Решение по делу № 2-473/2019 от 19.12.2018

Дело № 2-473/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь 04 февраля 2019 года

Дзержинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Суворовой К.А.,

при секретаре Чайниковой М.В.,

с участием ответчика Зевахиной Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к Зевахиной Т.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий ГК «Агентство по страхованию вкладов» ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратился с иском к Зевахиной Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору от 23.04.2015 № в размере 159588,71 руб., в том числе: сумма основного долга – 80542,73 руб., сумма процентов – 46014,16 руб., штрафные санкции – 33031,82 руб., также просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 4391,77 руб.

В обоснование иска указано, что 23.04.2015 между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Зевахиной Т.С. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последней был предоставлен кредит в сумме 90000 руб., со сроком погашения до 23.04.2018, размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 39% годовых, предоставление кредита подтверждается выписками по лицевым счетам. Ответчик со своей стороны по условиям кредитного договора обязался погасить кредит, уплатить начисленные проценты. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20% годовых. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность за период с 26.08.2015 по 09.08.2018 в размере 196431,05 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании сумму основного долга признает, в остальной части с исковыми требованиями не согласна, пояснила, что в связи с банкротством банка перестала осуществлять платежи, не знала куда платить. Было письмо из банка, где ставили в известность, что платежи следует производить в г.Москву, однако указанной информации она не поверила, боялась мошенничества, просила снизить неустойку, указывая, что задолженность возникла не по ее вине, она является пенсионеркой, кроме пенсии дохода не имеет.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1, п. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 23.04.2015 между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Зевахиной Т.С. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 90000 руб. сроком до 23.04.2018, с процентной ставкой 39% годовых.

Банком обязательства выполнены в полном объеме, денежные средства перечислены заемщику, что подтверждается выпиской по счету №

Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, последний платеж, согласно выписке по счету, был произведен 24.07.2015 на сумму 4300 руб. Доказательств исполнения обязательств по договору ответчиком суду не представлено.

Согласно расчета, представленного истцом, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 09.08.2018 составляет 159588,71 руб., из них: 80542,73 руб. – сумма просроченного основного долга, 45963,60 руб. – просроченные проценты, проценты на просроченный основной долг 50,56 руб., 18073,61 руб.- штрафные санкции на просроченный основной долг, 14958,21 руб.- штрафные санкции на просроченные проценты.

Суд, проверив расчет истца, признает его верным. Учитывая, что в материалах дела отсутствуют доказательства исполнения ответчиком обязательств по возврату денежных средств истцу, а также контррасчет долга, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика суммы просроченного основного долга в размере 80542,73 руб., просроченных процентов в размере 45963,60 руб., процентов на просроченный основной долг в сумме 50,56 руб., подлежат удовлетворению.

В соответствии с положениями ч.2 ст. 811 ГК РФ истец вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита.

Исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (ч. 1 ст. 329 ГК РФ).

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно условиям кредитного договора, за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются (с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается; начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Поскольку ответчиком была допущена задержка и просрочка в возврате истцу денежных средств, предусмотренных договором, истцом произведено начисление пени за несвоевременное погашение платежа – штрафные санкции (с учетом их снижения истцом на дату подачи иска) на просроченный основной долг в размере 18073,61 руб., на просроченные проценты в размере 14958,21 руб.

Согласно пункту 6 статьи 61, а также пунктам 1 и 9 статьи 63 ГК РФ, юридические лица, за исключением предусмотренных статьей 65 настоящего Кодекса юридических лиц, по решению суда могут быть признаны несостоятельными (банкротами) и ликвидированы в случаях и в порядке, которые предусмотрены законодательством о несостоятельности (банкротстве). Общие правила о ликвидации юридических лиц, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ликвидации юридического лица в порядке конкурсного производства в случаях, если настоящим Кодексом или законодательством о несостоятельности (банкротстве) не установлены иные правила.

Ликвидационная комиссия принимает меры по выявлению кредиторов и получению дебиторской задолженности, а также уведомляет в письменной форме кредиторов о ликвидации юридического лица.

Ликвидация юридического лица считается завершенной, а юридическое лицо - прекратившим существование после внесения сведений о его прекращении в единый государственный реестр юридических лиц в порядке, установленном законом о государственной регистрации юридических лиц.

В силу положений п. 1 ч. 12 ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о её ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам.

Отзыв у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» лицензии и признание его банкротом не исключали возможность осуществления кредитной организацией деятельности по взысканию с должников задолженности по ранее выданным кредитам и как следствие, обязательность исполнения условий кредитного договора.

В нарушение требований закона и кредитного договора ответчик перестал исполнять свои обязательства.

Согласно разъяснениям, имеющимся в пунктах 71 - 73 и 81 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с физического лица правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Так, в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Пункт 6 ст. 395 ГК РФ содержит предписание о том, что если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в п. 1 настоящей статьи.

Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон либо кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера неустойки либо действовал недобросовестно, размер ответственности должника может быть уменьшен судом по этим основаниям в соответствии с положениями ст. 404 ГК РФ, что в дальнейшем не исключает применение ст. 333 ГК РФ.

При определении величины неустойки, относимой на должника Зевахину Т.С., необходимо учесть, как отсутствие у ответчика непреодолимых препятствий для внесения платежей в счет погашения долга, в том числе путем внесения денежных средств на ранее открытый ему ссудный счет или на депозит нотариуса в порядке ст. 327 ГК РФ, так и содействие банка по неосторожности увеличению размера штрафных санкций для должника.

Ответчик не доказал того, что не смог воспользоваться необходимой информацией (платежными реквизитами) для погашения задолженности, размещаемой в общем доступе для всех заемщиков, -

в официальном издании Банка России «Вестник Банка России» и на официальном сайте Банка России в сети Интернет - страница «Отзыв (аннулирование) лицензий на осуществление банковских операций» подраздела «Ликвидация кредитных организаций» раздела «Информация по кредитным организациям»;

на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов - Конкурсного управляющего ОАО АКБ «Пробизнесбанк».

После введения конкурсного производства новые реквизиты были опубликованы 10.11.2015 на сайте ГК АСВ. Впоследствии 01.02.2016 реквизиты изменялись, о чем также сообщалось на сайте ГК АСВ. Помимо этого, ответчик не отрицает, что в ее адрес было направлено истцом письмо о смене реквизитов банка и наличия задолженности.

Истец после того, как фактически прекратил осуществление банковской деятельности, на протяжении трех лет не принимал мер к предъявлению иска о взыскании с должника Зевахиной Т.С. суммы долга. Своевременное направление должнику письменного требования о возврате оставшейся части кредита с причитающимися процентами и его получение последним в качестве уведомления о немедленном исполнении договорных обязательств истцом не доказано. Нахождение истца в стадии банкротства с открытием в отношении него конкурсного производства в целях удовлетворения требований конкурсных кредиторов из стоимости имущества банка, исключает причинение истцу убытков соразмерных неустойке, начисленной для уплаты Зевахиной Т.С., в связи с нарушением последней приведенных выше обязательств.

Таким образом, суд считает возможным с применением ч. 1 ст. 333 ГК РФ снизить размер взыскиваемой с ответчика неустойки (пени) за нарушение сроков возврата основного долга и процентов по кредитному договору от 23.04.2015 №705-39117092-810/15ф, явно несоразмерной последствиям нарушения заёмщиком обязательства, до 15 000 руб.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины, оснований для перерасчета госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям не имеется, снижение судом размера неустойки таким основанием не является, поскольку приведет к нарушению прав истца, обоснованно заявившего исковые требования и уплатившего госпошлину исходя из цены иска.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Зевахиной Т.М. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору от 23.04.2015 № в размере 141556,89 руб., в том числе: сумма основного долга – 80542,73 руб., сумма процентов – 46014,16 руб., штрафные санкции – 15000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4391,77 руб., в удовлетворении оставшейся части исковых требований - отказать.

Решение в течение месяца может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми.

Судья – подпись.

Копия верна.

Судья – К.А. Суворова