Решение от 10.10.2024 по делу № 2-197/2024 от 16.09.2024

УИД-22RS0043-01-2024-000300-87                                                          Дело № 2-197/2024

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«10» октября 2024 г.                                                                       с. Романово         

Романовский районный суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Пильгуй А.В.,

при секретаре судебного заседания Никифоровой В.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Алтайское отделение                   № 8644 к Казачеку С.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в Романовский районный суд с иском к Казачеку С.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество указав, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 22 ноября 2023 года выдало кредит Казачеку С.В. в сумме 1 965 920 рублей 00 копеек на срок 240 месяцев под 17,4 % годовых. Кредит выдан на приобретение недвижимости, а именно жилого дома, кадастровым номером №, по адресу: <адрес>, площадью 61,8 кв.м. и земельного участка с кадастровым номером № площадью 4300 кв.м. поэтому же адресу. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик представил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 11.03.2024 по 05.09.2024 (включительно) образовалась задолженность в сумме 2 167 580 рублей 08 копеек. Ответчику были направлены требования о досрочном возвращении образовавшейся задолженности, а также о расторжении кредитного договора, которые до настоящего времени не исполнены. Согласно отчету об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 388 000 рублей, следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 310 400 рублей. Просят расторгнуть кредитный договор № от 22 ноября 2023 года, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Казачека С.В. задолженность по кредитному договору № от 22.11.2023 по состоянию на 05.09.2024 в размере 2167580 рублей 08 копеек, в том числе: просроченные проценты- 195941 рубль 14 копеек, просроченный основной долг- 1964140 рублей 83 копейки, неустойка за просроченный основной долг - 334 рубля 71 копейка, неустойка за просроченные проценты -7163 рубля 40 копеек, судебные расходы по плате государственной пошлины в размере 56675 рублей 80 копеек, всего 2224255 рублей 88 копеек Обратить взыскание на жилой дом общей площадью 61.8 кв.м. с кадастровым номером № и земельный участок площадью 4300 кв.м. с кадастровым номером № расположенные по адресу: <адрес> установив начальную продажную стоимость в размере 310400 рублей 00 копеек.

Истец ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание своего представителя не направило, о месте и времени судебного разбирательства извещено надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя, выразили согласие на вынесение заочного решения.

Ответчик Казачек С.В. в судебное заседание не явился, каких-либо возражений в адрес суда от него не поступало, судебную корреспонденцию с извещением о судебном заседании по месту регистрации не получил, почтовая корреспонденция вернулась по истечении срока хранения. Суд, с учетом положений статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, признает извещение ответчика Казачека С.В. надлежащим.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судом вынесено определение о рассмотрении настоящего гражданского дела в порядке заочного судопроизводства, поскольку ответчик, извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие; истец согласен на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства, что отражено в ходатайстве, содержащемся в исковом заявлении.

Изучив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на дату заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на дату заключения договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

На основании ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на дату заключения договора) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Исходя изст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Часть 1 статьи 2 Федерального закона 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в статье 5 указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе, жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

Статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, исходя из системного толкования указанных положений в их взаимосвязи, по договору об ипотеке может быть заложено имущество, в том числе квартира, принадлежащая на праве собственности залогодателю, и на нее может быть обращено взыскание.

Согласно статье 79 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора ипотеки) взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Из содержания указанных норм следует, что наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

Установлено, что 22 ноября 2023 года между ПАО Сбербанк и Казачек С.В. заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1965920 рублей 00 копеек на срок 240 месяцев, с обязательством уплаты процентов в размере 17,4 % годовых.

Согласно кредитному договору погашение суммы кредита и процентов должно производиться в сроки и на условиях кредитного договора, а именно в соответствии с графиком платежей аннуитетными платежами (п.2, п. 4 Индивидуальных условий кредитования).

Указанный кредит выдан на приобретение объектов недвижимости и оплату иных неотделимых улучшений, а именно жилого дома и земельного участка по адресу: Алтайский край, Романовский район, с. Грановка, ул. Титова, 19 (п. 12 Индивидуальных условий кредитования).

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий кредитования следует, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренном п. 22 договора - залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке/допустимой стоимостью объекта недвижимости, рассчитанной Банком.

В соответствии с п. 18 Индивидуальных условий кредитования следует, что выдача кредита производится путем зачисления на счет № в день подписания Индивидуальных условий кредитования.

В соответствии с п. 19 Индивидуальных условий кредитования следует, что погашение кредита осуществляется ежемесячно начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита путем перечисления денежных средств со следующих счетов № и №.

В соответствии с графиком платежей ежемесячный платеж по кредиту составил 29435 рублей 62 копейки (за исключением платежа 22 ноября 2043 года в размере 13880 рублей 28 копеек).

Согласно движению денежных средств по кредитному договору № от 22 ноября 2023 года следует, что на счет Казачека С.В. зачислены денежные средства в сумме 1965920 рублей 00 копеек.

В деле имеется и договор купли-продажи от 22 ноября 2023 года, заключенный продавцом Коноваленко А.Ю. и покупателем Казачек С.В.

Право собственности на жилой дом и земельный участок по вышеуказанному адресу зарегистрировано за Казачек С.В. 23 ноября 2023 года на основании указанного договора.

Казачеком С.В. совершена сделка по приобретению жилого дома с земельным участком с использованием кредитных средств.

Согласно заключению о стоимости имущества <данные изъяты>

Поскольку Казачек С.В. обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, то за период с 11.03.2024 по 05.09.2024 образовалась просроченная задолженность в размере 2167580 рублей 08 копеек, из них просроченные проценты- 195941 рубль 14 копеек, просроченный основной долг - 1964140 рублей 83 копейки, неустойка за просроченный основной долг - 334 рубля 71 копейка, неустойка за просроченные проценты - 7163 рубля 40 копеек.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторгнуть кредитный договор, однако, требование до настоящего момента не выполнено.

Расчет задолженности судом проверен, признан правильным, поскольку доказательств, свидетельствующих об ином размере задолженности, оплате кредита в полном объеме или его части Казачеком С.В. представлено не было, арифметический расчет истца им не оспаривался.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной.

Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Поскольку факт не надлежащего исполнения заемщиком обязанности в срок возвращать кредит, уплачивать начисленные на него проценты нашел свое подтверждение в судебном заседании, в силу положений абз. 2 ст. 811 ГКРФ требования о расторжении кредитного договора, досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита, уплаты процентов, начисленных на остаток задолженности по кредиту (основному долгу) за время фактического пользования кредитом, - признаются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Статьей 51 Федерального закона от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества. Согласно отчёту об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 388 000 рублей 04 копейки.

Истец ПАО «Сбербанк» просит установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 310400 рублей 00 копеек, что соответствует 80 % от рыночной стоимости заложенного имущества в соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Ответчиком предложенная банком начальная продажная стоимость заложенного имущества не оспаривалась, в связи с чем, признается обоснованной, как подтвержденная договором залога.

Таким образом, заявленные истцом исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Казачека С.В. подлежит взысканию в пользу истца ПАО «Сбербанк» расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в полном объеме в размере 56675 рублей 80 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 13 сентября 2024 года.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №8644 ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░.░., <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░ ░.░., <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 05.09.2024 ░ ░░░░░░░ 2167580 ░░░░░░ 08 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░ 61,8 ░░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ 4300 ░░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 310400 ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                                                        ░.░. ░░░░░░░