарушения сроков погашения задолженности по договору и/или случаев наступления обязательств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок, потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты начисленных процентов, а при наличии оснований для уплаты заемщиком пени за нарушение сроков возврата платежей – суммы пени. (л.д. 23)

Включение в кредитный договор условия о том, что в случае нарушения обязательств по возврату очередной части кредита банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита, не противоречит части 4 статьи 29 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности», поскольку право банка требовать досрочного возврата суммы кредита в случае нарушения срока возврата очередной части кредита предусмотрено положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

11.09.2019 истец направил ответчику претензию о расторжении кредитного договора и о погашении в полном объеме задолженности по кредитному договору по состоянию на 09.09.2019 общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 264916,42 руб., в том числе: основной долг – 215551,61 руб., проценты за пользование кредитом – 47175,06 руб., пени за нарушение графика и/или срока возврата кредита, пени за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по уплате процентов – 2189,75 руб. (л.д. 27,28,29,30)

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности ответчика Матвеевой А.С. по кредитному договору № 32515110488 от 10.09.2016 по состоянию на 14.02.2020 составляет 243839 руб. 87 коп., из которых задолженность по кредиту (основной долг) – 201749 руб. 51 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 42090 руб. 36 коп. (л.д.8-9, 10-11)

В соответствии со статьей 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает те доказательства, которые исследованы судом в судебном заседании.

Поскольку ответчиком Матвеевой А.С. не были исполнены обязательства, принятые им на себя по кредитному договору, а доказательств обратного ответчиком Матвеевой А.С. представлено не было, суд приходит к выводу о наличии у Матвеевой А.С. задолженности перед Банком в указанном истцом размере.

Представленный ответчиком приходный кассовый ордер от 22.08.2020 № 59460 (л.д. 65), суд не может принять во внимание, поскольку в нем получателем указан иной Банк, а не ПАО «СКБ-Банк», с которым у ответчика был заключен кредитный договор.

Следует отметить, что ответчик не лишена права при исполнении принятого судом решения на стадии исполнительного производства, представить документы, подтверждающие погашение задолженности по кредитному договору.

Произведенный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору, включающий расчет просроченной суммы основного долга, просроченных процентов, неустойки суд находит арифметически верным, и соответствующим условиям кредитного договора. Указанный расчет ответчиком не оспорен.

При изложенных обстоятельствах суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Из расчета задолженности и искового заявления истца также следует, что требований о взыскании неустойки, о расторжении кредитного договора истец не заявляет. (л.д. 6-7, 9)

В связи с этим, суд руководствуясь положениями части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Требований о расторжении кредитного договора 32515110488 от ДД.ММ.ГГГГ, истцом не заявлено, в связи с чем суд руководствуясь положениями части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, принимает решение только по заявленным в исковом заявлении требованиям.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 638 руб. 40 коп. В подтверждение понесенных по делу судебных расходов истец представил платежное поручение № 565963 от 26.02.2020 об оплате государственной пошлины в размере 2 704 руб. 20 коп. (л.д. 13), а также заявлено о зачете уплаченной государственной пошлины в сумме 2 934 руб. 20 коп., которая была оплачена при обращении с заявлением о вынесении судебного приказа. (л.д. 14)

Согласно подпункту 13 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Из изложенного следует, что действующим законодательством предусмотрен зачет государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа, который впоследствии был отменен, в счет государственной пошлины за рассмотрение искового заявления.

Из материалов дела следует, что определением и.о. мирового судьи судебного участка № 3 в Левобережном судебном районе Воронежской области мировой судья судебного участка № 5 в Левобережном судебном районе Воронежской области от 13.12.2019 отменен судебный приказ № 2-2271/19 от 13.11.2019 о взыскании с Матвеевой Аллы Семеновны задолженности по кредитному договору № 32515110488 от 10.09.2016 за период с 11.02.2019 по 14.10.2019 в размере 266839 руб. 87 коп., в том числе: задолженность по кредиту в сумме 215551 руб. 61 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 51288 руб. 26 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2934 руб. 20 коп. (д.д. 30)

Поскольку суд удовлетворяет исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в заявленном истцом размере, с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по оплате государственной пошлины подлежит взысканию 5 638 руб. 40 коп.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к Матвеевой Алле Семеновне о взыскании задолженности по кредитному договоруудовлетворить.

Взыскать с Матвеевой Аллы Семеновны в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по кредитному договору № 32515110488 от 10.09.2016 по состоянию на 14.05.2020 в размере 243 839 (двести сорок три тысячи восемьсот тридцать девять) руб. 87 коп., из которых: сумма задолженности по кредиту (основной долг) 201749 руб. 51 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 42090 руб. 36 коп., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 638 (пять тысяч шестьсот тридцать восемь) руб. 40 коп., а всего 249 478 (двести сорок девять тысяч четыреста семьдесят восемь) руб. 27 коп.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, через районный суд.

Решение изготовлено в окончательной форме 02.09.2020.

Председательствующий судья А.В. Лозенкова