Решение по делу № 2-100/2018 от 12.12.2017

Дело № 2 -100/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 февраля 2018 года пос. Урмары

Урмарский районный суд Чувашской Республики,

под председательством судьи Соловьевой К.А.,

при секретаре судебного заседания Кузьминой С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ПАО Сбербанк в лице Чувашского отделения №№ к Ивановой Елене Владиславовне и Иванову Алексею Николаевичу о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Чувашского отделения № обратилось в суд с иском к Ивановой Е.В. и Иванову А.Н. о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему по тем мотивам, что между ПАО Сбербанк и Ивановой Е.В. (дата) заключен кредитный договор № №). В соответствии с п. 1.1 указанного договора Ивановой Е.В. был выдан кредит ипотечный в размере 920 000 рублей на приобретение квартиры, находящейся по адресу: Чувашская Республика, (адрес изъят), общей площадью 41,34 кв. м., именуемый Объект недвижимости на срок по (дата), с уплатой за пользование кредитными ресурсами 15,25 % годовых.

В соответствии с п. 3.1 -3.2.2 кредитного договора № от (дата) Иванова Е.В. приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору №) от (дата) был заключен договор поручительства № от (дата) с Ивановым А.Н.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, пунктами 1.1., 2.1. и 2.2. вышеуказанного договора поручительства от (дата) поручитель отвечает перед банком за выполнение заемщиком кредитного обязательства полностью, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору.

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору №) от (дата) в соответствии с п. 2.1.2. кредитного договора №) от (дата) заемщик предоставляет залог объекта недвижимости-квартиры.

В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ, п. 1.1 кредитного договора № №) от (дата) заемщик обязан возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Банк выполнил свои обязательства. Однако заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и 4.2.3. кредитного договора № от (дата) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. При этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителю.

В порядке, предусмотренном п. 4.2.3 кредитного договора №) от (дата), п. 2 договора поручительства заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора, также соответствующее требование было направлено поручителю. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору № №) от (дата), договору поручительства № от (дата) заемщиком и поручителем не исполнены. В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов не исполнены, кредитор в силу ст. 330 ГК РФ и пунктом 3.3. кредитного договора № №) от (дата) имеет право требовать от заёмщика уплаты неустойки.

В связи с нарушением заёмщиком обязательств по кредитному договору № от (дата) задолженность ответчиков перед истцом по состоянию на (дата) составляет 591 697 рублей 61 коп руб. (за период с (дата) по (дата)), из которых: 2 198 руб. 00 коп - неустойка (за период с (дата) по (дата)); 23 579 руб. 31 коп. - просроченные проценты (за период с (дата) по (дата)); 565 919 руб. 30 коп -. просроченный основной долг (за период с (дата) по (дата)), что подтверждается расчетом цены иска по состоянию на (дата).

С учетом изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор № № от (дата) и взыскать солидарно в пользу ПАО Сбербанк с Ивановой Е.В., Иванова А.Н. сумму задолженности по кредитному договору №) от (дата) в размере 591 697 руб. 61 коп. (за период с (дата) по (дата) ), из которых: 2 198 руб. 00 коп. - неустойка (за период с (дата) по (дата)); 23 579 руб. 31 коп.- просроченные проценты (за период с (дата) по (дата)); 565 919 руб. 30 коп.- просроченный основной долг (за период с (дата) по (дата)); расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 116 руб. 98 коп, а всего 600814 (Шестьсот тысяч восемьсот четырнадцать ) руб. 59 коп.

Обратить взыскание на предмет залога: - объект недвижимости - квартиру, находящуюся по адресу: Чувашская Республика, (адрес изъят), общей площадью 41,34 кв. м., принадлежащую Ивановой Е.В.. Установить начальную продажную стоимость объекта недвижимости в размере 1 150 000 руб. 00 коп.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» по доверенности Алиуллов Р.Р. на судебное заседание не явился, обратился в суд с заявлением и просит рассмотреть настоящее дело в их отсутствие, указав, что исковые требования поддерживают полностью, ответчиками обязательства по кредитному договору не исполнены, погашение задолженности ими не производилось. Суду доверяют, отводов не имеют.

Ответчики Иванова Е.В. и Иванов А.Н. на судебное заседание не явились, несмотря на надлежащее извещение о времени и месте рассмотрения дела, поэтому суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Суд, изучив материалы дела, считает исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что решением годового общего собрания акционеров банка от (дата) утверждена новая редакция Устава с новым наименованием: «Публичное акционерное общество «Сбербанк России». Названные изменения прошли государственную регистрацию. Устав Публичного акционерного общества "Сбербанк России" утвержден годовым общим собранием акционеров, протокол № от (дата), согласован Центральным банком Российской Федерации (дата), зарегистрирован (дата) Управлением федеральной налоговой службы России по (адрес изъят) за государственным регистрационным номером №.

Материалами дела подтверждается то обстоятельство, что между ОАО Сбербанк и Ивановой Е.В. (дата) заключен кредитный договор №. В соответствии с п. 1.1 указанного договора Ивановой Е.В. был выдан кредит ипотечный в размере 920 000 рублей на приобретение квартиры, находящейся по адресу: Чувашская Республика, (адрес изъят), общей площадью 41,34 кв. м., именуемый объект недвижимости на срок по (дата), с уплатой за пользование кредитными ресурсами 15,25 % годовых. В соответствии с п. 3.1.-3.2.2. кредитного договора № № от (дата) Иванова Е.В. приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору № от (дата) был заключен договор поручительства № от (дата) между ОАО Сбербанк с Ивановым А.Н.

В порядке, предусмотренном п. 4.2.3. кредитного договора № №) от (дата), п. 2 договора поручительства заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора, также соответствующие требования были направлены поручителю. Однако, до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору № №) от (дата), по договору поручительства № от (дата) заемщиком и поручителем не исполнены.

В соответствии ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Пунктами 1.1, 2.1, 2.2 указанного договора поручительства предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. В связи с нарушением заёмщиком обязательств по кредитному договору № от (дата) задолженность ответчиков перед истцом по состоянию на (дата) составляет 591 697 рублей 61 коп. (за период с (дата) по (дата)), из которых: 2 198 руб. 00 коп. - неустойка (за период с (дата) по (дата)) ; 23 579 руб. 31 коп. - просроченные проценты (за период с (дата) по (дата)) ; 565 919 руб. 30 коп. - просроченный основной долг (за период с (дата) по (дата) ), что подтверждается расчетом цены иска по состоянию на (дата).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется действующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.77 ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или квартиру.

В силу ч. 2 ст. 11 ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при ипотеке в силу закона ипотека как обременение имущества возникает с момента государственной регистрации права собственности на это имущество, если иное не установлено договором.

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору №) от (дата) в соответствии с п. 2.1.2. кредитного договора № № от (дата) заемщик предоставляет в залог объект недвижимости: квартиру, находящуюся по адресу: Чувашская Республика, (адрес изъят), общей площадью 41,34 кв. м., залоговая стоимость устанавливается в размере 100% процентов от его стоимости.

Право собственности на предмет залога, указанный в п. 2.1.1. кредитного договора № от (дата), обременение в виде ипотеки в силу закона подтверждается договором купли-продажи от (дата), свидетельством о государственной регистрации права от (дата).

Согласно п. 2.1.2 кредитного договора № от (дата) залоговая стоимость объекта недвижимости составляет 1 150 000 рублей.

Свои обязательства кредитор исполнил надлежащим образом, предоставив ответчикам кредит. Свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование заемщик исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору. Ответчики факт заключения договора и получения денежных средств в установленном порядке не оспорили, доказательств надлежащего исполнения кредитного договора не представили. Оснований для освобождения ответчиков от выполнения обязанностей заемщика не имеется. Как видно из кредитного договора, с условиями кредитного договора ответчики был ознакомлены, понимали значение заключенного договора. Таким образом, ответчики добровольно приняли на себя обязательства заемщика. Поскольку Иванова Е.В. не выполнила обязательства по кредитному договору, суд считает требования истца о взыскании с ответчиков суммы кредита и процентов за пользование кредитом обоснованными.

Ответчиками суду не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств на дату рассмотрения дела судом и полного либо частичного погашения задолженности по кредиту, а потому суд приходит к выводу о том, что ответчики по настоящее время продолжают пользоваться кредитными средствами, что дает основание банку требовать выплаты процентов за пользование кредитом за период фактического пользования.

Оценивая представленные доказательства, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению. В связи с нарушением условий кредитного договора следует взыскать с Ивановой Е.В. и Иванова А.Н. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в сумме 591 697 руб. 61 коп.

Статья 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут при существенном нарушении договора другой стороной. Поскольку ответчиками систематически допускались нарушения условий кредитного договора от (дата), суд находит нарушение ответчиками договорных обязательств существенным, а потому полагает, что исковые требования банка о расторжении кредитного договора № № от (дата) подлежат удовлетворению.

По требованию п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое принадлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге (п.1 ст. 341 ГК РФ).

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Статьей 350 ГК РФ определено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Исходя из ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд, в том числе, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п.9 ст.77.1 Закона.

В связи с изложенным суд считает подлежащим удовлетворению и требование ПАО «Сбербанк России» об обращении взыскания на принадлежащее Ивановой Е.В. заложенное недвижимое имущество – квартиру общей площадью 41,34 кв.м., находящуюся по адресу: Чувашская Республика, (адрес изъят), путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой 1 150 000 руб.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку требования банка удовлетворены, с ответчиков в пользу истца следует взыскать расходы по оплате госпошлины в солидарном порядке в размере 9 116 рублей 98 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор № от (дата) и взыскать солидарно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Чувашского отделения № с Ивановой Елены Владиславовны, Иванова Алексея Николаевича сумму задолженности по кредитному договору №) от (дата) в размере 591 697 (пятьсот девяносто одна тысяча шестьсот девяносто семь) рублей 61 коп. (за период с (дата) по (дата) ), из которых: 2 198 руб. 00 коп., - неустойка (за период с (дата) по (дата)) ; 23 579 руб. 31 коп., - просроченные проценты (за период с (дата) по (дата)); 565 919 руб. 30 коп., - просроченный основной долг (за период с (дата) по (дата)).

Обратить взыскание на предмет залога: - объект недвижимости - квартиру, находящуюся по адресу: Чувашская Республика, (адрес изъят), общей площадью 41,34 кв.м., принадлежащую Ивановой Елене Владиславовне, установив начальную продажную стоимость объекта недвижимости в размере 1 150 000 (один миллион сто пятьдесят тысяч) рублей 00 коп.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Цивильского отделения Чувашского отделения № ОАО «Сбербанк России» в солидарном порядке с Ивановой Елены Владиславовны и Иванова Алексея Николаевича в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины денежные средства в размере 9116 рублей 98 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его вынесения через Урмарский районный суд.

Судья: К.А. Соловьева