Решение от 28.02.2022 по делу № 2-60/2022 (2-976/2021;) от 30.11.2021

УИД 19RS0004-01-2021-001588-63                Дело № 2-60/2022 (2-976/2021)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 февраля 2022 года        с. Аскиз Аскизского района РХ

Аскизский районный суд Республики Хакасия

в составе председательствующего Тришканевой И.С.,

при секретаре - помощнике судьи Косточаковой В.О.,

с участием ответчика Ковалева О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Ковалеву О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, его расторжении, возмещении судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Ковалеву О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, его расторжении, возмещении судебных расходов. Требования мотивированы тем, что <дата> между Банком и ФИО заключен кредитный договор №, по которому кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере № рублей сроком на № месяцев под № % годовых. Истец надлежащим образом исполнил принятыепо договору обязательства, предоставив ФИО кредит в порядке, в сроки и в размере, предусмотренные договором. Сославшись на содержание расчета долга, истец утверждает, что обязательство по погашению задолженности по кредитному договору № заемщиком своевременно не исполнялось, <дата> заемщик ФИО умер. Приведя положения статей 307, 309, 418, 819, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также разъяснения, содержащиеся в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», просил взыскать с наследника заемщика Ковалева О.Н. рассчитанную по состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору № в размере 305 651 руб. 92 коп., состоящую из суммы просроченного основного долга в размере 214 951 руб. 71 коп., просроченные проценты в размере 90 500 руб. 38 коп., неустойку за просроченный основной долг в размере 129 руб. 41 коп., неустойку за просроченные проценты в размере 70 руб. 42 коп., а также возместить понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12256 руб. 52 коп.

В судебном заседании ответчик Ковалев О.Н. исковые требования не признал, в удовлетворении исковых требований просил отказать, указав, что ответственность наследника по долгам наследодателя ограничена стоимостью перешедшего в порядке наследования имущества. При недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества. Заочным решением <адрес> районного суда РХ от <дата> по делу № установлена стоимость наследственного имущества ФИО в размере 200284 руб. 41 коп., и с него (ответчика) уже взыскана в судебном порядке задолженность в пользу ПАО Сбербанк в размере 117 816 руб. 35 коп. Таким образом, заявленная сумма 305 651 руб. 92 коп. выходит за пределы стоимости полученного ответчиком Ковалевым О.Н. наследства.

Представитель истца Журавкова Н.Г., действующая на основании доверенности, просившая о рассмотрении дела в ее отсутствие, в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом уведомленной о времени и месте его проведения.

Суд, руководствуясь ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), определил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Заслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, наследственного дела №, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Положениями ст. 435 ГК РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ПАО «Сбербанк России» является кредитной организацией и действует на основании Устава, утвержденного <дата>, и генеральной лицензии №, выданной Центральным банком Российской Федерации.

Согласно имеющимся в материалах дела индивидуальным условиям потребительского кредита, подписывая настоящие индивидуальные условия, ФИО, нижеподписавшийся как заемщик, заявил, что предлагает ПАО Сбербанк заключить с ним кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, в рамках которого просит предоставить ему потребительский кредит на следующих условиях: сумма кредита - № рублей, срок действия договора - № месяцев, процентная ставка по договору - № % годовых, погашение кредита - путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере № руб. № коп. На случай несвоевременного исполнения обязательств заемщиком предложено начислять неустойку в размере № % годовых с сумму просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно.

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом согласно п.3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, п. 8 индивидуальных условий потребительского кредита должны производиться ежемесячно ануитентными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту включительно (п.3.2.1 Общих условий кредитования).

Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в один календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно) (п.3.2.2 общих условий кредитования).

Материалами дела подтверждается и не оспаривалось ответчиком в судебном заседании, что Банк акцептовал оферту ФИО, предоставив ему кредит в сумме № руб., что подтверждается выпиской по счету № за период с <дата> по <дата>

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 ГК РФ).

Пунктом п.1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе неустойкой.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет № % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

При таких обстоятельствах суд констатирует, что <дата> между Банком и ФИО в офертно-акцептном порядке на условиях, предусмотренных Общими и индивидуальными условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», был заключен кредитный договор № (далее - Договор), т.е. между сторонами возникли взаимные обязанности, вытекающие из договора, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно вышеназванной выписке по счету № ФИО погашение задолженности по кредиту производилось несвоевременно и не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных кредитным договором, в результате чего образовалась задолженность, что нарушает условия указанного кредитного договора.

Из имеющегося в материалах дела свидетельства о смерти №, выданного № Отделом департамента записи актов гражданского состояния Министерства по делам юстиции и региональной безопасности республики Хакасия по <адрес>, <дата> была составлена запись акта № о смерти ФИО, наступившей <дата>.

На основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (пункт 1).

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 ГК РФ).

По смыслу статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, причем для этого законом предусмотрены два способа - путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (статья 1153 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно пунктам 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из системного толкования совокупности приведенных норм и разъяснений в их взаимосвязи следует, что надлежащим ответчиком по делу о взыскании задолженности по кредитному договору после смерти заемщика является лицо, наделенное статусом наследника умершего, при условии принятия им наследства, которое становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу пунктов 1,2 статьи 3 Федерального закона от 15.11.1997 N 143-ФЗ «Об актах гражданского состояния» акты гражданского состояния - действия граждан или события, влияющие на возникновение, изменение или прекращение прав и обязанностей, а также характеризующие правовое состояние граждан. Государственной регистрации в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, подлежат акты гражданского состояния: рождение, заключение брака, расторжение брака, усыновление (удочерение), установление отцовства, перемена имени и смерть.

Из содержания представленного нотариусом Аскизского нотариального округа наследственного дела №, открытого <дата>, к имуществу ФИО, единственным обратившимся к нотариусу наследником по закону является Ковалев О.Н., <дата> года рождения, который, как усматривается из содержания записи акта о рождении № от <дата>, составленной <адрес> поселковым советом народных депутатов <адрес>, сыном наследодателя.

Таким образом, материалами наследственного дела подтверждено и не оспорено сторонами в ходе судебного разбирательства, что Ковалев О.Н. является единственным наследником, принявшим наследство ФИО

Требуя защиты своего права, Банк ссылается на возникновение вследствие допущенного заемщиком ФИО нарушения принятых по кредитному договору № от <дата> обязательств, просроченной задолженности по кредитному договору, составившей, как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на <дата> в размере 305 651 руб. 92 коп., в том числе сумма просроченного основного долга в размере 214 951 руб. 71 коп., просроченные проценты в размере 90 500 руб. 38 коп., неустойка за просроченный основной долг в размере 129 руб. 41 коп., неустойка за просроченные проценты в размере 70 руб. 42 коп.

В соответствии с требованиями статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (пункт 1).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (пункт 2).

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (пункт 2 статьи 452 ГК РФ).

Материалами дела подтверждается, что <дата> истец направил в адрес ответчика Ковалева О.Н. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое оставлено адресатом без ответа.

Учитывая сумму кредита, а также период неисполнения заемщиком, а после его смерти правопреемником, условий кредитного договора по возврату Банку заемных средств, суд приходит к выводу, что ввиду существенного нарушения условий кредитного договора, требования истца о расторжении кредитного договора №, заключенного <дата> между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Ковалевым О.Н. законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Вступившим в законную силу заочным решением Аскизского районного суда РХ от <дата> по гражданскому делу № с Ковалева О.Н. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» взыскана задолженность по договору выпуска и обслуживания кредитной карты, открытия счета, предоставления возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, по счету №, заключенному между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО, в размере 117 816 руб. 35 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 556 руб. 33 коп. В удовлетворении исковых требований к ФИО1 отказано.

Данным решением суда установлено, что в состав наследственного имущества ФИО вошли принадлежащая наследодателю ФИО № доля в праве собственности на имеющиеся на счетах наследодателя денежные суммы, составившие 20 руб. 50 коп. и 50 руб., на транспортное средство-автомобиль <данные изъяты>, а также причитающаяся ФИО № доля в праве на жилое помещение - квартиру, с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 400 568 руб. 82 коп.

Вместе с тем истцом предоставлено заключение ООО «ХХХ» о стоимости имущества № от <дата>, согласно которому рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты>, по состоянию на <дата> составляет 52 000 рублей.

Доказательств, свидетельствующих об ином размере наследственного имущества, перешедшего после смерти ФИО к ответчику, а также реализации указанного имущества волеизъявлением наследодателя при его жизни, по настоящему делу, суду представлено не было.

При таких обстоятельствах суд полагает целесообразным при определении состава и стоимости наследственного имущества заемщика ФИО исходить из вышеназванного заочного решения суда, включающего № долю в праве на жилое помещение-квартиру, с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 400 568 руб. 82 коп, денежные суммы на счетах наследодателя в размере 20 руб. 50 коп. и 50 руб., и транспортное средство-автомобиль <данные изъяты>, рыночной стоимостью по состоянию на <дата> - 52 000 рублей, т.е. всего в сумме 252 354 руб. 91 коп.

Таким образом, смерть заемщика ФИО как участника спорных правоотношений не повлекла прекращение этих правоотношений, а послужила лишь причиной для их трансформации в правоотношения между Банком и наследником заемщика Ковалева О.Н., учитывая установленную стоимость наследственного имущества, принимая во внимание, размер взысканной заочным решением суда задолженности в сумме 117 816 руб. 35 коп. по договору выпуска и обслуживания кредитной карты, открытия счета, предоставления возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, по счету №, заключенному между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика Ковалева О.Н. задолженности по кредитному договору №, заключенному <дата> между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Ковалевым О.Н., законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в размере 134 538 руб. 56 коп. (252 354 руб. 91 коп.- 117 816 руб. 35 коп.).

При этом, принимая во внимание, что в силу требований статьи 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга, в первоочередном порядке за счет оставшейся стоимости наследственного имущества подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в сумме 90 500 руб. 38 коп., а за счет оставшейся части - погашение просроченного основного долга в сумме 44 038 руб. 18 коп.

В остальной части исковые требования удовлетворению не подлежат, поскольку размер задолженности по кредитному договору превышает стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно п.1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (далее - НК РФ) по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации и законодательством об административном судопроизводстве, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах:

1) при подаче искового заявления имущественного характера, административного искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, при цене иска: от 100 001 рубля до 200 000 рублей - 3 200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100 000 рублей;

3) при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера: для организаций - 6 000 рублей;

Подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.20 НК РФ предусмотрено, что делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации и законодательством об административном судопроизводстве, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: при подаче исковых заявлений, а также административных исковых заявлений, содержащих требования как имущественного, так и неимущественного характера, одновременно уплачиваются государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, и государственная пошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера.

Обращаясь с настоящим иском в суд с требованиями, касающимися взыскания задолженности по кредитному договору, а также с требованиями о его расторжении, Банк, соблюдая приведенные положения НК РФ, уплатил государственную пошлину по обоим требованиям в общем размере 12 256 руб. 52 коп (6000 руб.+6256 руб. 52 коп.), что подтверждается платежным поручением № от <дата>.

Принимая во внимание, что требования истца имущественного характера, относящиеся ко взысканию задолженности по кредитному договору, удовлетворены в части (44%), с ответчика в пользу истца в счет возмещения понесенных им при подаче настоящего иска расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию 8752 руб. 86 коп. = (6000 руб.+2752 руб. 86 коп.).

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ <░░░░> ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░ <░░░░> ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░, ░ ░░░░░░░ 134 538 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 56 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 90 500 (░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░) ░░░. 38 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 44038 (░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 18 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 8752 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░. 86 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░) ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ <░░░░>.

░░░░░      (░░░░░░░) ░.░. ░░░░░░░░░░